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miércoles, 10 de mayo de 2017

Cómo ahorrar dinero cada mes

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Si estás buscando una fórmula para ahorrar dinero cada mes, lo que tienes es un síntoma de un problema mayor y es que no tienes control sobre tus finanzas personales.

Es decir, probablemente no sabes concretar en qué se te ha ido el dinero el mes pasado ni el anterior. Y posiblemente eres de las personas que un gasto imprevisto, le ponen patas arriba todos los planes del mes y puede que del siguiente. Y eso no puede ser.

No saber cómo ahorrar dinero cada mes, es un problema que te puede afectar aunque ganes mucho dinero. Precisamente las personas con ingresos o nominas altas, son más propensas a entrar en el bucle del gasto creciente, incrementando los gastos de su estilo de vida conforme crecen los ingresos.

Voy a darte un par de trucos para ahorrar dinero desde ya y que empieces a poner remedio a esta situación. Y es importante que lo hagas, porque si sabes cómo ahorrar dinero, habrás dado el primer paso del camino para alcanzar el resto de objetivos financieros que te propongas. Presta atención.

lunes, 29 de agosto de 2016

Has pensado cómo vas ahorrar para la jubilación


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Supongo que lo de ahorrar para la jubilación, es algo que te preocupará más o menos en función de la edad que tengas. Si eres joven, seguramente es algo que ni te has planteado o que tal vez te ha pasado fugazmente por tu cabeza. Si estas en una edad intermedia, probablemente has tomado cartas en el asunto y has hecho al respecto. 

Si estas cerca de la jubilación, sin duda ya habrás echado tus cuentas y pensado sobre ello, pero no creo que sea algo que te inquiete. Ya deberías haber hecho los deberes o sencillamente todavía confías en el sistema público de pensiones. 

Si no has hecho nada y no te has planteado nuca, lamento decirte que salvo que mueras antes de alcanzar la jubilación, deberías pensar cómo ahorrar para la jubilación. En realidad son los más jóvenes quienes más en serio deberían tomarse este tema. A mí me preocupa y te puedo dar algunas razones. 

lunes, 18 de enero de 2016

Alternativas a las cuentas infantiles para el ahorro de tus hijos


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Abrir una cuenta infantil a un niño para inculcar la idea del ahorro, es fundamental a la hora de sentar las bases de la cultura financiera de los más pequeños y sembrar un respaldo para las necesidades futuras. 

Muchas veces es por iniciativa de los abuelos, que quieren hacer un regalo al nieto o los propios padres, los que se acercan a los bancos para preguntar por las cuentas infantiles e ingresar esas primeras propinas y regalos. 

Nuestra idea cortoplacista, nos hace ir a buscar como siempre las mejores cuentas infantiles en términos de rentabilidad. Algo que es un absurdo, puesto que además de que los tipos de interés están por los suelos, estamos hablando de una cuenta de ahorro con un horizonte temporal amplísimo, de entre 14 y 18 años desde el nacimiento. 

La mayoría de cuentas infantiles que te puedes encontrar en el mercado en 2016, tienen rentabilidades que van desde el 0,30% hasta el 0% y sustituyen el tipo de interés, por otros beneficios como regalos, seguros de vida asociados. Por su puesto no tienen comisiones y hasta que la edad del menor lo permita, no se pueden asociar tarjetas a la cuenta. Esta es una opción que no está mal para guardar el ahorro de los niños, pero te quiero comentar otras alternativas a las cuentas infantiles que me parecen más interesantes. 

lunes, 4 de enero de 2016

Modelo Excel de balance patrimonial personal



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¿Sabes cuál es tu patrimonio personal? ¿Conoces los elementos y obligaciones que componen tu balance patrimonial personal? ¿Sabrías decir que cantidad en activos líquidos tienes disponibles? 

Cuando hablamos de finanzas personales, normalmente me suelo centrar en la gestión del día a día. El control de los gastos, saber de dónde se puede ahorrar y de donde proceden tus ingresos, etc. Por eso otros años te he propuesto algunos modelos Excel para contabilidad doméstica personal, como alternativa a las nuevas aplicaciones que van surgiendo relacionadas con esa materia. 

Lo que ocurre es que no existe ningún programa o aplicación, al menos por el momento, que te permita elaborar un balance patrimonial personal para llevar cierto control. Especialmente si tienes deudas.

Tiene gran importancia, porque la fotografía global del patrimonio personal, nos dice con exactitud cuál tu salud financiera. Y al mismo tiempo diagnostica la capacidad real que tienes para afrontar imprevistos, al tener un control detallado de la composición de tu patrimonio. Ahora te daré unos buenos motivos por los que deberías hacer tu propio balance de patrimonio personal y un modelo Excel gratuito que puedes descargar. 

miércoles, 16 de diciembre de 2015

Ventajas de ahorrar para la jubilación usando el dollar cost averaging



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Una de las principales críticas a la hora de valorar los planes de pensiones como vehículo para ahorrar de cara a la jubilación, es la rentabilidad. 

Históricamente pocos planes y fondos de pensiones han batido a largo plazo a los índices con los que se comparaban o intentaban superar. Es verdad que razones que lo explican, puede haber muchas. Cambios de gestores, fusiones de fondos y planes a lo largo de los años, el volumen del patrimonio gestionado etc. 

Sea como fuere, si destinas parte de tu dinero para ahorrar para la jubilación invirtiendo en planes de pensiones, lo que te interesa es capitalizar ese dinero a largo plazo. 

Pues bien, te voy a proporcionar algunas ideas basadas en la estrategia del dollar cost averaging, que pueden ayudarte a mejorar los resultados de tu ahorro a largo plazo para la jubilación. 

lunes, 11 de mayo de 2015

¿Tiene sentido pedir un préstamo personal teniendo dinero?


A quien más o quien menos, le habrán enviado alguna vez una oferta de préstamo personal preconcedido a través de cualquiera de los medios de contacto disponibles. ¿A ti no?

Son ofertas de financiación para consumo que envían los bancos a clientes con posiciones de inversión o saldos elevados y sin incidencias en el histórico del cliente y en los ficheros de impagos.

Dinero fácil y rápido para ingresar en tu cuenta y sin preguntas. Pero claro ¿Quién en su sano juicio va a pedir prestado cuando tiene dinero suficiente para gastar? Bueno, pues eso es lo que pensamos la mayoría de nosotros cuando nos llega una carta de esas, que generalmente acaba en la papelera sin indagar mucho más. Ahora también en formato email o sms.

Pero piensa una cosa, si todos los bancos siguen y mantienen esa estrategia, es porque funciona. Si no, no lo harían ¿no te parece? ¿Crees que todos los que contratan esos préstamos personales son unos incautos? Hay algo que deberías saber.

miércoles, 11 de marzo de 2015

Cómo hacer la testamentaría de las cuentas bancarias de un fallecido

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En esta vida no hay nada seguro, excepto la muerte. Lo quieras o no, en alguna ocasión deberás enfrentarte al trance de la muerte de un ser querido, un familiar o amigo. A pesar del dolor del momento, alguien deberá hacerse cargo de los trámites que implican el fallecimiento de una persona. Y que incluyen hacer la testamentaría para liquidar las cuentas bancarias del fallecido, en las entidades financieras en las que fuera cliente. 

Dejar resueltos los asuntos para cuando llegue el día de nuestra muerte, es una más de las etapas de planificación financiera. Pero muy pocas personas se atreven en vida a planificar su sucesión de bienes. Y eso conduce en muchas ocasiones a actuaciones inadecuadas producto de la ignorancia por parte de las personas allegadas.

Es una recomendación del Banco de España a las entidades financieras, actuar diligentemente en los trámites de las testamentarias y en las formalidades de la liquidación de las cuentas bancarias de un fallecido, para evitar el perjuicio de algún heredero. De hecho el banco puede unilateralmente proceder al bloqueo de las cuentas bancarias por fallecimiento, aunque no haya tenido conocimiento directo por parte de los familiares.

Es muy habitual ver a la gente de banca de edad, echando un vistazo al periódico local y repasando las esquelas, por si ven el nombre de algún cliente del barrio para luego informar en el sistema del banco. Basta con tener conocimiento por esa vía para bloquear la disposición de las cuentas. ¿Cómo proceder a realizar la testamentaría de las cuentas bancarias de un fallecido correctamente?

jueves, 5 de febrero de 2015

Novedades en la integración de pérdidas y ganancias patrimoniales 2015

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El fisco no nos lo está poniendo fácil. En 2015 tras la nueva reforma fiscal, vuelve a cambiar el criterio de compensación de pérdidas y ganancias en la declaración de la renta. Y no se trata de un cambio trivial.

Muy pocas entidades financieras y asesores fiscales, te preguntan si tienes pérdidas patrimoniales pendientes de compensar de años anteriores. Pero es una partida que de tenerla en consideración, te puede servir para ahorrar mucho dinero en tu declaración de impuestos. El problema es que hacer una planificación fiscal de las inversiones cada vez es más complicado.

Tu tal vez te puedes olvidar si nadie te pregunta y acabar pagando más de la cuenta si un año obtienes alguna ganancia. Pero Hacienda si lo sabe. Y no quiero pensar mal, pero los sucesivos cambios que se han hecho en el apartado de integración de pérdidas y ganancias patrimoniales no me parecen casuales.

Además de confundir con tanto cambio, casualmente va a impedir que muchos contribuyentes compensen las pérdidas patrimoniales generadas en los primeros años de la crisis. Y que tengan que tributar mayoritariamente las ganancias afloradas con la recuperación económica de los mercados. ¿Cómo se compensan las pérdidas y ganancias patrimoniales a partir de 2015?

lunes, 2 de febrero de 2015

¿Interesan los Planes de Ahorro 5?



planes-de-ahorro-5El nuevo producto de ahorro bonificado nacido de la última reforma fiscal del Gobierno, los planes de Ahorro 5, empezó a comercializarse desde el 1 de enero de 2015 por parte de aseguradoras y entidades financieras. 

Sin embargo, hasta el momento no ha habido el despliegue comercial que se esperaba, a pesar del interés de muchos ahorradores en conocer las condiciones de contratación. 

Las entidades financieras se han mostrado por el momento muy poco entusiastas con el plan de ahorro 5

Recordar que los Planes Ahorro 5, nacieron como producto de ahorro conservador a medio plazo, con el atractivo de tener los rendimientos generados exentos de tributación. Como es lógico, ante la falta de oportunidades de inversión y ahorro, hay mucha gente que se ha interesado y ha acudido a su entidad a preguntar. 

Para sorpresa de muchos, las condiciones planteadas y la oferta de las entidades deja por el momento mucho que desear. ¿Interesan realmente los planes de Ahorro 5?

lunes, 12 de enero de 2015

¿Puedo aportar a un plan de pensiones una vez jubilado?

aportar-plan-pensiones-despues-jubiladoEl descredito de los asesores financieros vinculados a la banca y la falta de reconocimiento del valor que aportan los asesores fiscales al patrimonio de una persona, hacen que hoy día algunas personas pregunten con incredulidad si es posible seguir aportando dinero a un plan de pensiones una vez jubilado, así como otras dudas evidentes relacionadas.

Si vas al taller para que un mecánico te arregle el coche cuando no te funciona o visitas a un médico cuando tienes un problema de salud ¿Por qué demonios no acudes a un asesor financiero o asesor fiscal para tus problemas de dinero o impuestos?

Es curioso, pero en temas relacionados con el dinero, la gente hace cualquier cosa antes que pagar por resolver sus dudas o problemas. Pide favores, pregunta a amigos y conocidos, se patea asesorías y bancos, lo que sea por no pagar por una respuesta. Aunque eso implique tener diversas respuestas contradictorias poco concretas.

¿Puedo a portar dinero a un plan de pensiones después de la jubilación? ¿Puedo abrir un nuevo plan de pensiones una vez jubilado? ¿Se puede cobrar la pensión de jubilación y aportar a un plan de pensiones a la vez? ¿Qué pasa con el dinero que queda en el plan de pensiones una vez se ha iniciado el rescate?

domingo, 4 de enero de 2015

Nueva Plantilla Excel economía familiar 2015

excel-economia-familiarUno de los pilares fundamentales en que se sustenta la planificación financiera, es la presupuestación y el control de gastos. Por eso, un año más, comienzo el año regalándote la nueva plantilla Excel economía doméstica 2015. La tercera versión de esta herramienta gratuita, con la que llevar la cuenta de tus ingresos y gastos.

Para esta nueva versión he tenido en cuenta las sugerencias de algunos lectores y seguidores. No son cambios importantes, la esencia de la Excel de economía familiar es la misma, simplemente se profundiza un poco más en el detalle.

Alguien sugirió que sería interesante incluir una categoría más dentro de los gastos relacionados con la casa, ya que no quedaban suficientemente diferenciadas las compras de muebles, decoración o menaje para la casa. De ahí esa categoría más para la plantilla Excel descargable de este año.

No obstante, recuerda que a diferencia de la primera versión, esta plantilla Excel de contabilidad personal es totalmente personalizable. La puedes descargar de forma gratuita y cambiarla a tu gusto, porque no viene con celdas protegidas.

jueves, 18 de diciembre de 2014

¿Cuánto cobraré cuando me jubile?



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Puede que la jubilación te quede muy lejos y tengas otros muchos problemas en que pensar. Pero si te preocupa tu futuro, deberías pararte a reflexionar y pensar ¿Cuánto cobraré cuando me jubile? A lo mejor te hace reaccionar a tiempo. 

Tendemos a pensar que la pensión pública, es una especie de derecho adquirido, que nos garantiza un ahorro para cuando finalice nuestra vida laboral. Sin embargo, la mala evolución económica, el incremento de la esperanza de vida, la evolución de la pirámide poblacional y la alta tasa de desempleo, hace que lo que contribuyes hoy al sistema, desaparezca al instante para pagar las diversas prestaciones públicas. 

Siento si suena duro, pero de lo que te cotiza la empresa hoy y lo que te quitan de tu nómina de seguridad social mes a mes, no hay nada para ti guardado para cuando te jubiles. Es un sistema de reparto puro y duro. 

¿Y si no hay dinero? ¿Entonces cuanto voy a cobrar de pensión? La respuesta a esa pregunta la tiene la reforma de las pensiones, que ha estudiado a fondo el problema y justifica claramente el porqué de los cambios. ¿Quieres saber más?

lunes, 17 de noviembre de 2014

Mejores planes de pensiones de los últimos tres años



mejores-planes-de-pensionesSe acerca el final del ejercicio fiscal  y llega el momento en el que muchos comienzan a hacer sus cálculos para pagar menos impuestos al año que viene. Una de esas cosas que puedes hacer para mejorar el resultado de tu declaración, es hacer una aportación a un plan de pensiones. 

De hecho, más de la mitad del volumen total de aportaciones, se concentra en el último mes y medio del año. Por lo que todos los bancos despliegan su maquinaria propagandística y los departamentos de marketing afinan su ingenio para atraer la mayor cantidad de saldos en planes de pensiones. 

Pero más allá de las ofertas de traspaso de planes de pensiones y de la ventaja fiscal que tienen las aportaciones, lo que realmente importa es tratar de encontrar los planes de pensiones más rentables. Porque no hay que olvidarse de que se trata de una forma más de inversión y el resultado también importa. 

Por eso he querido recopilar los que han sido los mejores planes de pensiones de los últimos tres años. He escogido este plazo y no otro, porque con tres años se consigue eliminar planes de pensiones que han funcionado bien un año por azar y las desviaciones en los resultados que pueden provocar otras causas. 

viernes, 14 de noviembre de 2014

¿Merece la pena contratar un seguro médico privado?


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La sanidad pública española goza todavía hoy de buen prestigio a nivel internacional. Aunque si se nos compara con los sistemas de salud de algunos países europeos, el Sistema Nacional de Salud puntúa a la baja. ¿Tiene sentido plantearse contratar un seguro médico privado?

Mientras que no ha faltado el dinero, hemos podido presumir de calidad sanitaria. En el momento en que hemos sido golpeados por la crisis económica, la sanidad pública española se ha deteriorado de forma notable. 

Largas colas de espera, recursos limitados, errores médicos, falta de abastecimiento en medicamentos, deterioro de la medicina preventiva, disminución de la investigación médica, mayor número de errores en diagnóstico y así un largo etcétera que ha reducido la calidad asistencial.

Desde la gestión sanitaria de los hospitales, se achaca ese empeoramiento a los recortes como consecuencia de la crisis. Sin embargo otros países europeos, han sufrido el mismo ajuste en presupuesto y no se ha notado tanto en su sanidad pública

Esto lo que pone de manifiesto, es que hay una deficiente organización y administración sanitaria. Que además se sustenta en un sistema de financiación pública poco viable. A la vista de las circunstancias, veamos algunos pros y contras de contratar un seguro médico, frente a la sanidad pública. 

jueves, 18 de septiembre de 2014

¿Por qué contratar un seguro de vida?



contratar-seguro-de-vidaMuy al contrario de lo que piensa mucha gente, no se debe contratar un seguro de vida para conseguir una hipoteca barata, si no como una herramienta más de previsión y planificación financiera.

Que en el imaginario de muchos de nosotros este grabada la idea de rechazo a la propuesta de un seguro de vida por parte de un banco, es sólo consecuencia de las malas prácticas bancarias y de los productos vendidos con calzador. 

Pero eso no significa que no sea necesario contratar un seguro de vida. Hay muchas razones por las que deberías valorar asegurar tu vida. ¿Aseguras tu coche y no vas a asegurar tu vida?

Mira, a priori, no conozco a nadie que quiera morir. La mayoría de nosotros tenemos ilusiones, proyectos o sueños que cumplir en nuestra vida. Y deseamos que esta, sea larga y plena. Lamentablemente, muchas veces pasa que aunque nosotros hagamos planes en nuestra vida, la vida tiene planes para nosotros.  

Y cuando nos llega la hora, nos llega. Dejando muchas veces detrás situaciones difíciles para los seres queridos que nos sobreviven. Una parte de la planificación financiera, consiste en pensar y prevenir en aquellos eventos no deseados, que pueden echar al traste el desarrollo de un ciclo de vida financiero normal de una persona o de una familia. ¿Quieres saber a algunas de las principales razones por las que merece la pena contratar un seguro de vida?

lunes, 30 de junio de 2014

Impacto de la nueva reforma fiscal 2015-2016 en los ahorros


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Si tiene una dificultad la planificación financiera, es que tienes que hacer previsiones sin saber cuáles serán los cambios y evolución en dos de los principales enemigos del ahorro; la inflación y los impuestos. 

En este caso se llevaba hablando ya tiempo de la nueva reforma fiscal que estaba preparando el Gobierno. Sin embargo, no por ser esperada, los cambios han cumplido con las expectativas. 

El pasado 20 de junio Cristobal Montoro, anunciaba las principales novedades que recoge el anteproyecto de Ley, que se irán implantando a lo largo de 2015-2016. Entrando un poco en detalle en las claves de la reforma, uno se queda un poco con la sensación de que es insuficiente y algo oportunista. 

Como los ciudadanos en general no son tontos, seguro que muchos se acordarán de que cuando Cristobal Montoro ejercía la oposición al Gobierno, este decía que lo que había que hacer era bajar impuestos. Pero que sin embargo cuanto llegaron al poder hicieron lo contrario. Ya sea porque Europa y las circunstancias lo exigían, lo cierto es que no se cumplió lo que dijeron en su programa. Y ahora que llegan las elecciones la nueva reforma fiscal parece más propaganda que práctica de la economía liberal de la que presumen. De hecho tiene un impacto sustancial en la forma de gestionar el ahorro, que es importante que conozcas. 

viernes, 28 de marzo de 2014

¿Tiene alguna ventaja ser cliente de Banca Personal?


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Muchas cosas han cambiado en la relación bancos-clientes tras la crisis. Se ha perdido la confianza que había con el gestor del banco. Nos fiamos menos de lo que nos dicen y cada vez más gente se lee hasta la última letra de los contratos. 

Todo este proceso de transformación de la banca no sería inútil, si eso se tradujese realmente en una banca más transparente y honesta. Pero lamentablemente todo parece estar quedando en más papeles que salen impresos tras cada contrato y más burocracia interna. Al final sigue sin haber alineación de intereses entre banca comercial y cliente. 

En cierto modo los bancos hacen lo que pueden para lavar su imagen. Y por eso prestan especial atención a los clientes de rentas medias-altas, pues concentran el grueso del negocio. Banca Personal lo llaman. Un club de clientes VIP, donde uno debería encontrarse con la excelencia en el trato bancario. 

Hay quien dice que si pudiese evitarlo, no tendría ni un euro en el banco. Pero me temo que vivir en un mundo no bancarizado, no es posible hoy por hoy. En esa disyuntiva algunos optan por ser clientes infieles de la banca, cambiando al mejor postor y sin amistades ni confianzas. El dinero no tiene amigos. 

Pero eso termina cansando y como me ha planteado un lector, la duda es, “si concentro todos mis ahorros en una o pocas entidades y llego a un determinado volumen en mi posición, ¿tengo algún beneficio por ser cliente de banca personal?” Yo desde mi opinión, puedo decir lo siguiente. 

miércoles, 26 de marzo de 2014

¿Qué es y para qué sirve un patrimonio protegido en favor de personas con discapacidad?



¿Padeces una discapacidad? ¿Conoces a alguna persona con discapacidad? ¿Tienes algún amigo con una discapacidad intelectual, física o sensorial? 

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Si es así presta atención, porque lo que te voy a contar tiene que ver con un esquema de protección patrimonial, que es poco conocido entre las personas afectadas por algún grado de discapacidad. Pero que puede reportar importantes beneficios fiscales si se sabe cómo instrumentalizar. 

Verás, la Ley 41/2003 de 18 de noviembre, sobre protección patrimonial de las personas con discapacidad y la Ley 1/2009, se regulan y establecen el marco legal para la figura del patrimonio protegido de persona con discapacidad. 

Conocer la normativa es fundamental para lograr una adecuada optimización fiscal y proteger de los bienes que constituyen el futuro y la seguridad económica del discapacitado. 

En condiciones normales, puede ser muy interesante para las familias o para el discapacitado la figura del Patrimonio Protegido. Pero lo es de especial manera, cuando se adquiere la condición de discapacitado a consecuencia de un accidente y se perciben sumas importantes de dinero como compensación o indemnización por lo ocurrido. Te cuento que es y en que consiste un Patrimonio Protegido en favor de personas con discapacidad.

miércoles, 19 de marzo de 2014

¿Cuál es el mejor plan de pensiones para mi jubilación?



mejor-plan-de-pensionesSi decides ahorrar para tu jubilación y piensas en un plan de pensiones para hacerlo, vas a darte cuenta que no va a ser fácil decidir qué plan de pensiones contratar

Para saber cuál es el mejor plan de pensiones para tu jubilación, va a importar mucho en que momento de tu vida decides destinar parte de tus ingresos para constituir un capital para el futuro. 

No es lo mismo que empieces a los 30 que a los 40, ni por supuesto que lo hagas a los 50 años. Lo ideal sería que empezases a ahorrar cuanto antes para asegurarte un capital suficiente para tu retiro. Sin embargo es curioso ver como muchas de las personas que ya tienen un plan de pensiones, han empezado tarde y lo han hecho fundamentalmente por motivos fiscales. 

Normalmente es siempre la banca comercial, la que vende el caramelo de la deducción fiscal de los planes de pensiones como argumento para que se contrate uno. Y en el caso de los jóvenes, suele ocurrir que te lo meten con calzador, muchas veces como condición o requisito por haber firmado una hipoteca. 

En ambos casos la motivación es errónea y por eso el plan de pensiones escogido no suele ser el más adecuado.  Veamos cual puede ser el mejor plan de pensiones para tu jubilación, como gestionar el capital que vas acumulando y que decisiones tomar según la etapa de ahorro para tu jubilación. 

miércoles, 26 de febrero de 2014

Cómo jubilarse a los 50



jubilarse-a-los-50Puede sonar un tanto obsceno, hablar de cómo jubilarse a los 50 y vivir sin trabajar el resto de nuestros días. Especialmente cuando hay tanta gente en paro en España y otros muchos países del mundo. 

Pero bien pensado, no hay nada malo en soñar con una meta que nos permita disfrutar más de nuestra vida. A no ser que tengas un trabajo que te apasione y con el que realmente disfrutes cada día, a la mayoría de nosotros nos gustaría no tener que levantarnos por las mañanas para ir a trabajar. 

Es verdad que hay saber disfrutar de lo bueno de cada cosa y tener una mentalidad positiva. Pero si lo analizas fríamente, estas dando parte de tu vida a cambio de unos pocos euros. Y sinceramente, el tiempo es el activo más valioso que tenemos. ¿Por qué emplearlo en cosas que no nos interesan?

Lo sé la razón es muy sencilla, hay que pagar las facturas a final de mes ¿verdad? Y lo entiendo, pero se trata de trabajar para vivir, no de vivir para trabajar. La pena es que muchos de nosotros hemos hipotecado nuestra libertad financiera y nuestras vidas por culpa de las deudas. Y ¿Sabes por qué? Porque nos han enseñado a gastar, a consumir. En lugar de ahorrar e invertir.

Si aún no te has comprometido con decisiones financieras equivocadas, puede que aun puedas dar un giro a tu vida. ¿Quieres saber cómo jubilarse a los 50 o antes.