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lunes, 23 de enero de 2017

¿Cuál es la clave de la felicidad?


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Hay algo que resume bien el error de muchas personas en su vida y que yo llamo como “Todo lo que madre querría para sus hijos”.

Estudia mucho, saca buenas notas, esfuérzate, ve a una buena universidad, estudia una carrera con futuro, consigue el trabajo de tu vida o hazte funcionario, trabaja duro para conseguir un ascenso, encuentra una buena pareja, compra piso en una buena zona, cásate, forma tu propia familia y serás feliz hasta el último de tus días.

Esto es lo que socialmente y a grandes rasgos, nos inculcan desde pequeños como grandes metas personales, receta para tener éxito y ser feliz en la vida. Pero que sin embargo, es una máquina de generar personas frustradas e infelices en la vida adulta. 

Al final el modelo a seguir que tenemos en general y la imagen de vida envidiable que tiene mucha gente fijada en sus cabezas, es el de la dolce vita al estilo hollywoodiense. 

Ese es por completo un concepto equivocado. Pero con el que mucha gente se identifica. Y en este contexto de tiempos de crisis, malas noticias y crisis de valores, sólo hace más que agravar el dolor y aumentar el número de personas que se sienten infelices e insatisfechas con sus vidas.

¿Qué se puede hacer para ser feliz y vivir mejor? ¿Es posible lograr una vida plena de otra forma? ¿Cuál es la clave de la felicidad?

Calcular los gastos familiares para el nuevo año


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Superadas las fechas navideñas, la época de regalos y cenas, llega la hora de afrontar el nuevo año, y no sólo hay que vérselas con la cuesta de enero, sino que muchas familias aprovecharán para hacer reformas o plantearse la nueva etapa como una oportunidad para ahorrar o mejorar la economía doméstica. 

Muchas plataformas como Credy24 han detectado esta necesidad, y ofrecen créditos rápidos online a aquellos que necesiten una pequeña ayuda para iniciar los nuevos proyectos o cubrir pequeñas deudas que hayan podido contraer durante las navidades.

Sin embargo, lo mejor antes de empezar el año, nuevas aventuras con la familia o pedir dinero prestado, es aprender a calcular una cifra estimada de los gastos familiares que habrá que asumir, y hacerse una idea de cuánto habremos consumido a final del año e intentar planear un ahorro o una mejor distribución de nuestro dinero. 

viernes, 25 de noviembre de 2016

Cómo conseguir el seguro de coche más barato


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Hoy en día internet se ha convertido en el principal escaparate para una multitud de productos. Internet ofrece una variedad con la que antes solo podíamos soñar, y donde el cliente puede encontrar productos que se adaptan a sus necesidades y condiciones específicas. 

Si algo existe, está en internet, a tan solo unos clics de distancia. Esta inmensidad puede sin embargo marear a algunos. Frente al modo antiguo de comprar, internet presenta una apabullante diversidad que en muchos casos resulta difícil de gestionar. 

A la lucha de precios se suma la de especificaciones, y a esta la visibilidad, que hace en muchos casos de los productos más económicos y menos publicitados objetos de difícil acceso. 

Los seguros de coches no son ninguna excepción a esta realidad. Encontrar seguros de coche puede convertirse en toda una odisea donde es mejor no aventurarse solo. 

Es fácil sin embargo encontrar aliados en tales empresas, y es que son muchos los buscadores de seguros que se ofrecen a ayudarnos en la web y que nos garantizan un seguro ajustado a nuestras necesidades y bolsillos. 

miércoles, 23 de noviembre de 2016

5 Razones por las que deberías cambiar de banco

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Es increíble lo que ha cambiado la banca en los últimos diez años. Quien iba a pensar que las cajas de ahorro desaparecerían ¿verdad? Y qué me dices de las colas que se formaban en las oficinas para sacar dinero o hacer cualquier gestión del día a día. Hoy la mayoría de las oficinas de los bancos parecen un desierto. Y con Bizum, las pocas oficinas que queden van a estar más vacías aún.

Si ING Direct puede tener 3,5 millones de clientes autogestionados con una red de apenas 50 oficinas y 100 cajeros propios en toda España y ser rentable sin a cobrar comisiones, ¿por qué no el resto de entidades?

Muchas cosas han cambiado y muchas cosas cambiarán en los próximos años. De hecho tú tal vez deberías cambiar de banco, antes de que acabes atrapado en una entidad que no te trata como te mereces.

Asombrosamente, a pesar de la perdida de reputación del sector bancario en general, los clientes tienen un grado  de fidelidad llamativamente alto. Teniendo en cuenta la cantidad de tropelías que han hecho muchas entidades en España. Y a pesar de eso, muchos se quedan. Es digno de estudio.

En cualquier caso, hay razones de peso que te deberían hacer replantearte tu relación con tu entidad financiera y tal vez motivarte a cambiar de banco en busca de un mejor servicio. Te las resumo a continuación.

lunes, 17 de octubre de 2016

Selección de los mejores blogs financieros alternativos en español


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Tan importante es estar bien informado, como elegir bien tus fuentes de información. Y dado que soy habitual pensador contracorriente, me suelen atraer bastante todas aquellas fuentes de información que se salen del camino establecido. 

Aunque no negaré que consulto a diario un buen número de medios generalistas, también tengo espacio para otras visiones de las finanzas menos convencionales y alternativas, como los blogs independientes sobre finanzas y economía en general

Es verdad que estos sitios, tienen muchos menos lectores y seguidores. Pero un blog de finanzas de un autor independiente, es mucho más auténtico y puede ofrecerte con frecuencia, contenido de mucho valor. 

En el mundo anglosajón es más habitual encontrar decenas de blogs personales sobre cualquier tema de gran calidad. Pero en la blogosfera española, eso no es tan frecuente. Haberlos también hay unos cuantos. Pero muchos de los que nacen, terminan desapareciendo a los pocos años. 

Y es una pena, porque puedes encontrar auténticas joyas, repletas de conocimientos. Y creo que eso hay que compartirlo. Como podría enumerar un buen número, lo que he hecho ha sido una selección de los mejores blogs financieros que destacan dentro de un nicho específico de las finanzas. Aquí la lista.

jueves, 13 de octubre de 2016

Errores financieros que evitar a lo largo de tu vida


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Más tarde o más temprano, todos nos enfrentamos a una serie de situaciones similares a lo largo de nuestro ciclo de vida financiero. Tomar las decisiones adecuadas en cada momento y evitar errores financieros, tiene un impacto muy grande en tu estilo de vida. No se trata de dinero, se trata de libertad.

Aprende de los errores financieros que cometemos la mayoría e intenta vivir un poco mejor. La libertad es la capacidad que tienes de orientar tu vida con cada decisión que tomas. Cuando encadenas algunos errores financieros importantes, puedes verte condicionado y perder tus opciones de dirigir tu vida al punto en que soñabas.

No dejes que la inercia social te lleve a tropezar en la misma piedra y te aleje de tus objetivos financieros. O lo que es peor. Que tus malas decisiones financieras limiten tus posibilidades de disfrutar de la vida. 

Quiero que salgas del camino prestablecido y que tomes ventaja aprendiendo de los errores de los demás. De modo que he recopilado una lista de los errores financieros a evitar según el momento del ciclo de vida financiero en el que te encuentres, destacando en cada caso, el que considero el mayor error para cada rango de edad.

martes, 4 de octubre de 2016

Trucos que ayudan a preparar el bolsillo navideño



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A medida que se aproxima velozmente el, para muchos, ansiado periodo navideño, y siendo testigos de la difícil conjetura económica por la que atraviesa el país desde hace ya no pocos años, se hace si cabe aún más imprescindible establecer un control personal en términos monetarios, a fin de afrontar estas largas fiestas con un buen colchón que permita disfrutarlas como se merece, sin pasar excesivos apuros por el bolsillo. 

Para ello, si bien como dice el popular refranero nacional, “cada maestrillo tiene su librillo”, y administra su dinero de la forma que mejor y más oportunamente cree, les vamos a enumerar algunos truquillos que con casi total seguridad serán de ayuda a más de uno/a para controlar el gasto en este tramo previo a las copiosas celebraciones de Navidad. 

lunes, 12 de septiembre de 2016

Cómo tomar el control de tus finanzas personales con MyValue


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Siempre he utilizado hojas Excel de contabilidad personal, para llevar la cuenta de mis ingresos y mis gastos o para tener una visión global de mis finanzas personales. 

Creo que todo el mundo debería llevar de algún modo, la cuenta de donde se le va el dinero, como van sus inversiones o que capacidad de ahorro tienen en un momento dado. Son cosas básicas, pero que la mayoría de la gente desconoce por completo de su propia situación financiera. Saberlo es la base para poder plantearse objetivos financieros y poder cumplirlos. 

En cualquier caso, las hojas Excel de finanzas personales son una solución, pero al final se me hace pesado estar todo el tiempo tomando nota de todos los gastos, operaciones, etc. Y siempre se me despista alguna cosa que no apunto en mi hoja Excel. Además de que aunque sea una cosa que hagas de un momento, lleva su tiempo.

Alguna vez he fantaseado mentalmente, como sería una aplicación de finanzas personales que me diese toda esa información de un simple vistazo. Con todo conectado y de unos pocos clics y en cualquier momento. De hecho tengo alguna idea al respecto, pero siempre me falta tiempo y medios para ponerme a ello. No sé si algún día me animaré.

Bueno a lo que voy. Hace unos días, cansado de tanta hoja Excel y tanta historia, me puse a indagar un poco más en profundidad sobre las aplicaciones de finanzas personales que hay en España y he estado probando alguna como Fintonic y MyValue. De momento quiero darte mi opinión sobre MyValue, contarte cual ha sido hasta ahora mi experiencia, que cosas tiene que no tienen otros y que cosas me gustaría que mejorasen.

viernes, 19 de agosto de 2016

Por qué deberías saber cómo conseguir dinero urgentemente en condiciones difíciles


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Imagina que por alguna razón pierdes todo lo que tienes. Que no tienes a nadie a quien recurrir. Las cosas se complican y dejas de pagar tus facturas. Te embargan tus propiedades. ¿Cómo conseguirías dinero urgente si te ves una situación límite?

Las cosas no tienen por qué ser tan dramáticas. Pero como decía el otro día un amigo mío en otro contexto, la vida da muchas vueltas. Y así es, hoy las cosas son de una manera, pero mañana quien sabe. 

Puede que hoy lo tengas todo controlado y que al menos en cuestión de dinero, te vayan bien. Pero las cosas se pueden torcer. Tener cultura financiera, no es sólo saber invertir y gestionar los ahorros, también es saber pedir préstamos con asnef sin propiedad para salir de un apuro. Y por supuesto no te hablo de hacer nada ilegal para conseguirlo.

Se trata de conocer los recursos que existen en el mercado para conseguir dinero inmediato y solventar una situación de necesidad o por la que no quieres dar cuenta a otras personas y prefieres resolver por tu cuenta. Te contaré una historia.

lunes, 18 de julio de 2016

Ya llega Bizum, la plataforma de pago móvil que lo cambiará todo



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Prepárate, porque en el último trimestre del año llega Bizum. La nueva plataforma de pago móvil, que cambiará tu forma de pagar en comercios, así como pagar y recibir dinero.

En el proyecto tecnológico participan 27 entidades financieras, que han invertido 100 millones de euros para su desarrollo. Y para cuya gestión han creado la empresa Sociedad de procedimientos de Pago S.L., donde Caixabank es el accionista mayoritario, seguido de BBVA y Santander entre otros. 

La presión de nuevas fintech no bancarias que amenazaban con ocupar un aparte del negocio de las entidades financieras, han hecho reaccionar a todo el sistema financiero español, que se ha aliado para desarrollar Bizum y extender su uso masivo cuanto antes. 

¿Qué es Bizum? Muchas entidades ya tenían su propia app móvil para pagos entre usuarios o pagos en comercios con el móvil. Sin embargo era de uso exclusivo entre los clientes de cada entidad. Lo que hacía que proliferasen muchas plataformas de pago similares pero ninguna mayoritaria. Bizum sin embargo será un medio de pago móvil universal y permitirá además transferir dinero entre los usuarios, sean del banco que sean. ¿Quieres saber cómo funcionará?

lunes, 20 de junio de 2016

Trámites para vender un coche de segunda mano paso a paso


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Si no te dedicas a la compraventa de coches de segunda mano, lo normal es que no sepas cuales son los trámites para vender un coche de segunda mano, ya que no es algo que hagas frecuentemente. 

Lo mismo te digo si estas en el lado contrario de la operación. No es algo que hagas todos los días, así que seguramente no sabrás cómo comprar un coche de segunda mano y que papeleo hay que hacer. 

Y en el caso de que lo hayas hecho alguna vez, es muy probable que hayas olvidado lo que había que hacer para comprar o vender un coche de segunda mano o simplemente que algunos de los trámites o la normativa ha cambiado. 

De modo que a no ser que vayas a comprar o vender un coche de segunda mano a un concesionario, seguro que te viene bien esta guía paso a paso. 

El primero de los trámites para vender un coche de segunda mano, es tener al corriente de pago las infracciones y el impuesto de circulación. Por lo que te anticipo que en el contrato de compraventa, conviene que pongas además de la fecha la hora de la venta. Para evitar discusiones sobre la responsabilidad de multas que pudiesen producirse a partir de la transmisión del vehículo. 

jueves, 9 de junio de 2016

¿Qué es WiZink?



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La banca está cambiando y la banca online también. Muchos de esos bancos online que antes eran la alternativa a la banca tradicional, están desapareciendo o se están reconvirtiendo en otra cosa. Y es que WiZink es en realidad bancopopular-e.

La marca online de Banco Popular, renacida ahora en un momento especialmente convulso para la marca matriz, que ha dado claros síntomas de debilidad con un intento frustrado de fusión con  Banco Sabadell y que ha motivado una ampliación de capital. Así como el anuncio del cierre de oficinas y recorte de plantilla. 

WiZink es por tanto la marca renovada de Popular, que aglutina le negocio de tarjetas de Bancopopular-e, los clientes de tarjetas de Citibank y Barclays card, así como los depositantes del antiguo banco online. 

Porque todo lo demás ha sido migrado a la marca matriz. Y el negocio esencial de tarjetas, depósitos y cuentas de ahorro básicamente ha pasado a ser parte del nuevo banco móvil. En un giro a la tendencia de muchas otras entidades que han absorbido sus marcas online o han renovado su imagen. ¿Quieres saber más sobre Wizink?

miércoles, 1 de junio de 2016

¿Qué puede aprender la banca tradicional de la industria de los minicréditos?

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Las compañías de minicréditos o dinero al instante están de moda. O eso parece a la vista del volumen de préstamos rápidos que se concede cada año.

Y es que las empresas de mini créditos forman parte de ese ecosistema de nuevos competidores de la banca tradicional, que han irrumpido gracias a internet y las nuevas tecnologías, invadiendo parte de los servicios tradicionales de la banca.

¿Por qué este espectacular crecimiento de la industria de minicréditos? En contra de lo que se pueda pensar, la crisis y las necesidades económicas, no son el desencadenante de muchas de las solicitudes de estos pequeños préstamos online.

Las razones se deben fundamentalmente a un cambio en la forma de consumo de servicios financieros por parte de los usuarios, el impacto del uso masivo de los dispositivos móviles y una nueva generación de nativos digitales, que demanda nuevas formas de transacción con las entidades financieras. ¿Qué puede aprender la banca de todo esto? ¿Qué  impacto puede tener a medio plazo estos nuevos competidores en sector?

lunes, 30 de mayo de 2016

¿Interesa hacer una subrogación de hipoteca?


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Si firmaste una hipoteca entre 2012 y 2015 es posible que estés valorando plantear a tu banco una subrogación de hipoteca, ya que los diferenciales sobre el Euribor por aquel entonces, llegaron a superar el 3%.

Hoy día, con la bajada de los tipos de interés y la escasez de negocio y rentable, los bancos se pelean por sacar todas las operaciones de préstamo hipotecario que pueden. Ya que es la palanca que les permite atar un cliente por muchos años, vender seguros y generar negocio a largo plazo.

Por ese motivo los diferenciales hipotecarios, vuelven a estar en niveles parecidos a antes de la crisis. Pudiendo llegar en algunos casos a 0,99% y 0,75%.

De modo que con estas bajadas tiene sentido que valores una subrogación de hipoteca, ya que el ahorro podría ser importante. Veamos cuales serían los pasos a seguir y si sería rentable trasladar tu hipoteca a otro banco. 

miércoles, 25 de mayo de 2016

Cuenta 360 Cajamar. Ventajas y condiciones


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Ahora mismo está muy complicado sacar algo de rentabilidad sin riesgo por los ahorros y una cuenta de un banco que te de un servicio completo sin pagar comisiones. Que por otro lado cada vez son más altas. 

He estado buscando alternativas y he dado con la cuenta 360 Cajamar. Una cuenta de ahorro para el día a día, que pretende hacerle la competencia a la cuenta 1 2 3 del Banco Santander, ya que va un poco en la misma línea. 

Está visto que lo de tener muchas cuentas en muchos bancos, no tiene sentido, si no tienes mucho dinero para repartirlo. Lo que prima ahora es la fidelidad. Y si puedes agrupar tu operativa en uno o dos bancos puedes tener algún beneficio. Es la única manera de que no te cobren y de poder sacar algo de ventaja. 

A continuación te cuento las condiciones de la cuenta 360 Cajamar y la opinión global que he sacado de todo lo que he visto sobre esta cuenta para el día a día. 

lunes, 4 de abril de 2016

Los secretos del nuevo modelo de asesoramiento financiero al descubierto




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Hace poco leía en prensa que ING Direct se metía de lleno en asesoramiento financiero y de inversiones de sus clientes con My money coach, una nueva plataforma de asesoramiento digital. 

Comentándolo con un conocido que trabaja en el sector financiero, decía que al final esto era consecuencia de los bajos tipos de interés y que para sobrevivir a largo plazo como negocio, entidades como ING Direct no eran sostenibles compitiendo sólo por precio y sin cobrar comisiones a sus clientes. Y que meterse ahora en el asesoramiento financiero, era un viraje hacia el modelo de negocio de la banca tradicional. Pero yo no lo veo así.

Mas bien al contrario, creo es el punto de inflexión en el que la banca tradicional va a poner en juego su supervivencia a medio y largo plazo, si no es capaz de adaptarse al nuevo modelo de asesoramiento financiero que vendrá en muy poco tiempo con el desarrollo e implantación de la tecnología en las finanzas.

De hecho creo que la noticia es tremendamente relevante y que se produce en un momento en que la banca tradicional comienza a anunciar nuevos cierres de oficinas y reducciones de plantilla, como consecuencia de la digitalización del negocio bancario. 

El sector financiero está cambiando a pasos agigantados. Y estos son los secretos que esconde el nuevo modelo de asesoramiento financiero que será cotidiano en el futuro próximo. 

miércoles, 10 de febrero de 2016

Cómo ahorrar más dinero gracias al preahorro



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Si te has propuesto ahorrar un poco más este año para cumplir estos objetivos financieros, pero no sabes cómo conseguirlo, el preahorro te interesa.

No se trata sólo de llegar a fin de mes. Ya sabemos que si gastas menos de lo que ganas, ahorraras dinero. Pero tal vez no lo suficiente para cumplir con las metas de ahorro que te has propuesto, ni en el tiempo en que quieres conseguirlo. 

La razón es muy simple. Si tus finanzas personales están saneadas pero no consigues ahorrar lo que te gustaría, posiblemente es porque vas pagando tus recibos y gastando según viene el mes y ahorras lo que sobra.

Error. Así no conseguirás ahorrar más dinero. Porque siempre hay la tentación de incurrir en algún gasto más, un capricho, un plan inesperado, una compra impulsiva etc. Y eso te lleva a una sensación de falta de control sobre tu dinero, que puede ser bastante irritante. Te voy a contar cual es el secreto del preahorro para que puedas ahorrar más y mejor. 

lunes, 11 de enero de 2016

Aplicaciones para pago con el móvil que pueden cambiar tu vida

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No te lo creas si no quieres. Pero lo de te lo pago con el móvil es algo con lo que yo ya soñaba, cuando todavía tenía un móvil con pantalla monocromo y me comunicaba con mis amigos por SMS. La pena de aquella quimera es que se quedó en mi cabeza y otro la hizo realidad.

Puede dar la sensación de que te estoy hablando de hace un montón de años, pero lo cierto es que no ha pasado tanto tiempo. Y aquello que hace no mucho me parecía ciencia ficción, no ha tardado en hacerse realidad. Es la asombrosa capacidad que tiene la tecnología de cambiar nuestras vidas.

No tienes más que ver lo que ha pasado con WhatsApp y nuestra forma de comunicarnos. No hace más de cinco años que llegó su uso masivo a España. Y apuesto a que hoy muchos no podrían vivir sin este servicio de mensajería instantánea. Aunque ojo, Facebook Messenger está pegando muy fuerte.

Y es que las cosas pueden cambiar mucho y muy deprisa. Lo que ahora es lo más, puede quedarse obsoleto en un momento. Te acuerdas del ¿Messenger de Hotmail? Eso es lo que puede pasar en poco tiempo con los servicios y medios de pago tradicionales. Hay algunas aplicaciones de pago con el móvil, que pueden cambiar por completo la forma en que realizas tus pagos y compras habituales ¿sabes cuáles son?

lunes, 4 de enero de 2016

Modelo Excel de balance patrimonial personal



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¿Sabes cuál es tu patrimonio personal? ¿Conoces los elementos y obligaciones que componen tu balance patrimonial personal? ¿Sabrías decir que cantidad en activos líquidos tienes disponibles? 

Cuando hablamos de finanzas personales, normalmente me suelo centrar en la gestión del día a día. El control de los gastos, saber de dónde se puede ahorrar y de donde proceden tus ingresos, etc. Por eso otros años te he propuesto algunos modelos Excel para contabilidad doméstica personal, como alternativa a las nuevas aplicaciones que van surgiendo relacionadas con esa materia. 

Lo que ocurre es que no existe ningún programa o aplicación, al menos por el momento, que te permita elaborar un balance patrimonial personal para llevar cierto control. Especialmente si tienes deudas.

Tiene gran importancia, porque la fotografía global del patrimonio personal, nos dice con exactitud cuál tu salud financiera. Y al mismo tiempo diagnostica la capacidad real que tienes para afrontar imprevistos, al tener un control detallado de la composición de tu patrimonio. Ahora te daré unos buenos motivos por los que deberías hacer tu propio balance de patrimonio personal y un modelo Excel gratuito que puedes descargar. 

lunes, 28 de diciembre de 2015

Descubre la verdad sobre el dinero y cambia tu estilo de vida

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Imagina por un momento que el dinero no importase. Piensa en todas esas cosas que haces cada día, cada semana, haz un repaso de los últimos años de tu vida. ¿Cambiarías algo? ¿Ese es el estilo de vida que quieres llevar el resto de tu vida? ¿Lo que haces es lo que realmente te hace feliz?

Te contaré un secreto que espero te invite a la reflexión. Si enfocas tu vida hacia el dinero, posiblemente pasarás un montón de años haciendo cosas que no te gustan, para tener unos ingresos con los que comprar cosas que piensas que pueden hacerte más feliz.

Muchas personas entre las que me incluyo, llevamos estilos de vida por caminos preestablecidos que supuestamente deberían llevarnos a una vida más feliz. Cuando en realidad lo único que hacemos en muchas ocasiones, es acomodarnos en formas de vida insatisfactorias, que encajan con lo que nos dicta la sociedad.

No puedes permitirte que se te escape la vida, pasando el tiempo yendo a un trabajo que no te gusta, para pagar las facturas al final de mes o porque te has convertido en un esclavo de las deudas. Tienes que cambiar tu perspectiva, para descubrir la verdad sobre el dinero y alcanzar el estilo de vida que realmente deseas.