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domingo, 8 de julio de 2012

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Opinión sobre Self Bank | Bancos online España 2012


¿Te has preguntado como serán los bancos en el futuro? Yo creo que los bancos online son el modelo de banca que sustituirá a la actual banca comercial. Habrá oficinas si, pero menos, más grandes, con mas empleados y mas especializados. Pero los bancos online moverán gran parte del volumen de negocio.

Incluso hoy, la oferta de bancos online en España es muy amplia. Si pienso en las entidades de las que soy y he sido cliente, me doy cuenta que muchas de ellas, son entidades online. Antes me relacionaba más con las entidades offline, pero poco a poco he ido dejando de trabajar con bancos físicos. 

Las comisiones, los tiempos de espera, una atención poco profesional, son algunos de los motivos por los que me he ido cambiando. Hoy te quiero hablar de uno de los bancos online que utilizo, Self Bank.  Si como yo, estas cansado de la banca tradicional y estas pensando en cambiar de banco, sigue leyendo si quieres saber mi opinión sobre Self Bank.

 Lo primero, ¿Quiénes son estos de Self Bank?

Es un banco online que pertenece en un 51% a Boursorama (Societé Generale) y un 49% a Caixabank. Aunque no son unos novatos en Europa, donde llevan más de 15 años con otras marcas como Boursorama Banque (en Francia), Self Trade (en Reino Unido) u On Vista (en Alemania) en España son unos recién llegados. Self Bank, comenzó en España como broker por internet bajo el nombre de Self Trade Bank, pero dos años mas tarde, en 2009, decidieron cambiar de estrategia y competir con otros bancos online en el segmento de banca minorista.

Yo ya les conocía desde sus inicios en España. Pero no me hice cliente, hasta que un día buscando una tarjeta con devolución por compras y descuento en combustible, me llevó hasta American Express de Self Bank. Y ese fue el motivo por el decidí abrir cuenta. Luego poco a poco he ido probando algunos de los otros productos y servicios que ofrecen. 

A parte de la tarjeta AMEX, lo que más me ha gustado de Self Bank, es la seguridad de la plataforma. Self Bank te ofrece la posibilidad de descargarte gratis el software antifraude Trusteer Rapport que utilizan muchos bancos norteamericanos, para evitar el robo de datosbancarios y el vaciado de cuentas. Y de momento también estoy muy contento con la oferta y la información que tiene sobre fondos de inversión. De todos los bancos comerciales online, Self Bank es el que tiene la oferta mas amplia y donde puedes encontrar fondos de gestoras que no están disponibles a través de otros supermercados de fondos.


Además hay dos novedades que me parecen muy atractivas. Por un lado hace poco caí en la cuenta, que dado que la tarjeta de débito se puede utilizar gratis en los cajeros de La Caixa, al haber absorbido a Banca Cívica (Caja Navarra, Caja Burgos, Cajasol, Caja Canarias), desde el 1 de agosto se va a poder operar gratis también en los cajeros de estas entidades. Ya que es a partir de esta fecha cuando estará lista la integración informática de las redes. Algo que a mí me mejora mucho el servicio.

Por otro lado, Self Bank nació como un broker y su servicio es bastante completo. Pero me había echado para atrás las comisiones de custodia que tiene la cuenta de valores, porque había que hacer un mínimo de 2 operaciones al mes para no pagar comisión y no suelo operar con tanta frecuencia. Sin embargo han lanzado una nueva promoción por la que no cobran comisión de custodia en la cuenta de valores hasta enero de 2014. Y eso cambia las cosas. 

Como broker es bastante completo y con buenas herramientas. Además se puede operar con CFDs, ETFs, derivados, alquiler de acciones y compraventas a crédito. Así que si eres exigente, la oferta que tiene como broker, creo que puede cubrir sobradamente tus expectativas.

Bajo mi punto de vista, ofrecen una oferta de productos muy buena para el inversor, pero que quizá no es del todo completa para el ahorrador. Le falta una buena oferta por domiciliación de nómina y algún depósito atractivo. Supongo que por eso no están teniendo el crecimiento esperado y por eso siguen un año más con una campaña de recomendación de clientes.

Muchas entidades online, saben que la mejor forma de crecer es consiguiendo que sus clientes les recomienden y por eso un año más continúan con su plan amigo, en el que puedes llevarte hasta 80€ si abres cuenta mediante la invitación de algún cliente.


Te he dado mi opinión sobre Self Bank como cliente que soy. Si no estuviese satisfecho no lo recomendaría. Valora tu mismo los pros y los contras. Y si realmente crees que puede ser interesante hacerte cliente de Self Bank, escríbeme un correo a ahorrocapital@gmail.com, para que te envíe una invitación y puedas llevarte hasta 80€ por abrir cuenta con ellos.


Te resumo brevemente las principales ventajas de Self Bank.
  • Cuenta sin comisión de mantenimiento y administración
  • Transferencias gratuitas hasta 50.000€ en la UE
  • Tarjeta de débito Servired gratis.
  • Sin comisiones en los reintegros en los cajeros de Caixabank y Banca Cívica
  • Tarjeta de crédito American Express gratuita con devolución del 1% de las compras
  • Cuenta remunerada disponible al 1,45% de interés 
  • Comisión de custodia de valores gratuita hasta enero de 2014.
  • Compraventa de valores desde 2,95€
  •  Amplia oferta de fondos de inversión y operativa con valores
Y como última ventaja tienes mi opinión sobre Self Bank y mi recomendación como cliente. Siempre es bueno contar con referencias de primera mano antes de tomar una decisión.

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10 comentarios :

  1. Yo lo uso hace años y estoy descontento, de comisiones estan bien pero a nivel de plataforma son chapuceros y dan bastante desconfianza.

    Saludos.

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  2. Hola.

    Entiendo que te refieres a la plataforma broker. Pero una pregunta, dices que lo usas desde hace años, si estas descontento ¿Por qué sigues usándolo?

    Self Bank tiene sus cosas buenas y sus cosas malas, depende de para qué lo quieras, la satisfacción puede variar. Yo opino de lo que conozco y creo que en fondos y otros servicios para banca personal estan bastante bien. El broker he empezado a usarlo hace poco y no puedo dar una opinión completa.

    Gracias por el comentario y un saludo.

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  3. Entonces, si invierto en un fondo de inversión desde Selfbank, entiendo que la entidad comercializadora es ella y que no son la entidad gestora, ¿Pero son entidad depositaria?esta pregunta va en relación a tu post del corralito. ¿Quedarían segura la inversión en caso de corralón, tal y como explicabas en el post de manera que pudieras elegir depositaria para sacar los ahorros? Gracias

    Jose

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    1. Hola Jose.

      Correcto, Selfbank es sólo comercializadora. En un fondo domiciliado en Luxemburgo de por ejemplo UBS, gestora y depositaria están separadas y ambas en el extranjero.

      Tu dinero invertido quedaría seguro y tu fondo sería traspasable a otros fondos en España o el extranjero de otras comercializadoras o gestoras, simepre que exista acuerdo entre ellas.

      Un saludo.

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  4. Hola: ¿que son los problemas que dice la gente que tiene, que el dinero ya no se ve hoy o que funciona mal?¿es por algo en concreto?¿se puede evitar o es cosa de la web? Saludos.

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  5. Yo me quise abrir una cuenta y me pusieron pegas porque no coincidían exactamente las dos firmas que me requerían. Como no hagas las firmas exactamente iguales, no puedes abrir una cuenta con ellos.

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    1. Hola.

      Lo que yo puedo decir, y hablo por experiencia personal, es que no he tenido hasta la fecha ningún problema con ellos para tipo de operaciones que hago con Self Bank.

      Por otro lado y en relación con el problema que comentas, no me parece mal que sean minuciosos con el procedimiento de apertura de cuenta. Después de todo es un procedimiento a distancia y la firma es de lo poco que acrededita la identidad de quien dice que quiere abrir la cuenta. La OTE de apertura lo únicio que garantiza es que esa persona tiene un acuenta abierta en el sistema fiannciero español donde le han verificado la identidad.

      Pero aun así, entidendo que pueda haber fraudes y veo normal que sean cautos con sus protocolos.

      Un saludo.

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  6. Hola.

    Los siento, pero no estoy de acuerdo al 100% con tu artículo.

    Tras analizar sus tarifas, comisiones y condiciones, no me ha parecido interesante la oferta del broker de Self Bank. Para empezar, sus tarifas para operar en bolsa son muy engorrosas, variando mucho de un mercado a otro. Sus precios tampoco son especialmente competitivos y el las condiciones para la supresión de la comisión de custodia me parecen excesivas. Yo también hago pocas operaciones y no quiero ir cambiando de broker por culpa de la custodia a partir de 2.014.

    Te dejo aquí mi análisis detallado para que le eches un vistazo:

    http://www.academiadeinversion.com/analisis-tarifas-comisiones-de-self-bank/

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    Respuestas
    1. Hola Paco.

      No hay por qué estar de acuerdo. Después de todo no expreso mas que una opinión. Y supongo que según el tipo de operativa, a unos Self bank les puede parecer mas interesante que a otros. Aun así, yo mismo señalo que el mayor inconveniente que veo son las comisiones de custodia. Y sólo me parecen interesantes, para un inversor activo.

      Un saludo.

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    2. Pues yo llevo bastante tiempo con Self Bank y comparado con otros estoy muy contento. Problemas y fallos hay por donde vayas, no os voy a contar los que yo tuve con otro banco a distancia que son para olvidar... Desde luego lo que si hay que reconocer es que Self Bank tiene una de las plataformas más completas: bolsa, fondos, ahorro... y de lo que yo conozco las explicaciones, guias y demos que tienen son de lo mejorcito. A todo esto añado que en precios son muy competitivos y cito dos ejemplos, el primero en inversión en bolsa tienen las comisiones más bajas del mercado para el inversor mediano y el segundo su cuenta remunerada que ofrece un interés superior a la famosa cuenta naranja y además pudiendo hacer transferencias desde estas cuentas y con opción de tarjeta de débito y crédito (Visa y American Express) que encima te devuelve un 1% de lo que compres. Todo esto sin entrar en la parte de fondos de inversión en lo que también son muy competitivos.

      Resumiendo, creo que Self Bank es una muy, pero que muy buena opción para el consumidor que quiera ahorrar o para el pequeño y mediano inversor.


      Saludos.



      Juan Rodriguez.

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