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¿Qué hago con mi dinero en 2013?



¿Dónde meto mis ahorros con la que esta cayendo? ¿Qué hago con mi dinero en 2013? Saber gestionar el dinero en un entorno tan convulso como en la crisis actual, puede convertirse en un auténtico problema. Los miedos y los peligros en 2013 acechan por todas partes.

Si esto te preocupa, en primer lugar te doy mi  mas sincera enhorabuena. Si de verdad, hay mucha gente en España que ya quisiera tener este tipo de problemas de dinero, porque a duras penas llegan a fin de mes.

Qué hago con mi dinero
Te digo esto para que cambies tu punto de vista y relajes la angustia que supone no saber qué hacer con el dinero para no perderlo. Ahora bien, sé que hay mucha gente que le preocupa, porque tal vez se ha quedado sin empleo y lo único que tienen detrás como respaldo es un poco de dinero que han ido ahorrando a lo largo de muchos años. 

Entonces mas que gestionar tu dinero, debes aprender a gestionar tus miedos y las amenazas que nos esperan, en el que será peor años de la crisis (una vez más). Y por eso yo también he querido hacer mi reflexión, sobre qué hago con mi dinero en 2013. A continuación te cuento cuales son mis expectativas sobre los "cocos" que nos esperan en 2013.


Lo primero que debes saber, es que el principal peligro que acecha a tu dinero, eres tú mismo.  No hay nada peor que una persona presa de sus miedos. Si quieres conservar tu dinero contrólate y evita tomar decisiones irracionales y absurdas que entrañen más riesgos de los que quieres asumir.

¿Qué hacer con los ahorros que tanto te han costado reunir? Sé que habrá alguno que dirá, “¡gástatelo! ¡fúndetelo todo!, si estuviese en mis manos, lo iba a gestionar bien”. Bueno, a estos no les hagas caso, porque están embriagados irracionalmente por la costumbre de vivir al día. Ya sabes que un tonto y su dinero no están demasiado tiempo juntos. No te conviertas en uno de ellos. Así que preocúpate de hacer un poco de planificación financiera. Y para eso vamos a identificar una serie de amenazas, para las que te voy a contar que perspectivas tengo.

¿Qué hago con mi dinero si el IPC sube por las nubes? La inflación y la hiperinflación, son en cualquier momento uno de los principales enemigos para tu dinero. La inflación es esa mágica y perversa tasa que hace que 100€ hoy y 100€ dentro de un año no sean la misma cosa. Según el INE, esa tasa en noviembre era del 2,9%. No obstante es una tasa un poco engañosa, porque incluye cosas como el precio de la vivienda. Pero yo casas no me compro todos los días. Y como han bajado, hace que amortigüe la subida de los impuestos sobre los bienes corrientes, como los carburantes o la cesta de la compra, que esos sí que los consumo a diario.

La solución al problema es obtener rendimientos netos después de impuestos para tus ahorros, iguales o superiores a esa tasa. Hoy por hoy, con un plazo fijo al 3,70% lo tienes hecho. Otro tema es la hiperinflación. Esta puede venir dada de forma directa por un exceso de dinero en circulación o de forma indirecta vía reducción o congelación salarial. Es  mas posible lo segundo porque crédito de momento no hay.

¿Qué hago con mi dinero si quiebra el sistema financiero? Al final el gobierno ha conseguido enfriar el pánico bancario desatado tras la intervención de Bankia en mayor de 2012. La reestructuración y reconversión del sistema financiero está casi finalizada y no parece que por esa vía vayan a venir los fantasmas en 2013. Caerán mas entidades, pero mientras no afecte al núcleo de la banca española (Santander, BBVA o Caixabank) no hay peligro de quiebra del sistema financiero. Luego ya sabes cuál es la banca segura en España. Puede haber algún susto con B. Sabadell y Caixabank por otros temas que ya trataré otro momento, pero ya para los fantasmas del 2014.

¿Qué hago con mi dinero si rescatan el país por un impago de la deuda? Este quizá sea el riesgo mas inquietante, que no termina de estar claro. Ojo a lo que te voy a decir, si la prima de riesgo después del primer trimestre de 2013 está por debajo de 300 pb, libramos. Una de las principales partidas de los presupuestos del Estado, son los gastos financieros derivados de nuestra deuda. Un 1% menos en la renovación de la deuda, puede hacernos reducir el déficit de manera sustancial. La estrategia de invertir hoy en fondos de renta fija a largo plazo, te  puede servir para beneficiarte de ese escenario (que es con el que cuento). Sino se cumple, los recorte que pueden sobrevenir con un posible rescate pueden ser bastante aterradores.

¿Qué hago con mi dinero si hay corralito, corralón y se rompe el euro? Bueno, creo que desde septiembre, este miedo se ha disipado bastante. Habrá algún pico de tensión. Pero parece que hay una respuesta bastante contundente por parte de la Unión Europea de seguir adelante con el euro. Hasta hace 3 meses la estrategia para proteger los ahorros estaba basada en la inversión en divisas y cuentas en el extranjero. En 2013 creo que el euro va a recuperar la fortaleza y que va ha haber debilidad en el dólar (Cuidado a ver qué pasa con el fiscal Cliff). Invertir en fondos de inversión sigue siendo el mejor sistema para proteger tu dinero. Pero yo me pasaría a euros.

¿Qué hago con mi dinero si se incrementa la presión fiscal directa e indirecta? Invertir en productos que permitan el diferimiento de pago de impuestos. Otra vez fondos de inversión, fondos y planes de pensiones, PIAS y seguros de ahorro. 

Igual piensas que por lo que te cuento, el peligro ya ha pasado. No es así, simplemente el escenario y los riesgos han cambiado. Hay muchos cisnes negros ocultos que podrían estropear, lo que puede ser aunque parezca increíble, un fantástico año de bolsa en 2013. ¿Tú que vas hacer con tus ahorros?

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7 comentarios:

  1. yo con mis ahorros quiero mi primer piso, a ver si sareb en pleno funcionamiento me vende uno.

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    1. Me temo que en el Sareb no vas a encontrar ningún chollo. Creo que tienes mas posibilidades de comprar un piso barato comprando a un particular, que comprando a bancos o al llamado "banco malo".

      La banca no desea una bajada brusca de los precios de las viviendas, por que eso supondría asumir pérdidas muy importantes que dañarían su balance. Lo que quieren es controlar la oferta de vivienda para tratar de influir en el precio de los pisos.

      Un saludo.

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  2. Hola, yo tengo que invertir un dinero que es una indemnización que recibió mi amigo por haber quedado totalmente dependiente después de un accidente de trafico. Necesitamos los intereses de ese dinero para cubrir sus gastos del dia a dia, sin tener que gastar el capital, ya que es un dinero que debería tener para el resto de su vida como una garantia a sus necesidades. Por lo cual queremos depositar el dinero a plazo fijo 1 o 2 años sin riesgos. Hasta ahora solo logro que nos den 3,5%. Me puedes recomendar algún banco o algo que sin riesgos nos de un interes mejor que 3,5%. Gracias

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  3. Al igual que Sami, quisiera saber donde meter 100.000 €, diversificados o no, pero ¿me quedo con los depósitos al 2% a 3 o 5 años?, ¿invierto en bonos u obligaciones del tesoro?
    ¿Un fondo garantizado a largo plazo, tal vez?

    El plazo que quiero, es largo, es decir, de 3 años en adelante. ¿qué hago con el dinero?

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  4. Por favor, me podria decir que pasaria con mis Obligaciones de Caixabank, en el caso que cataliña se declare independiente en 2014.
    Muchas gracias.

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    1. Hola Mª José.

      No es un escenario que consideremos factible para 2014. En caso de que efectivamente se diese el caso, evidentemente tendría un impacto reputacional en las empresas con sede en Cataluña y un incremento del riesgo específico. Por lo que las obligaciones de Caixabank, lo mas probable es que cotizasen a la baja en el mercado secundario perdiendo valor, en función del impacto negativo que descuente el mercado para La Caixa.

      Añadir que se cree que precisamente una de las fuentes de presión que ha recibido Arthur Más, para recular en la propuesta de su referendum independentista, ha venido de la mano de Isidro Fainé.

      Por tanto yo descartaría cualquier riesgo a corto plazo para sus obligaciones.

      Un saludo.

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  5. que comida de olla, hay que ahorrar pero, no volverse majara ni buscar como loco el máximo rendimiento de tu dinero.
    creo yo... igual me equivoco...
    debe de haber un termino medio. jajaja

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