-->

jueves, 25 de octubre de 2018

Widgets

3 Inversiones alternativas para generar ingresos pasivos

inversiones-alternativas

Cada vez es más difícil encontrar un activo rentable donde invertir. Consigues ahorrar o juntar un dinero, pero y que haces con él. Los plazos fijos no dan nada, la renta fija es una ruina con la subida de tipos y la bolsa está como está. 

Lo que muchos me dicen que les gustaría conseguir, es una renta periódica para complementar sus ingresos y no perder su dinero. Muy racional pero a veces muy complicado de conseguir, a la par que contradictorio. Nunca hay rentabilidad sin riesgo. Entonces ¿En qué invertir tu dinero para conseguir ingresos pasivos con cierta seguridad?

La mayoría de las personas que conozco, rara vez invierte en cosas que desconoce. Mucho menos en negocios de los que no saben nada. Pero las personas emprendedoras que han generado patrimonio o aquellos que han tenido la suerte de nacer en una familia bien adinerada, ven las cosas de otra manera. Y ven oportunidades donde otros no son capaces de ver nada. 

Muchas veces esas inversiones alternativas que generan rentas periódicas recurrentes, tienen muy pocas manos compradoras detrás, porque no son muchos los que reconocen una buena inversión cuando la tienen delante. Y eso les permite a esos pocos entrar en un buen y selecto negocio al que muchos bolsillos podrían acceder, pero que pocos son capaces de ver.  Y luego otro y otro, apalancando el dinero de una idea hacia otra. 

Últimamente me he tropezado con tres ideas de inversión alternativas muy interesantes, con las que generar ingresos pasivos. Son inversiones realmente sencillas, pero por supuesto no exentas de riesgos. 

Licencias de taxi en pequeñas y medianas ciudades. 

Si sigues las noticias de actualidad, seguro que estas al tanto de la guerra que mantienen los servicios públicos de transporte con las VTC en las grandes ciudades y el peligro que corre su negocio con estos nuevos competidores, que estaba hasta ahora cerrado y regulado.

Sin embargo, esta competencia no ha llegado, ni es probable que llegue a ciudades de tamaño mediano entre 250.000 y 100.000 habitantes. Donde todavía hay un nicho de mercado que ofrece una atractiva oportunidad. 

Parece ser que hay un taxista con licencia por cada 1.000 habitantes. Muchos de los taxistas de algunas ciudades se quieren jubilar. Pero sorprendentemente y a pesar del paro existente, pocos jóvenes se animan a tomar el relevo. En parte por la inversión inicial que supone y por el riesgo de competencia abierta en un futuro. 

Pero la realidad es que las licencias están cayendo de valor en picado. Al final no deja de ser un intangible por el que en su día se pagaba 180.000€ y ahora se mueve entre 80.000€ y 100.000€ con coche. Pocas entidades financian, por lo que si tienes dinero, esta barrera de entrada te beneficia. 

Tendrás que aprobar un breve examen y dominar el callejero. A veces ni eso, pues un mero tipo test y poco más. Después una vez apruebas y accedes a la licencia, puedes contratar un empleado. Se estima que se puede sacar unos 3.500€ limpios al mes, descontando seguros, combustible y mantenimiento. Puede ser más si heredas cartera de clientes habituales, servicios a empresa o desplazamientos a ciudades por negocios. Si contratas un empleado tendrías que descontar también su salario. Pero el resto va directo a tu bolsillo mientras te quedas en casa sentado. El periodo de recuperación del desembolso inicial es de 3-4 años. Me parece un buen negocio pasivo con barreras de entrada y baja demanda.  

Compra de locales comerciales con subrogación de arrendamiento. 

Aquí, al contrario que en el caso anterior, la idea es comprar locales comerciales en zonas céntricas de grandes y medianas ciudades ocupada por buenos negocios en activo. Buenas ubicaciones, edificios no demasiado antiguos o rehabilitados y a poder ser esquinas. 

Los alquileres anuales de este tipo de locales, ofrecen un retorno de entre el 8-10% sobre el precio de adquisición. El mercado inmobiliario ha subido y muchos particulares se intentan deshacer de las propiedades para obtener liquidez. Joyerías, establecimientos de comida rápida, clínicas dentales, veterinarias, centros de formación, etc. Son el tipo de inquilinos que te interesan. 

Compras un negocio con ingresos pasivos en marcha y un periodo de recuperación de la inversión inicial de entre 10-11 años. Pero tendrías un local totalmente pagado y amortizado. Lo ideal es que sean fincas registrales con subdivisiones de local principal, para diversificar el riesgo de impago. A mí me parece una buena oportunidad cuando encuentras una ocasión así. Si no dispones de fondos propios, en estos casos suele ser más sencillo pedir préstamos con la hipoteca del local. 

Invertir en saltos de agua de generación hidroeléctrica

Las confederaciones hidrográficas del Ebro o del Duero, contabilizan más de 200 saltos de agua de generación eléctrica a lo largo de su recorrido. Muchos de ellos con subvención. Algunos de ellos con entre 25-40 años de vida útil de concesión pendiente. 

De vez en cuando algún propietario los vende porque se jubila o simplemente se deshace de ellos porque ya ha recuperado la inversión inicial o necesita liquidez para invertir en otro negocio quizá más rentable aun. 

El caso es que son instalaciones muy sencillas que prácticamente no requieren mantenimiento. Los únicos gastos son el seguro y el salario de un tío a un tercio de jornada para que esté un poco pendiente y si tienes suerte y no hay averías, no gastarás mucho en mantenimiento. 

El Kw se paga a lo que marque el mercado libre de la energía. últimamente se ha movido entre 4-6 céntimos. No se puede turbinar agua, pero simplemente con lo que genera el caudal no es difícil facturar 55.000€ al año o más. A lo que habría que añadir la subvención si la mantiene. 

El último caso que conocí, se vendía por 720.000€. Le quedaban 4 años con una subvención de 75.000€ anuales y más de 25 años de concesión. Es un negocio redondo. Sin duda hay riesgos. Dependes del caudal del riego, la climatología y los posibles cambios regulatorios futuros. Pero con estas condiciones el payback del proyecto es de 7-8 años.  Evidentemente es la inversión alternativa con más barrera de entrada por importe. Pero es un modelo de negocio muy sencillo y fácil de entender, donde los bancos suelen entrar a financiar. 

Estos son 3 de las inversiones alternativas con generación de ingresos pasivos más interesantes que he visto plantear en los últimos meses. Sin duda la gente con pasta y emprendedora, cuando reúne dinero, no suele ir al banco a preguntar que interés le pagan a plazo fijo. Piensa en invertir en negocios sencillos que generen mas rentas y proporcionen tasas de rentabilidad atractivas. Suelen reincidir en lo que conocen, pero también les gusta diversificar. ¿Qué opinas? ¿Qué te parece este tipo de inversiones? ¿Conoces alguna otra inversión alternativa interesante?

También te puede interesar:

8 comentarios :

  1. Yo prefiero dividendos y a esperar y volver a reinventir y volver a esperar.
    No quiero ya a mi edad complicarme la vida.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Jose María.

      Esse es otro tipo de inversión. Pero para quien pefiere otras cosas mas allá de las inversiones financieras tradicionales y dispone del capital suficiente, hay un universo de posibilidades desconocido para la mayoría.

      Un saludo.

      Eliminar
  2. ¿Qué le parece invertir en enería solar, huertos solares o crear algún campo que genere energía, o en algún fondo basado en la revolución de la internet del valor?

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hubo un tiempo en el que la energia solar y los huertos solares estuvieron muy de moda. Pero la regulación energética, hundió la mayoría de expectativas de muchas personas sobre este tipo de inversiones e hiczo perder mucho dinero a mucha gente.

      Ahora parece volver con un poco de fuerza la inversión en energía solar en España, pero creo que el futuro no está nada claro. Yo me mantendría al margen de momento.

      Un saludo.

      Eliminar
  3. Le estoy dando vuelta a montar una tienda de té gourmet online. Compatibilizandolo con mi trabajo actual de 8 horas. Qué opinión te merece este tipo de planteamiento de negocio.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Siempre animo a todo el mundo a arrancar con un plan B, para diversificar ingresos e ir probando que tal funciona un negocio propio, sin dar el salto al vacío dejando un trabajo por cuenta ajena.

      No conozno nada sobre el mundo del té la verdad, pero si tú tienes claro cual es tu cliente ideal y crees que puedes llegar facilmente con un negocio de nicho en internet, adelante.

      Si el riesgo de montarlo no es muy alto, nunca pierdes nada por probar.

      Un saludo.

      Eliminar
  4. Solo puedo aplaudirte y felicitarte, me encantan tus entradas y esta en particular me parece más que interesante, seria genial más aportes de este estilo o ideas para generar ingresos pasivos en paralelo con un trabajo de 8h. Muchas gracias.

    Saludos.

    ResponderEliminar
    Respuestas
    1. Hola Edgar. Muchas gracias a ti por comentar.

      Lo tengo en cuenta para próximas publicaciones.

      Un saludo.

      Eliminar

Participa en la conversación y déjame un comentario.