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miércoles, 10 de abril de 2013

Qué banco elegir para no pagar comisiones bancarias 2013



Comisiones-bancarias
Amigo mío, nos están acorralando. Cada vez hay menos bancos entre los que elegir para abrir una cuenta en un banco. Y los que quedan, cobran más comisiones bancarias y dan peor servicio.

Se reduce la oferta y baja la calidad. Esto es lo que de momento nos ha traído tanta fusión bancaria, tanta intervención y el proceso de reestructuración del sistema financiero. Y lo que nos queda por ver.

Lo cierto, es que la crisis tiene gran parte de culpa en eso de las comisiones bancarias al alza. Han caído los márgenes financieros y de algún sitito tienen que echar mano los pobres.

Yo no es que sea un anticomisiones 100%, entiendo hasta cierto punto el coste de determinados servicios. Pero también comprendo que muchos clientes que llevan media vida con una entidad, están viendo como a consecuencia de las fusiones, etc. y a pesar de que lo tienen todo con ellos, les han empezado a cobrar comisiones. Especialmente en lo que ha quedado de las difuntas cajas de ahorro. Así que no me extraña nada que haya tanta gente que no sabe que banco elegir, ni a donde ir para no pagar comisiones bancarias por su cuenta principal.

Si te sientes identificado con esta situación, te voy a dar algunas ideas de que bancos elegir para no pagar comisiones bancarias.

lunes, 8 de abril de 2013

¿Cómo se compensan las ganancias y pérdidas patrimoniales en el IRPF 2012-2013?



ganancias-y-perdidas-patrimoniales¿Tienes ganancias y pérdidas patrimoniales que declarar en la renta 2012? ¿Acumulas pérdidas patrimoniales de ejercicios anteriores? ¿Sabes cómo se compensan esas pérdidas patrimoniales en la declaración de la renta? ¿Conoces los cambios que se introducen a partir de este año?

Un año más llega la época de rendir cuentas con el fisco y surgen dudas sobre diversas cuestiones. Especialmente en aquellos puntos en los que se han introducido cambios recientemente, como ocurre con la compensación y la declaración de ganancias y pérdidas patrimoniales.

Además de conocer la correcta integración de rentas en el IRPF, conviene conocer estas cuestiones para hacer una correcta planificación fiscal. Pues no son pocos los inversores que de estos últimos años acumulan pérdidas patrimoniales derivadas de compraventa de acciones, fondos de inversión e incluso inmuebles.

Y muchas veces por desconocimiento o despiste, estas pérdidas no se aprovechan para compensar con otras rentas, con la consiguiente pérdida fiscal para el contribuyente. 

Veamos cómo se integra la compensación de ganancias y pérdidas patrimoniales este año y que cambia a partir de este ejercicio fiscal.

jueves, 4 de abril de 2013

Cómo un pánico bancario puede colapsar un sistema financiero



No hay nada mas letal para un banco o un Estado que un pánico bancario. Ni una guerra, ni una catástrofe natural o un atentado. 

panico-bancario
Si alguien quiere hundir un banco o el sistema financiero de un país entero, sólo tiene que minar la confianza de los ahorradores. Basta con sembrar suficientes dudas entre los depositantes y como una bomba de reloj un día despertarás con un pánico bancario en las calles.

A decir verdad nunca las probabilidades de sufrir un pánico bancario habían estado tan altas como ahora. El año pasado tras la crisis de Bankia vivimos momentos de tensión importantes. Pero ahí había algo más que las dudas sobre la simple seguridad de los ahorros en un banco. Había dudas sobre los bancos, sobre país, del euro y si me apuras, alguno dudó hasta de su nombre.

El problema de los pánicos bancarios es que no avisan y tampoco se ven ni se pueden tocar. Hasta hace no mucho, un pánico bancario se podía intuir. Tú veías que se formaban colas de gente agolpándose en los bancos para sacar dinero y sabías que algo pasaba. (Como en Tenerife, que cuando estuvieron los cajeros en off el fin de semana de la integración informática entre Caja Canarias y La Caixa, la gente pensaba que regalaban dinero…). Te podías sumar al resto de la gente y formar cola ansiosamente para retirar tu dinero. 

Ahora no, ahora puede estar pasando algo y ni te enteras. Si algo malo tienen las nuevas tecnologías en relación con un pánico bancario, es que puede hacerlo mucho más sigiloso y difícil de detectar. Con sólo unos clicks desde un ordenador un banco se puede estar descapitalizando a pasos agigantados. Y para cuando quieras ir al banco, ya será demasiado tarde.
 
Veamos como un pánico bancario puede colapsar un sistema financiero y que mecanismos hay para evitarlo.

martes, 2 de abril de 2013

Desaparece el IRPH Cajas y Bancos ¿Qué va a pasar con las hipotecas?



¿Tienes una hipoteca referenciada al IRPH Cajas o al IRPH Bancos? Pues presta atención, porque el próximo 28 de abril de 2013, desaparecen el IRPH Cajas y bancos, como índices de referencia hipotecaria.

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Este mes, será el último en que se publiquen la cotización de ambos índices de referencia hipotecaria y será entonces cuando se conozca qué soluciones plantearán las entidades financieras a los afectados por la desaparición del IRPH y cambio de referencia.

Hasta el momento los bancos han ido dando largas a los clientes, a la espera de lo que ocurriese llegado el momento. En muchas escrituras viene definido un índice de referencia sustitutivo, pero varías personas afectadas que me han hecho llegar sus consultas, comentan que en sus entidades no les han confirmado si realmente se respetará lo que está recogido en sus hipotecas. 

Aquellas hipotecas que estuviesen firmadas con el Euribor o el IRPH conjunto de entidades, seguirán manteniendo sus condiciones. Se espera que el Banco de España publique en el BOE a finales de mes la resolución definitiva a cerca de la desaparición del IRPH Cajas, Bancos, TAR y CECA. Hasta ese momento surgen bastantes interrogantes ¿Qué pasará cuando desaparezca el IRPH? ¿El banco puede cambiarme lo que está firmado en escrituras? ¿Estoy obligado a aceptar una novación al IRPH Entidades?