¿Cuáles son las mejores las hipotecas en 2014?

Aunque parezca mentira desde mediados de 2014, la firma de préstamos hipotecarios se viene incrementando frente a años pasados. 

La existencia de mejores hipotecas en el mercado, la estabilización de la economía y el final del proceso de reestructuración bancaria, son algunas de las causas que podrían explicar este cambio en la tendencia. 

Si atendemos exclusivamente a la actividad comercial de los bancos, vemos como dese comienzos de 2014, la oferta hipotecaria habido mejorando. No sólo en cantidad, sino en calidad. Cada vez son más entidades y mejores las condiciones de las ofertas de hipoteca. 

Una vez definidos los grupos bancarios resultantes de la crisis, varios de ellos han apostado por los préstamos hipotecarios para primera vivienda como motor básico de su actividad bancaria. De hecho, cuando resta algo menos de un cuatrimestre para que acabe el año, las opciones disponibles actualmente, son posiblemente las mejores condiciones de hipoteca de 2014. Veamos cuales son algunas de esas opciones. 

Banco Santander y Bankinter, que reabrieron la competencia por las hipotecas a comienzos de año, siguen manteniendo sus ofertas dentro de las mejores hipotecas de 2014. 

Ante el aumento de la demanda de financiación y la mayor competencia por las operaciones existentes, a lo largo del año han ido ajustando ligeramente sus ofertas estándar. 

Bankinter mantiene su Euribor+1,95%, tipo fijo inicial del 2,90% con comisión de apertura cero y banco Santander se sitúa en Euribor+1,89%, tipo fijo inicial del 2,85% y sin comisión de apertura. Menos vinculaciones en el caso de la hipoteca de B. Santander. 

Pero en cualquiera de los casos, son las dos ofertas negociables con la oficina. Pudiendo llegar en las dos a diferenciales del 1,70% en zonas y oficinas con atribuciones suficientes. 

Kutxabank, entidad líder en hipotecas hasta finales de 2013, continúan manteniendo su predisposición a la concesión de financiación para primera vivienda. Sin oferta estándar, las condiciones pueden ser muy variables, dependiendo del planteamiento de la operación. Es decir, porcentaje solicitado frente a compra, ingresos totales mensuales de los solicitantes y ratio de endeudamiento. 

Las mejores condiciones que pueden ofrecer para perfil de rentas altas, alcanzan el Euribor+1,50% con tipos de salida entre el 2,75%-3% para el primer año. Tienen una comisión de apertura con un mínimo de 400€, pero también es negociable. Recientemente Kutxabank ha lanzado una hipoteca especial para jóvenes y ha reducido el pack de vinculaciones básicas a nómina y consumo con tarjetas de 2.400€ año. Pero siguen exigiendo financiación de primas de seguros. 

Caja laboral, que había mantenido prácticamente cerrado el crédito hasta mediados de año, se ha posicionado como una de las más competitivas. Bajas vinculaciones y diferenciales que alcanzan Euribor+1,50% son sus mejores planteamientos. 

Evo Banco se ha desmarcado de la competencia, con una potente oferta que entra dentro de las mejores hipotecas 2014, en la que el diferencial fluctúa en función de la variación del Euribor. Una inteligente propuesta que merece la pena considerar. 

En un escenario de tipos cero como el actual, el diferencial aplicable sería del 2,10% y en el supuesto de que el Euribor alcanzase cotas superiores al 6%, el diferencial bajaría al 1,30%. 

Además mantiene todas las ventajas de comisiones cero, incluida la comisión de apertura y las vinculaciones exigidas son mínimas. Domiciliación de nómina y seguro de hogar. 

Internet también entra en la guerra de precios de las hipotecas, pero ya no hay la diferencia que había antaño. Casi al contrario, ING Direct se queda como máximo exponente de la oferta hipotecaria de bancos online. Euribor+1,89% (+1,99% si es para importes de menos de 100.000€), con el tipo fijo primer año más bajo de todas las entidades y cero comisiones. 

Sin embargo el punto más débil de los bancos online en la guerra de las hipotecas, sigue siendo la lentitud en la respuesta a las solicitudes y su rigidez en el proceso. Para estas cosas, cuando no hay ventaja en precio, la banca tradicional gana la partida por servicio y cercanía. 

A pesar de la crisis, los bancos para todas las ofertas financian hasta el 80% del precio de compra. Volviendo a los estándares de hace unos años. 

En general las mejores hipotecas de 2014 rondan Euribor+1,50%, pero para perfiles altos, con ingresos de más de 2.500€. Cosa prácticamente exclusiva para parejas, dejando fuera a los compradores en solitario. 

Con los tipos de interés tan bajos, se puede aventurar que el año cerrará aun con algún recorte adicional. Y puede que en 2015 empiecen a verse ya ofertas de subrogación para robar operaciones a la competencia. Las actuales condiciones de financiación y freno en la caída del valor de las garantías, abre las puertas a que quienes hayan firmado estos años con diferenciales de más del 2,50% se animen a cambiar y buscar mejores hipotecas.

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