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lunes, 30 de diciembre de 2013

Guía para ahorrar dinero en comisiones de servicios bancarios



ahorrar-dinero¿Te molesta pagar comisiones de mantenimiento de cuenta porque no entiendes que es lo que hay que mantener? ¿Quieres ahorrar dinero? ¿No quieres pagar comisiones de servicios bancarios bajo ningún concepto? ¿No te gustan los bancos?

Pues deja de quejarte y ponte manos a la obra. Lo que te voy a contar paso a paso, es una hoja de ruta para salir indemne de comisiones bancarias y tener un completo sistema  para disfrutar de servicios bancarios totalmente gratis. En definitiva, una guía para ahorrar dinero ideal para una economía de supervivencia. 

Eso sí, tienes que tener en cuenta que el esquema para ahorrar dinero que voy a plantear, está hecho con las ofertas bancarias, promociones y condiciones actuales del mercado. Dichas condiciones pueden cambiar, pueden mejorar o empeorar, pero también puedes sustituirlas por cualquier otra que te parezca mejor. 

El objetivo de esta guía del ahorro para 2014, es poder operar con bancos y tener todos los servicios básicos gratuitos con entidades nacionales. Y en la medida de lo posible, sacar un rendimiento por usar el sistema bancario para tus operaciones corrientes. 

Evidentemente, esta guía del ahorro para economías de supervivencia, no le va a gustar nada a los bancos de los que eres cliente. Pero seguramente ellos y las comisiones que te cobran a ti tampoco te gustan.  

Esta guía para ahorrar dinero en comisiones de servicios bancarios tiene un inconveniente y es que vas a perder el trato personalizado y el asesoramiento financiero gratuito del gestor de tu banco. No te rías y toma nota de cuál es la idea. 

jueves, 26 de diciembre de 2013

Cómo pagar menos impuestos en 2014



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El año se acaba y dentro de unos pocos días ya no podrás hacer nada para pagar menos impuestos en 2014.

Imagino que estos días estarás pensando casi en cualquier cosa menos en la declaración de la renta del año que viene. Pero son precisamente esas operaciones de cierre de ejercicio fiscal las que pueden ayudarte a reducir tu factura fiscal. 

Los últimos años han sido de locos a nivel de reformas tributarias. Al final de año nos hemos ido encontrando como por sorpresa, el ejecutivo decidía a ultima hora, modificaciones que podían afectar sensiblemente al resultado de nuestra autoliquidación de impuestos. 

La supresión de la cuenta vivienda, los cambios en la deducción por adquisición de vivienda habitual, la subida de retenciones de IRPF, etc. 

Este fin de año se ha especulado con algunas novedades que a día de hoy son sólo eso, rumores.

Se ha hablado fundamentalmente de la supresión de la deducción por inversión en vivienda habitual de forma retroactiva, es decir para todos, independientemente de cuando se hubiese constituido la hipoteca. Se ha debatido mucho sobre las pensiones y los planes de pensiones privados y su forma de tributación. Y todo eso ha llevado al gobierno a poner encima de la mesa el proyecto de creación de una cuenta de previsión para las clases medias con una tributación especial. 

No obstante, si llegan todos esos cambios, serán ya entrado 2014. Luego vamos a ver lo que se puede hacer para pagar menos impuestos con la ley tributaria vigente a día de hoy. 

lunes, 23 de diciembre de 2013

Profesiones más demandadas en España 2014



¿Buscas trabajo? ¿Quieres cambiar de empleo en 2014? Si quieres empezar el año con una nueva vida profesional, deberías saber cuáles serán las profesiones más demandadas en España en 2014

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Para tener más posibilidades de conseguir un trabajo y poder orientar tu currículo, tienes que reflexionar y estudiar hacia donde se está cambiando el mercado laboral en España. 

Hay sectores que tardarán años en crear puestos de trabajo. Otros sencillamente han desaparecido y algunos se han transformado adaptándose al cambio. Pero también comienzan a surgir nuevos sectores que no encuentran profesionales suficientes para cubrir sus necesidades. Estos escasos trabajadores, van acaparar el grueso de las  profesiones más demandadas en España en 2014.

Puede que tengas la base necesaria, pero como siempre, lo que va a marcar la diferencia a la hora de encontrar un empleo, va a ser la especialización orientada a las tendencias del mercado de trabajo. 

jueves, 19 de diciembre de 2013

Préstamo Naranja. El préstamo personal de ING Direct



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¿Necesitas financiación para comprar un coche? ¿Buscas un préstamo personal para reformar la casa? ¿Te urge dinero para un imprevisto?

Ahora también puedes conseguirlo a través de un banco online. ING Direct, el banco online líder en España, ha hecho una apuesta clara con su préstamo Naranja. Entrar en la puja del crédito de consumo.

Una vez ING Direct ha conseguido hacerse en España con una cuota de mercado sustancial y una base de 2,7 millones de clientes en nuestro país, ha decidido ampliar el espectro de negocio ofertando préstamos personales

Eso sí, sólo si eres cliente de la cuenta nómina, cuenta sin nómina o cuenta naranja, podrás acceder a la contratación del préstamo Naranja

Una inteligente vuelta de tuerca, que parte del conocimiento e histórico de clientes que han mantenido ahorros o domiciliado su nómina en el banco. 

Como no podía ser de otro modo la punta de lanza en la que basan su oferta es el de un préstamo personal online sin comisiones. A continuación, te cuento con más detalle. 

martes, 17 de diciembre de 2013

Cómo comprar lotería de Navidad y aumentar las probabilidades de ganar



comprar-loteria-de-navidadComo muchos otros años, el sorteo de la Lotería de Navidad 2013, llega una vez más con un sinfín de sueños e ilusiones depositadas en la suerte de un número. Un número que todos esperamos que sea el nuestro. 

Todos queremos ser esos alegres y sonrientes agraciados por el premio más famoso de la Lotería, que cada año llenan los telediarios de imágenes de felicidad. Después de todo, siempre hay alguien a quien le toca. Pero, ¿te has parado a pensar en las probabilidades que tienes de ganar al comprar Lotería de Navidad

La mayoría de  nosotros jugamos por costumbre o tradición. Al fin y al cabo, la Lotería de Navidad tiene ese componente de interacción social, en el que muchos intercambiamos números y compartimos nuestros sueños. 

Con el deseo de librarse de esas deudas, tapar agujeros o salir de una difícil situación que mucha gente está pasando en esta crisis, cabría pensar que en esta época se juegue más. Sin embargo la crisis, también afecta a las ventas de Lotería, como también lo hacen el perfil del comprador y la forma en la que jugamos. 

Ventura24, el mayor portal de venta lotería por internet en España, revela en su estudio Lotería de navidad 2013, la radiografía del comprador de Lotería actual. Así como alguna curiosidad sobre el sorteo.

lunes, 16 de diciembre de 2013

¿Por qué ahorrar para la jubilación?



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El final del año suele ser el momento en el que se realizan más de la mitad de las aportaciones a planes de pensiones. En parte porque las agresivas campañas y ofertas de planes de pensiones de los bancos, hacen que se concentre el mayor número de contrataciones y aportaciones extraordinarias en este periodo. Y también porque es el momento en que muchos aprovechamos para ajustar nuestra factura fiscal de cara al año siguiente. 

Sea como fuere, esto lo que nos debe recordar, es que es necesario destinar parte del ahorro para la jubilación. No sólo hacerlo al final del año y porque tenemos una ventaja fiscal por ello. 

No quiero entrar en el debate de sí los planes de pensiones son o no el mejor vehículo con el que ahorrar para la jubilación. Pero sí que quiero que reflexiones acerca de la necesidad de ahorrar para la vejez.

Sé que no todos están en igualdad de condiciones a la hora de poder destinar hoy un dinero para la jubilación, cuando hay gente ni siquiera llegan a final de mes. Por eso es que hay muchos factores preocupantes que te deberían llevar a pensar, que si tienes un nivel de renta que te permite ahorrar, no deberías esperar mucho del sistema público de pensiones cuando te jubiles. 

viernes, 13 de diciembre de 2013

¿Es momento de invertir en inmuebles?



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Mucha gente comienza a plantearse de nuevo, si habrá llegado el momento de invertir en inmuebles

La fuerte caída de precios que lleva acumulado el sector inmobiliario desde los máximos de la burbuja, unido a una situación de bajos tipos de interés, lleva a muchos ahorradores nacionales y extranjeros, a plantearse la inversión inmobiliaria como alternativa. 

Las expectativas acerca de la evolución del precio de la vivienda que se manejan en el sector inmobiliario, hablan todavía de caídas adicionales entre el 6% y 10% para el año 2014.

Todavía pesa y mucho, el elevado nivel de desempleo en España y la falta de financiación desde la banca, para notar un cambio de tendencia claro. Sin embargo, sí parecen haberse encontrado síntomas de estancamiento en los últimos meses de 2013, lo que invita a ser moderadamente optimista a algunos promotores inmobiliarios. 

Lo cierto es que algunos acontecimientos pueden precipitar un cambio significativo en los precios de la vivienda. Pero por el momento, aunque las expectativas siguen siendo bajistas, se puede decir que la vivienda podría haber dejado atrás lo peor.  

miércoles, 11 de diciembre de 2013

Mejores cuentas remuneradas con capital disponible 2013-2014



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Obtener la mayor rentabilidad de tu dinero, sin riesgo y con disponibilidad, es el mayor deseo de cualquier ahorrador conservador. ¿Y eso quien te lo da? Las mejores cuentas remuneradas con capital disponible.

Lamentablemente, aunque desear una cuenta de ahorro así es algo muy racional y lógico, es sin embargo una utopía. Y ya no te digo en estos tiempos. Aunque todo depende desde el punto de vista del que se mire. 

El otro día tuve una discusión bastante absurda sobre los intereses que pagan los bancos y la inflación. La persona con la que comentaba este tema, me afirmaba que él consideraba una muy buena operación colocar el dinero al 1% con disponibilidad, siempre que la inflación se situase por debajo del interés neto descontados impuestos. 

Que dado que estábamos ante una japonetización de la economía, el interés  no era tan relevante como la evolución del IPC. Me venía a decir que un 4% con un IPC del 3,50% es peor que un 1,5% con un IPC del 0,50%. Y tiene razón, en términos puramente financieros. Pero es que además me decía que dado que se podía conseguir esas rentabilidades en cuentas remuneradas en el extranjero, la operación era mucho mejor, pues se podía alcanzar un rendimiento neto sin riesgo no sometido a tributación. 

Lo que me llevó a establecer un ranking de las mejores cuentas remuneradas con capital disponible que se podían contratar en España y en el extranjero, incluyendo una cuenta de ahorro de un banco francés que se podía abrir desde España. Atento a la pedrada de este caballero, que me sugirió la cuenta que incluyo en la siguiente relación de mejores cuentas remuneradas.

lunes, 9 de diciembre de 2013

Mejores fondos de inversión para 2014



mejores-fondos-de-inversion-2014No sé si te has dado cuenta, pero de un tiempo a esta parte tengo una opinión bastante favorable en relación con la evolución futura de la renta variable europea. 

Es una opinión basada en mis expectativas personales, puedes coincidir o estar en desacuerdo. Pero en caso de que te interese seguir una estrategia de inversión como la mía, tal vez te interese conocer cuáles son los fondos de inversión que yo he buscado para desarrollar esta estrategia, formar tus propias ideas y así tomar las decisiones de inversión que consideres más convenientes para ti.

Yo he estado rebuscando y he seleccionado los que desde mi punto de vista son los mejores fondos de inversión para 2014. La oferta de fondos y posibilidades de inversión es amplísima. De modo que para filtrar los resultados yo he buscado un tipo de fondos muy concretos. 

Como creo que en 2014 la bolsa seguirá siendo la inversión más rentable, he buscado fondos globales de renta variable de economías desarrolladas y como creo que Europa lo hará mejor, me he fijado en algún fondo de inversión que tenga como objetivo batir al Eurostoxx50 o al MSCI Euro. 

También he tomado como referencia los mejores fondos de inversión por gestor. Los fondos de autor son siempre una garantía en la consistencia de los resultados y por eso también he escogido fondos con un buen track record y cierta antigüedad. 

Los que creo que son los mejores fondos de inversión para invertir en 2014, tienen en común que buscan rentabilidades en compañías infravaloradas de cierto tamaño y con potencial de crecimiento. Ya que si el entorno es favorable el mercado debería tender a valorarlas correctamente. Por eso también quiero que sepas que mi inversión tiene una vocación de permanencia media de entre 30-42 meses. 

miércoles, 4 de diciembre de 2013

En que invertir mi dinero en 2014



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Has conseguido juntar un dinero con mucho esfuerzo y trabajo, pero vas a los bancos y te encuentras con que tu dinero no vale nada. Los ahorros se remuneran a intereses ridículos que a duras penas cubren la inflación.

Si quieres sacar algo más por tus ahorros tendrás que asumir riesgos. Pero ¿En que invertir en 2014?

Estamos en una situación atípica en la que los ahorradores conservadores, que son la mayoría en España, se ven perdidos a la hora de decidir dónde invertir los ahorros

Bueno, pues voy a intentar ayudarte un poco, dejándote encima de la mesa mis impresiones, expectativas y previsiones para invertir en 2014. Ten en cuenta que lo que vas a leer no es una oferta personalizada, ni una recomendación de inversión. Sólo tú decides sobre tu dinero. Yo sólo trato de darte algunas ideas para rentabilizar tus ahorros

lunes, 2 de diciembre de 2013

Cuidado con el infraseguro en el seguro de hogar



Infraseguro
¿Tienes contratado un seguro de hogar? ¿Tienes una póliza de hogar barata? ¿Te cambiarías de compañía si te hacen una rebaja de 20€ en el seguro de hogar?

Si es así, echa mano de tu póliza de hogar y revisa que no tengas contratado un infraseguro

Lo más racional siempre es intentar conseguir las mejores coberturas en un seguro y al precio más bajo. Pero todo tiene un límite. Si buscas ahorrar dinero en los seguros, tienes que tener cuidado de lo que contratas. 
 
Mucha gente por la crisis, ha cambiado su seguro de hogar por otro más barato. Pero tal vez sin saberlo lo que ha hecho es contratar un infraseguro y poner en riesgo su vivienda por muy poco dinero de diferencia.

Mira, todos queremos tener pocos gastos y ahorrar dinero para destinarlo a otras cosas que nos parecen más útiles. Pero hay ciertas cosas que hay que tener aseguradas. Una de ellas es la vivienda, que por otro lado es en muchos casos, la mayor inversión de nuestras vidas. 

Ya que contratas un seguro de hogar que sirva para algo. A continuación te explico que es el infraseguro y los problemas que te pueden ocasionar. 

viernes, 29 de noviembre de 2013

Ideas para rentabilizar el ahorro 2013-2014



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Si eres un ahorrador conservador, creo que hoy más que nunca necesitas el apoyo de un asesor financiero que ayude a decidir qué hacer para rentabilizar el ahorro que tanto te ha costado reunir. 

Estamos en un momento en el que el dinero no vale nada. ¿Vas a prestarle y tus ahorros a un banco por un 1,50% a 12 meses? O lo que es peor ¿Vas a dejar tu dinero más de dos años en manos de un tercero por un 2%? ¿Vas a comprar Letras del Tesoro?

¿Tú te crees que esas son buenas estrategias para rentabilizar ahorros? Yo creo que no. 

Con el límite a los tipos de interés de los depósitos y la última bajada de tipos de interés oficiales del BCE, el subastero ha muerto definitivamente. Si te dedicabas a ir de banco en banco poniendo encima de la mesa tus ahorros a ver quién te pagaba más interés olvídate, eso ya no sirve de nada. 

miércoles, 27 de noviembre de 2013

¿Qué es la normativa SEPA? Averigua como te afecta



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Si tienes la suerte de estar trabajando o cobras alguna prestación, es probable que te hayan pedido en tu empresa o desde tu pagador el código IBAN de tu cuenta bancaria. 

Está todo el mundo como loco. Que ¿qué es eso del IBAN? ¿Por qué me piden el código IBAN? ¿De qué va eso de la SEPA y para qué sirve el IBAN?.

Bueno, pues la culpa de todo esto la tiene la normativa SEPA. Que es el acrónimo formado a partir de las iniciales de las palabras inglesas “Single European Payments Area”. En castellano, Zona Única de Pagos en Euros. Que consiste en la creación de unas normas, para regular un mercado único de pagos en euros.

Dicha normativa SEPA afecta a los 27 países miembros de la Unión Europea y otros cinco, que son Liechtestein, Islandia, Noruega, Mónaco y Suiza. 

Y lo que va hacer la normativa SEPA es introducir normas comunes en los sistemas de pago en todos los países adheridos. De forma de que se simplifiquen los procesos y sean iguales en todos los estados miembros. Veamos cómo te afecta todo estos de la nueva normativa de la Zona Única de Pagos en Euros.

lunes, 25 de noviembre de 2013

Ventajas de contratar un Asesor Financiero Europeo



asesor-financiero-europeoLa crisis ha cambiado muchas cosas. Una de ellas, es la forma en la que gestionamos nuestros ahorros y las decisiones que tomamos sobre los asuntos que afectan a nuestro dinero. 

Una conclusión de los diversos estudios y encuestas que se han hecho últimamente para sondear los hábitos de inversión y ahorro de los españoles, es que ahora miramos más la letra pequeña y nos informamos más exhaustivamente de los contratos que firmamos. 

Otro de los datos que revelan estos estudios, es que ahora nos fiamos menos de los bancos y del asesoramiento de sus gestores. Sin embargo, aunque ha aumentado la búsqueda de asesoramiento en otros profesionales independientes, la banca y la figura del director de oficina, sigue siendo nuestra principal fuente de asesoramiento. 

No voy a decir que esté mal, acudir al banco para obtener asesoramiento financiero gratuito. Después de todo la Ley de trasparencia, La MiFID y diversos desarrollos normativos hacen lo posible para que no se cometan los errores del pasado. Pero de sobra sabes que el asesoramiento en el banco no va a ser independiente, ni todo lo profesional que podría desearse. 

Entonces ¿Dónde asesorarse? Bueno, pues es en este punto donde entra la figura del Asesor financiero Europeo. Te cuento lo que necesitas saber para evitar poner tu dinero en manos poco profesionales.

domingo, 24 de noviembre de 2013

Promociones Santander universidad | Cuenta Openbank #universitarios



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Si tus hijos están en la universidad, eres estudiante universitario, conoces a alguien que va a la universidad o tienes pensado reengancharte para estudiar otra carrera o hacer un curso de postgrado, toma nota porque esta promoción de Santander universidad te interesa.

Banco Santander lleva desde hace años desarrollando redes de oficinas especializadas entre las cuales se encuentra Santander universidades

Con muy buen criterio esta presencia en exclusiva en las universidades, hace que muchos estudiantes salgan de su etapa formativa siendo clientes del Santander y los mejor de todo, habituados a trabajar con banca a distancia. 

Por eso yo creo que desde hace un par de años, Banco Santander ha decidido modificar su estrategia, haciendo que Openbank sea el banco de los universitarios

El caso es que para conseguir que entres a formar parte de Santander Universidad, han puesto en marcha por segundo año consecutivo la campaña matriculación. Que tiene unas ventajas muy interesantes que te cuento a continuación. 

miércoles, 20 de noviembre de 2013

Rescatar plan de pensiones por desempleo



rescatar-plan-de-pensiones-por-desempleoCon el nivel de paro que hay en España, no es de extrañar que mucha gente se tenga que plantear rescatar su plan de pensiones por desempleo de larga duración.

Mal tiene que estar la cosa para echar mano de los ahorros que uno ha juntado para la jubilación, pero cuando no llega para comer o pagar las facturas no queda otro remedio.

La realidad es que con los más de 6 millones de parados que hay en España, las huchas privadas de muchos españoles se han tenido que romper. Pero el problema es que a veces se ha querido sacar dinero del plan de pensiones y no se ha podido, porque aun habiendo necesidad, no se conocían con exactitud bajo que supuesto era posible rescatar un plan de pensiones por desempleo de larga duración. 

Voy a repasar lo que dice la Ley, por si actualmente te lo planteas o en un futuro te encuentras en la necesidad de hacer un rescate del plan de pensiones

lunes, 18 de noviembre de 2013

Ofertas por traspasar acciones de un banco a otro


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¿Tienes acciones? ¿Tienes una cuenta de valores con la que casi nunca operas? ¿Pagas elevadas comisiones de custodia? Entonces ¿Por qué no traspasar tus acciones a otro banco?

Ahora que el negocio bancario tradicional está de capa caída, las comisiones son parte fundamental de las cuentas de resultado de los bancos. Y para conseguir más ingresos, los bancos se pelean por todas aquellas posiciones que generen comisiones de servicio. Como por ejemplo las cuentas de valores. 

No sé si será tu caso, pero mucha gente  mantiene cuentas de valores abandonadas, que en muchos casos lo único que generan son gastos. Tal vez te picó el gusano de la bolsa alguna vez y te quedaste pillado en algún valor,  heredaste unas acciones que ni siquiera sabes a que precio se compraron, tu padre te compró unas acciones cuando eras un niño o vaya usted a saber. 

Pero el caso es que se puede ganar dinero por traspasar acciones de un banco a otro o por lo menos puedes reducir las comisiones de custodia y eso es lo que te quiero contar a continuación.

viernes, 15 de noviembre de 2013

En qué banco abrir una cuenta para domiciliar la nómina


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Fuente: Ahorro Capital

¿Dónde abrir una cuenta bancaria? ¿Dónde domiciliar la nómina? ¿Qué banco cobra menos comisiones? 

Mucha gente se ha quedado huérfana o perdida, tras varios años de profunda transformación del sector financiero. Hace 5 años nadie podía imaginar el proceso de integración y transformación en bancos que han sufrido las cajas de ahorro.

Actualmente hay en España unos 14 grupos bancarios relevantes. Y muy posiblemente, cuando culmine la tercera y última fase de fusiones bancarias, no quedarán más de 10. Muchas entidades han quedado prácticamente reducidas a escombros. Y en algunas regiones han desaparecido todas las entidades financieras vinculadas con su territorio. 

Con todo esto, puede que hayas visto echar el cierre a la oficina de tu banco de toda la vida, la que tenías a la vuelta de la esquina. Y también la de la competencia. Habrás visto como han ido cambiando las condiciones de tu banco. Que las políticas comerciales y el trato ya no son como las de antes. Y al final te ves perdido y preguntándote ¿En qué banco abrir una cuenta para domiciliar la nómina o los recibos? Por si te ayuda, aquí te dejo mi selección de propuestas.

miércoles, 13 de noviembre de 2013

Condiciones y requisitos de un aval bancario para alquiler



aval-bancario-alquilerSi quieres irte a vivir a un piso de renta, es muy posible que tu arrendador te ponga como condición que le facilites un aval bancario para alquiler como garantía. 

Muchos modelos de contrato de alquiler, suelen incorporar en su clausulado la obligación de aportar una carta aval como para cubrir la posibilidad de impago de las mensualidades. 

La crisis está generando cada vez más demanda del aval bancario para alquiler en las entidades financieras. Por un lado esto está motivado porque que entre comprar casa o vivir de alquiler, mucha gente opta por la segunda opción. Pues los precios van a la baja y resulta más flexible cambiar de lugar de residencia. 

Pero de otra parte está el hecho de que mucha gente atraviesa dificultades económicas y los arrendadores se ven más expuestos a que los inquilinos no les paguen la mensualidad. Bien porque se han quedado sin trabajo o no les llega con su nivel de ingresos. 

Vamos a ver qué requisitos suelen exigir los bancos a la hora de conceder un aval bancario para un alquiler y que condiciones financieras tiene normalmente un aval económico para esta finalidad.

lunes, 11 de noviembre de 2013

Lo que deberías saber sobre la fiscalidad de los planes de pensiones



fiscalidad-planes-de-pensionesDado que muy probablemente en próximas fechas te bombardearán en tu banco sobre las teóricas y grades ventajas de los planes de pensiones, creo que te vendrá bien tener un par de ideas claras sobre la fiscalidad de los planes de pensiones

Como seguramente ya sabrás, los planes de pensiones son un vehículo de ahorro e inversión con un tratamiento fiscal especial. Destinados fundamentalmente a cubrir o complementar tus necesidades futuras de renta cuando te jubiles. 

El gran atractivo con el que suelen engatusar a los potenciales participes de planes de pensiones, es la deducción fiscal de las aportaciones a los planes de pensiones en el IRPF. En otras palabras, conseguir que pagues menos impuestos en la declaración de la renta. Al menos en la del ejercicio fiscal en la que haces la aportación. 

Desde el punto de vista formal y esencial del producto, la gracia está en que se trata de uno capital que se forma y se acumula con unas normas de disposición y liquidez muy limitadas. Y que por tanto te dirigen necesariamente a un planteamiento de ahorro a muy largo plazo. Algo que como base del ahorro tiene bastante sentido e incluso es muy recomendable. 

Dejando de lado esta filosofía de inversión, que también podrías desarrollar con otro tipo de productos de ahorro-inversión, es fundamental que conozcas la verdad sobre la fiscalidad de los planes de pensiones para determinar si te conviene realmente o no constituir uno para tu jubilación. 

jueves, 7 de noviembre de 2013

Qué acciones comprar en un mercado alcista


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Cuando tienes un mercado alcista delante no importa que no sepas que acciones comprar. Casi puedes comprar cualquier cosa porque con el paso de las semanas todo sube. Incluso puedes llegar a pensar que eres buen inversor y que podrías vivir de la bolsa el resto de tu vida. Así que cuidado.

Te puedo dar tres síntomas indicativos de que un mercado alcista está en un estadio avanzado. Se producen noticias de que inversores extranjeros entran en el mercado. Los chicharros suben como la espuma. Los expertos comienzan a recomendar comprar bolsa masivamente. 

Ese debería ser el momento elegido para tu retirada. O en todo caso tendrías que comenzar a tomar precauciones. La fase de euforia puede durar semanas o meses. Pero no intentes ser mas listo que los demás y pliega velas cuando el viento todavía está a tu favor. 

¿Cuándo comprar acciones en un mercado alcista?

martes, 5 de noviembre de 2013

Ofertas por traspaso entre fondos de inversión

ofertas-traspaso-fondos-inversion¿Tienes fondos de inversión? ¿Sabías que puedes movilizar tus fondos de una entidad a otra sin pagar impuestos? ¿Conoces las ofertas por traspaso entre fondos de inversión?

Te he hablado en muchas ocasiones de las ventajas de invertir en fondos de inversión. Por muchas razones y a pesar de los detractores, es probablemente uno de los mejores vehículos de inversión que puedes usas para rentabilizar tu dinero y optimizar el impacto fiscal.

El caso es que además de todo eso, no te voy a negar que los fondos de inversión, son también un “caramelo” muy goloso para bancos y resto de comercializadores de fondos del mercado. Dejan jugosas ganancias de gestión y depósito.

Concretamente las comisiones máximas en fondos de inversión, pueden alcanzar el 2,50% de gestión y el 0,20% de depósito. Que normalmente es lo que suelen esconder una oferta por traspaso de fondos de inversión. Te dan un porcentaje a cambio del traspaso entre fondos de inversión que traigas desde otra entidad. Bonificación o incentivo que restan de las comisiones que obtienen por los fondos.

Como se suele decir desde la industria de fondos, nosotros ganamos y el cliente también. Cierto. La diferencia es que tú sólo ganas si las inversiones de tu fondo van bien, pero el comercializador y el equipo gestor del fondo, ganan siempre independientemente de que tú ganes o pierdas.

Veamos que puedes hacer tú para ganar dinero con total probabilidad, aprovechando las ofertas por traspaso entre fondos de inversión de una entidad a otra.

jueves, 31 de octubre de 2013

¿Interesa comprar acciones de Twitter en la salida a bolsa? #TWTR


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 Antes de dar por supuesto cosas te quiero preguntar ¿sabes que es Twitter? ¿Te has enterado de que Twitter va a salir a cotizar en bolsa? Y todavía más importante ¿Estas interesado en comprar acciones de Twitter?

Sí, no te rías, que no son cosas tan evidentes. Que lo he comentado con un par de conocidos y se me han quedado mirando como si fuese un extraterrestre o como si hablase otro idioma. 

Por si alguien no lo sabe todavía, Twitter es una red social de mensajes cortos o microblogging. Si lo usas de forma cotidiana lo conocerás de sobra. De hecho este blog tiene una cuenta @AhorroCapital, que por cierto, puedes seguir para no perderte ni un artículo.

Bueno, el caso es que un señor llamado Jack Dorsey creó este servicio hará como unos 7 años. Y ahora esta empresa de tecnológica de internet presidida por un tal Dick Costolo, se ha hecho mayor, ha engordado y quiere salir a bolsa para captar unos cuantos de miles de millones de dólares para financiarse. 

Entonces, digamos que va haber la posibilidad de comprar acciones de Twitter en breve y lo que yo me estoy planteando es si merece o no merece la pena comprar acciones de TWTR, que así es el ticker con el que se le va a conocer en el mercado, o conviene mantenerse al margen de este nuevo estreno en bolsa. 

lunes, 28 de octubre de 2013

El negocio de las fiestas universitarias



fiestas-universitariasDicen que las fiestas universitarias ya no son lo que eran. Si tienes unos añitos, seguro que te acuerdas de aquella época. Quien más o quien menos estuvo alguna vez en una, fuese o no fuese universitario.

Si eres  más joven y aun disfrutas de esta etapa de tu vida, puede que ya no sea lo que era antes, pero presta atención porque a lo mejor estas ante una buena ocasión para ganar dinero con el negocio de las fiestas universitarias

En cualquiera de los casos, sea cualquiera que sea tu edad, piensa que allí donde otros lo pasan bien, siempre hay alguien que saca rendimiento económico. Y ahí es donde puedes entrar tú. 

No recuerdo con exactitud la cifra, pero me parece que había actualmente millón y medio de alumnos universitarios en España. Cifra que había aumentado con la crisis a pesar de la subida de tasas. Y que aun siendo el país de la Unión Europea que más jóvenes exportábamos en las becas Erasmus, éramos a su vez uno de los principales receptores de alumnos Erasmus. En total unos 39.000 alumnos extranjeros. 

Eso de deja un mercado de casi 1.600.000 estudiantes, que potencialmente pueden ser mercado para una fiesta universitaria o una fiesta Erasmus.  Ahora vamos a ver que opciones hay para ganar dinero con eventos de ocio especializados para este público. 

sábado, 26 de octubre de 2013

Lo que te estás perdiendo por no ser de Banca Privada



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En algunos sitios lo llaman Banca Premium, otros lo llaman Banca personal o Banca Premier. Pero en definitiva ¿Sabes qué es la banca privada

Seguro que tienes una idea. Es la banca para ricos ¿no? La banca para los que tienen pasta. Un servicio exclusivo, especial, personalizado.

Bien, vale. Y ¿qué tiene de especial la banca privada que no tenga la banca tradicional minorista? ¿No les venden sartenes? ¿Les recomiendan de verdad un producto que les conviene? Es decir, en banca privada ¿no engañan al cliente? Bueno, eso estaría bien. Si esa fuese la principal ventaja me parece una buena recompensa por tener dinero ¿verdad?

Más o menos es todo eso. Pero técnicamente Banca Privada se podría definir como un servicio pensado para gestionar riqueza o para guiar un patrimonio de forma global y satisfacer unas necesidades financieras. Atendiendo a unas especificidades muy concretas del cliente o grupo familiar. Luego entonces ¿Qué te estás perdiendo por no ser de banca privada?

miércoles, 23 de octubre de 2013

Una forma sencilla de aprender sobre Forex



aprender-sobre-forexEl mercado de Forex, del inglés Foreign Exchange, o mercado de divisas puede parecer un área compleja, con lenguaje y reglas propias, con peligros y dificultades para los operadores incautos o inexperimentados, en donde incluso los más experimentados pueden tropezar de vez en cuando. No obstante, como en cualquier área, mientras más sepas, estarás más seguro, y aumentarás las posibilidades de obtener beneficios de este tipo de inversión.

Por dónde empezar

Aprender sobre Forex es una de esas cosas que es más fácil decir que hacer. Hay muchas guías muy concisas disponibles en internet, pero la mayoría sólo son generalidades sin entrar a detalle en el complejo y fascinante mundo del mercado de divisas. También es cierto que mientras más te involucres en el tema más aprenderás del mismo para poder trabajar y negociar como un profesional. Sin embargo, es crucial obtener la mayor información posible desde un principio para poder dar el primer paso hacia el mercado Forex, si así lo decides.

lunes, 21 de octubre de 2013

¿Cómo afecta a Caja Laboral Kutxa el concurso de acreedores de Fagor?



Caja-laboral-kutxa¿Está mi dinero seguro en Caja Laboral Kutxa? ¿Cómo afecta a Laboral Kutxa el concurso de acreedores de Fagor? ¿Es suficientemente solvente Caja laboral? ¿Conviene sacar el dinero de Caja Laboral Kutxa?

Mucha inquietud es lo que ha creado la noticia anunciada por Cooperativa Mondragón, que dejaba caer hace unos días a Fagor Electrodomésticos, anunciando el concurso de acreedores. 

Dice el refranero castellano, que cuando el rio suena agua lleva y eso es lo que han debido de pensar muchos clientes de Caja Laboral Kutxa, entidad financiera perteneciente al Grupo Mondragón. Sin llegar a desatar un pánico bancario, muchos clientes se han apresurado a informarse en sus sucursales, donde lógicamente no han hecho otra cosa que minimizar la noticia y tranquilizarles. 

Otros sin embargo han tomado la directa y han cancelado sus cuentas buscando bancos más seguros. Y es que al final, la reputación y la confianza, son esenciales para que los clientes de un banco descansen tranquilos sin preocuparse por su dinero. 

En cualquier caso, malas noticias para el empleo en País Vasco, la industria y el consumo. No sólo se ven afectados los empleos directos de Fagor sino también las empresas subsidiarias que trabajan para la marca de electrodomésticos. Veamos en realidad qué consecuencias puede tener para Caja Laboral Kutxa.

viernes, 18 de octubre de 2013

Cuidado con las cuentas ómnibus de tu bróker de bolsa



cuentas-omnibusSi tienes acciones esto te interesa. Dependiendo de las acciones que tengas compradas y el bróker con el que trabajes, puede que alguna de las acciones de tu cartera de valores esté depositada en una cuenta ómnibus



¿Qué demonios es una cuenta ómnibus? 

Una cuenta ómnibus, no es más que una cuenta de valores que tiene a su nombre tú intermediario bursátil y que  utiliza para anotar y liquidar las operaciones de varios de sus clientes.

También se las conocen como cuentas globales. Suelen operar frecuentemente con ellas cuando quieres comprar acciones de mercados extranjeros. Normalmente los brókers usan este tipo de cuentas porque facilita mucho la gestión de las posiciones de los clientes y abarata notablemente los costes de intermediación. Así no tienen que abrir una cuenta a cada cliente en cada mercado al que te dan acceso.

Tu bróker tiene cuenta en todos los mercados en los que te da servicio y desde allí comprar para sus clientes. Pero en realidad tú no tienes las acciones, las tiene el intermediario en su cuenta global. Lo que pasa es que aunque las acciones estén agrupadas en la cuenta ómnibus a nombre del bróker, tú ves tus títulos individualizados en tu posición de cliente, dándote apariencia de que las acciones están en tu cuenta. 

Es el departamento de back office, el que trabaja entre bambalinas, para que todo te parezca igual que con las acciones nacionales. ¿Tú bróker usa cuentas ómnibus? ¿Tienes tus acciones en una cuenta ómnibus y no lo sabías? Veamos si se cumplen algunos de los indicios que te pueden llevar a averiguarlo. 

miércoles, 16 de octubre de 2013

¿Cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una casa?



ahorrar-para-comprar-una-casa¿Te quieres comprar un piso? ¿No sabes cuánto ahorrar para comprar una casa? ¿Tienes miedo de que no te den la hipoteca?

Si te sientes identificado con la situación que te describo, presta atención porque te voy a contar en exclusiva lo que el asesor financiero de tu banco no te contará, cuando le digas que te quieres comprar un piso. 

En primer lugar vamos aceptar la premisa de que comprarse casa es una buena idea. Cuestionarlo daría para mucho debate y no es el asunto que nos ocupa hoy. 

En segundo lugar, voy a entender que cuando hablamos de ahorrar para comprar una casa, no pretendes ahorrar para pagarla al contado (que no sería mala idea). Hablamos de planificar el ahorro para una casa y financiar el resto, para entrar a disfrutar la vivienda cuanto antes. Es decir, el ahorro mínimo necesario. 

En tercer lugar, hablamos de comprar una vivienda normal. No un chalet en la Moraleja, sino un pisito digno para independizarse o para cambiar de residencia a un a más grande o una zona con más servicios, etc. 

Una vez nos hemos situado en el caso ¿cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una casa?

lunes, 14 de octubre de 2013

¿Cuánto se paga de autónomo en España? Cuotas 2013-2014



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¿Estás pensando en trabajar por tu cuenta? ¿Quieres hacerte autónomo mientras trabajas por cuenta ajena? ¿No sabes cuánto se paga de autónomo en España?

Sobre todas estas cuestiones y algo más es sobre lo que te quiero hablar a continuación.  

En España estamos viviendo una especie de fiebre por el emprendimiento, que más que como solución a la crisis y al desempleo, es una huida hacia delante de muchos parados. Que dan el salto al vacío ante la falta de oportunidades para trabajar. 

Pero me parece bien. Como diría un castizo “Ole tus huevos”. Que sí, que te lo digo de verdad. Hay que tener una idea, ganas y sobretodo ser muy valiente. España para el autónomo es una carrera de obstáculos. Burocracia sin fin y mucho dinero por delante antes de ver un euro de beneficio.

Me da un poco de cosa esta onda guay de emprender y de trabajar por cuenta propia que ha surgido con la crisis en España. Resulta algo ridículo. Pero ¿sabe alguien siquiera cuánto cuesta hacerse autónomo en este país? Si es que es muy triste, han hecho hasta un reality de emprendedores y autónomos (Código emprende) antes que publicar una Ley que incentive el trabajo por cuenta propia. 

Si estás pensando en ponerte por tu cuenta, toma nota de cuánto se paga de autónomos tras la aprobación hace unos días de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a emprendedores y su internacionalización. 

sábado, 12 de octubre de 2013

El auge de los negocios de segunda mano



Si algo tiene de bueno una crisis económica, es que tienen un efecto trasformador para los negocios.  Lo que permite abrir y generar nuevas vías de negocio que antes estaban subexplotadas o simplemente no existían. 

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Los negocios de segunda mano han existido de toda la vida. Sin embargo, un entorno de necesidad, escasez y el desarrollo de nuevas tecnologías, han permitido que las ventas de segunda mano de todo tipo de productos vivan un nuevo auge. 

Conozco varias personas que están haciendo mucho dinero, gracias a la demanda creciente de productos usados, como consecuencia de una menor renta disponible para consumir. 

La gente sigue teniendo necesidades que satisfacer, pero disponen de presupuestos mucho mas ajustados. Al mismo tiempo hay otras muchas personas que tienen  la necesidad de obtener nuevas fuentes de ingreso e inundan los mercados de segunda mano poniendo a la venta artículos usados.

La necesidad por vender para ganar dinero y un exceso de oferta, hace que sea posible encontrar artículos de segunda mano de calidad y en muy buen estado. Lo que ha hecho que mucha gente ha visto rebajado su nivel de renta, se quite los prejuicios y comience a demandar y consumir productos seminuevos.

A continuación te cuento dónde están ganando dinero los nuevos de emprendedores de los negocios de segunda mano.

miércoles, 9 de octubre de 2013

Un rato en la Bankia



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La cocina de los engendros económicos es más sencilla de lo que parece. El timing del desaguisado montado muestra cómo se fue parcheando hasta encontrarnos en la situación actual. 

Primero montamos monstruos intoxicados. Juntamos las cajas de partidos las del PP con las del PP, las nacionalistas con las nacionalistas..... No parece el criterio para hacer nada viable, pero así se hizo a la vista de todos. La idea es que más grande equivale a más fuerte y podrían acudir a un por entonces hermético mercado de capitales. Pero el mercado no es tonto y no se le da gato por liebre. La feliz idea venía del Banco de España, "júntense" decían y mientras pensaban "mantengamos el cortijo financiero". Perdimos mucho tiempo y dinero haciendo esto. Eso nos debilitó y la prima siguió subiendo. 

El retardo de acción. Se trata de plantear una medida oportuna en el momento adecuado. Aun así  la medida que puede ser eficaz tiene un efecto económico meses o años más tarde de cuando se ha actuado, no es inmediata. Parcheábamos.

lunes, 7 de octubre de 2013

¿Te atreves a comprar deuda portuguesa?



¿Buscas buena rentabilidad para tu dinero? ¿Por qué no comprar deuda portuguesa

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Te puede parecer una locura esto que te estoy planteando. Pero las cosas han cambiado mucho en el último año y medio. El tiempo lo cura todo se suele decir. Ya nadie se acuerda de como hace 15 meses muchos temíamos la ruptura del euro, el corralito o el rescate a España.

Sin embargo, todo eso ha quedado atrás. Ahora se ven las cosas de otro modo y la prima de riesgo de España lo agradece. Tanto, que las últimas subastas de deuda pública española ofrecen rentabilidades tan bajas, que no merecen la pena invertir en ellas.

Pero quien tuvo la claridad de mente de comprar hace un año en plena incertidumbre, ha disfrutado de una fantástica fiesta de rentabilidad, que será difícil que se vuelva a repetir. Y por eso es ahí donde algunos, al ver la oportunidad perdida, piensan en comprar deuda portuguesa para resarcirse.   

¿Es seguro comparar deuda pública portuguesa? ¿Es rentable invertir en deuda de Portugal?

sábado, 5 de octubre de 2013

¿Merece la pena hacerse un plan de pensiones?



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Ahora que estamos de nuevo inmersos en el eterno y renovado debate de la reforma de las pensiones, mucha gente se pregunta si realmente merece la pena hacerse un plan de pensiones privado.

¿Eres tú uno de ellos? Si eres de los que creen que el actual sistema de reparto de las pensiones públicas es insostenible y que de un modo u otro terminarán recortando las prestaciones públicas por jubilación, seguro que tienes dudas razonables.

Aunque numerosas encuestas en relación con el ahorro para la jubilación, apuntan que más del 65% consideran que es necesario destinar parte de nuestras rentas presentes para nuestra edad de retiro, a penas un 30% tiene capacidad real para hacerlo.

Ante esa distorsión entre la realidad y lo deseado, algunas voces del debate sostienen que a los a los ciudadanos no les interesa un plan de pensiones, que debe ser el sistema público con otro modelo de financiación y no el ahorro privado, el que sustente las prestaciones. Mientras tanto entidades financieras ponen en valor los beneficios del ahorro a largo plazo para la jubilación y nos conciencian de la necesidad de hacernos un plan de pensiones privado en la medida de nuestras posibilidades.

Voy a exponerte una serie de reflexiones, a ver si te ayuda a decidir si merece o no merece la pena hacerse un plan de pensiones.

jueves, 3 de octubre de 2013

¿Qué bancos no te cobran comisiones sin domiciliar nómina?



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¿En qué banco abrir una cuenta para que no te cobren comisiones? Buena pregunta ¿verdad? Y más aun si no dispones de una nómina para domiciliar. 

Ya casi no quedan bancos que no cobren comisiones. Incluso aunque puedas domiciliar una nómina, no es fácil encontrar un banco con política de cero comisiones. La mayoría ha incrementado con creces las comisiones bancarias e incluso se han inventado nuevos epígrafes para cobrar por servicios bancarios que antes eran gratuitos en muchas entidades. 

De hecho, la caída de negocio en la banca doméstica es tal, que para muchas entidades los ingresos por comisiones son prácticamente el único sustento recurrente para paliar las pérdidas en la cuenta de resultados. 

Pero para tu día a día es casi imprescindible tener cuenta en un banco, no queda otra. Para pagar los recibos, la transferencia de la comunidad, el pago de los alquileres, etc. Muchas entidades ya cobran también por ingresar en efectivo en cuentas de terceros y además limitan los horarios en que pueden hacerse estas operaciones. Entonces, si no tienes nómina o prestación ¿estas condenado a pagar comisiones?
  
Te cuento que bancos no cobran comisiones y algunas de las opciones que puedes encontrar para poder subsistir en un sistema bancarizado por la fuerza.