No es fácil encontrar un buen asesor financiero, que cobre
poco y que además sea independiente. Hay gente preparada. Por supuesto que sí. Pero
muchos trabajan en bancos comerciales. Esos profesionales, se deben a una
empresa que les paga el sueldo a final de mes y no pueden ser independientes.
Tienen que vender lo que les marca su entidad. Que frecuentemente, no coincide
con lo que más te puede interesar como cliente.
Si al fin has entendido que tienes que invertir tus ahorros,
enhorabuena. Podrás proteger mejor el dinero que ganas con tu trabajo de la
inflación y de los impuestos. Y tal vez consigas vivir más tranquilo y
disfrutar de una buena jubilación. Pero pronto te darás cuenta de que necesitas
algo de ayuda para tomar buenas
decisiones. El mundo financiero es aburrido y suena algo complicado. Un poco de
apoyo nunca viene mal.
La educación financiera no es algo en lo que la gente corriente suele destacar. Pero si estás buscando un buen asesor financiero independiente, es probable que ya sepas lo suficiente como para comprender que en tu banco de siempre, no vas a encontrar los mejores consejos. Ni tampoco, las mejores herramientas que necesitas para hacer crecer tu dinero.
Los grandes bancos monopolizan las redes de distribución de
productos financieros. Llevan ahí mucho tiempo. Y aunque han hecho muchas
tropelías en las últimas décadas a muchos de sus clientes, a muchas personas
les cuesta confiar en cualquier cosa que se salga de lo tradicional. A pesar de
la mala reputación de la banca comercial.
Pero hay un mundo mucho mejor ahí fuera. Y no sólo está
reservado a los grandes patrimonios. Eso sí, huye de todo aquel que te haga
promesas de grandes rentabilidades. Nadie te puede hacer rico, ni enseñarte un
atajo para batir al mercado. Sin embargo, merece la pena escuchar los consejos
de personas preparadas y expertas, que sean independientes. Te pueden ayudar a
seleccionar mejor, planificar y organizar tus finanzas, para alcanzar tus objetivos
financieros con éxito.
En contra de lo que pueden pensar algunas personas, no hace
falta tener muchos millones para contratar los servicios de asesores financieros independientes, ni
tampoco tienen por qué costar mucho dinero.
La tecnología y las herramientas digitales, facilita que
podamos llegar casi desde cualquier parte a un buen profesional. Y pensando en
los nuevos canales de relación, han surgido iniciativas de asesoramiento financiero online low
cost, muy interesantes y a tener en consideración.
Puedes llegar a saber dónde comprar más barato y mejor. Pero luego,
puede resultar un poco complicado saber elegir y cómo actuar en determinadas
circunstancias. Te cuento lo que hacen algunos de los nuevos asesores financieros digitales e independientes.
Incluso si no quieres cambiar de banco, viene bien escuchar
una segunda opinión experta, para saber cuáles son las mejores herramientas que
tienes disponibles en las entidades en las que guardas tu dinero. Como te decía
al principio, tu interés y el de la entidad, no siempre van alineados y de la
mano.
Micappital,
por ejemplo, te hace un estudio personalizado y te propone una cartera a medida,
con las mejores alternativas de inversión que tengas a tu alcance, dentro de
los bancos que ya seas cliente. Supervisan y controlan la cartera mensualmente.
Te hacen recomendaciones periódicas y propuestas de ajustes en tus inversiones.
No tocan tu dinero para nada. Tú eliges el medio y ellos te aconsejan qué y cómo.
Lo mejor de todo es que sólo pagas 2€ al mes por cada 1.000€
asesorados o 20€ al mes, a partir de 10.000€. Pero solo pagas los meses que
ganas dinero. Sino, no. Si quieres un servicio más personalizado, puedes
pagar 20€ fijos al mes, y tener acceso a entrevistas con tu asesor financiero
por Skype.
Hay servicios de banca privada, donde los clientes ven y
hablan mucho menos a su asesor y son infinitamente más caros. Y no siempre está
garantizada su independencia.
Otro servicio de asesoramiento
financiero independiente 100% online que merece la pena mencionar, es el
que presta Nextep Finance.
Análisis de productos, supervisión de recomendaciones de terceros,
asesoramiento, diseño de carteras de inversión, formación y reporting
periódico. El coste va desde 180€ al año, hasta 1.087€. Todo depende del número
consultas y revisiones de fondos que necesites.
Víctor Alvargonzález, es uno de los socios fundadores de
Nextep Finance y una de las caras más visibles. Muy activo en redes sociales y
medios de comunicación, puede que le recuerdes de alguna intervención en
televisión o internet y le reconozcas por sus asiduas publicaciones en prensa financiera
digital, como en El Economista
o El
Confidencial.
Inversimply es otra de
las alternativas a las que puedes acudir, si buscas asesoramiento financiero de bajo coste eficaz y a tu medida.
Sobre todo, porque ofrece un asesoramiento objetivo y
transparente, independiente de cualquier entidad financiera. Su ámbito de actuación
es más amplio. Ya que ofrece servicios de ahorro, inversión, financiación y
aseguramiento. Por lo que puedes acceder a una planificación financiera
integral fuera del paraguas de un banco en concreto libertad. Puedes reservar
una entrevista telefónica sin coste y ellos te informan de las condiciones en función
de tus necesidades.
Muchas de estas empresas que ya prestan servicio de forma
digital, son EAFIS registradas por la CNMV. Tienes asegurada la independencia y no tienes que
pagar mucho dinero para contratar sus servicios. Pero como es asesoramiento
financiero digital, da igual la ciudad en la que vivas. Ya sé que hay quien
prefiere ir a una oficina física. Pero teniendo otros medios, por qué perder
tiempo en desplazamientos.
La principal ventaja que te puede proporcionar un asesor financiero independiente de bajo
coste, es elegir los mejores productos. Lo que se traduce en un ahorro de
costes importantes. Que cubren de sobra el coste del servicio. La
En segundo lugar te ayudan a seleccionar, ordenar y
planificar mejor tus finanzas. Analizando el qué y para qué. Y no menos
importante, ayudan a compensar tus emociones acompañándote en los malos
momentos. El asesor sirve de contrapeso a tus impulsos, evitando que cometas
errores de principiante.
No tenemos por qué saber de todo. Contar con el apoyo de una
persona especializada en finanzas, con experiencia y que han vivido casos y situaciones
similares a las que te pueden surgir a ti, te puede proporcionar mucha tranquilidad.
Quítate de preocupaciones y déjale los problemas de dinero a los que saben del
tema.
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Otro articulo esencial para aprender a ser buen inversor,dejarse asesorar.Algo a lo que los españolitos de a pie no estamos acostumbrados.
ردحذفGracias Fernando,
حذفLas finanzas son un área de conocimiento un poco particular. Todo el mundo cree que sabe o puede saber fácilmente como gestionar su dinero y al mismo tiempo, personas muy preparadas e inteligentes, fracasan con sus inversiones.
En general, no es una mala idea dejarse ayudar. No porque alguien tenga una fórmula mágica o te puedan hacer ganar mucho dinero, sino porque nos pueden ahorrar muchos disgustos, errores y malas decisiones. Por desgracia, en España estamos más dispuestos a pagar por un trabajo manual, como un fontanero o un pintor y muy poco a profesionales del conocimiento.
Un saludo.
Yo tras muchos años he encontrado el mejor asesoramiento (y por sólo 10 euros) en www.asesoramientoindependiente.es Al menos son honestos e imparciales.
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