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miércoles, 30 de enero de 2013

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Comparativa comisiones bolsa 2013 | Brokers online para bolsa española



¿Qué bróker tiene las comisiones de bolsa más baratas? ¿Cuál es el mejor broker para comprar acciones? ¿Qué broker me recomiendan para invertir en bolsa española? 

comisiones-bolsa-2013
Si ya llevas tiempo invirtiendo en bolsa, seguramente que ya te habrás planteado entre otras estas cuestiones. Si eres un inversor novato, lo mas probable es que hayas acudido a tu entidad de toda la vida para comprar tus primeras acciones, sin reparar en las comisiones de bolsa del broker y sin valorar si su servicio se ajusta a tu tipo de operativa.  A todos no ha pasado al principio. Pero te voy a decir una cosa, el único que va a ganar dinero si sigues comprando acciones con un banco tradicional como intermediario, es el bróker del banco.

No es fácil saber que bróker escoger. Depende de tu estilo de inversión y del mercado en el que quieras operar. Yo empecé operando a corto plazo y en su día ya hice balance de la barbaridad de comisiones de bolsa que pagaba. Desde entonces he cambiado mi forma de invertir y pasado por muchos brokers online.
Lo cierto es que no hay una respuesta válida para todos. Por eso he querido hacer una comparativa de las comisiones de bolsa de algunos de los principales brokers, por si te ayuda a elegir el broker que mejor te encaja.

Esta primera comparativa de comisiones bróker, está enfocada para operar en bolsa española. No están todos los brokers, pero son algunos de los que más conozco y con los que he operado alguna vez. Los de banca tradicional ni me he molestado en incluirlos por no perder el tiempo.  Si todavía utilizas para invertir en bolsa española BBVA, Banco Santander o Caixabank por poner algún ejemplo, te recomiendo que eches un vistazo a alguno de los siguientes.

Bankinter Broker Lo he incluido en la lista porque dentro de los bancos tradicionales es quizá el que mas se acerca a un broker especializado, en lo que se reviere a plataforma bursátil y comisiones. 

Sin duda está pensado para el perfil de cliente de Bankinter de rentas medias-altas. Porque la comisión mínima y tarifa plana hasta 90.000€ la operación, se amortiza mucho mejor operando con grandes cantidades. Lo peor la custodia de valores. 4€ al trimestre por anotación como mínimo. Eso sí, en Bankinter se puede negociar. Suelen tener promociones. Ahora mismo tienen un bono comisiones bolsa de 500€, para nuevos clientes de valores.

Detalle comisiones bolsa Bankinter Broker

Broker Naranja de ING Direct. No es ni mucho menos de los mas barato, pero si que es uno de los más populares. Hasta hace poco era el favorito de los inversores de largo plazo, porque no cobraban comisión de custodia. Ahora hay que hacer una operación al semestre o sino cobran 4€+IVA de comisión de custodia por valor. La comisión de compraventa es un 0,25% sobre efectivo y tiene un mínimo de 12€. Lo que si que son baratos es en la comisión por traslado de valores a otra entidad. 6€ más IVA. Es algo que yo si que valoro.

Detalle tarifas Broker Naranja

Self Bank. Como broker para bolsa española puede estar bien si operas mucho. Tienen una promoción por la que no cobran comisión de custodia hasta enero de 2014. Las comisiones de compraventa son relativamente bajas. Están bien para operaciones de importes pequeños desde 2,95€ hasta 5,95€ para entre 1.500€ y 6.000€.

Comiaiones-bolsa-self-bank

Detalle comisiones de bolsa Self Bank

Click Trade (Auriga Securities SV). En conjunto tienen un buen lote de servicios. Las comisiones del broker están bastante bien. 0,08% sobre efectivo con un mínimo de 8€. No es el broker más barato en las compraventas, pero no cobra custodia de valores y las trasferencias por retirar dinero son sólo de 1€. No hay comisión por solicitar el traslado de valores a otra entidad. Buena plataforma de bolsa (marca blanca de Saxo bank). Utilizan cuentas ómnibus. Cuando ingresas transfieres el dinero a una cuenta en Bankia y cuando retiras  te envían desde Banesto. Tiene un mínimo de 2.000€ para abrir cuenta.

Detalle comisiones bolsa Click Trade

Activo Trade. Son una calca de Click Trade, lo único que con un poco menos de experiencia y recorrido en el sector. Utilizan también la plataforma trader de Saxo bank. En comisiones bolsa cobran un 0,08% sobre efectivo y no hay comisión de custodia de valores. Tiene un mínimo de 5.000€ para abrir cuenta.

Tarifas bolsa Activo Trade

Ahorro Corporación. No está tampoco nada mal. Comisiones bastante ajustadas. Entre 5€ y 6€ para operaciones de hasta 4.000€. Suelen tener promociones de captación de clientes. Ahora tienen una por la que no cobran custodia hasta 2014.

Detalle comisiones bolsa Ahorro Corporación

Renta 4. Yo creo que será el broker español mas nombrado. Probablemente también influya su extensa red de oficinas. Tiene unas comisiones de bolsa ajustadas, pero para mi gusto son excesivamente caros en la custodia de valores. Además también cobran 9€ de mantenimiento de cuenta.



Interactive Brokers. IB es un broker americano, pero tiene web en español. Aunque pueda parecer sorprendente, es el mas barato para operar en bolsa española. Cobra un 0,1% sobre efectivo con un mínimo de 4€. No hay comisión de custodia. El único inconveniente es que para abrir la cuenta necesitas un mínimo de 10.000$. También operan con cuentas ómnibus. Y en función de la divisa en la que mandes el dinero, tienes que depositarlo en un banco en Alemania (euros), UK (Libras) y EEUU (dólares).

Detalle comisiones bolsa española Interactive Brokers

Trade King. Está es otra aportación exótica que tendría que estudiar un poco mas a fondo. Se fusionó con Zecco, que si que es un viejo conocida, pero a priori podría ser incluso mejor que Interactive Broker, porque al parecer cobran una comisión fija por compraventa de 4,95$. 

He hecho una pequeña comparativa de comisiones de los 9 brokers, teniendo en cuenta las tarifas que tienen en 2013 y simulando una operación de compra de 3.000€ en acciones españolas a mantener durante un año. El resultado ha sido este:



Ya sabes que algunas condiciones son promocionales  y podrán variar con el tiempo. Pero como ves hay muchísimas opciones. Y si echas cuentas, puedes ahorrarte mucho dinero en comisiones de bolsa. ¿Tú que broker utilizas? ¿Conoces algún broker mas barato para bolsa española?

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50 comentarios :

  1. Muchas gracias por la entrada, no es fácil ganar dinero en bolsa puesto que entre comisiones e impuestos te comen los beneficios.

    Me gustaría ver otra entrada dedicada a la bolsa extranjera europea y americana y los mejores brokers para operar en ella.

    Saludos

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    1. Hola Encarna.

      Tomo nota de tu petición. En cuanto pueda publicaré la comparativa de brokers mas baratos para bolsa internacional.

      Un saludo.

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  2. Pues yo hago alguna operación de vez en cuando con La Caixa y por una operación de unos 3.000€ me cobran 20€ de comisión mas menos. De todos modos creo que hay un mínimo de 13,50€ por compraventa.

    Está bien saber que hay otras opciones. Ya me había planteado alguna vez mirarlo en otro sitio, pero tampoco es que haga muchas operaciones y no sé si me compensaría.

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    1. Hola Samu.

      Está claro que las comisiones de bolsa de la banca tradicional son prohibitivas. Ya eran caras antes, pero ahora con la crisis las tarifas han subido incluso mas.

      Si sólo operas una vez al año puede que no te compense cambiar de broker. Pero si echas cuentas con ese coste, necesitas ganar al menos un 1,5% para cubrir las comisiones de compraventa. Y eso que no me has dicho cuanto te cobran por la custodia. Yo lo miraría.

      Un saludo.

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  3. Hola,
    Muy interesante tu análisis pero me gustaría saber qué brokers operan con cuentas ómnibus, ¿tienes el detalle?
    Muchas gracias!
    Mónica

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    1. Hola Mónica.

      La gran mayoría de brokers baratos opera con cuentas omnibus. Click Trade, Interactive Brokers, Activo trade...

      Un saludo.

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  4. En concreto mi duda es sobre ING Direct y Ahorro Corporación, ya que he leído que también operan con cuentas ómnibus, ¿es cierto?

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    1. Lo de Ahorro Corporación lo confirmo, pero lo de ING no me consta que sea así. ¿Por qué tanto miedo a los brokers con cuentas ómnibus?

      Un saludo.

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    2. ING opera con omnibus en USA y creo que en Europa también.

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    3. ING DIRECT no opera con cuenta ómnibus, utiliza la plataforma de Renta 4 y las acciones estan a tu nombre.

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  5. He leído que no lo recomiendan porque las acciones no están a tu nombre y por tanto si el bróker quiebra lo puedes perder todo.
    Sin embargo veo que los brokers sin cuentas ómnibus son bastante caros, quizás lo mejor es diversificar y comprar mediante diferentes brókers?

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    1. Es queusar cuentas ómnibus, es lo que permite a los brokers especializados ofrecer tarifas mas competitivas y no cobrar comisiones de custodia.

      En teoría todos te aseguran que las acciones que tienes, las tienes a tu nombre. Si solicitas el traslado de valores a otra entidad, te puedes llevar las acciones sin problema. De hecho, muchos ni siquiera te cobran.

      Conozco una persona que compraba a tavés de Activo Trade y luego se las llevaba a ING cuando no cobraban comisiónes de custodia, por los temas que comentas.

      Ya sabes lo que se suele decir, "nunca pongas todos los huevos en la misma cesta".

      Un saludo.

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  6. Muy buen artículo. Muchas Gracias, me ha ayudado bastante ya que voy a empezar a invertir ahora con dinero real y todo este detalle me ha servido de muy buena entrada y guía.

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    1. De nada Alberto. Procuraré mantenerlo actualizado, ya que de cuando en cuando algunas de las ofertas y de los distintas brokers cambian de condiciones.

      Un saludo.

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  7. Buenas , me gustaría comprar acciones de REC ( Oslo )ya que tengo casi 2000e en plus 500, los cuales me cobran unos 5e por noche( un autentico robo ) ya que yo busco mantener esa accion a largo plazo. Qué broker me aconsejais ? Quiero sacar esos 2000e de plus 500 y volver a comprar acciones de REC para mantener en un largo plazo ( mínimo unos 3 años ) . Muchas gracias por este gran blogg .

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    1. Gracias a tí, jabato resabiado.

      En mi opinión la opción mas barata paar manetener esas acciones sería Interactive Brokers. Pero puedes optar por soluciones nacionales como Click Trade.

      Un saludo.

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  8. Hola, muchas gracias por este blog.
    Me gustaría que me aconsejarás que es mejor fondos de inversión o acciones. Tengo intención de invertir todos los meses lo que pueda (desde 200 € por mes o más). Puedes decirme que tiene menos gastos y comisiones. Y como me recomiendas que lo haga. Se que son muchas preguntas, pero estoy un poco perdida.

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    1. Hola.

      Para esas cantidades, sin lugar a dudas, lo mejor y mas barato son fondos de inversión.

      Además al planteartelo como un ahorro periódico a largo plazo, aunque se trate de fondos de renta variable, es una buenísima forma de introducirte en la inversión en bolsa.

      Porque al hacer pequeñas suscripciones de forma periódica, unos meses comprarás participaciones mas caras y otras mas baratas. Pero al final con seguirás tener una posición media, que habrá eliminado gran parte de la volatilidad del fondo.

      Luego soportarás menos costes y minimizas el riesgo.

      Un saludo.

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  9. Muchas gracias por darnos algo de claridad sobre este tema, mi pregunta es yo tengo como broker a ING, y la verdad que hablando con un amigo me dice que me cobran bastante comisiones que hay otros broker que tienen condiciones mas ventajosas,a mi por cada operacion que hago sobre 25.000 euros me cobran todo incluido 0,25 sobre efectivo,a la compra y 0,25 a la venta (incluido gastos de comision, canon de bolsa y todo incluido) no crees que es demasiado caro? un abrazo

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    1. Pues la verdad que si, que es caro. Con esos volúmenes por operación muchos brókeres empiezan a ser muy competitivos en comisiones frente a la banca comercial.

      En Bankinter, Click Tradeo o Activo Trade por ejemplo, te hubiesen cobrado 8€ por la operación.

      Si mueves bastante dinero y con frecuencia, tienes mucho margen de mejora en el cote.

      Un saludo.

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  10. Aun hay mas barato, operar con oficina directa del Banco Pastor=Popular, te cobran 2,5€ por compra venta de cualquier importe.

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    1. No me convencen nada. Ya conocía las tarifas, pero no las he incluido porque las comisiones de custodía me parecen bastante caras. Y yo al menos, es un tema que valoro bastante.

      Un saludo.

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    2. en 2013 me parece que no cobran comision de custodia.

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  11. Una duda: si usas brokers que utilicen cuentas ómnibus, te siguen aplicando la deducción del 21% sobre los primerose 1500 € de dividendos?.

    Lo digo porque las acciones estan a nombre del broker, por lo que es el broker quien cobra los dividendos, y luego te los paga a ti, y eso ya no son dividendos sino rendimientos del capital mobiliario. Estoy en lo cierto?, conoces a alguien que opere con esas cuentas para saber si le deducen en los primeros 1500 €?.

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    1. Puedo hablar por experiencia propia y te puedo asgurar que en la información fiscal aparecen los dividendos individualizados.

      Lo que si que te puedo decir es que en los datos fiscales que envía Hacienda, los dividendos españoles si que figuraban, mientras que los de acciones extranjeras no. Con incluirlo tú a posteriori y tener algún documento que lo acredite, es suficiente.

      Un saludo.

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  12. el trade King es solo para americanitos, lo que somos de aquí no nos deja darnos de alta.

    Un Saludo,-
    Mario MR

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    1. ¿Estás seguro? Cuando era Zecco no había problema para abrir cuenta en el bróker.

      Si es así, eliminado de la lista y abuscar otro.

      Un saludo.

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  13. Hola...una preguntilla...me podrías asesorar sobre orey trade?...no encuentro nada sobre ellos ...serán fiables??

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    1. Buenas Javier. No te puedo decir mucho sobre Orey porque nunca he operado con su plataforma. Sólo te puedo decir que son portugueses y que eso para mía, ya es un motivo para descartarlos.

      Un saludo.

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  14. Yo utilizo oficinadirecta de Bnco Pastor(Servivo bolsa plus: 15 euros al mes) Vale mucho la pena. Creo que es de lo mejor que hay en brokers de banca online: tiempo real con mejores 5 posis de compra y de venta, mayores subidas y bajadas, analisis técnico y fundamental, gráficos y recomendaciones que son muy utiles. El mantenimiento no te lo cobran si haces unas pocas operaciones al año o te cobran proporcionalmente al tiempo que las has tenido en cartera.

    Hago muchas operaciones de unos 3000 euros: 5 euros entrar y 5 euros salir. Y me va bastante bien

    Una lástima que con la absorción de Banco Pastor por el Popular parece que van a quitar este servicio en octubre de 2013. Menuda putada para mi. Tendré que buscar otro broker que tenga posis de compra y de venta y no solo el último cruce.

    Me han dicho que renta 4 tine muy bajas comisiones, pero no cocnozco su plataforma trader. Tengo miedooo!!!

    Qué me recomiendan

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    1. Hola Rey,

      La verdad que el broker de oficina directa ofrece un servicio bastante bueno. Sin embargo si no eres muy activo y haces muchas operaciones, me parece un poco caro por las comisiones de custodia.

      Yo desde luego no lo recoemndaría para un inverson de estrategia buy & hold.

      Como alternativa te diría que si vas a precio, Interactive Brokers está muy bien. Ahorro Corporación si eres un poco activo te puede dejar unas tarifas muy interesantes o el propio bróker de GVC Gaesco.

      Todo depende un poco de tu estilo de inversión y de lo que valores del servicio.

      Un saludo.

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  15. Hola.
    Cual es el mejor broker para una cantidad por operacion de 1000 euros.contando tambien las comisiones de custodia.

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    1. Para esos importes la oferta de Self bank me parece bastante económica. 2,95€ y sin custodia de valores hasta 2014. Un saludo.

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  16. Muy buen e interesante artículo. Con tú permiso me gustaría hacer un apunte sobre ING. Si tienes la cuenta nómina la comisión es de 0, 20% sobre efectivo
    Un saludo y gracias por estos buenos e importantes artículos.

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    1. Muchas gracias por el apunte. Un saludo.

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    2. El broker ING es lo más caro que existe, hay otros brokers más baratos:

      - http://goo.gl/hP6yiM

      Salu2.

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    3. La única gracia que le veo al Bróker de ING es que no te cobran comisión de custodia de valores si cada 6 meses haces una operación. para un inversor que tenga una cartera de comprar y mantener puede ser interesante. Sobretodo si te aprovechas de las ofertas de tarslado de cuentas de valores o las promos por abrir cuenta nueva.

      Si vas a operar mucho, desde luego son mucho mejores otros brókers.

      Un saludo.

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  17. Buenas tardes,

    Estoy buscando broker para traspasar acciones americanas pero veo que los brokers cobrán comisión por conversión de divisas.

    Me podrian explicar que es la comisión por conversión de divisas (Clik trade cobra 0,5% sobre el tipo de cambio).
    ¿Cómo puedo calcular el coste de esta comisión?.

    Gracias.

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  18. Para el mercado español y con menos de 6.000 euros de inversion, estoy probando el broker de la caixa.

    Su producto "Bolsa Abierta Plus Activa" ofrecen un precio de 7 euros por operacion y custodia gratuita para el mercado español.

    Veo que es un broker bastante competitivo segun la tabla que expones, eso si, hay una condicion, hacer 24 operaciones al año.

    ¿Como lo ves? Por cierto, el precio del producto es gratuito.

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    1. Hola Robert,

      No está mal para ser un banco comercial no espacializado. Pero eso de tener que hacer 24 operaciones me parece excesivo. Yo al menos no lo cumpliría. Por lo que este tipo de plataformas no me suelen gustar. Te obligan a operar mucho y a corto plazo. El único que gana dinero 100% seguro es el intermediario 24x7€=168€.

      Un saludo.

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  19. Muy buena la grafica comparativa, aunque yo le añadiria la comisión de mantenimiento.
    Para R4 (del qual soy cliente) es de 2€/mes + IVA

    Con R4 no he tenido ningun problema, solo en el apartado de los graficos, por eso he decidido irme.

    Busco un operador online, que tenga = o inferiores comisiones, que pueda operar en mas mercados,y sobre todo que tenga un grafico particular (que puedas gravar)decente donde pueda ver la accion a 10 años vista estilo "VELA",que pueda realizar lineas de soporte, lineas de stop loss, lineas inclinadas, que tenga escala logaritmica del valor,que me muestre el volumen, que pueda ver la grafica de laque pueda introducir texto , etc .
    Alguien lo conoce...?

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    1. No puedo decirte que bróker ofrece la mejor plataforma para análisi técnico porque no me suelo guiar por esos patrones.

      Lo que si que puedo decirte es que si buscas un bróker sin comisiones de custodia Interactiva Broker o ClickTrade pueden ser dos buenas opciones.

      La plataforma de IB ofrece una información bastante completa, pero no sé si llega a cargar datos de hasta 10 años.

      Un saludo.

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  20. Hola,

    Muy buena entrada. Me pregunto si lo que no está constituido como banco como tal (Interactiva Broker o ClickTrade, CREO) es igual de fiable que las entidades con ficha bancaria (ING, Bankinter...). Me da un poco de respeto. ¿A ti no?

    Por otro lado, prové de operar con Warrants vía Self Bank y no me gustó nada porqué no había explicación de ningún tipo de los productos ni ningún gráfico. Tenía que buscar el warrant vía línea abierta de La Caixa y luego ir con el código a Self Bank solo para hacer la compra. Luego había comisiones de custodia de unos 3 € aproximadamente, y las operaciones de venta también añaden más comisiones... Estoy a la búsqueda de una buena plataforma, más barata que La Caixa pero más completa en cuanto a plataforma digital que Self Bank, que era muy pobre... Me estoy planteando Bankinter porque como plataforma me han dicho que está bien, pero la verdad es que de sus 8€ (¿más el canon de Bolsa, no?) a los 12,65 de la Caixa, sí que hay pero tampoco tanto. Seguro que tiene que haber de mejores... A ver si me oriento.

    Gracias!

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  21. Hola,

    Mi pregunta va de lo siguiente,

    Qué broker me recomendarías para una persona q se inicia, entre 1000 y 3000 euros para hacer operaciones de daytrading? Me explico, para hacer operacions de compraventa dentro de un mismo dia, o en su defecto, en pocos dias?

    Y el broker que a su vez tenga demo para practicar con datos actuales del momento. Para asi poder practicar.

    Yo estiy empezando con plus500, mas que nada pq vi una promo en App y así la estoy usando con una demo de 20000euros. Noo bstante, me tiro para atrás por el tema de costes de comisiones etc...

    Bueno, muchas gracias por la respuesta
    Saludos y buena bolsa,

    Bea

    ResponderEliminar
  22. Yo utilizo el broker de oficina directa que me cobra tarifa plana de 2,50 € por operacion independientemente de la cantidad y 0 por custodia en 2013 y 1 € al mes por custodia independientemente del numero de acciones siempre que sean de la misma clase a partir de 2014.

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  23. Tengo una cartera demasiado diversificada y con nula operativa desde hace años con Barclays Bank, cansada de sus comisiones de custodia y de cobros de dividendos, ahora que me he planteado traspasar la cartera me quieren cobrar 100 € mas iva por cada valor ( me parece un atraco ). Me gustaría que me aconsejaraís para el largo plazo y no siendo activo una entidad o broker con suficientes garantías y sin comisiones abusivas.

    Muchas Gracias por vuestros consejos.

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  24. Hola,
    Primero enhorabuena por tu post. Me parece muy interesante.
    Mi pregunta es, qué broker es mejor para una inversión pequeña 1000-2000 €, de medio/largo plazo. He visto los brokers, y creo que las comisiones son muy altas.
    Después me he interesado por los dos últimos, que los encuentr más interesantes, pero en interactive Brokers el capital inicial requerido es de 10 000$.
    Y el último como han dicho ya anteriormente, es sólo para residentes de Estados Unidos.
    Mis preguntas son:

    -Habría otro Broker más barato de los que aquí presentas?

    -Has hablado antes de que para cantidades iniciales pequeñas, lo mejor es fondos de inversión, hay alguna página, o alguna información que nos podrías aconsejar sobre ellos, o cómo encontrar los mejores.
    -Mi última pregunta es, dónde se pueden ver las comisiones para el año que viene. Tienes intención de hacer o modificar la comparativa para el próximo año.

    Un saludo, y muchas gracias por tus aportes.

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  25. Para conocer la actualidad sobre brokers, pueden consultarnos en :
    http://www.quebrokerelegir.com
    Le orientaremos con el mejor broker más adecuado para sus necesidades y preferencias.
    saludos

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  26. Un amigo me ha hablado bien del E-Popular (antiguo Citibank) en cuanto a costes y agilidad. ¿Que me puedes decir?

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  27. Lo peor de Selfbank es que cobra tres € por colocar stop los tanto si se ejecutan como si no, además si se ejecuta te vuelve a cobrar hasta un importe de ¿12.000?, y a partir de este importe un % bastante alto, lo que hace muy caro el operar con ellos con stop loss, cosa imprescindible para mi.

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