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viernes, 30 de diciembre de 2011

Ideas para invertir en 2012

El año está apunto de terminar y con él se cierra el ejercicio fiscal 2011. Muchos inversores aprovechan estos días para realizar las últimas operaciones de ajuste en su cartera inversión que compensen las pérdidas y ganancias generadas durante el año. Es momento de hacer balance, preparar la estrategia y recomponer la cartera en busca de nuevas ideas para invertir en 2012.
Sin embargo con una crisis que no parece tener fin y una batería de previsiones económicas que sitúan a las principales economías del mundo en una profunda recesión, es difícil encontrar y seleccionar alternativas de inversión.
No obstante en AhorroCapital creemos que son los momentos de crisis y depresión económica los que suelen ofrecer las mejores oportunidades de inversión.

A continuación te presentamos nuestra visión de mercado y nuestras apuestas de inversión para 2012.

domingo, 25 de diciembre de 2011

Fusiones de bancos en España durante 2012

Si 2011 ha sido un año convulso para el sistema financiero español, 2012 va a ser aun peor. Terminada la primera ronda de fusiones de bancos y cajas, el sector está abocado a un segundo proceso de concentración que se va a desarrollar a gran velocidad.
La restructuración del sistema financiero es uno de los objetivos principales y mas urgentes del nuevo gobierno de España presidido por Mariano Rajoy y que así ha venido anunciando desde su toma de posesión.
Motivos hay muchos. Bancos con problemas de liquidez, sin capacidad de acudir al mercado y con la obligación de afrontar gigantescos vencimientos de deuda. Una morosidad desbordante en cifras record y que seguirá creciendo debido al elevado desempleo. Pérdidas cuantiosas que se van acumulando en los balances de bancos y cajas como consecuencia de la depreciación de los activos inmobiliarios. Riesgos derivados por la elevada exposición a la deuda soberana y por si fuera poco se espera entrar en recesión de forma inminente.  

martes, 20 de diciembre de 2011

Rodolfo Carpintier | Referente en los negocios por internet

Suelen decir que si quieres ser emprendedor, hay que rodearse de gente emprendedora.  Rodearse de personas que comparten, comprenden y tienen objetivos en común, sirve de apoyo y te ayuda a conseguir tus metas. Por eso mismo también es bueno aunque sea de forma virtual, acercarse a escuchar ejemplos de éxito en los negocios por internet.
Uno de esos inspiradores ejemplos es Rodolfo Carpintier. Alguien que en España se ha ganado a pulso el cartel de gurú de los negocios por internet. Rodolfo Carpintier lleva mas de 20 años inventando y desarrollando ideas de negocio en la red casi antes de que internet existiese. Es todo un dinosaurio de los negocios virtuales que puede presumir de estar en los inicios de proyectos tan sonados, como la red social Tuenti (comprada por Telefónica) o BuyVip.
Hoy es presidente de Digital Assets Deployment (DAD) una incubadora de negocios en internet, donde cultiva cientos y cientos de ideas de negocio que pueden llegar a ser el éxito del futuro en la red.
A continuación os dejo el video de la entrevista que Intereconomía Buiness TV realizó a Rodolfo Carpintier Santana recientemente. En ella habla sobre DAD y sobre los nuevos emprendedores y sus proyectos de negocio. 

miércoles, 14 de diciembre de 2011

Planes de pensiones | Oferta 8% Banco Popular

Llega el final de año y con el cierre de ejercicio a muchos ahorradores les toca hacer cuentas para rebajar la factura fiscal y planificar la jubilación. Las estadísticas indican que las aportaciones que se están realizando durante el 2011 son sensiblemente inferiores respecto a otros años. No obstante según datos de Inverco, el último trimestre del año es el periodo en el que se concentra más de la mitad del volumen de aportaciones totales a planes de pensiones.  Las entidades lo saben  y aprovechan el tirón con atractivas promociones con las que pretenden captar traslados de otras entidades y nuevas aportaciones.
Quien no haya hecho aún sus cálculos para valorar las mejores opciones con que desgravarse esta año, está de enhorabuena, ya que puede encontrar en el mercado ofertas tan destacadas como la de Banco Popular. Y es que Banco Popular ha lanzado una agresiva campaña de captación de planes de pensiones en la que bonifican hasta un 8% sobre el saldo traspasado a alguna de las modalidades de planes de pensiones Europopular.

Comprar piso en 2012 o esperar | Euribor e hipotecas

Comprar piso en 2012 o esperar, ese es el dilema al que se enfrentan los pocos valientes y todavía con empleo, que estén buscando comprar una vivienda para independizarse el año que viene.
Si bien es cierto que no todos los elementos que juegan un papel importante en la toma de decisión son negativos, hay dos que son especialmente críticos. El primero de ellos es el elevado índice de desempleo en España, que según diversos pronósticos no tiene visos de mejorar en 2012. El segundo y no menos relevante es el mercado hipotecario. El sistema financiero atraviesa serios problemas y está en pleno proceso de reestructuración. La estrechez de márgenes y la sequía de liquidez se nota y de qué manera.

Si nos guiamos por las estadísticas los compradores de vivienda son cada vez menos y lo tienen mas difícil. A finales de noviembre el Instituto Nacional de Estadística (INE) publicaba los datos sobre hipotecas concedidas en el mes de septiembre. El número de formalizaciones registró un descenso del 42% respecto al mismo mes del 2010 alcanzando niveles históricamente bajos. Tan sólo se firmaron 30.808 hipotecas (con un importe medio de 111.934€) muy lejos de las cifras que se registraban en pleno boom inmobiliario cuando se firmaba tres veces más préstamos que en la actualidad, por importes medios superiores y de forma regular.

lunes, 12 de diciembre de 2011

Planificar la jubilación con un plan de pensiones

España goza a día de hoy de uno de los mejores sistemas públicos de pensiones del mundo. El importe de las pensiones que cobran nuestros mayores cuando llegan a la jubilación, alcanza aproximadamente el 80% de las rentas de trabajo que cobraron en sus últimos años de vida laboral. Esa tasa de sustitución es una de las mas altas de entre el resto de países desarrollados. De hecho la tasa de sustitución en el resto de Europa está en torno a un 40%, y es previsible que en España tendamos a esos porcentajes en el futuro.
¿Por qué? Muy sencillo, el gasto público en pensiones es mayor porque cada vez vivimos más años y los que generan los recursos para generar los ingresos con sus cotizaciones son menos. La demografía es un factor clave. Mayor esperanza de vida y menor natalidad nos lleva necesariamente a que o se reducen las prestaciones por jubilación o los fondos se agotarán pronto. No nos engañemos, estamos viviendo una ilusión transitoria gracias a nuestra envidiable economía del bienestar.

Quedarse de brazos cruzados lamentándose no es una solución. En otros países llevan años con pensión pública de mínimos y por eso saben bien lo que es ahorrar para mantener su nivel de vida en términos razonables. Para planificar la jubilación hay múltiples formas y productos. Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), seguros de rentas vitalicias, planes de previsión asegurados (PPA) o los conocidos planes de pensiones. Sea como sea lo mas importante es empezar cuanto antes y ponerse en manos de un profesional que nos asesore como invertir y que producto escoger. Ventajas y desventajas de planificar la jubilación mediante un plan de pensiones:

viernes, 9 de diciembre de 2011

Deuda, la gran burbuja del futuro

Hoy 9 de diciembre de 2011, el día que salvaron el euro como muchos han venido a llamar, es un buen día para hacer un pequeño feedback y recordar de dónde venimos y a dónde nos dirigimos en esta interminable crisis.
Al echar la vista atrás y recordar los orígenes de esta crisis financiera global, me ha venido a la memoria un documental que vi ya hace unos meses y que ilustra de forma muy clara como empezó todo y hacia donde nos está conduciendo. El documental del que os hablo se titula “Overdose, the next financial crisis” dirigido por el sueco Martin Borgs y que está basado en el libro del también sueco Johan Norberg, "Financial fiasco".


El documental que tiene la misma clave narrativa que el film y también documental “Inside Job”, fija el inicio de la crisis inmobiliaria después del atentado terrorista a las Torres gemelas del 11 de septiembre de 2001. Con el lema “una casa, un hogar” George W. Bush fue quien dio el pistoletazo de salida a la crisis inmobiliaria en EEUU y que estalló a nivel mundial en 2008. El documental “Sobredosis, la próxima cisis financiera” dura aproximadamente 46 minutos, está en inglés y con subtítulos en español y lo podéis ver a continuación. Os lo recomiendo, merece la pena.

jueves, 8 de diciembre de 2011

Letras del Tesoro o depósitos a plazo fijo

Los pequeños inversores particulares han desatado una pequeña fiebre compradora por adquirir Letras del Tesoro y deuda soberana española en general. Cuando hasta el pasado mes era una inversión denostada por la mayoría y despreciada pro muchos inversores que preferían colocar sus ahorros en depósitos a plazo fijo.
Hay que ver lo fácil que cambian algunos de argumento. Si hasta hace poco le preguntabas a un inversor minorista si estaría interesado en comprar deuda del Estado, la mayoría respondía que cómo iban a meter dinero ahí con lo mal que esta todo, que mucho mas seguro un plazo fijo. De hecho la gran mayoría no sabía  cómo comprar Letras.
Ha tenido que salir una subasta por encima del 5% para que de repente la gente vuelva a confiar en la deuda del Estado. Me queda la duda de si es hipocresía, ignorancia o avaricia. Tal vez una mezcla de todos estos motivos y algunos otros mas es lo que hace que muchos digan ahora que como no van a comprar Letras del Tesoro si es la inversión mas segura que ha habido siempre.
Lamentablemente para estos nuevos defensores de la deuda patria en las próximas subastas de deuda previstas para los días 13 (Letras a 12 y 18 meses) y 20 de diciembre (Letras a 3 y 6 meses) es posible que cambien de nuevo de idea. Veamos por qué.

martes, 6 de diciembre de 2011

Cuenta azul de iBanesto vs. Cuenta Más Open de Openbank

Hoy ponemos frente a frente dos de las mejores ofertas de cuentas remuneradas con capital disponible que se pueden contratar este mes de diciembre de 2011.
Lo curioso de esta comparativa, es que como todos sabemos ambas entidades pertenecen al mismo grupo bancario, aunque son filiales online de distintas entidades. iBanesto es el banco online del Banco Español de Crédito y Openbank (en su día Patagon) lo es de Banco Santander.


Aunque se pueda pensar que las estrategias comerciales tendrían que ir en la misma sintonía, en realidad las estrategias son un tanto distintas. Openbank es uno de los que mas historia lleva tras de sí, y la gran marca que la respalda le permite orientarse hacia un banco online más completo y universal. iBanesto sin embargo entró fuerte en escena buscando ser la competencia directa de otro de los ilustres del entorno de la banca virtual, ING Direct. Esa competencia tan directa es la que marca su estilo. De hecho ambos criterios se ven reflejados en sus ofertas. Veamos que ofrecen.

sábado, 3 de diciembre de 2011

Los Planes de previsión asegurados (PPA) y el interés técnico

Llega el final del ejercicio fiscal y al igual que llega el turrón a nuestros hogares por navidad, a los bancos y cajas lo hacen las ofertas de planes de pensiones y a las aseguradoras los planes de previsión asegurado (PPA).
Con objeto de ajustar la factura fiscal en el IRPF del próximo ejercicio y a fin de constituir un capital como complemento de la jubilación, mucha gente se pregunta cuál es la mejor opción a elegir entre tanta oferta.

Hoy quiero intentar aclarar algunos conceptos sobre los PPA que suelen generar mucha confusión. Aunque es cierto que los planes de previsión asegurados (PPA en adelante) y los planes de pensiones tienen idénticas ventajas y tratamiento fiscal, hay una serie de diferencias relevantes que no son comparables. Veamos cuales.

lunes, 28 de noviembre de 2011

Evolución insostenible del paro en España | Previsiones 2012


Esta mañana la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) hacía público su último informe sobre perspectivas económicas para 2012 en España, dónde estima que la crisis se agravará y que el paro en España alcanzará el 23% durante el próximo 2012. El Organismo internacional ha empeorado también sus previsiones de crecimiento para nuestro país. Da por hecho que la economía española volverá a contraerse en el último trimestre de 2011 y rebaja la previsión de crecimiento del PIB del 0,7% al 0,3%.


Nada nuevo en realidad, que vienen confirmando numerosos centros de estudios y que van ajustando a la baja a cada trimestre que avanzamos. El último en hacerlo fue la Fundación de Cajas de Ahorros (FUNCAS), que en su informe de septiembre se mostraba algo mas optimista al considerar que la cota máxima de paro en España se alcanzaría en el primer trimestre de 2012, situándola en un 21,3% y que ya hemos superado (21,52% desempleo, según el último dato del INE).
Fuente: FUNCAS
Si consultamos otras fuentes de referencia como el Centro de estudios económicos del BBVA (BBVA Research) nos encontramos con más de lo mismo. Rafael Doménech, economista Jefe de BBVA Reseach, en su informe de noviembre, cifra el paro estimado en España en 2012 en un 22,1%.

sábado, 26 de noviembre de 2011

¿Puedo perder dinero con un fondo de renta fija?

España es uno de los países mas bancarizados del mundo. Sin embargo y aunque parezca contradictorio, esto no va unido a que tengamos una elevada cultura financiera. Mas bien todo lo contrario.
La experiencia inversora de las familias españolas es relativamente corta. La gran mayoría se perfila como inversores conservadores o muy conservadores. Muchos ahorradores afirman literalmente haber “jugado” alguna vez en bolsa. La propia equiparación que muchos españoles hacen de la bolsa o renta variable con un juego de azar, demuestra por si misma la falta de conocimiento o lo ocasional de la experiencia inversora.

Las pérdidas o beneficios generados por la compraventa de acciones o inversión en fondos de renta variable se aceptan como resultado de un juego de azar del que mucha gente piensa que participa. Y por tanto toma la decisión de inversión y asume su resultado, por puro desconocimiento. De una forma similar ocurre que cuando se invierte en un fondo de inversión de renta fija muchos inversores se sorprenden y se sienten engañados si se produce una pérdida. Básicamente no se acepta por parte del inversor. La explicación no es otra que la falta de cultura financiera, pues asocian renta fija a algo fijo con seguridad y garantía. Por eso la pregunta de ¿Puedo perder dinero en un fondo de renta fija?, que aunque evidente para algunos, es todo un misterio para muchos que voy a intentar explicar a continuación.

martes, 22 de noviembre de 2011

BANCO BUENO, BANCO MALO

Son numerosas las opiniones que recoge la prensa económica, de personas con un cargo relevante e influyente del sector bancario o promotor, en las que se defiende la creación de un llamado “BANCO MALO” como la solución a los problemas de financiación y liquidez de las instituciones financieras españolas  y al restablecimiento de la fluidez del crédito a particulares y empresas por parte de las mismas.
El llamado banco malo supondría en la práctica, que el Estado español comprara a los bancos ciertos activos tóxicos, en su mayoría inmobiliarios, con problemas de impago y que lastran los balances de estas entidades. (En la actualidad el Banco de España cifra el valor de los mismos en unos 176.000 millones de euros).

El dinero para la adquisición de estas inversiones fallidas de los bancos se obtendría de la emisión de deuda del estado. Estos activos tóxicos “hibernarían” al margen del mercado para relajar así las necesidades de financiación de los bancos y que fluya otra vez el crédito.
Si todo es como se expone, parece sensato el aislamiento temporal de estos activos dudosos para reducir su efecto negativo en los balances de nuestras instituciones financieras. Aunque hay ciertos detalles que se nos escapan, o no quieren ser matizados.
¿Quién pagaría la financiación de este Banco Malo?

domingo, 20 de noviembre de 2011

Click Seguros retoma en noviembre sus dos promociones rompedoras

Click Seguros, la filial online de la seguradora francesa Groupama vuelve en noviembre a la carga con dos espectaculares promociones en seguros de coche y seguros de hogar. Tras cuatro años de andadura como seguro directo online y con el respaldo de su matriz, están empeñados en aumentar su cuota de mercado.
Hoy por hoy es sin duda una de las mejores ofertas que se pueden encontrar en seguros. La promoción que esta en vigor hasta el 30 de noviembre, es válida para nuevos clientes que contraten pólizas de auto en modalidad de terceros o todo riesgo con franquicia y seguros de hogar.


La segunda entrega de esta agresiva promoción lleva por nombre “una oferta de cine”. Un acertado eslogan que presenta dos ofertas diferenciadas. Con la del cincuenta por ciento el nuevo asegurado recibirá transcurridos 90 días la mitad del importe de la prima del seguro cobrada el primer año (el pago está sujeto a retención de IRPF). Con la del dos por uno, el asegurado obtiene gratuitamente la segunda póliza contratada.

miércoles, 16 de noviembre de 2011

Especuladores de dominios web | Otra forma de inversión

Mientras las principales bolsas mundiales se tiñen de rojo lastradas por la incertidumbre y el miedo a entrar de nuevo en recesión, hay ciertos mercados que no paran de crecer y generar beneficios.  
Uno de esos mercados es el de compraventa de dominios web. Parece increíble, pero una década después del estallido de la burbuja de las puntocom, internet y las nuevas tecnologías ofrecen excelentes oportunidades de crecimiento  e inversión.
Los datos del último estudio realizado por Sedo (líder mundial de compraventa de dominios, la bolsa de los dominios) reflejan un importante crecimiento en las ventas en 2010 y que viene a confirmar la tendencia de años anteriores. A continuación puedes ver un resumen de los datos de los informes Sedo 2010 y 3T 2011.

miércoles, 9 de noviembre de 2011

Cómo comprar Letras del Tesoro

Atravesamos momentos difíciles en los mercados financieros. Ya nadie se fía de nadie. Ni de los bancos ni de los Estados. La incertidumbre, el miedo y la desconfianza se eleva a un nivel nunca antes visto.

Eso lleva aparejado que la que ha sido tradicionalmente la inversión más segura y conservadora (la deuda pública), se haya convertido en un activo de alto riesgo. Con un diferencial de la deuda española a 10 años instalado de forma permanente sobre los 300 puntos básicos y ahora rondando los 400pb, no es de extrañar que el Tesoro Público comience a ofrecer en sus subastas rendimientos que nada tienen que envidiar a los mejores depósitos del mercado.

Precisamente por eso, la creciente rentabilidad (3,608% en Letras a 12 meses y 3,801% en Letras a 18 meses, según la última subasta de octubre) de las Letras atrae cada vez mas a  inversores particulares interesados en acudir a subastas públicas de deuda o a solicitar repos a sus entidades financieras habituales. Aunque ha sido una inversión muy tradicional en el pasado y muy rentable, hoy día es difícil que nos los ofrezcan en alguna entidad financiera como una opción de inversión. Y no es de extrañar, pues los bancos son los principales necesitados de liquidez.

Veamos cómo podemos comprar Deuda Pública. Nos vamos a centran en  las emisiones de Letras a 12 y 18 meses.

lunes, 7 de noviembre de 2011

Matías Rodríguez Inciarte en el Foro Nuevo Siglo


J.M.Rebolleda saluda a M.Rodríguez (Foto: A.Quintero)

El pasado 3 de noviembre, AhorroCapital tuvo la oportunidad de asistir en Valladolid al Foro de opinión Nuevo Siglo, en el que Matías Rodríguez Inciarte (Tercer vicepresidente del Banco Santander y Presidente de la Fundación Príncipe de Asturias), ofreció una conferencia sobre “Los nuevos retos del sistema financiero español y de la economía internacional”.
Rodríguez Inciarte analizó en su presentación la situación económica actual, abordando las razones, soluciones y los retos a los que debe de enfrentarse el sistema financiero español y que a continuación os resumimos.

miércoles, 2 de noviembre de 2011

Papandreu activa el mecanismo de autodestrucción griego

En el pasado lunes el primer ministro griego, Georgios Papandreu acaparó todo el protagonismo económico de la zona euro lanzando un órdago desafiante que pilló desprevenido a gran parte de Europa e incluso a su propio ministro de finanzas Evangelos Venizelos que tuvo que ser hospitalizado (del susto imaginamos).

Y no es para menos. Los mercados respiraron aliviados al conocerse el acuerdo de medidas para salvar a Grecia de una inminente quiebra. Acuerdo que fue precedido de tensos vaivenes en las bolsas de medio mundo. Cuando todo parecía resuelto Papandreu dice que ya veremos, que el crispado pueblo griego decida si quiere irse a la ruina o quiere aceptar las condiciones para volver a ser rescatados porque no cumplieron con lo que dijeron que iban a hacer la primera vez.
Una broma de mal gusto, de la que pueden extraerse varias lecturas. Como bien dice Larry Elliott en su artículo en The Guardian, donde retoma la conocida comparación de las deudas con los bancos “Si debes mil euros a un banco, tienes un problema. Si debes 100.000 millones, el que tiene el problema es el banco”. Y esa debe de ser la estrategia de Papandreu, que pretendería renegociar las condiciones del rescate por otras mas blandas a cambio de retrasar el referéndum o de olvidarse de él. ¿Por qué?

martes, 1 de noviembre de 2011

Tu sitio en internet paso a paso

Si eres un emprendedor online, tienes un proyecto, quieres ofrecer tus servicios profesionales, deseas darte a conocer o vas a desarrollar cualquier tipo de negocio o actividad online, vas a necesitar un blog o una página web.  
¿Por qué? Un blog o un sitio web es un excelente canal de venta, ya que permite contactar lectores que pueden convertirse en clientes. Un medio para interactuar con tu audiencia y conocer sus necesidades. Sin duda es el mejor escaparate para demostrar tus conocimientos.


El problema es que normalmente muchos proyectos en internet se quedan en el papel porque no son capaces de superar la barrera tecnológica que implica crear un sitio web, bien por falta de presupuesto o por falta de conocimientos.
Si no tienes los conocimientos necesarios, crear una blog o una página web puede ser un proceso tedioso y estresante que te consuma una gran cantidad de tiempo. Por otro lado si decides externalizar el trabajo de desarrollo de tu sitio web para garantizarte un aspecto profesional y ahorrarte ese problema, vete preparando la cartera. El coste de creación de un sitio básico puede costarte como mínimo 750€ e incluso 3.000€ si tus exigencias son algo mayores. ¿No te lo crees? Consulta precios.
A continuación te voy a contar paso a paso el proceso que debes seguir para que tú mismo puedas crear tu propio sitio en internet a un coste muy bajo y de forma sencilla ¿Estás preparado?

sábado, 29 de octubre de 2011

Sobre el Ibex 35, la crisis en España y la deuda griega

Estaba cantado, casi daba igual lo que pasase en la cumbre europea que lo que venía después lo podíamos imaginar desde hacía días o semanas, pero otra cosa era que nos lo creyésemos.
En AhorroCapital estábamos convencidos desde finales de septiembre que ya habíamos visto lo peor. De hecho pensábamos con incredulidad que llegaría un rebote como el vivido durante esta semana. Lo que lamentábamos e imaginábamos era que probablemente vendría apoyado en otro parche más. Es desesperante el comportamiento de los gobiernos europeos en su gestión de la crisis. Es una auténtica tomadura de pelo para los ciudadanos y para los inversores.

Los bancos e inversores privados tenedores de la deuda Griega asumirán una pérdida del 50% de la deuda que vaya venciendo. Es decir, se contentarán con que les devuelvan la mitad de lo que invirtieron. Vaya, los bancos están de acuerdo con asumir una pérdida del 50% ¿Qué raro no? Pues efectivamente, hay truco, porque lo que los bancos iban a perder en caso de no llegar al acuerdo era entre un 90% y un 100%, asi que como para rechistar por un acuerdo de un quita del 50%.
¿Y Grecia? ¿ha salido Grecia perjudicada?.

miércoles, 26 de octubre de 2011

Depósito bienvenida 3,75% TAE de Banco Sabadell

Hemos visto a lo largo de las últimas semanas como la necesidad de liquidez y financiación, ha llevado a muchas entidades a emitir pagarés para pelear por el dinero de los ahorradores, y echar mas leña al fuego de la llamada guerra por el pasivo. Sin embargo estos productos financieros están respaldados únicamente por la solvencia de su emisor, que nada tienen que ver con los depósitos, que ofrecen rentabilidades iguales o superiores y con menor riesgo.
En ese baile de cifras y ofertas varias entidades han movido ficha. Un de ellas ha sido Banco Sabadell, que ha mejorado esta semana la rentabilidad de varios de sus depósitos. De entre los cuales destaca el depósito bienvenida, que ha pasado del 3,10% hasta el 3,75% actual.
Como su nombre indica, este depósito de bienvenida está dirigido a nuevos clientes que ingresen dinero nuevo procedente de otras entidades, quedando excluidas las entidades pertenecientes al grupo.
Dada la variedad de productos de ahorro del mercado y la incertidumbre que los ahorradores tienen sobre el sistema financiero español en la actualidad, vamos a analizar una serie de aspectos para evaluar este producto de Banco Sabadell.

martes, 25 de octubre de 2011

El comercio electrónico en España sigue imparable en 2011

Nos acercamos al final del 2011 y de nuevo tenemos la sensación de que este año ha sido el peor de todos los que llevamos de crisis. Los medios de comunicación no paran  de arrojar datos y datos que confirman que estamos inmersos en una dura crisis que no tiene visos de terminar. Las expectativas para el 2012 tampoco son buenas, pero la vida sigue. Y como todos sabemos, fue en los momentos más duros de la crisis tecnológica cuando en Estados Unidos surgieron empresas como Google Inc.
De hecho en la actualidad hay sectores que no han sufrido las consecuencias de la crisis por igual. Por eso en AhorroCapital queremos destacar que a pesar de las dificultades siempre hay oportunidades empresariales y de negocio. Un claro ejemplo es el comercio electrónico en nuestro país. Trimestre tras trimestre, las cifras de ventas en comercio electrónico en España van batiendo records.
Sin duda estos datos son un reflejo del cambio en las tendencias de consumo, consecuencia de la adaptación a los cambios tecnológicos de los consumidores. A pesar de los riesgos de fraude en las transacciones electrónicas y de la falta de regulación en el sector el volumen de negocio no para de crecer. Precisamente por sabemos que el comercio electrónico es aún una oportunidad en crecimiento. Ya que si hubiese mucha experiencia en las transacciones y una regulación perfecta, estaríamos ante un mercado maduro.
Analicemos los datos que la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones (CMT) publica en su último informe sobre comercio electrónico.

martes, 18 de octubre de 2011

Comenzando a invertir en bolsa

Continuando con la serie de artículos sobre inversión en bolsa, hoy vamos a ver que decisiones debemos de tomar antes de decidir en qué valores invertir.
Una vez te has familiarizado con el mercado y has tomado conciencia de los riesgos a los que te expones, es conveniente tener claros ciertos pasos. En primer lugar debes determinar con que cantidad de dinero de tu ahorro total vas a destinar a inversión en bolsa. Recuerda que cada inversor decidirá un porcentaje u otro sobre su capital total en función de su predisposición a para asumir riesgos.

Otra recomendación básica es que el dinero que destines a invertir en bolsa, no debe de ser un dinero que necesites para tus gastos corrientes o que preveas que vayas a necesitar en el corto o medio plazo. No cumplir con esta máxima te puede condicionar a tomar decisiones de inversión erróneas o a operar de forma inadecuada.
La segunda cuestión que debes de resolver, es el tipo de operativa que vas a desarrollar. Es decir, si por poner algún ejemplo tú idea es hacer pocas operaciones de larga duración, si prefieres operar a muy corto plazo o una combinación de las anteriores. Aunque cada uno es libre de elegir, te recomiendo encarecidamente que te olvides de operar a muy corto plazo.

lunes, 17 de octubre de 2011

Steve Jobs | El genio de Apple

El jueves 6 de octubre murió Steve Jobs, cofundador y alma creativa de Apple.  Suyos son algunos de los mayores avances tecnológicos de los últimos 40 años. Desde el  primer ordenador de interfaz gráfica hasta las grandes innovaciones de la última década como el iPod, iPhone o el iPad, pasando por el famoso Macintosh.
Tras su muerte deja un gran legado tecnológico, pero Steve Jobs ha sido también desde siempre un referente inspirador  por su forma de entender la vida  y un ejemplo como emprendedor. Un genio carismático, convertido en mito, que se ganó en vida tantos detractores como admiradores.

Muchas de esas opiniones contrarias criticaron el modelo desarrollado por Apple, mediante la oferta de dispositivos cerrados, la venta de productos sobrevalorados y el despliegue de políticas comerciales agresivas e intimidatorias. Sin embargo si no hubiese sido por Steve Jobs nunca se hubiese producido la revolución y transformación que ha vivido la industria tecnológica hasta nuestros días.
Tal es el valor añadido que Steve Jobs aportó a Apple, que no sabría decir si Jobs era parte de Apple o Apple una parte de Steve. Lo cierto es que se puede atribuir a Steve Jobs gran parte de los beneficios generados por la compañía de la manzana durante los años en los que formó parte de la empresa de la que fue cofundador.
Este es uno de los pocos casos en los que se podría decir que el valor de la persona supera al de la marca. En la siguiente infografía se aprecia la evolución del precio de las acciones de Apple desde su salida a bolsa.

martes, 11 de octubre de 2011

Iniciación a la inversión en bolsa

El pasado martes te contaba algunas ideas y algunas consideraciones antes invertir en bolsa que me parecen fundamentales. Como te decía, mi intención no es desanimar a nadie. Todo lo contrario, quiero ayudarte en tus comienzos. Lo que te propongo es que aprendas de mis errores, de los errores que mucha gente antes que tú cometió en sus comienzos y ahorrarte algunos disgustos.
Algo que traducido en dinero no tiene precio y no es nada comparable con lo que te puede suponer leer estas líneas que además es GRATIS. Y es que en ocasiones aprender de los errores propios puede salirte muy caro. Lo que intento es que inicies tu etapa inversora y preserves tu dinero intacto, ya que es la principal herramienta de un inversor.  

Si vas en serio y aun quieres saber más, hoy te contaré algunas ideas para comenzar a invertir en bolsa sin arriesgar tu capital.  

lunes, 10 de octubre de 2011

¿Por qué iniciar un negocio online?

Internet es probablemente el adelanto tecnológico más revolucionario de nuestras vidas. No sólo ha cambiado la forma en que nos relacionamos, también ha afectado a cómo nos comunicamos, la forma de buscar información, de divertirnos, de aprender y sobretodo y cada vez más la forma de comprar.
Nos hemos convertido en un mercado global con infinitas posibilidades las 24 horas del día 365 días al año gracias a internet. Luego a la hora de decidir desarrollar una idea de negocio asume que si no estás en internet, no existes para millones de personas que no tendrán como a acceder a tu negocio. Esa es la razón más importante para iniciar un negocio online.
En las principales barreras de entrada a muchos de los negocios offline están muchas de las razones por las que iniciar un negocio online es el camino mas adecuado. Descubre cuales son estos motivos.

jueves, 6 de octubre de 2011

Mejores bancos online en España

Las nuevas tecnologías e internet, están cambiando nuestros hábitos y nuestras vidas. Bien lo saben las entidades financieras. Pues en los últimos 10 años han tenido que dar el salto al mundo online muchos bancos para no quedarse fuera, o al menos no perderse la parte del negocio que se mueve en la red.
Es difícil establecer una frontera, pero diría que los nacidos a partir de 1980 prefieren el modo online para relacionarse con sus bancos y buscar las mejores ofertas.


Desde casa y a una distancia de un solo click, es posible contratar casi cualquier producto con más de 15 entidades financieras. Desde AhorroCapital, hemos querido hacer nuestra selección y recomendación de los mejores bancos online en España en función de determinados productos y servicios. Hemos considerado todas aquellas entidades que permiten una total y completa operativa y contratación desde internet.
Aquí tienes el listado de entidades que hemos considerado para hacer la selección de productos y servicios:

lunes, 3 de octubre de 2011

Consideraciones antes de invertir en bolsa

Si estás leyendo estas líneas y no has invertido nunca en bolsa, lee con atención este artículo ya que te contaré lo que me hubiese gustado que me dijesen la primera vez que decidí comprar unas acciones.
Puede que aunque no hayas invertido nunca en la bolsa ya tengas unos conocimientos previos bastante sólidos. Independientemente del nivel de conocimiento, conviene reflexionar sobre diversos aspectos.

La primera cuestión, es que todos los inversores y todos los potenciales inversores tenemos una idea formada a cerca de la bolsa. Muchas de esas ideas proceden de lo que hemos leído, visto en los medios de comunicación, oído por boca de conocidos o extraños y por lo que nuestras personas de nuestro entorno pueden habernos dicho alguna vez. Básicamente a ese conjunto de ideas y referencias se le llaman prejuicios. Te recomiendo encarecidamente que borres de tu mente en el apartado “bolsa” de tu cerebro todo aquello que te hayan contado y sea un juicio de valor.

Para lograrlo reflexiona y utiliza el sentido común (es difícil, lo sé). Y a partir de ahora aplícate una máxima, sobre todo lo que leas, aprendas o te digan sobre invertir en bolsa incluidas estas líneas, aplícales un juicio crítico. No te creas nada, cuestiónalo todo y sobretodo piensa. Te vas a jugar tu dinero, merece la pena el esfuerzo.

martes, 27 de septiembre de 2011

Alessio Rastani, el trader independiente que sueña con recesiones para hacer dinero

Así como Alessio Rastani soñaba con la recesión y una crisis como esta para hacer dinero, yo personalmente no sé si podré dormir después de escuchar su entrevista en la BBC de esta mañana.
Es más, después de escucharle creo que Gordon Gekko (el despiadado especulador sin escrúpulos de la película Wall Street, de Oliver Stone) es un aficionado al lado de este trader independiente.
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Precisamente hoy es el tercer día de fuertes subidas en los mercados, aliviados por las declaraciones del comisario europeo de Asuntos Monetarios Olli Rhen, admitiendo la posibilidad de ampliar el fondo de rescate Europeo. Quiero pensar que Rastani  ha aprovechado la oportunidad de la entrevista que le realizaban para impactar a la audiencia, darse a conocer y tener una mayor repercusión. Hecho que sin duda ha conseguido. O puede que realmente sea el escenario que Alessio maneja para los próximos 12 meses. Al fin y al cabo nadie termina de decir las cosas claras para saber lo que realmente está pasando. Los políticos no hacen más que crear cortinas de humo que impiden percibir la dimensión real de los problemas que vivimos.
Aquí está el video de la entrevista de poco más de tres minutos, donde deja perlas como “miles de ahorradores perderán todo su dinero de aquí a 12 meses”

lunes, 26 de septiembre de 2011

Cómo hacer negocio de la falta de tiempo de los demás

Si uno echa la vista atrás 10 o 20 años, puede ver como muchas cosas han cambiado. La tecnología, la moda, las relaciones sociales… vivimos de forma diferente, pero sobre todo vivimos muy rápido, a toda velocidad. Vidas estresantes y ritmos de vida agotadores llenos de cosas que hacer.
El tiempo es lo más valioso que tenemos. No se puede ahorrar ni se puede reemplazar, sin embargo si se puede mejorar su administración. La idea que el tiempo es oro o dinero cobra hoy mas sentido. Quienes sufren este estrés viéndose superados por sus obligaciones, pero son capaces de reflexionar y evaluar la forma en que administran su tiempo, están en condiciones de valorar el beneficio que les aportaría que un tercero atendiese parte de sus obligaciones.
En definitiva cada vez hay mas gente que pagaría por disponer de más tiempo para atender los asuntos importantes, para estar con su familia o simplemente para poder vivir y no ser un esclavo de sus obligaciones.
La falta de tiempo de los demás se ha convertido en una creciente y atractiva oportunidad de negocio. El estilo y ritmo de vida o la mala organización son algunos motivos por los que delegar tareas a cambio de una contraprestación es la solución mas acertada. Veamos algunos ejemplos mediante los cuales es posible hacer dinero gracias a la falta de tiempo de los demás.

sábado, 24 de septiembre de 2011

La serie de Fibonacci y el análisis técnico

Siempre que veo algún análisis técnico sobre acciones u otros activos o consulto algún manual de bolsa, termina apareciendo por alguna parte la famosa serie de Fibonacci. He de reconocer que no soy un gran fan del análisis técnico, pero por otra parte no puedo negar que no lo tenga en cuenta.
Para los técnicos, el precio es la única variable de estudio y dado que recoge automáticamente toda la información no es preciso prestar atención a otros elementos o acontecimientos. Fibonacci es una herramienta matemática más, que se emplea para predecir rangos de precio objetivo. Lo cierto es que no sólo se aplica al mercado bursátil, está presente en muchos procesos naturales, la música, el arte, etc.

Además la serie Fibonacci tiene la peculiaridad de aproximarse a una relación aurea. Precisamente por eso y dado que el mercado está compuesto por millones de inversores individuales que actúan en masa, se piensa que su uso es válido para predecir precios objetivo en base a movimientos cíclicos, cuyo patrón de cambio viene marcado por la serie Fibonacci. La masa de inversores, el mercado, tiende a comportarse de forma repetitiva, cometiendo constantemente errores y cambios que serían predecibles por esta función.
¿Cómo funciona Fibonacci aplicado al análisis técnico?

martes, 20 de septiembre de 2011

Planificación financiera personal | Ahorrar para imprevistos

Tras algo más de cuatro años de crisis muchos hogares se las ven y las desean para mantener a flote su economía familiar. El pago de la hipoteca, los recibos, la guardería de los niños… son muchas las obligaciones. La economía doméstica nos preocupa.
El miedo a enfrentarse a una situación de apuro económico es algo que afecta a mucha gente, especialmente en los tiempos de crisis que vivimos. Según el barómetro del mes de julio realizado por Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS), el paro es con diferencia el problema que más preocupa a los españoles, seguido de los problemas de índole económica.
Por este motivo ahora más que nunca debemos de atar en corto los gastos y analizar la situación de nuestras finanzas personales realizando un presupuesto de nuestros gastos básicos. En el afortunado caso de aquellas familias que cuenten con suficiente capacidad económica para cubrir sus gastos y generar ahorro mes a mes, deben incluir de inmediato en su presupuesto mensual una cantidad de dinero destinada a formar un fondo de ahorro para imprevistos.


domingo, 18 de septiembre de 2011

El autoempleo como solución al desempleo

Resulta desolador ver como en España que desde que comenzó 2011, no sólo no hemos reducido el desempleo, sino que se ha consolidado por encima de los 4 millones de parados. Con una tasa de desempleo del 20,9% según el INE, es imposible que la economía se recupere.
Pero no es sólo eso, en España tenemos el record Europeo de desempleo juvenil. Y para arreglar las cosas en agosto se aprobaba una reforma laboral que entró en vigor el 1 de septiembre. Dicha reforma va a permitir la concatenación de contratos temporales sin límite y un nuevo modelo de contrato de formación hasta los 30 años entre otras cosas. En resumidas cuentas hoy por hoy el futuro de los jóvenes españoles está bastante negro.
Sin embargo no hay porque dejarse a la deriva y esperar a que las cosas se solucionen por si solas. El trabajo por cuenta ajena no es la única alternativa, es simplemente la más cómoda.  Con esta pequeña autocrítica quiero por otra parte abrir un pequeño camino de optimismo y animar a los jóvenes españoles o de otros países, a que pongan sus mentes a trabajar.

miércoles, 14 de septiembre de 2011

Opciones de inversión septiembre 2011 | Depósito 90/10 Telefónica de Bankinter

El objetivo de todo inversor o ahorrador es obtener el mayor rendimiento para su dinero asumiendo el menor riesgo posible. En un momento como el actual, en el que reina el miedo en los mercados, muchos inversores recurren a los depósitos para proteger su capital mientras pasa la tormenta financiera que estamos viviendo.
Sin embargo en los mercados existen otras formas de inversión, a las que normalmente el ahorrador no tiene acceso y permiten obtener rentabilidades por encima de las ofrecidas por los mejores depósitos.
Desde AhorroCapital vamos a analizar un producto comercializado por Bankinter y que ha llamado nuestra atención por las extraordinarias características que ofrece en la actualidad.
Se trata de una inversión que combina un excelente plazo fijo con un estructurado referenciado a las acciones de Telefónica en proporción de 90%/10%. Veamos con detalle las características.

lunes, 12 de septiembre de 2011

Carreras universitarias con mas salida laboral en España | Decide tu futuro

Se acerca el comienzo de un nuevo curso universitario. Para muchos alumnos será su estreno en la universidad. Algunos de ellos ya habrán decidido que estudiar y otros tantos aún deben de escoger su camino. Sin embrago a buen seguro, muy pocos son conscientes de la trascendencia de esa decisión.
Unos 220.000 alumnos de nuevo ingreso en la universidad española se enfrentan en 2011 a esta decisión vital para su futuro.
Quizá el consejo más sano sea decir que es preferible cursar los estudios con los que uno se sienta más satisfecho. No hay nada peor que imponerse la condena de hacer algo que no le gusta. Si uno tiene vocación por una profesión en concreto, aunque esta no tenga unas buenas salidas profesionales, tiene dos formas de solventar este obstáculo; especializarse o ser el mejor en su campo.
Si el estudiante busca conseguir una mayor empleabilidad al finalizar los estudios, debe de olvidarse de las estadísticas presentes, pues cuando finalice sus estudios puede que esta tendencia haya cambiado. Lo saben bien los estudiantes de arquitectura técnica que escogieron esa titulación en los años 2002, 2003 y 2004, que al terminar se encontraron en plena crisis.
¿Qué carreras universitarias ofrecen mejores salidas profesionales a futuro?

miércoles, 7 de septiembre de 2011

Inversiones éticas y socialmente responsables | ¿Moda o necesidad?

Hace unos días tomaba un café con un buen amigo que me explicaba como desde hacía tiempo había decidido dejar de mover sus ahorros a través de entidades financieras tradicionales y canalizar su dinero a organizaciones acordes a su manera de entender las finanzas. Me decía que para él, un alto rendimiento para su dinero no lo es todo y que valoraba saber que con sus ahorros no se financiaba nada que él no aprobase moralmente.
Por otro lado se lamentaba de la escasa oferta que tenía en el mercado para poder invertir su dinero en instituciones transparentes, en las que su dinero fuese a financiar proyectos éticos y socialmente responsables.
Lo que llevó nuestra conversación a plantear la cuestión de cómo un inversor, digamos con conciencia, puede seleccionar inversiones éticas y socialmente responsables. Interrogante que por otra parte me hizo reflexionar y darme cuenta de que empieza a haber un nicho de mercado emergente y con mucha fuerza, que prioriza otro tipo de necesidades.
Para entrar en este debate de selección de inversiones, la primera idea que hay que aceptar es que tenemos derecho a gestionar nuestro capital y a obtener un rendimiento por él. A partir de ahí podremos dar respuesta a en que invertir de acuerdo con unos principios sociales y morales.