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lunes, 13 de marzo de 2017

¿Cómo tributa la devolución de las cláusulas suelo en el IRPF?



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El 20 de enero se publicó en el BOE el Real Decreto Ley 1/2017, de medias urgentes de protección a consumidores, en relación con las denominadas cláusulas suelo de algunas hipotecas. Que impide que los tipos de interés bajen por debajo de una referencia establecida en contrato y que haya sido considerada abusiva y nula. 

Por tanto, si tienes una hipoteca con una limitación de bajada en el tipo de interés, estas de enhorabuena, porque podrás solicitar la devolución de la cláusula suelo cobrada por tu banco. Y en consecuencia que te devuelvan los intereses indebidamente cobrados, durante el periodo que se te haya aplicado. 

El problema de lo positivo de la devolución de las cláusulas suelo, es que esa retracción de intereses cobrados, va a tener un impacto fiscal en tu IRPF. Dependiendo de la forma en que se haga, el tratamiento fiscal de la devolución de la cláusula suelo, variará. 

Por tanto, ahora que falta poco para que comience la campaña de la declaración de la renta, sí que quiero explicarte como te puede afectar en el IRPF y si te corresponde hacer algo en relación con los últimos ejercicios fiscales o no. No vaya a ser que un problema con Hacienda por este tema, te amargue la satisfacción de recuperar los intereses indebidamente cobrados. 

lunes, 20 de febrero de 2017

Qué es un unit linked y por qué puede interesarte


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Si te suena o simplemente no sabes qué es un Unit Linked, empezaré por aclararte este punto. Un Unit Linked, es un vehículo de gestión patrimonial, que tiene la carcasa de un seguro. En este caso de seguro de ahorro-vida. En el cual el patrimonio (provisiones técnicas de las primas pagadas por el tomador), se invierte en diversos activos como, cestas de fondos o carteras de inversiones, compuestas también por renta fija, acciones o ETFs.

Es un formato de inversión y gestión patrimonial interesante, que en los últimos tiempos ha acaparado un poco más la atención y el interés. 

No obstante hay que conocer las ventajas e inconvenientes de los Unit Linked, para que puedas valorar cuando te puede interesar gestionar tu dinero bajo una estructura de seguro ahorro-vida. Ya que, a pesar de que en algunos aspectos se puedan parecer a los fondos de inversión, también tienen notables diferencias. 

lunes, 6 de febrero de 2017

Cómo tributan los dividendos a partir de 2017


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La tributación de los dividendos en 2017 cambia. Te interesa saber cómo te afecta, para tomar mejor tus decisiones de inversión en bolsa. Especialmente si eres uno de esos caza dividendos, que tiene una cartera de acciones con alta retribución para el accionista, con el objetivo de ir cobrando una rentas periódicas. 

A lo largo de los últimos años desde el inicio de la crisis, muchas empresas han realizado un gran número de ampliaciones de capital encubiertas y con cargo a reservas, vía pago de dividendos. Diluyendo de este modo el peso relativo de cada accionista, en función de la decisión tomada. 

Hasta el 1 de enero de 2017, la tributación de los dividendos, dependía de cuál de las tres opciones elegías, en lo que se conoce como script dividend o dividendo flexible. 

miércoles, 7 de diciembre de 2016

5 formas de minorar la ganancia patrimonial por la venta de un inmueble de una persona mayor de 65 años



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Parece que se empieza a mover el mercado inmobiliario. Muchas personas deciden invertir en ladrillo, ante la falta de alternativas para el ahorro. Pero lógicamente en el otro lado, también hay muchas personas que venden. No sólo son pisos de bancos los que se venden. 

Mas allá de quienes compran casa, como necesidad para vivienda habitual, quienes compran pisos para invertir suelen ser personas mayores. Que a su vez, también deshacen patrimonio porque necesitan liquidez. 

A veces porque han pasado parte de su vida laboral en una ciudad y vuelven a sus orígenes. Otras porque han recibido una herencia y quien repartir el dinero entre los herederos. También por problemas de salud y porque cada vez vivimos más y hace falta mucho dinero para pagar una residencia de ancianos o alguien que se encargue de los cuidados. 

El caso es que hay muchas razones, por las que una persona mayor de 65 años, puede obtener una ganancia patrimonial por la venta de un inmueble. Lo que suele suponer una carga fiscal importante en la declaración de la renta. Y lo que te voy a contar son 5 formas de minorar la ganancia patrimonial por la venta de un inmueble. Canela fina, como se suele decir. Así que toma nota porque te puedes ahorrar mucho dinero. 

lunes, 21 de noviembre de 2016

¿Tengo que tributar por los regalos de boda?

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Si te vas a casar o te has casado en los últimos cuatro años, puede que te preocupes pensando en si tienes o tenías que tributar por los regalos de boda que los invitados suelen entregar con motivo de la invitación a tu enlace. 

Tal vez en alguna ocasión has cometido alguna ilegalidad o alguna infracción sin saberlo. Otras eras perfectamente consciente, pero las pasabas por alto, ya que consideras que se tratan de pequeñeces. 

Lo cierto es que un delito o una infracción, lo hagas conscientemente o no, es lo que es. Con la tributación de los regalos de boda pasa exactamente eso. 

Más o menos se te puede pasar por la cabeza que eso de recibir una suma de pequeñas cantidades que en total alcanzan una cifra no muy elevada, puede ser una cosa que atraiga la atención de Hacienda y sus controles. 

Pero por decirlo de una forma suave, no te imaginas que en Hacienda tan puñeteros de exigir la tributación de los regalos de boda ¿verdad? Incluso hasta parecería una ofensa que lo hicieran, habiendo la corrupción que hay y que se fijen en pequeñas menudencias como esas. Pero esa es tu opinión. ¿Hay que tributar los regalos de boda?

jueves, 3 de noviembre de 2016

¿Cuándo conviene hacerse un plan de pensiones?



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Nos acercamos a los dos últimos meses del año. Época que para los bancos comerciales está marcada por la campaña de planes de pensiones. Donde por mucho que se esfuercen las redes comerciales por tratar de anticipar las aportaciones, se hacen casi dos tercios de todas las suscripciones a planes de pensiones del año.

Si te das una vuelta por cualquier banco en estas fechas, verás que están empapelados de publicidad de planes de pensiones, con atractivas ofertas por traspasar tu plan de pensiones desde otro banco y un amplio catálogo de regalos por abrir un plan y aportar dinero. 

Hace poco leí un artículo con un titular que afirmaba que debería estar prohibido pagar dinero por hacerse un plan de pensiones. Bueno, al final en el fondo de todo este asunto que se mueve alrededor de la industria bancaria y el ahorro de la jubilación, lo que es claro, es que es un gran negocio para la banca comercial y no tanto para ti como inversor. 

Es tan llamativo que echa para atrás. Y de hecho, si profundizas un poco e indagas rentabilidades de los planes de pensiones de los catálogos de los bancos, verás que casi nadie gana a su índice de referencia y que las comisiones son bastante elevadas. 

Con estos datos sobre la mesa, no es de extrañar que haya mucha gente que en cuanto en su banco le pronuncian las palabras “plan de pensiones”, instintivamente exclaman ¡no! Es una especie de mecanismo de defensa del cliente bancario ante la interesada insistencia mal argumentada de los bancos para vender planes de pensiones. Pero no deberías ser tan radical. Veamos cuándo puede interesarte hacerte un plan de pensiones

Antes de postularte en contra de los planes de pensiones como dicen algunos, tienes que razonar si en tu caso, es aconsejable o no contratar un plan de pensiones

lunes, 29 de febrero de 2016

Descubre si te interesa un seguro de rentas vitalicias para tus ahorros


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Obtener una rentabilidad por los ahorros cada día está más complicado. Estamos en tipos cero y quién sabe si dentro de unos meses los bancos dejaran de pagar intereses por los depósitos. 

¿Te imaginas que vas a tu banco y te dicen que tienes que pagar porque te guarden tu dinero? ¿Tú qué harías?

Mucha gente dice que se llevaría el dinero a casa. Lo cual lo veo una gran tontería. Por otro lado están los que sí tienen dinero suficiente, vuelven a pensar que invertir en vivienda es una de las mejores opciones. 

También he vuelto a escuchar otra vez lo de que es momento de invertir en oro. De hecho tradicionalmente siempre ha sido un valor refugio. Y puede que tal y como están las cosas en los mercados financieros, sea una opción a valorar. 

Pero yo te voy a proponer otra idea. Los seguros de rentas vitalicias. Hace un poco más de un año, ya comenté esta alternativa ante el escenario de tipos cero o negativos que se nos venía encima. Pero no dije nada de a quien le podía venir mejor un producto así, ni entré en mucho detalle en el tema de la fiscalidad. ¿Quieres saber si las rentas vitalicias son para ti?

miércoles, 16 de diciembre de 2015

Ventajas de ahorrar para la jubilación usando el dollar cost averaging



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Una de las principales críticas a la hora de valorar los planes de pensiones como vehículo para ahorrar de cara a la jubilación, es la rentabilidad. 

Históricamente pocos planes y fondos de pensiones han batido a largo plazo a los índices con los que se comparaban o intentaban superar. Es verdad que razones que lo explican, puede haber muchas. Cambios de gestores, fusiones de fondos y planes a lo largo de los años, el volumen del patrimonio gestionado etc. 

Sea como fuere, si destinas parte de tu dinero para ahorrar para la jubilación invirtiendo en planes de pensiones, lo que te interesa es capitalizar ese dinero a largo plazo. 

Pues bien, te voy a proporcionar algunas ideas basadas en la estrategia del dollar cost averaging, que pueden ayudarte a mejorar los resultados de tu ahorro a largo plazo para la jubilación. 

sábado, 12 de diciembre de 2015

¿Sabes cuánto desgrava un plan de pensiones en la declaración de la renta?

cuanto-desgrava-el-plan-de-pensionesEl ahorro fiscal de un plan de pensiones, no debería ser la razón por la que decidieses contratar uno y aportar cierta cantidad de dinero. Sin embargo si es importante que sepas cuanto desgrava un plan de pensiones en la declaración de la renta para que puedas planificar tus impuestos de cara al ejercicio siguiente.

Y ya de paso, inicias el camino del ahorro para la jubilación. Sabes de sobra que el envejecimiento poblacional hace insostenible el sistema público de pensiones. Y que todos esos argumentos que estarás cansado de escuchar año tras año sobre la necesidad de ahorrar para cuando seamos mayores, no es ya sólo discurso interesado de las entidades financieras y aseguradoras que manejan estos productos.

Por tanto, hay nada de malo saber cuánto desgrava un plan de pensiones y aprovecharlo, si con ello obtenemos un beneficio fiscal que compense la elección de este vehículo de ahorro. Porque ni por rentabilidades históricas, ni por comisiones resultan realmente interesantes. Pero nadie dice que sea la única forma de ahorrar. Si no una vía que te puede resultar bastante atractiva si cumples ciertas circunstancias.

miércoles, 28 de octubre de 2015

Novedades sobre el rescate del plan de pensiones


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Si tienes un plan de pensiones, estas jubilado, prejubilado, has heredado un plan de pensiones o estas en paro, puede que te interese conocer las novedades sobre el rescate del plan de pensiones que se han incorporado a partir de este ejercicio fiscal. 

La clave para evitar ser uno más de los que hablan maledicencias de los planes de pensiones como producto de ahorro para la jubilación, es conocer y manejar correctamente la fiscalidad del vehículo de ahorro en el momento de rescatar el plan de pensiones

No te discuto si sus rentabilidades son históricamente malas. Tampoco entro a valorar si las comisiones implícitas en los planes de pensiones son elevadas. No te hablo de la calidad de gestión. Te hablo de algo que está en tu mano. Que es hacer las cosas de manera que pagues menos dinero a Hacienda. O te informas tú mismo o te apoyas en un asesor fiscal o consultas a un asesor financiero. Presta atención a algunos cambios importantes que afectan a quienes quieren sacar el plan de pensiones y disponer del dinero ahorrado y que te resumo a continuación. 

lunes, 20 de abril de 2015

¿Cómo tributa el plan PIVE en la declaración de la renta?

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Aunque ya vamos por el séptimo Programa de Incentivos al Vehículo Eficiente, que es el significado de las siglas PIVE, todavía habrá quien desconozca las consecuencias fiscales de recibir una ayuda de esta naturaleza para cambiar de coche.

Fueron muchos los ignoraron la tributación del plan PIVE en los inicios del programa. Y quienes no se llevaron la sorpresa al hacer la declaración de la renta a año siguiente, se encontraron tiempo después con una carta de la Agencia Tributaria envuelta en un sobre con ventana negra, que contenía una propuesta de liquidación del IRPF menos ventajosa.

Y todavía sigue pasando. Aunque cada vez el borrador y los datos fiscales incorporan más información, hay ciertas cosas que siguen sin incluirse. Por eso es importante que no tengas tanta prisa en presentar tu borrador o declaración de la renta y hagas memoria por si fuiste beneficiario de alguna ayuda o subvención.

Veamos cómo tributa el Plan PIVE y que hay que hacer para incorporarlo en la declaración de la Renta de este año.

lunes, 13 de abril de 2015

Fiscalidad de las aportaciones a planes de pensiones



aportaciones-planes-de-pensionesNo quiero entrar en el debate de la necesidad de ahorrar para la jubilación. Ni voy a defender si las aportaciones a planes de pensiones, son mejor sistema de ahorro que si lo haces a través de acciones, fondos o mediante la compra de un inmueble. 

Sólo quiero que conozcas la fiscalidad de las aportaciones a planes de pensiones, que impacto tiene en tu declaración de la renta y como te ayuda a pagar menos impuestos. 

Tanto si ya tienes un plan de pensiones, como si no o tal vez te planteas contratar uno, es interesante que conozcas cual es la ventaja fiscal de usar este producto financiero.

Por desgracia, la voracidad vendedora de la banca comercial, hace que muchas personas cierren sus oídos cuando se les habla de la fiscalidad de los planes de pensiones. Pues en la banca se usa como argumento de venta, el beneficio a corto plazo de los planes de pensiones. Cuando en realidad lo que deberían es ayudar a planificar y hacer entender la necesidad de ahorrar para el futuro. 

Te pido que prestes atención y que dejes de un lado los prejuicios. No te agarres a las afirmaciones sin fundamento de la cultura popular. Olvida todas esas bobadas de que al final lo que ahorras por un lado lo pagas cuando lo rescatas. La gente que dice eso no tiene ni idea y además no ha pagado por los servicios de buen un asesor fiscal en su vida. Si entiendes cómo funciona la fiscalidad de las aportaciones a planes de pensiones, vas a poder sacarle mucho más partido. Es un concepto muy sencillo y de gran utilidad.

Vamos a dejar algunas cosas claras. Un plan de pensiones no es ni un buen ni un mal producto financiero. Todo depende de quien lo use y como lo use. 

lunes, 23 de marzo de 2015

Cómo pagar menos impuestos en tus inversiones



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Según los resultados del último barómetro del ahorro realizado por el Observatorio Inverco, los principales factores que tiene en cuenta el ahorrador a la hora de contratar un producto para su dinero son, la seguridad, la rentabilidad y la confianza. Ni rastro de cómo pagar menos impuestos en sus inversiones. 

Y es que el perfil del ahorrador español mayoritario, es conservador y cortoplacista. Más del 80% de los ahorradores fija su horizonte temporal de inversión por debajo de tres años. Y aunque la preocupación fundamental del ahorrador es no perder dinero más que ganarlo, casi siempre demandan la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible. 

Algo racional, pero que es incoherente con la realidad del perfil ahorrador/inversor declarado. Y que en estos tiempos, en los que va a predominar un entorno de bajos tipos de interés, se nos olvida una parte importante en la gestión del ahorro. 

Si quieres rentabilidad sin riesgo para tu dinero, preocúpate también de la fiscalidad de tus inversiones. Menos impuestos, es más rentabilidad para tus ahorros. ¿Quieres saber qué puedes hacer para pagar menos impuestos en tus inversiones?

jueves, 5 de febrero de 2015

Novedades en la integración de pérdidas y ganancias patrimoniales 2015

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El fisco no nos lo está poniendo fácil. En 2015 tras la nueva reforma fiscal, vuelve a cambiar el criterio de compensación de pérdidas y ganancias en la declaración de la renta. Y no se trata de un cambio trivial.

Muy pocas entidades financieras y asesores fiscales, te preguntan si tienes pérdidas patrimoniales pendientes de compensar de años anteriores. Pero es una partida que de tenerla en consideración, te puede servir para ahorrar mucho dinero en tu declaración de impuestos. El problema es que hacer una planificación fiscal de las inversiones cada vez es más complicado.

Tu tal vez te puedes olvidar si nadie te pregunta y acabar pagando más de la cuenta si un año obtienes alguna ganancia. Pero Hacienda si lo sabe. Y no quiero pensar mal, pero los sucesivos cambios que se han hecho en el apartado de integración de pérdidas y ganancias patrimoniales no me parecen casuales.

Además de confundir con tanto cambio, casualmente va a impedir que muchos contribuyentes compensen las pérdidas patrimoniales generadas en los primeros años de la crisis. Y que tengan que tributar mayoritariamente las ganancias afloradas con la recuperación económica de los mercados. ¿Cómo se compensan las pérdidas y ganancias patrimoniales a partir de 2015?

lunes, 12 de enero de 2015

¿Puedo aportar a un plan de pensiones una vez jubilado?

aportar-plan-pensiones-despues-jubiladoEl descredito de los asesores financieros vinculados a la banca y la falta de reconocimiento del valor que aportan los asesores fiscales al patrimonio de una persona, hacen que hoy día algunas personas pregunten con incredulidad si es posible seguir aportando dinero a un plan de pensiones una vez jubilado, así como otras dudas evidentes relacionadas.

Si vas al taller para que un mecánico te arregle el coche cuando no te funciona o visitas a un médico cuando tienes un problema de salud ¿Por qué demonios no acudes a un asesor financiero o asesor fiscal para tus problemas de dinero o impuestos?

Es curioso, pero en temas relacionados con el dinero, la gente hace cualquier cosa antes que pagar por resolver sus dudas o problemas. Pide favores, pregunta a amigos y conocidos, se patea asesorías y bancos, lo que sea por no pagar por una respuesta. Aunque eso implique tener diversas respuestas contradictorias poco concretas.

¿Puedo a portar dinero a un plan de pensiones después de la jubilación? ¿Puedo abrir un nuevo plan de pensiones una vez jubilado? ¿Se puede cobrar la pensión de jubilación y aportar a un plan de pensiones a la vez? ¿Qué pasa con el dinero que queda en el plan de pensiones una vez se ha iniciado el rescate?

miércoles, 7 de enero de 2015

Cómo maximizar el ahorro fiscal de las inversiones en 2015

ahorro-fiscal¿Quieres sacar más por tu dinero? ¿Estas desesperado por contratar los mejores depósitos a plazo fijo 2015? Quizá deberías preocuparte por maximizar el ahorro fiscal de tus inversiones, en lugar de resignarte o recorrerte los bancos buscando quien paga más por tu dinero.

Nadie dijo que 2015 sería un año fácil para el ahorro. Pero hay más cosas más allá del tipo de interés o rendimiento de una inversión. Si sólo buscas un dígito para tu dinero, puedes acabar envuelto en cosas, de las que un tiempo después preferirías no haber contratado nunca. No siempre vale echar la culpa a los bancos. Tú también tienes una responsabilidad en las decisiones que tomas sobre tu dinero.

La inflación no parece que vaya a ser un problema. Mucho tendrían que cambiar las cosas con la ayuda del señor Draghi y las políticas expansivas del BCE. De hecho, con una inflación negativa como la que se espera, muchos hipotecados técnicamente tendrán el dinero gratis este año. Es más, aunque no hicieses nada con tus ahorros con una inflación negativa y un rendimiento del 0%, habrías ganado poder adquisitivo dentro de un año.

Ya sé, ya sé. Todo es relativo. Pero lo siento, si buscas inversiones sin riesgo sólo vas a encontrar un desierto financiero. No hay nada ahí fuera. Los tipos de interés de los depósitos se moverán entre el 0,40% y el 1% dependiendo de los plazos. ¿Merece la pena prestar tu dinero de forma inmóvil a esos precios? Yo creo que no. Entonces, que tal si te preocupas por cómo pagar menos impuestos en tus inversiones.

martes, 9 de diciembre de 2014

Resumen de las novedades fiscales 2015 que afectan al IRPF



novedades-fiscales-2015El pasado 27 de noviembre, el Gobierno aprobó una nueva reforma fiscal con la Ley 26/2014, que introduce varias modificaciones sobre la Ley 35/2006 del IRPF. 

Como ya he comentado en otras ocasiones, si tiene un problema la planificación financiera y fiscal, es que las previsiones y proyecciones planteadas, pueden verse alteradas por las sucesivas alteraciones de los gobiernos de turno. 

No queda otra que estar al tanto de los cambios que año a año se van introduciendo y adaptar nuestra planificación. Teniendo en cuenta todas aquellas ventajas fiscales que desaparecen y estudiando las novedades fiscales con detalle, para ver si podemos cambiar la estrategia y reducir el pago de impuestos. 

Voy a repasar y resumir las principales novedades fiscales 2015, que afectan a los salarios, al ahorro e inversión, la jubilación y la vivienda fundamentalmente. 

viernes, 11 de julio de 2014

Cómo optimizar la rentabilidad financiero-fiscal del ahorro 2014-2016



rentabilidad-financiero-fiscalPrácticamente el 50% del ahorro de los españoles, está actualmente colocado en depósitos bancarios, cuentas a la vista o similares. 

Teniendo en cuenta que el interés medio que pagan los bancos por el dinero está en torno al 1% y será inferior aun en los próximos meses, a nada que haya un poco de inflación, se producirá una paulatina destrucción del ahorro. Y eso teniendo el dinero en los bancos. Ya ni hablamos de quienes dicen que para lo que se paga, prefieren tener el dinero guardado en casa o a la vista al 0%. 

Hay además una tremenda frustración, en quienes antes iban de banco en banco subastando su dinero y ahora ven no impresionan en ninguna entidad por mucha que sea la cantidad de ahora que se ponga encima de la mesa. En lugar de un tipo de interés más alto, se encuentran inmediatamente con un discurso por parte del banco sobre otros productos, que directamente repele al ahorrador. 

Es la puesta en escena de la incultura financiera que tenemos en España. Entre que el que tiene dinero no entiende lo que le dicen porque no sabe y tampoco quiere entender porque no se fía, las conversaciones de besugos que se dan en las oficinas bancarias producen espanto. 

Ese mal que le tiene el ahorrador, que además viene acompañado de una serie de sintomatologías que se llaman tasa Tobin, impuesto sobre los depósitos bancarios y reforma fiscal, se cura con asesoramiento sobre rentabilidad financiero-fiscal. ¿Quieres saber en qué consiste?

lunes, 30 de junio de 2014

Impacto de la nueva reforma fiscal 2015-2016 en los ahorros


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Si tiene una dificultad la planificación financiera, es que tienes que hacer previsiones sin saber cuáles serán los cambios y evolución en dos de los principales enemigos del ahorro; la inflación y los impuestos. 

En este caso se llevaba hablando ya tiempo de la nueva reforma fiscal que estaba preparando el Gobierno. Sin embargo, no por ser esperada, los cambios han cumplido con las expectativas. 

El pasado 20 de junio Cristobal Montoro, anunciaba las principales novedades que recoge el anteproyecto de Ley, que se irán implantando a lo largo de 2015-2016. Entrando un poco en detalle en las claves de la reforma, uno se queda un poco con la sensación de que es insuficiente y algo oportunista. 

Como los ciudadanos en general no son tontos, seguro que muchos se acordarán de que cuando Cristobal Montoro ejercía la oposición al Gobierno, este decía que lo que había que hacer era bajar impuestos. Pero que sin embargo cuanto llegaron al poder hicieron lo contrario. Ya sea porque Europa y las circunstancias lo exigían, lo cierto es que no se cumplió lo que dijeron en su programa. Y ahora que llegan las elecciones la nueva reforma fiscal parece más propaganda que práctica de la economía liberal de la que presumen. De hecho tiene un impacto sustancial en la forma de gestionar el ahorro, que es importante que conozcas. 

lunes, 23 de junio de 2014

Cómo y cuándo presentar una solicitud de ingresos indebidos a Hacienda


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Estando ya próximos a la finalización de la campaña de la renta 2013, conviene recordar, como se pueden subsanar los errores u omisiones en las autoliquidaciones de IRPF ya presentadas. 

Ya sea porque se ha confirmado el borrador de la declaración de la renta en los primeros días o porque no siendo un experto en materia fiscal, te has dado cuenta de que después de presentar la declaración se ha consignado erróneamente algunos datos, puede que hayas hecho mal tu declaración.

Por querer quitárselo de en medio rápido,  por querer cobrar cuanto antes o porque has confiando en una persona para que te haga la declaración que supuestamente sabe más que tú, asesores fiscales que intentan acaparar más de lo que pueden gestionar, etc., pueden omitirse deducciones o declararse de forma incorrecta algunos hechos imponibles. 

En función de quien sea el perjudicado de dichos errores u omisiones, el cauce y procedimiento para subsanarlo es distinto. 

En este caso me voy a centrar en aquellos casos en los que tú eres el perjudicado como contribuyente. Ya sea que debiste pagar menos o que olvidaste incluir algún apartado porque te correspondía una devolución mayor, no te preocupes. Puedes subsanarlo con una solicitud de ingresos indebidos a Hacienda. Vamos a ver como se hace y que plazos existen para presentar la solicitud.