¿Conviene sacar el dinero del banco?

Sin ánimo de ser alarmista, no hago mas que escuchar eso de “lo mejor va a ser sacar el dinero del banco y llevármelo a casa”. Esto lo llevo oyendo ya bastante tiempo a lo largo de esta crisis. Sin embargo los motivos en cada ocasión son bastante dispares.

Va hacer ya un año desde la crisis de Bankia de mayo de 2012 y si lo miras en perspectiva económica parece una eternidad. Por aquel entonces casi se desata un pánico bancario. Puede que tú mismo fueses uno de esos que se preguntaba eso de ¿peligra mi dinero en el banco? ¿Será buena idea sacar los ahorros del banco por si acaso?

Desde aquello, la cosa se ha ido calmando poco a poco. Pero seguro que te acordarás que hace unas semanas la gente se puso bastante nerviosa por el rescate de Chipre, del que por cierto, como era previsible ya no se dice ni palabra. Ha sido enmudecer la prensa y los noticiarios en televisión y oye, mano de santo. 

Bien, entonces dirás ¿a cuento de qué viene eso de si conviene sacar el dinero del banco? 

Resulta que como sabrás desde comienzos de año el interés que puedes obtener por tus ahorros es una auténtica birria. Tan poco, que se puede decir eso de, “es que ahora el dinero no vale nada”. Y es verdad más o menos. Pero es que además a algunas personas les ha sentado un poco mal eso de que ahora los bancos estén pidiendo la nómina  por prevención de blanqueo de capitales o si no se bloquean las cuentas.

Y es que en breve va a ser obligatorio presentar un justificante acreditativo de ingresos para abrir cuenta en un banco en España. A eso súmale el miedo post crisis de Chipre, los impuestos y la fiscalización total con la obligación de declarar las cuentas y bienes en el extranjero, la desconfianza sobre los bancos y un largo etc.

Hasta el punto que llega un día en que te hartas y dices, voy a sacar todo el dinero del banco y me lo llevo a casa o a una caja fuerte o lo que sea. (Bueno, eso lo dirás si tienes dinero en el banco, que por desgracia hay mucha gente que no tiene ahorros, o se los ha gastado para poder sobrevivir porque no tiene trabajo) 

Voy a reflexionar un poco sobre el tema, porque si tu eres una de las personas a las que se te ha pasado esto por la cabeza o quizá ya lo has hecho, hay un par de detalles que merece la pena que conozcas para evitarte problemas en el futuro.

A parte de la problemática de cómo guardar dinero en casa de forma segura, hay una cuestión relevante que yo creo que muy poca gente se ha planteado.

¿Qué pasa si una vez se te ha pasado la neurosis, un tiempo después, vuelves a ingresar el dinero que sacaste del banco?

Se da la paradoja, de que aunque puedes demostrar con un justificante o con un movimiento de cuenta que ese dinero que ingresas salió un día de tu cuenta, Hacienda puede no creerse que ese dinero que reingresas sea el mismo que sacaste en su día. ¿Qué? Como lo estás leyendo.

De hecho, Hacienda opina, que si la operación se realiza en un mismo año y no es una suma muy llamativa podría creérselo. Pero si por ejemplo te has llevado 150.000€ a tu casa, lo has enterrado en el jardín o lo has metido en una caja fuerte y pasan varios años, puedes tener un problema de índole fiscal bastante serio.

Hacienda dice que puedes haberte gastado ese dinero, habértelo jugado en apuestas, en un casino, esconderlo en el extranjero o lo que sea y que el dinero que ingresas es otro dinero de procedencia desconocida. Y que por tanto debes tributar por ello hasta un 52%, mas posibles multas y sanciones.

Y esto es así entre otras cosas, porque estando en vigor el Impuesto de Patrimonio, puedes restirar esas cantidades a fin de eludir declarar por patrimonio y por tanto cometer evasión de impuestos. 

¿Cómo evitar el problema fiscal de sacar el dinero del banco? 

Bueno, parece un poco disparatado, pero para poder cubrirte ante ese riesgo, tendrías que hacer un acta notarial con los números de serie de los billetes cuando retiras el dinero y te lo llevas a casa. Y otro acta notarial cuando lo ingresas para poder acreditar que son los mismos billetes que sacaste en su día del banco. 

De otro modo Hacienda te puede acusar de evasión fiscal (Impuesto de patrimonio sucesiones o donaciones), te puede cuestionar la procedencia del dinero o simplemente te puede investigar por incremento de patrimonio injustificado. 

A lo mejor estás pensando. Bah, pues nunca los ingreso en el banco, me lo voy gastando y ya está. Pero es que si ese dinero que sacas del banco, esta mucho tiempo fuera del circuito bancario, te puede pasar que un día la autoridad monetaria decide cambiar el formato de los billetes de curso legal, como ha pasado hace poco con los billetes de 5€. El día que quieres cambiarlos por los nuevos, te encuentras con el mismo problema de antes o que el banco se niegue a hacerte el cambio. 

Y por último piensa que sacar el dinero del banco no te protege frente al principal enemigo del ahorrador. La inflación. Con una carestía de vida del 3% de media, 100.000€ perderían un 25% de valor aproximadamente en 10 años. Por lo que es una mala idea para mantener la riqueza.

¿Todavía sigues pensando que es una buena idea sacar el dinero de los bancos?

También te puede interesar:

• Cómo proteger los ahorros de un corralito con fondos de inversión
• Dónde invertir sin miedo en 2013
• Los bancos mas seguros y solventes de España