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martes, 30 de diciembre de 2014

¿Cuáles han sido los mejores fondos de inversión de 2014?



mejores-fondos-2014Se acaba el ejercicio 2014 y es hora de hacer balance. Si echamos la vista atrás 12 meses, los que se esperaba que fueran los mejores fondos de inversión de 2014, no han dado la talla. 

Nunca tanto como hasta ahora los analistas habían errado en sus predicciones. Los mercados americanos han vuelto hacerlo mejor que los europeos. Y a pesar de que parece que en España hemos marcado el punto de inflexión, el cambio de tendencia no ha terminado de trasladarse en los mercados, que han estado caracterizados por la volatilidad. 

Una volatilidad que continuará en 2015. Pues acechan muchos interrogantes y focos de nerviosismo. Es año electoral en España y eso se notará en los mercados. 

La renta fija ha sido nuevamente la sorpresa, que ha vuelto a proporcionar rentabilidades de dos dígitos en muchos casos. Algo atípico que sin duda alguna no volverá a producirse. ¿El motivo?

Los bancos centrales tienen la culpa. Estamos en el mercado global más intervenido de la historia. Con políticas monetarias salvajemente agresivas. La FED, el BOJ y el BCE han sido los verdaderos protagonistas y culpables de arruinar todas las previsiones. 

Veamos que fondos han sido los mejores del 2014 y cuáles serán los mercados y sectores que pueden seguir haciéndolo bien el próximo año. 

viernes, 26 de diciembre de 2014

Mejores cuentas remuneradas 2015



mejores-cuentas-remuneradas-20152015 va a ser el año de los tipos de interés cero. Nunca antes los bancos en España habían pagado tan poco por el dinero como hasta ahora. Si aun así, eres de lo que no quieren complicaciones y buscas sencillez, te interesará saber cuáles van a ser las mejores cuentas remuneradas del año que viene. 

Venimos de unos años en los que la preocupación del ahorrador ha ido cambiando según la coyuntura económica. Si en 2011 y 2012 primaba la seguridad. Los años 2013 y 2014 se han caracterizado por la búsqueda de la rentabilidad. 

Para 2015 y 2016 creo que el paradigma del ahorrador va a ser la liquidez y la disponibilidad. Y para eso, nada mejor que una buena cuenta remunerada

Al fin y al cabo, en finanzas todo es relativo. Y a lo mejor aciertas más dejando tu dinero al 0,50% en 2015, que cuando prestabas tu dinero al banco al 3% en el año 2012. ¿Por qué?

Pues porque la inflación posiblemente será negativa. Y en aquellos años en que se pagaban tipos más altos, en realidad el dinero perdía más capacidad de consumo que ahora. Te cuento los cambios de las principales cuentas de alta rentabilidad y la selección de las que a buen seguro serán las mejores cuentas remuneradas de 2015.

lunes, 22 de diciembre de 2014

¿Dónde puedo invertir mi dinero en un entorno de bajos tipos de interés?


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Llega final de año y parece el momento idóneo para hacer balance de lo sucedido y establecer nuevos objetivos de cara al año que viene. Nunca es malo pararse a reflexionar. Si estás pensando ¿dónde puedo invertir mi dinero en 2015? Sólo te diré una cosa. El año que dejamos atrás ha sido uno de los ejercicios en el que los expertos han errado más en sus previsiones. 

Pero todo tiene una explicación. Nunca como hasta ahora había estado tan intervenida la economía de los principales países desarrollados. Los bancos centrales manejan los hilos. Y parece que en 2015, las cosas seguirán igual. Así que si quieres acertar con tus decisiones de inversión, sigue muy de cerca lo que hacen y dicen los banqueros centrales. 

Por eso imagino que a estas alturas creo que no te descubriré nada nuevo, si te digo que los tipos de interés seguirán bajos o muy bajos. En otras palabras, vete acostumbrándote, tu dinero no va a valer nada durante unos cuantos años. 

Y ahí está el dilema. Te vence un plazo fijo el próximo mes o tienes un fondo de inversión que no termina de ir bien y ¿Qué haces con el dinero? ¿Dónde puedo invertir mi dinero en 2015? 

jueves, 18 de diciembre de 2014

¿Cuánto cobraré cuando me jubile?



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Puede que la jubilación te quede muy lejos y tengas otros muchos problemas en que pensar. Pero si te preocupa tu futuro, deberías pararte a reflexionar y pensar ¿Cuánto cobraré cuando me jubile? A lo mejor te hace reaccionar a tiempo. 

Tendemos a pensar que la pensión pública, es una especie de derecho adquirido, que nos garantiza un ahorro para cuando finalice nuestra vida laboral. Sin embargo, la mala evolución económica, el incremento de la esperanza de vida, la evolución de la pirámide poblacional y la alta tasa de desempleo, hace que lo que contribuyes hoy al sistema, desaparezca al instante para pagar las diversas prestaciones públicas. 

Siento si suena duro, pero de lo que te cotiza la empresa hoy y lo que te quitan de tu nómina de seguridad social mes a mes, no hay nada para ti guardado para cuando te jubiles. Es un sistema de reparto puro y duro. 

¿Y si no hay dinero? ¿Entonces cuanto voy a cobrar de pensión? La respuesta a esa pregunta la tiene la reforma de las pensiones, que ha estudiado a fondo el problema y justifica claramente el porqué de los cambios. ¿Quieres saber más?

lunes, 15 de diciembre de 2014

La letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos




Años después del estallido de la crisis financiera y el pinchazo de la burbuja inmobiliaria en España y muy a pesar de las nuevas normas de transparencia, todavía sigue habiendo vicios ocultos en el proceso de contratación de las hipotecas. 

Justo cuando comienza a reactivarse el crédito que financia la compra de vivienda habitual y tras años de sentencias en contra de los bancos que anulaban clausulas consideradas abusivas, los consumidores siguen denunciando irregularidades. 

Atrás quedaron las clausulas suelo de las hipotecas, los swaps de tipos de interés encubiertos, por poner algunos ejemplos representativos. Pero hoy siguen existiendo motivos por los que temer ser víctima de engaño, cuando se contrata una hipoteca. 

Las entidades financieras han hecho un gran esfuerzo para adaptar sus procesos de contratación, a las exigencias de la normativa de trasparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Y sin embargo, han quedado un montón de lagunas por cubrir. 

¿Quieres saber la letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos? A continuación puedes ver cuáles son algunas de las principales irregularidades, con las que puedes verte perjudicado cuando solicitas la contratación de una hipoteca con un banco.

viernes, 12 de diciembre de 2014

Los riesgos de comprar en un comercio electrónico



comercio-electronicoVenimos del Black Friday y del Cibermonday, con unas cifras de ventas que no han gustado tanto como años atrás. Sin embargo y a pesar de todo, los comercios online en España esperan, que sean las navidades con mayor volumen de ventas de toda la historia. 

Y es que el comercio electrónico en España y en el resto del mundo no para de batir record de ventas. Es tal la cifra de negocio que mueve internet y los medios digitales, que no me ha sorprendido leer que Saxo Bank, contempla como una de las mayores amenazas y posibles cisnes negros de 2015, un gran ciberataque a nivel mundial que hunda el e-commerce. 

Es decir, para que te hagas una idea de la importancia que tiene el negocio que se mueve en las tiendas online, que un ataque a gran escala que afecte sensiblemente a la cifra de ventas, podría tener un fuerte impacto en el PIB a nivel mundial. 

Y es que de hecho sólo en España se facturaron 14.414 millones de euros en el comercio electrónico de 2013. Y se espera que 2014 cierre con un aumento del 16% tras la campaña navideña. Es el único mercado que no ha parado de crecer trimestre tras trimestre a lo largo de la crisis. 

Suben las ventas, pero los miedos y preocupaciones de los usuarios de los comercios online, siguen siendo los mismos. ¿Tú haces tus compras en tiendas online? ¿Cuáles son tus principales preocupaciones respecto al comercio electrónico?

jueves, 11 de diciembre de 2014

Cosas que necesitas para invertir en bolsa desde casa



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¿Eres un apasionado de la bolsa y los mercados? ¿Estas desesperado porque los bancos no pagan nada por tu dinero? ¿Te has quedado sin trabajo y quieres vivir de la bolsa? ¿Quieres saber lo que necesitas para invertir en bolsa desde casa y por tu cuenta?

Si te sientes identificado, te cuento de forma resumida los pilares fundamentales que debes tener en cuenta, si quieres empezar a invertir en bolsa desde tu casa y de forma independiente.

En realidad, esta es una pregunta que me hacía llegar un lector hace unos días. A quien respondí en privado. Pero opto compartir la respuesta en público, porque considero que puede encajar con más personas que estén en la misma situación. A ver si te suena la situación que te voy a describir. 

Digamos que no tienes formación financiera. Sabes cuatro cosas de la bolsa y los mercados. Lo que has leído en prensa, internet o comentando con amigos. Pero que es un mundo que te atrae y te genera cierta curiosidad. 

De productos financieros has probado lo que la mayoría. Cuentas remuneradas, plazos fijos, algún producto de campaña y poco más. 

Trabajas en un sector que no tiene nada que ver con la bolsa, pero te has hecho con unos ahorros tras años de esfuerzo. O te han despedido y te ves con la indemnización en la cuenta sin saber cómo gestionarla. Los bancos no pagan nada y te preguntas ¿invierto en bolsa? ¿Por dónde empiezo? ¿Qué necesito para empezar a invertir en la bolsa desde casa?

martes, 9 de diciembre de 2014

Resumen de las novedades fiscales 2015 que afectan al IRPF



novedades-fiscales-2015El pasado 27 de noviembre, el Gobierno aprobó una nueva reforma fiscal con la Ley 26/2014, que introduce varias modificaciones sobre la Ley 35/2006 del IRPF. 

Como ya he comentado en otras ocasiones, si tiene un problema la planificación financiera y fiscal, es que las previsiones y proyecciones planteadas, pueden verse alteradas por las sucesivas alteraciones de los gobiernos de turno. 

No queda otra que estar al tanto de los cambios que año a año se van introduciendo y adaptar nuestra planificación. Teniendo en cuenta todas aquellas ventajas fiscales que desaparecen y estudiando las novedades fiscales con detalle, para ver si podemos cambiar la estrategia y reducir el pago de impuestos. 

Voy a repasar y resumir las principales novedades fiscales 2015, que afectan a los salarios, al ahorro e inversión, la jubilación y la vivienda fundamentalmente. 

viernes, 5 de diciembre de 2014

Gana siempre en bolsa comprando acciones antiguas de colección


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¿Qué te parecería invertir en bolsa a prueba de crisis y recesiones? ¿Te gustaría poder comprar acciones de empresas que nunca pierden valor? Lo puedes conseguir comprando acciones antiguas de colección. 

¿De qué te estoy hablando? De acciones en papel. Si, lo que has leído. Es posible que lleves ya años invirtiendo en bolsa y jamás hayas visto una. Es lo que tiene la tecnología. Hace un tiempo, tampoco tanto, las acciones en papel se sustituyeron por anotaciones electrónicas. 

Ahora, las acciones que tienen la mayoría de inversores, ni se ven ni se tocan. Se pueden comprar y vender desde cualquier lugar del mundo con un solo clic y tienen el valor que marcan los mercados. 

Pero aquellas acciones antiguas en papel se cambiaban físicamente en los mercados, se han convertido ahora en codiciados artículos de colección. Algunos las compran como un regalo original, otros por un motivo sentimental. Decoran rincones singulares en despachos y notarías. Pero también hay, quien ha visto en la compraventa de acciones antiguas un lucrativo negocio. 

miércoles, 3 de diciembre de 2014

¿Cómo funcionan las empresas de dinero al instante por internet?


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A todos nos puede ocurrir que por falta de previsión, necesitemos obtener dinero rápido para atender una urgencia. Una avería del coche, un problema de salud, un gasto extra no esperado, etc. 

Son cosas que pasan. Y muchas veces, para poco dinero, podrías pedirlo prestado por un tiempo a un amigo o familiar. Pero ya somos mayorcitos y uno quiere solucionar sus problemas por su cuenta. Sin tener que implicar a terceras personas, ni tener que explicar los motivos de tu apuro económico. 

Quizá hayas descartado también recurrir a una entidad bancaria tradicional. Porque no dispones del tiempo suficiente para cursar todos los trámites que requiere, ya que supone el mismo papeleo, que si vas a pedir un préstamo personal de gran importe. O simplemente porque para un préstamo pequeño como el que necesitas, te obligan a contratar otros productos, que no quieres o sencillamente sólo le interesan al banco. Como por ejemplo un seguro de protección de pagos o un seguro de vida. 

Son todas esas cosas, las que a lo mejor te han llevado hasta las empresas online que conceden dinero al instante. Pero ¿cómo funcionan estas compañías de minicréditos? ¿Cuál es el procedimiento que siguen? ¿Qué cantidad de dinero te pueden conceder?

lunes, 1 de diciembre de 2014

Aprende cómo piensan los ricos para gestionar mejor tus finanzas


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¿Un rico nace o se hace? Hay mucha gente que piensa que para llegar a ser millonario, hay que nacer en el seno de una familia bien situada y con contactos. Pero todos sabemos también, que hay muchos ejemplos de gente que ha hecho fortunas desde cero. 

Ya sea por herencia, por un golpe de suerte o por una gran idea de negocio, sólo consigue retener el dinero entre sus manos, quien tiene la mentalidad adecuada. No se trata tanto de cómo llegar a ser millonario, sino de cómo mantenerse. 

De esa habilidad, se sus hábitos y de cómo piensan los ricos, podemos extraer varias lecciones que pueden ayudarnos a cualquiera de nosotros a gestionar adecuadamente nuestras fianzas. 

Es palmario, que si uno quiere aprender a gestionar mejor su dinero, tiene que aprender de los mejores. Y en este caso, los ricos pueden enseñarnos muchas cosas. No te imaginas la gran diferencia que existe entre la forma en que la clase media y baja piensa sobre problemas financieros comunes y cómo piensan los ricos.  

domingo, 30 de noviembre de 2014

Defiende tu dinero del ascenso político de Pablo Iglesias de Podemos



defiende-tu-dinero¿Cómo puede afectar a tus ahorros una hipotética victoria de Podemos en las elecciones? ¿Anticipa el resultado de Podemos en las encuestas una amenaza para el dinero de los españoles? ¿Qué puede pasar con la economía si gana podemos las elecciones? ¿Cómo puedes defender tu dinero de Podemos?

La última encuesta del CIS ha puesto sobre la mesa uno de los riesgos políticos más preocupantes para la estabilidad económica y el futuro de España. Cuando creíamos que ya había pasado lo peor, la posibilidad de un resultado electoral fragmentado, devuelve a la actualidad los miedos de los ahorradores sobre su dinero. 

Muchos lo ven con incredulidad. Como el que está en primera línea de playa y ve con estupor como se aproxima un tsunami a gran velocidad. La parálisis y la negación de los que eran los dos grandes partidos en España, les pone en riesgo de quedar arrasados en las elecciones y dar paso al nuevo orden, que emerja del caos político que nos acecha. 

Y es que a los mercados no les gusta la incertidumbre. Aunque hoy nos parezca imposible que Pablo Iglesias pueda ser el próximo presidente de gobierno, ese cisne negro puede producirse y si te preocupa tu dinero, no puedes esperar a que ocurra para pasar a la acción. 

Defiende tu dinero hoy y duerme tranquilo dentro de un año. Que nadie te quite lo que tanto esfuerzo te ha costado conseguir. No dejes las cosas al azar. Cualquier departamento de Banca Privada o asesor financiero independiente, debe tener un plan de fuga trazado para un escenario estremecedor y cada vez más posible, como el que puede venir con Podemos.

viernes, 28 de noviembre de 2014

Ahorra y busca la mejor oferta fijo, ADSL y móvil con Mister Comparador



fijo-adsl-movilLos comparadores han irrumpido en nuestras vidas para ahorrar tiempo y dinero resolviendo la búsqueda de información, sobre multitud de servicios. Viajes, seguros, cuentas de ahorro o tarifas de fijo, ADSL y móvil

Ya no es necesario recorrerse personalmente varios establecimientos, buscar información en internet o llamar a varias compañías para saber cuál es la mejor oferta de un servicio concreto. 

Un simple buscador y agregados de tarifas actualizadas, cubren la necesidad en infinidad de ámbitos. Haciéndonos la vida más fácil. 

Con la guerra de tarifas desatada por Telefónica-Movistar mediante las tarifas fusión, los consumidores se ven perdidos a la hora de elegir la mejor oferta combinada de fijo, ADSL y móvil. Todas bajan precios, pero cada una con sus condiciones y limitaciones. 

En un mercado tan competido y que representa un gasto esencial en nuestro día a día, como son las telecomunicaciones, un comparador, nos puede hacer ahorrar mucho dinero. Y además permite seleccionar los servicios que más se ajustan a nuestras necesidades. Veamos cómo te puede ayudar la página web de www.Mister Comparador.com

miércoles, 26 de noviembre de 2014

5 formas de conseguir ingresos extra



ingresos-extraSi a tus finanzas personales no le salen las cuentas y ya no puedes reducir más tus gastos, busca la forma de conseguir ingresos extra

Lo que te voy a contar, son estrategias de economía de guerrilla. Ese tipo de cosas que hacer para subsistir, cuando ya no te queda más opción. Valen exactamente igual si estás trabajando y no te llega el sueldo o te han despedido y ya no tienes paro. 

Se trata de conseguir un ingreso extra, más o menos recurrente o de temporada, con el que ir saliendo adelante. A veces nos quedamos atascados en nuestros pensamientos negativos y somos incapaces de pasar a la acción. 

Muchas veces tenemos en frente de nuestras narices oportunidades para ganar más dinero, pero somos incapaces de verlas. Todo depende de los recursos de que dispongamos, ya sean físicos o intangibles. De las posibilidades de explotar los que sabemos hacer y lo que tenemos. 

Seguramente hay muchas formas de conseguir ingresos extra, de las que te voy a contar a continuación. Pues ya se sabe que el hambre agudiza el ingenio. Y por ahí hay mucha gente que anda pasándolo mal, que saben más de la vida y de sobrevivir, que cien universitarios juntos. Pero a lo mejor te acabas de encontrar con una situación un poco comprometida de repente y mis ideas te sirven de inspiración. 

lunes, 24 de noviembre de 2014

Amortizar hipoteca o invertir



amortizar-hipoteca-o-invertirSi tienes un préstamo hipotecario y has conseguido ahorrar un poco de dinero, es posible que te preguntes ¿Qué es mejor? ¿Amortizar hipoteca o invertir?

El caso es que cuando bajan los tipos de interés por un lado se benefician quienes deben dinero a tipo de interés variable. Pero en el otro lado de la balanza, los ahorradores, se ven perjudicados por las bajas rentabilidades que encuentra en el mercado. 

A priori si uno debe dinero y consigue aun con todo ahorrar un poco, parece que uno siente la imperiosa necesidad de quitarse de en medio el préstamo cuanto antes. 

A no ser de que puedas sacar por tu ahorro una rentabilidad después de impuestos, más alta que el tipo de interés que pagas en tus préstamos. En ese caso estaría bastante claro lo que hay que hacer. Que es jugar a mismo juego de los bancos, y sacar tu margen de intereses. Pero eso en la práctica no suele ser posible. Y actualmente mucho menos. 

Entonces, si te ves en esta situación, te voy a dar algunas recomendaciones para que puedas valorar si te conviene más amortizar hipoteca o invertir

viernes, 21 de noviembre de 2014

¿A cómo paga los depósitos Banco Sabadell?


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A finales del pasado mes de octubre, conocíamos los resultados de los test de estrés a la banca española2014. Entre los cuales Banco Sabadell era una de las entidades que a juicio del BCE, cumplía con creces los requerimientos de capital. 

Al mismo tiempo hay que recordar que hace poco más de dos años, al margen de la rentabilidad, importaba y mucho, en que banco se ponía el dinero. 

En esos momentos, en los que estuvimos al borde del rescate del país, todavía se pagaba el dinero a tipos de interés más que aceptables. Pero entre los límites a los tipos de los depósitos que fijaba el Banco de España y  aquella frase mágica de Mario Draghi en el verano de 2012 de; “Haré todo lo que sea necesario para salvar el Euro y créanme, será suficiente”, la rentabilidad del ahorro fue bajando poco a poco. 

Ahora tenemos a un Banco Central Europeo que en el marco de su política económica expansiva, ha llevado los tipos de interés oficiales a mínimos históricos, bajándolos hasta el 0,05%. 

Pues bien, recuerdo todo esto antes de decirte como paga los depósitos Banco Sabadell, porque creo que es importante saber cuál es el contexto, antes de valorarlo correctamente. 

miércoles, 19 de noviembre de 2014

¿Qué hacer con mi dinero?


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Menudo problema dirán algunos. Hay tanto y sin embargo tan mal repartido, que aunque parezca increíble hay quien lo tiene y no sabe qué hacer con él. 

¿Qué hacer con mi dinero si los bancos no pagan nada? Se preguntan algunos. Y es un problema con el que vamos a tener que enfrentarnos durante bastante tiempo. De hecho diría que muchos ahorradores no saben cómo afrontar esta situación.

En este país, quien ha conseguido ahorrar dinero de forma honrada, ya tiene una edad. Por lo que no haríamos mal llamándolo señor dinero. Pero además quien tiene el ahorro, no sabe mucho de finanzas y tampoco quiere entender. 

Es un dinero ahorrado con esfuerzo, trabajo y privación. Por lo que condiciona mucho la forma en la que se gestiona ese ahorro. 

Al grueso del ahorro de las familias de este país no le gustan las cuentas complicadas. Tanto por tanto y durante cuánto tiempo. Y se acabó. Pero es que esa cuenta ya casi da a cero. El señor subastero esta indefenso y se pregunta ¿qué hacer con mi dinero? Antes tenía poder. Iba de banco en banco pronunciando su cifra y viendo como sudaban los bancarios para subir la oferta y tratar de llevárselo a su terreno. Ahora, hablando pronto y mal, al bancario se la suda el dinero del subastero. Las prioridades han cambiado. 

Veamos algunas alternativas y soluciones para este problema financiero que no es problema, si no dilema. 

lunes, 17 de noviembre de 2014

Mejores planes de pensiones de los últimos tres años



mejores-planes-de-pensionesSe acerca el final del ejercicio fiscal  y llega el momento en el que muchos comienzan a hacer sus cálculos para pagar menos impuestos al año que viene. Una de esas cosas que puedes hacer para mejorar el resultado de tu declaración, es hacer una aportación a un plan de pensiones. 

De hecho, más de la mitad del volumen total de aportaciones, se concentra en el último mes y medio del año. Por lo que todos los bancos despliegan su maquinaria propagandística y los departamentos de marketing afinan su ingenio para atraer la mayor cantidad de saldos en planes de pensiones. 

Pero más allá de las ofertas de traspaso de planes de pensiones y de la ventaja fiscal que tienen las aportaciones, lo que realmente importa es tratar de encontrar los planes de pensiones más rentables. Porque no hay que olvidarse de que se trata de una forma más de inversión y el resultado también importa. 

Por eso he querido recopilar los que han sido los mejores planes de pensiones de los últimos tres años. He escogido este plazo y no otro, porque con tres años se consigue eliminar planes de pensiones que han funcionado bien un año por azar y las desviaciones en los resultados que pueden provocar otras causas. 

viernes, 14 de noviembre de 2014

¿Merece la pena contratar un seguro médico privado?


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La sanidad pública española goza todavía hoy de buen prestigio a nivel internacional. Aunque si se nos compara con los sistemas de salud de algunos países europeos, el Sistema Nacional de Salud puntúa a la baja. ¿Tiene sentido plantearse contratar un seguro médico privado?

Mientras que no ha faltado el dinero, hemos podido presumir de calidad sanitaria. En el momento en que hemos sido golpeados por la crisis económica, la sanidad pública española se ha deteriorado de forma notable. 

Largas colas de espera, recursos limitados, errores médicos, falta de abastecimiento en medicamentos, deterioro de la medicina preventiva, disminución de la investigación médica, mayor número de errores en diagnóstico y así un largo etcétera que ha reducido la calidad asistencial.

Desde la gestión sanitaria de los hospitales, se achaca ese empeoramiento a los recortes como consecuencia de la crisis. Sin embargo otros países europeos, han sufrido el mismo ajuste en presupuesto y no se ha notado tanto en su sanidad pública

Esto lo que pone de manifiesto, es que hay una deficiente organización y administración sanitaria. Que además se sustenta en un sistema de financiación pública poco viable. A la vista de las circunstancias, veamos algunos pros y contras de contratar un seguro médico, frente a la sanidad pública. 

miércoles, 12 de noviembre de 2014

¿Dónde invertir mis ahorros en 2015?



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Deja ya de buscar que banco da más intereses y preocúpate de dónde invertir los ahorros en 2015 y en los próximos años si quieres rentabilizar tu dinero. 

Después de que el Banco Central Europeo dejase en septiembre los tipos oficiales en el mínimo histórico del 0,05% y de que Mario Draghi haya manifestado su intención de desplegar todas las medidas de política monetaria expansiva necesarias para reactivar la economía, el dinero está regalado. Y lo estará durante bastante tiempo. 

Tras unos test de estrés a la banca europea 2014, que han confirmado la buena salud de la banca sin grandes necesidades de capital y con una con la previsión de que el Euribor ronde el 0,30%-0,35% a lo largo de todo el año 2015, no hay visos de que vaya haber una guerra bancaria por captar depósitos. 

Más bien todo lo contrario. Sobra dinero por todas partes. Y lo que no hay es a quien prestárselo, que sea suficientemente fiable y solvente. Luego con este escenario lo que deberías de preguntarte es ¿dónde invertir mis ahorros?

lunes, 10 de noviembre de 2014

10 libros de bolsa recomendados para aprender a invertir



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La mayoría de gente que se inicia en la inversión en bolsa, lo hace de forma poco meditada y sin muchos conocimientos previos. Aprenden a base de tropiezos, influenciados por sus sesgos psicológicos y en el mejor de los casos, compartiendo experiencias con otras personas en su misma situación. 

Si quieres empezar a invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que leas algunos de los libros de bolsa que he seleccionado para ti. Puede que no sean los mejores libros de bolsa, pero si algunos de mis favoritos, que estoy seguro te ayudarán a formarte en tus inicios en bolsa. 

Muchos lectores me preguntan sobre libros de bolsa para principiantes. Si antes de empezar a invertir, al menos te has tomado la molestia de buscar que leer o donde aprender a invertir, ya llevas mucho camino de adelanto a otros novatos.

Formarse es fundamental antes de invertir. Te ayuda a tener una visión global y a comprender mejor el funcionamiento de los mercados. Evitar cometer los típicos errores al empezar a invertir en bolsa. Y lo más importante de todo esto, es que te puede ahorrar mucho dinero. 

A continuación tienes mi selección de 10 libros de bolsa recomendados para comenzar a invertir. Algunos de estos libros son auténticas joyas. Unos clásicos que deberían estar en la biblioteca de cualquier inversor. 

viernes, 7 de noviembre de 2014

Cómo ahorrar energía en tu negocio con Gas Natural Fenosa


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El consumo de energía es uno de los principales costes que tienen que afrontar cualquier pyme o negocio. Optimizar el gasto energético que se genera con la actividad, puede ser una vía importante que permita reducir los costes básicos de explotación.  

Sin embargo, detenerse para hacer un estudio del consumo y hacer un análisis que permita adecuar la potencia disponible a las necesidades reales, lleva tiempo y resulta costoso. 

La buena noticia es que Gas Natural Fenosa, dentro de su compromiso para fomentar el ahorro energético en la pequeña y mediana empresa, ha lanzado su nuevo servicio de asesoramiento energético a pymes y negocios. 

Un servicio que persigue no sólo el ahorro en la factura eléctrica de la empresa, si no que trata de beneficiar a la sociedad, concienciando e implementando políticas y planes de consumo de energía más racional. En línea con su compromiso con el medio ambiente y en beneficio de la imagen de las empresas que logran hacer un gasto energético más apropiado. 

Descubre las ofertas de electricidad de Gas Natural Fenosa y averigua que plan se adapta mejor a tu negocio, para ahorrar en la factura eléctrica de tu actividad empresarial. 

miércoles, 5 de noviembre de 2014

¿Contratarías los servicios de un asesor financiero online low cost?


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Las cosas están cambiando hasta tal punto, que negocios tan tradicionales como la banca, van a sufrir una profunda transformación en la próxima década. 

Todo el mundo hoy día ya sabe que aquella banca de comprar dinero barato y prestar a un interés un poco más caro, prácticamente no existe. Hoy en un banco, lo mismo te venden uno de sus pisos, que puedes reservar unas vacaciones, te colocan un seguro de decesos o te compras una batidora. De banca universal, se ha pasado a un universo de productos dentro de un bazar financiero, dejando de lado aquello que se supone que sabía hacer mejor. 

Por otro lado después de los excesos vividos de la crisis, parece que se intenta profesionalizar el sector en el contexto de un nuevo marco regulatorio. Y se quiere establecer una diferenciación entre bancos que comercializan y bancos que asesoran. 

En definitiva va haber asesores financieros gratuitos a sueldo y dependientes de una entidad y asesores financieros independientes de pago exclusivo por cuenta del cliente. Pero este último caso sólo parece dar servicio a los grandes ahorradores. Dejando de lado a un gran mercado de pequeños y medianos ahorradores e inversores, que optaría por un asesoramiento remunerado ajustado a su patrimonio. Y que por otro lado pueden ser los grandes clientes del mañana. Y ahí es donde entra la figura del asesor financiero online

lunes, 3 de noviembre de 2014

¿En qué invierten los ricos?


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Hace unos pocos días se publicó el Informe sobre Riqueza Mundial que realiza Credit Suisse todos los años. Según sus cifras, a mediados de este año, los millonarios en España alcanzaron las 460.000 personas. Un 24% más que el año anterior, cuando en 2013, los millonarios en España ya se habían incrementado un 13%. 

Por otro lado, para poderse considerar millonario y estar dentro de ese censo, hay que tener un millón de dólares en activos invertidos o disponibles para invertir (excluyendo el valor de la vivienda habitual). Lo que equivale a tener unos 790.000€ al cambio actual. 

Este perfil de millonario es el grueso del negocio de las bancas privadas en España. Y por la información que se tiene, en estos años de crisis, paradójicamente se ha incrementado a mayor velocidad el número de ciudadanos que ha pasado a formar parte de este selecto club. Sin embargo, lo que no sabemos es lo que se han incrementado sus fortunas o las del conjunto de ricos en España. 

Según la creencia de muchos, los millonarios mantienen e incrementan mejor su patrimonio, mejor que cualquier otra persona. Lo que se achaca a la información que manejan y el tipo de activos al que tienen acceso. ¿Invierten los millonarios en activos más rentables que el resto de personas? ¿Cómo gestiona las personas adineradas su patrimonio? ¿En qué invierten los ricos?

viernes, 31 de octubre de 2014

Extinción de condominio con hipoteca. Problemas y consecuencias.



extincion-de-condominioChico conoce a chica, empiezan a salir y deciden irse a vivir juntos. En lugar de optar por el alquiler para convivir y conocerse un poco más, como se quieren mucho, deciden comprarse su nido de amor juntos. Por la gracia del banco que les concede el préstamo hipotecario, quedan unidos en contrato, por una buena suma de años. 

Pasa el tiempo, las cosas entre ellos no son lo que esperaban y se va el amor, pero se queda la hipoteca. Alguno de los dos decide que quiere quedarse con el 100% de la propiedad de la casa, pero las cosas no son tan sencillas. Y es entonces cuando se topan con la extinción de condominio con hipoteca y los problemas y consecuencias que acarrean. 

Esta historia que está a la orden del día, es el tropiezo constante de muchas parejas, que tras la ruptura sentimental se encuentran con el problema de la casa y el préstamo hipotecario. A veces son parejas que llevan años de relación, pero que se conocen de una vida de hoteles y escapadas de fin de semana. Otras veces es un flechazo, la edad o las prisas. Una mala decisión financiera, que luego se puede arrastrar durante años. 

Y es que los bancos no entienden de sueños rotos ni de corazones partidos. Y eso que actualmente, saben que una de cada tres parejas de menos de 35 años que compran vivienda y piden hipoteca, terminará en extinción de condominio

¿Quieres saber cuáles son los posibles finales a historias como esta? ¿Sabes lo que es una disolución de condominio? ¿Conoces las repercusiones fiscales de la liquidación de la copropiedad? ¿Qué pinta el banco en todo esto?

miércoles, 29 de octubre de 2014

¿Merece la pena cambiar la hipoteca de banco?


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Por primera vez en muchos meses, el número de compraventas y formalizaciones de hipotecas, se incrementa. Poco a poco las condiciones de financiación para compra de vivienda van mejorando. Los diferenciales de las hipotecas caen y las entidades parecen haber entrado en una nueva guerra hipotecaria. ¿Merece la pena cambiar la hipoteca de banco? ¿Es buen momento para subrogar la hipoteca?

En los momentos más crudos de la crisis financiara y bancaria en España, allá en 2012 y 2013, muy pocas entidades estaban dispuestas a prestar dinero. Y las que lo hacían, aplicaban diferenciales que iban desde el 2,50% al 4% más Euribor. Una auténtica locura, pero aun así se firmaban hipotecas. 

Lejos quedaban aquellos diferenciales por debajo del 1% de años anteriores. En el año 2008 Banco Gallego (ahora Banco Sabadell) llegó a tener en el mercado una hipoteca bonificada con un diferencial del 0,18% y Bankinter del 0,25%. Era otra época y otro momento del mercado. 

Evidentemente si firmaste tu hipoteca antes del estallido de la crisis, dudo que te interese cambiar la hipoteca de banco. Ahora bien. Todos aquellos que escrituraron entre finales de 2011 y comienzos de 2014, puede que lo vean diferente. El mercado está llegando a diferenciales del 1,25%-1,50%. Y eso ya supone un ahorro de intereses considerable. ¿Conoces los pasos que hay que seguir para cambiar la hipoteca de banco?

lunes, 27 de octubre de 2014

¿En qué fondos invertir? 2014-2015



en-que-fondos-invertir-2014-2015Nos acercamos al final del año 2014 y tras las últimas turbulencias vividas en los mercados, llega el momento de replantear la estrategia y pensar en que fondos invertir de cara a 2015 y lo que queda de año. 

Muchas carteras de inversión que tomaron posiciones a comienzos de año o finales del pasado 2013, están como empezaron o han entrado en negativo. 

Y es que después de unos excelentes meses de tranquilidad y buenas subidas en las bolsas, han surgido numerosos riesgos que amenazan los mercados. Los más pesimistas y apocalípticos han comenzado a hablar incluso de colapso a nivel mundial. 

A toda esta situación se ha unido un baile de gestores dentro de los principales fondos de autor, que ha dejado desconcertado a muchos inversores y que al final se traduce en nervios y miedos. 

Partiendo de la premisa de que por muchos motivos, el fondo de inversión es el mejor vehículo para gestionar el dinero de un ahorrador a medio plazo, desde Ahorro Capital queremos dar nuestra visión de mercado y selección de fondos en que invertir para 2014-2015

domingo, 26 de octubre de 2014

Ranking de bancos españoles más solventes tras los test de estrés 2014



test-estres-2014Tal y como estaba previsto, se han hecho públicos los resultados a los test de estrés 2014, realizados por el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA), al que han sido sometidos 130 bancos. 15 de las cuales, eran entidades españolas. 

La gran noticia hoy, es que después de la terrible crisis vivida que casi nos lleva a ser rescatados en 2012, ningún banco español necesita capital adicional. De hecho paradojas de la vida, en el caso hipotético de la ocurrencia del peor escenario, los bancos españoles serían los más solventes del sistema financiero europeo. 

A buen seguro tendremos en los próximos días, titulares y notas de prensa de nuestros bancos españoles, sacando pecho de los resultados obtenidos en estos test de estrés 2014 a la banca europea.
Pero como todo en la vida, todo tiene matices y lecturas pormenorizadas. En primer lugar vamos a ver cómo han quedado en la foto las entidades españolas, y el ranking de bancos españoles más solventes 2014 que ha quedado configurado tras este último examen a la banca. 

viernes, 24 de octubre de 2014

Formas de financiación para emprendedores




Para montar un negocio, no basta con tener una buena idea que desarrollar. También hace falta algo de capital para empezar. Incluso aunque pienses en negocios con poca inversión, necesitas apoyo económico para empezar. 

Si no cuentas con ese dinero inicial, vas a necesitar financiación. El problema es que los préstamos para emprendedores no son una cosa fácil de conseguir.  Puedes hacer una ronda de financiación, buscar socios, acudir a un banco con tu plan de negocio o recurrir a préstamos rápidos para emprender, si el capital que necesitas para arrancar no es demasiado grande. 

Muchas y variadas soluciones a las que suele recurrir la gente, pero que no siempre son efectivas. Hoy día tener una buena idea, mucha ilusión o un buen plan de negocio desarrollado, no es suficiente para conseguir la necesaria financiación para emprender

Además de ser creativo en los negocios, hay que serlo también con las formas mediante las que puedas conseguir los recursos que necesitas para empezar con tu negocio. ¿Quieres conocer otras formas de financiación para emprender?

miércoles, 22 de octubre de 2014

Préstamos rápidos, ¿quieres jugar a buscar las diferencias?



mini-creditos-rapidosÚltimamente proliferan las empresas dedicadas a la concesión de préstamos rápidos. Éstas prosperan en una coyuntura económica lastrada por la escasez de crédito por parte de las entidades bancarias y unas cuentas de ahorro en horas bajas.

El ciudadano, incapaz de permanecer mano sobre mano, necesita alternativas financieras a las que pueda acceder con la mayor rapidez posible y sin que le soliciten aval alguno para salir al paso de sus necesidades puntuales de dinero.

En esta línea, la de la inmediatez sin papeleos, se inscriben un variado elenco de empresas que nos brindan préstamos de hasta 500 euros. Sin embargo, a pesar de que a primera vista puedan parecernos de un género similar, podemos encontrar diferencias entre ellas.

De hecho, algunas pasan por alto el hecho de que figuremos como morosos en una base de datos como el Registro de Actuaciones Impagadas (RAI) o el fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF), mientras que para otros es primordial que no estemos inscritos en ellos para valorar nuestra candidatura a un préstamo.

lunes, 20 de octubre de 2014

Cómo vender más y captar nuevos clientes con una página web


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¿Tienes un negocio? ¿Quieres autoemplearte? ¿Eres autónomo o un pequeño emprendedor? ¿Te ganas la vida con tus conocimientos? ¿Tal vez eres consultor? No sé si te habrás dado cuenta, pero la tecnología se ha introducido de tal modo en nuestras vidas, que tus clientes han cambiado la forma en la que compran o contratan servicios. 

La era de lo digital va a impactar en todos los negocios. Necesitas estar en internet para captar nuevos clientes y vender más. Pero barrera de entrada a ese nuevo entorno de negocios digitales, es saber cómo diseñar una página web y entender cómo funcionan las estrategias de los negocios online, para conseguir mejorar los resultados de tu negocio. 

Si eres capaz de hacerlo bien, gracias a tu página web vas a conseguir tener un vendedor online trabajando 24 horas al día, 365 días al año. Y lo que es mejor, vas a llegar a clientes que antes no tenían forma de dar contigo.  

El futuro de muchos negocios y profesiones está en internet. Si no lo haces para ganar más dinero, tendrás que hacerlo para sobrevivir. El volumen de negocio del comercio electrónico en España, bate records año tras año. ¿Quieres saber cómo vender más en internet?

viernes, 17 de octubre de 2014

¿Sabes cuáles son los bancos más grandes y seguros del mundo en 2014?



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Recientemente dos publicaciones de prestigio internacional como Global Finance Magazine y la británica The Banker, han sacado los listados de los bancos más seguros del mundo 2014 y los bancos más grandes del mundo 2014 por valoración. 

Este examen internacional a la banca, llega a falta de unos pocos días antes de que se conozcan oficialmente los test de estrés 2014 a la banca europea, el próximo 26 de octubre. Y que a priori se espera que sea superado con nota por la mayoría de entidades. 

Sirva como anticipo de los datos que la próxima semana conoceremos, este ranking mundial de bancos 2014, donde es especialmente interesante diferenciar que seguridad y tamaño por valoración, no tienen necesariamente que ir unidos. 

De hecho ninguno de los más grandes, está en el top de los más seguros. Luego hasta se podría decir que ser muy grade, es contraproducente en términos de seguridad de la entidad. 

Y curiosamente, aun a pesar de que según un también reciente informe del BCE, el sistema financiero en Europa se había reducido en seis billones de euros, eso no ha hecho que ninguno de los bancos europeos escalen posiciones en la lista de los bancos más seguros del mundo 2014.

miércoles, 15 de octubre de 2014

¿Qué hacer con los fondos de Bestinver tras la salida de Francisco García Paramés?



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En el mismo momento en que los fondos de inversión han recuperado el nivel de volumen de patrimonio gestionado previo a la crisis, muchos gestores de los llamados fondos de autor, han decidido cambiar de aires tras años de éxito. 

Ha sido muy curioso, ya que casi al mismo tiempo que Francisco García Paramés salía de Bestinver, se han producido llamativas salidas en otras gestoras. La salida de Firminio Morgado del Fidelity Iberia Fund, Iván Martín Aranguez de Santander Asset Management y Bill Gross de PIMCO.
Dicen que cuando los mercados cotizan alto, los gestores también y es momento de vender. En este caso de emprender otros caminos y nuevas etapas. 

Con estas sonadas salidas, realmente ha sido inevitable que clientes e inversores se plantearan la misma pregunta ¿qué hacer cuando el gestor estrella se marcha del fondo? Y en el caso concreto que nos ocupa ¿Qué hacer con los fondos de Bestinver tras la salida de Francisco García Paramés?

lunes, 13 de octubre de 2014

6 Errores en la toma de decisiones de inversión que debes evitar



toma-decisiones-inversionLa vida es una cadena de tomas de decisión. Desde que te levantas por la mañana y piensas que ropa ponerte, pasando por las cosas compras cuando vas al supermercado, hasta el restaurante que eliges para ir a cenar. 

Por tanto, si las decisiones están en lo cotidiano de nuestras vidas, un inversor se enfrenta a innumerables decisiones sobre la gestión de su patrimonio que debe resolver.

El problema radica en el hecho de que nadie nos ha enseñado a tomar decisiones correctamente. Y eso nos lleva a ir aprendiendo, como se suele decir, a golpe de tropiezos en la vida. Cosa que no está mal, pues al fin y al cabo, ese es el valor que tiene la experiencia y el aprendizaje sobre lo ya vivido.

Pero eso en el contexto de inversión, representa unos costes que impactan de forma severa en la principal herramienta a preservar del inversor, el dinero. Por este motivo es importante que conozcas cuales son los principales errores en la toma de decisiones de inversión, en los que no deberías caer si realmente quieres ganar dinero con tus operaciones. Veamos cuales son. 

viernes, 10 de octubre de 2014

Qué puedo estudiar para trabajar en España



que-puedo-estudiar-para-trabajarEn principio, a mayor formación, mayores posibilidades de encontrar empleo. Pero no todo es estudiar en la universidad. La clave es tener la preparación requerida en el mercado o sector en el que uno quiere emplearse. En este caso, la cuestión que muchos parados se hacen es, que puedo estudiar para trabajar en España

Y es que nuestro país tiene unas peculiaridades muy concretas. Así como una radiografía del empleo y del perfil de desempleado muy particular. 

Somos líderes europeos en desempleo juvenil y a su vez acumulamos un gran porcentaje de parados de larga duración de más de 40 años, que el mercado tampoco es capaz de absorber. 

Si el sector de empresa demanda titulados de la rama económicas y administración de empresas, pero al final terminan desempeñando puestos de trabajo por debajo de su nivel formativo ¿por qué todo el mundo sigue queriendo hacer ADE en la universidad en lugar de un curso administración a distancia?
Si los titulados universitarios terminan subempleados o en sectores que no son los suyos en caso de que encuentren un empleo ¿qué puedes estudiar para trabajar?

miércoles, 8 de octubre de 2014

¿Cuál es la mejor cuenta nómina donde domiciliar la nómina o pensión?


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Acaba 2014 y uno de los objetivos estratégicos de los bancos sigue siendo atraer y captar nuevos clientes rentables. Ahora ya no hay ese mercado de clientes huérfanos que habían quedado con la integración y absorción de entidades. Por eso la competencia es más dura. Y para conseguirlo las ofertas por domiciliar nómina que despliegan las entidades plantean diferentes estrategias. 

Si quieres cambiar tu nómina o pensión de banco, tienes mucho donde elegir según te convenga. Puedes encontrar cuentas nómina con regalo o si lo prefieres una cuenta nómina que te paga dinero como incentivo o vía intereses. Pero también tienes cuentas nómina con descuentos en los recibos. Y por supuesto, todas ellas sin comisiones en los principales servicios bancarios. 

Nosotros hemos seleccionado una promoción nómina de cada tipo, las cuales consideramos más interesantes por su compensación al cambiar la nómina o pensión, dando más valor a las de los bancos físicos con redes de sucursales más amplias a nivel nacional. ¿Te gustaría saber cuáles son las mejores cuentas nómina?

lunes, 6 de octubre de 2014

Negocios y profesiones con futuro 2015-2017



profesiones-con.futuro-2015-2017¿Estás pensando en montar un negocio? ¿Quieres reciclarte y formarte para desempeñar una nueva profesión? ¿Te gustaría desarrollar un proyecto empresarial a prueba de crisis y modas?

Pues piensa en los problemas que existen hoy día y que potencialmente pueden desarrollarse y aumentar con el paso del tiempo. Trata de buscar una solución para esos problemas y ya habrás dado con algunos de los negocios y profesiones con futuro de los próximos años. 

Con un poco de sentido común también identificarás fácilmente las habilidades y conocimientos que puedes entrenar para tener éxito como profesional en el futuro. 

No sabemos el tiempo que les queda a los negocios y profesiones que tienen éxito en el presente. Pero la historia y el paso de los años, nos ha dejado multitud de ejemplos de cómo pequeños cambios tecnológicos, tendencias, costumbres o circunstancias, han hecho desaparecer grandes negocios.

Tratar de anticiparse a esos cambios, acertar en la previsión para tomar una posición adelantada a lo que vendrá en unos años, pueden ser la clave para desempeñar una profesión o un negocio rentable en el futuro. Yo he hecho mis propias previsiones ¿Quieres saber cuáles son?

jueves, 2 de octubre de 2014

Cuál es el mejor bróker online y más barato 2014-2015


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Para ganar dinero en bolsa tan importante es saber en qué valores invertir, como operar con algunos de los mejores brokers online.

No sólo se trata de escoger el broker más barato, sino también el que mejor servicio, mejor plataforma operativa, mayor amplitud de acceso a mercados y condiciones generales de contratación tenga. Pero no siempre tu intermediario de bolsa es el mejor del mercado. Las cosas cambian, irrumpen nuevos competidores y otros desaparecen. 

Sabes que ganes dinero o pierdas en bolsa, tu broker siempre gana. Así como debes ser consistente con tu track record, debes mantener los costes de contratación lo más bajos posibles. Pero el oficio es importante. Y a nadie le gusta que haya que estar quejándose o detrás del broker porque no se han abonado correctamente unos dividendos o ha habido una incidencia en una orden de compraventa ¿verdad?

Por eso planteo las siguientes cuestiones; ¿cuál es el mejor broker online y más barato? ¿Es más importante la gestión de calidad y el trato que las tarifas?