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viernes, 19 de agosto de 2016

Por qué deberías saber cómo conseguir dinero urgentemente en condiciones difíciles


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Imagina que por alguna razón pierdes todo lo que tienes. Que no tienes a nadie a quien recurrir. Las cosas se complican y dejas de pagar tus facturas. Te embargan tus propiedades. ¿Cómo conseguirías dinero urgente si te ves una situación límite?

Las cosas no tienen por qué ser tan dramáticas. Pero como decía el otro día un amigo mío en otro contexto, la vida da muchas vueltas. Y así es, hoy las cosas son de una manera, pero mañana quien sabe. 

Puede que hoy lo tengas todo controlado y que al menos en cuestión de dinero, te vayan bien. Pero las cosas se pueden torcer. Tener cultura financiera, no es sólo saber invertir y gestionar los ahorros, también es saber pedir préstamos con asnef sin propiedad para salir de un apuro. Y por supuesto no te hablo de hacer nada ilegal para conseguirlo.

Se trata de conocer los recursos que existen en el mercado para conseguir dinero inmediato y solventar una situación de necesidad o por la que no quieres dar cuenta a otras personas y prefieres resolver por tu cuenta. Te contaré una historia.

miércoles, 1 de junio de 2016

¿Qué puede aprender la banca tradicional de la industria de los minicréditos?

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Las compañías de minicréditos o dinero al instante están de moda. O eso parece a la vista del volumen de préstamos rápidos que se concede cada año.

Y es que las empresas de mini créditos forman parte de ese ecosistema de nuevos competidores de la banca tradicional, que han irrumpido gracias a internet y las nuevas tecnologías, invadiendo parte de los servicios tradicionales de la banca.

¿Por qué este espectacular crecimiento de la industria de minicréditos? En contra de lo que se pueda pensar, la crisis y las necesidades económicas, no son el desencadenante de muchas de las solicitudes de estos pequeños préstamos online.

Las razones se deben fundamentalmente a un cambio en la forma de consumo de servicios financieros por parte de los usuarios, el impacto del uso masivo de los dispositivos móviles y una nueva generación de nativos digitales, que demanda nuevas formas de transacción con las entidades financieras. ¿Qué puede aprender la banca de todo esto? ¿Qué  impacto puede tener a medio plazo estos nuevos competidores en sector?

lunes, 30 de mayo de 2016

¿Interesa hacer una subrogación de hipoteca?


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Si firmaste una hipoteca entre 2012 y 2015 es posible que estés valorando plantear a tu banco una subrogación de hipoteca, ya que los diferenciales sobre el Euribor por aquel entonces, llegaron a superar el 3%.

Hoy día, con la bajada de los tipos de interés y la escasez de negocio y rentable, los bancos se pelean por sacar todas las operaciones de préstamo hipotecario que pueden. Ya que es la palanca que les permite atar un cliente por muchos años, vender seguros y generar negocio a largo plazo.

Por ese motivo los diferenciales hipotecarios, vuelven a estar en niveles parecidos a antes de la crisis. Pudiendo llegar en algunos casos a 0,99% y 0,75%.

De modo que con estas bajadas tiene sentido que valores una subrogación de hipoteca, ya que el ahorro podría ser importante. Veamos cuales serían los pasos a seguir y si sería rentable trasladar tu hipoteca a otro banco. 

viernes, 8 de abril de 2016

¿Pueden tener los micro créditos una función social?



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Aunque te pueda sorprender, hoy día y en muchos países, hay mucha gente en situación de exclusión financiera. Personas que por determinadas circunstancias, no tienen acceso a servicios financieros básicos. 

Una situación que impide a muchas de estar personas realizar trámites cotidianos como recibir cobros o realizar pagos, que exigen tener una cuenta corriente en un banco o una tarjeta financiera. O solicitar un aval bancario para un alquiler o iniciar un negocio. Algo que los micro créditos pueden solucionar y ayudar a mucha gente, pero que para otras tiene un lado tremendamente perverso. 

Hoy día esos micro créditos pueden encontrarse en financiaciones de cooperación colectiva del tipo crowdfunding como Goteo, sociedades parafinancieras de crédito instantáneo como Creditocajero o instituciones financieras pero de perfil ético y solidario. 

Son diversas fuentes de financiación, a las que las personas que no pueden aportar avales, garantías o un historial crediticio favorable, pueden acudir para poder financiarse e iniciar sus proyectos. Pero ¿son los microcréditos una oportunidad o una trampa para los solicitantes?

viernes, 18 de septiembre de 2015

¿Qué elegir entre hipoteca fija o variable?



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La llegada masiva de ofertas de hipotecas a tipo fijo, ha supuesto toda una revolución en el mercado hipotecario de 2015, presentando condiciones nunca vistas en la hipotecas en España. 

A pesar de que el ciudadano medio en España es tradicionalmente conservador para la gestión de los ahorros, en lo que se refiere al endeudamiento, es especialmente arriesgado. Siendo la hipoteca variable la más frecuente.

En la última década, más del 90% de los préstamos hipotecarios firmados en España, se han escriturado a tipo variable. Cuando esto en realidad implica una mayor exposición a cambios coyunturales en los tipos de interés como consecuencia de los ciclos económicos. Lo que llevó a muchas familias a impagar sus préstamos en la reciente crisis aun no superada. 

También es cierto que las ofertas de hipotecas a tipo fijo no habían sido tan atractivas como hasta ahora. Pero llegados a este punto, muchas personas se preguntan si conviene elegir una hipoteca fija o variable e incluso si les compensa subrogarse a la nueva moda del mercado. Descubre que hay detrás de las hipotecas fijas para poder decidir.

martes, 11 de agosto de 2015

Secretos para pedir una hipoteca y acertar con tu decisión


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Si nunca te interesaste por los asuntos relacionados con el dinero, el día que te plantees comprar una vivienda en propiedad y necesites pedir una hipoteca, probablemente te equivocarás al elegir banco y préstamo. 

Tan malo es ser tremendamente exhaustivo comparando condiciones y ofertas a la hora de pedir un préstamo, como desentenderse y agarrarse a la primera opción que se te presente. 

Pedir un hipoteca en un banco, es una decisión de contratación con un grado de implicación alto. Básicamente porque te vas a comprometer a cumplir unas condiciones durante muchos años y tiene sentido que inviertas cierta cantidad de tiempo valorando alternativas. 

Te contaré un par de historias de gente cercana que me contó su experiencia el proceso de pedir hipoteca y que representan en cierto modo, los dos casos extremos a evitar. ¿Quieres saber cuál es el secreto para pedir una hipoteca sin equivocarte?

jueves, 16 de julio de 2015

Opinión sobre Cofidis


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Había una época en la que era habitual encontrarse anuncios en televisión de Cofidis, zapeando entre los anuncios de los programas matutinos o a altas horas de la madrugada. Era la época anterior a la crisis. Y el público objetivo de estos anuncios, estaba entre la audiencia de esos programas. 

Ahora y desde hace unos pocos años, vuelven de nuevo a ser más visibles en los medios de comunicación, pero de otro modo. Son muy visibles en el ámbito del deporte a través de patrocinios. No en vano, Cofidis es una de las entidades financieras de crédito rápido superviviente de la crisis. 

Una de las primeras compañías especializadas en los préstamos personales de consumo que llegó a España en 1991.  Aunque la financiera comenzó originariamente su actividad en Francia. 

Hoy día han surgido numerosas empresas de dinero rápido y de concesión casi inmediata en internet, que compiten con compañías más clásicas del crédito al consumo como es el caso de Cofidis. ¿A quién pedir un préstamo personal?

lunes, 29 de junio de 2015

Cómo conseguir financiación al margen de la banca tradicional


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Estamos viviendo una época con tipos de interés históricamente bajos. Donde el BCE a través de su política monetaria expansiva, está inyectando liquidez al sistema y mejorando las facilidades de crédito. Para que todo el mundo pueda conseguir financiación sin problemas y que la economía se reactive. 

Unos pocos años después del punto más álgido en la crisis financiera, muchas cosas han cambiado. Ya no hay un problema de liquidez. Y las entidades financieras han sufrido un fuerte proceso de trasformación y se han saneado. 

Sin embargo, han surgido nuevos actores y medios a través de los cuales es posible conseguir financiación. Ahora no necesitas ir a un banco para conseguir dinero, puedes solicitar tu crédito en la web 2.0 o puedes ir a colectivos de particulares que prestan sus ahorros directamente al solicitante y sin intermediarios. 

Son estas nuevas formas de mercado, que han surgido como respuesta a necesidades crecientes y alternativas donde conseguir dinero al margen de las vías tradicionales. Banca en la sombra, crowdlending o crowdfundig y consumo colaborativo. Diferentes caras para una misma moneda, la del mercado de comprar y vender dinero. ¿Quieres conocer otras formas de conseguir financiación?

jueves, 25 de junio de 2015

Los secretos de financiar un coche con el préstamo del concesionario al descubierto


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Tras encadenar 21 meses de crecimiento en las matriculaciones de coches, puede decirse que el sector del automóvil vive un momento dulce. Ya en 2015 se va camino del millón de turismos vendidos, lo que supondría alcanzar niveles precrisis de 2008. 

Los planes PIVE, las facilidades de crédito y el exceso de liquidez unido a bajos tipos de interés, ha favorecido el crecimiento de las ventas, en un sector que puede decir que ya ha superado la crisis. 

Y es que concesionarios, han hecho un gran esfuerzo al dar las máximas facilidades para financiar un coche, con el objetivo de sumar más unidades vendidas. Ganándole incluso la partida a los bancos en cuanto a concesión de préstamos de coche, gracias a los importantes descuentos que ofrecen las marcas. 

Sin embargo, no es oro todo lo que reluce. Detrás de esas potentes ofertas de financiación de coche de los concesionarios, se esconden muchas trampas ocultas ¿quieres conocerlas?

miércoles, 3 de junio de 2015

Comparativa préstamos personales online 2015

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No todas las ofertas de préstamos personales online son iguales. Por eso si buscas financiación con garantía personal para consumo, tienes que estar atento a las comisiones de apertura, cancelación, amortización anticipada, los plazos, las cantidades máximas a financiar y por supuesto el tipo de interés.

Pero recuerda que el préstamo personal con el tipo de interés más bajo, no es siempre el mejor préstamo personal. Fíjate en la TAE. Pero además, toma nota de las vinculaciones exigidas. A veces la financiación incluye seguros de desempleo o seguros de vida asociados que al final, aunque te cubren ciertos riesgos por eventualidades no previstas, son cosas que lo único que hacen es elevar el coste final de la operación.

Si quieres conseguir financiación de forma ágil, siempre puedes ir al banco donde ya tienes una trayectoria como cliente y te avala un histórico crediticio sin incidencias, si en el pasado ya solicitaste un préstamo de cualquier tipo. Pero eso no siempre es garantía de buenas condiciones.

Por eso, si no tienes tiempo de buscar en otros bancos donde es probable que te necesites hacer más papeleo, siempre puedes recurrir a los bancos online. Más transparentes y con los que puedes contratar prácticamente desde casa. Por eso te traigo esta comparativa de préstamos personales 2015.

lunes, 11 de mayo de 2015

¿Tiene sentido pedir un préstamo personal teniendo dinero?


A quien más o quien menos, le habrán enviado alguna vez una oferta de préstamo personal preconcedido a través de cualquiera de los medios de contacto disponibles. ¿A ti no?

Son ofertas de financiación para consumo que envían los bancos a clientes con posiciones de inversión o saldos elevados y sin incidencias en el histórico del cliente y en los ficheros de impagos.

Dinero fácil y rápido para ingresar en tu cuenta y sin preguntas. Pero claro ¿Quién en su sano juicio va a pedir prestado cuando tiene dinero suficiente para gastar? Bueno, pues eso es lo que pensamos la mayoría de nosotros cuando nos llega una carta de esas, que generalmente acaba en la papelera sin indagar mucho más. Ahora también en formato email o sms.

Pero piensa una cosa, si todos los bancos siguen y mantienen esa estrategia, es porque funciona. Si no, no lo harían ¿no te parece? ¿Crees que todos los que contratan esos préstamos personales son unos incautos? Hay algo que deberías saber.

viernes, 27 de marzo de 2015

Cómo conseguir pequeños préstamos de dinero en internet

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¿Necesitas urgentemente dinero para un imprevisto? ¿Tienes que atender un pago del que no quieres dar explicaciones y te falta liquidez? ¿Quieres saber dónde puedes conseguir pequeños préstamos sin trámites ni papeleos?

Como nunca sabemos en qué situación nos podemos encontrar, nunca está de más saber qué alternativas existen, como quebueno.es o zaimo. Y todo con poca burocracia. 

Después de todo, hay veces en las que nos podemos encontrar en un apuro y no queramos importunar a nadie pidiéndoles dinero prestado. O que sencillamente no queremos dar explicaciones o se trata de una ocasión de difícil justificación.

Por eso te voy a hacer un breve resumen de los distintos métodos, con los que puedes conseguir pequeños préstamos, sin moverte de casa y con gestiones a través de internet en su totalidad. 

miércoles, 3 de diciembre de 2014

¿Cómo funcionan las empresas de dinero al instante por internet?


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A todos nos puede ocurrir que por falta de previsión, necesitemos obtener dinero rápido para atender una urgencia. Una avería del coche, un problema de salud, un gasto extra no esperado, etc. 

Son cosas que pasan. Y muchas veces, para poco dinero, podrías pedirlo prestado por un tiempo a un amigo o familiar. Pero ya somos mayorcitos y uno quiere solucionar sus problemas por su cuenta. Sin tener que implicar a terceras personas, ni tener que explicar los motivos de tu apuro económico. 

Quizá hayas descartado también recurrir a una entidad bancaria tradicional. Porque no dispones del tiempo suficiente para cursar todos los trámites que requiere, ya que supone el mismo papeleo, que si vas a pedir un préstamo personal de gran importe. O simplemente porque para un préstamo pequeño como el que necesitas, te obligan a contratar otros productos, que no quieres o sencillamente sólo le interesan al banco. Como por ejemplo un seguro de protección de pagos o un seguro de vida. 

Son todas esas cosas, las que a lo mejor te han llevado hasta las empresas online que conceden dinero al instante. Pero ¿cómo funcionan estas compañías de minicréditos? ¿Cuál es el procedimiento que siguen? ¿Qué cantidad de dinero te pueden conceder?

viernes, 24 de octubre de 2014

Formas de financiación para emprendedores




Para montar un negocio, no basta con tener una buena idea que desarrollar. También hace falta algo de capital para empezar. Incluso aunque pienses en negocios con poca inversión, necesitas apoyo económico para empezar. 

Si no cuentas con ese dinero inicial, vas a necesitar financiación. El problema es que los préstamos para emprendedores no son una cosa fácil de conseguir.  Puedes hacer una ronda de financiación, buscar socios, acudir a un banco con tu plan de negocio o recurrir a préstamos rápidos para emprender, si el capital que necesitas para arrancar no es demasiado grande. 

Muchas y variadas soluciones a las que suele recurrir la gente, pero que no siempre son efectivas. Hoy día tener una buena idea, mucha ilusión o un buen plan de negocio desarrollado, no es suficiente para conseguir la necesaria financiación para emprender

Además de ser creativo en los negocios, hay que serlo también con las formas mediante las que puedas conseguir los recursos que necesitas para empezar con tu negocio. ¿Quieres conocer otras formas de financiación para emprender?

lunes, 17 de marzo de 2014

¿Volverán los préstamos hipotecarios baratos en 2014?



prestamos-hipotecarios-baratos-2014Se venden pocas viviendas y muchas de las que se venden se pagan al contado. Pocos son los que se atreven a pedir un préstamo. O más bien a pocos son a los que se les puede conceder un préstamo hipotecario. 

Ahora se ahorra más y se piden hipotecas de menos importe. Parece ser que al final nos hemos dado cuenta del riesgo financiero que implica pedir una hipoteca para nuestra estabilidad financiera personal. 

Pero después de todo, el comportamiento al final es siempre el mismo. Buscar préstamos baratos. Es un comportamiento racional. Parece lógico querer pagar el menor interés posible si vamos a contraer una deuda con un banco. Por eso llegado al punto de pedir dinero prestado es ¿volveremos a ver préstamos hipotecarios baratos en 2014?

jueves, 6 de febrero de 2014

Cómo redactar un modelo de préstamo entre familiares sin intereses



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Si vas a formalizar un préstamo entre familiares y tienes interés en este artículo, es muy probable que lo que en realidad estés pretendiendo, es evadir el pago a Hacienda de un impuesto de donaciones. 

No es nada raro. No te alteres que no te estoy acusando de nada. De hecho incluso puede que te lo haya aconsejado algún funcionario de tu administración autonómica o incluso de la propia Hacienda. Normalmente el préstamo entre familiares sin intereses se usa como fórmula para acreditar la entrega de un dinero, sin que esta genere repercusión fiscal o derive en problemas con el fisco. 

Ten en cuenta que cuando este dinero pasa por el circuito bancario de un titular a otro, ya sea en metálico o mediante transferencia, queda registrado en los controles de movimientos electrónicos o de efectivo del banco de más de 3.000€. Y dado que la Agencia Tributaria puede pedir explicaciones por política de prevención de fraude fiscal y prevención de blanqueo de capitales, conviene tenerlo todo bien atado. 

Pero también hay más motivos por los que te pude interesar documentar un préstamo entre familiares. Como por ejemplo dejar reconocida de forma pública una deuda un hijo con los padres. Y que en caso de existir más hermanos o familiares, el derecho acreedor, pasase a formar  parte del inventario de herencia. Pudiendo los herederos legales reclamar el pago. O bien si este es único heredero, dar pon cancelada su deuda. Algo que Hacienda podría interpretar como una donación encubierta. 

Y dado que la voracidad recaudadora del fisco con el ciudadano de a pie, parece no tener límites, más vale que sepas como redactar un modelo de préstamo entre familiares sin intereses correctamente, para no despertar suspicacias en Hacienda. 

lunes, 27 de enero de 2014

Mejores préstamos hipotecarios 2014



mejores-prestamos-hipotecarios-2014Iba haber titulado esta lista como los préstamos hipotecarios más baratos 2014, pero haciendo un repaso de las condiciones, me he arrepentido. Dejémoslo en que las condiciones de hipoteca que aquí resumo, son los mejores préstamos hipotecarios de 2014.

Sí, es así. Asúmelo, se da financiación para compra de vivienda, pero es caro. Y además tendrás que ir a pedir dinero con unos cuantos miles de euros ahorrados, sino olvídate. 

Te lo digo en serio y por tu bien. Para pedir dinero a cualquier precio es mejor que sigas ahorrando y te olvides de comprar casa. 

Vivimos obsesionados con poseer las cosas, en lugar de disfrutarlas. ¿Vas a ser más feliz por vivir en una casa de tu propiedad? No quiero entrar en el debate de si merece más la pena comprar o alquilar. Pero piénsalo.

Si no te quieres meter en problemas financieros serios hazte una pregunta ¿Sabes cuánto dinero hay que ahorrar para poder comprar una casa? Pues empieza por ahí. Y si ves que la cosa te cuadra, adelante. Te hablaré de los mejores préstamos hipotecarios que hay en el mercado desde que ha comenzado el año.

jueves, 19 de diciembre de 2013

Préstamo Naranja. El préstamo personal de ING Direct



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¿Necesitas financiación para comprar un coche? ¿Buscas un préstamo personal para reformar la casa? ¿Te urge dinero para un imprevisto?

Ahora también puedes conseguirlo a través de un banco online. ING Direct, el banco online líder en España, ha hecho una apuesta clara con su préstamo Naranja. Entrar en la puja del crédito de consumo.

Una vez ING Direct ha conseguido hacerse en España con una cuota de mercado sustancial y una base de 2,7 millones de clientes en nuestro país, ha decidido ampliar el espectro de negocio ofertando préstamos personales

Eso sí, sólo si eres cliente de la cuenta nómina, cuenta sin nómina o cuenta naranja, podrás acceder a la contratación del préstamo Naranja

Una inteligente vuelta de tuerca, que parte del conocimiento e histórico de clientes que han mantenido ahorros o domiciliado su nómina en el banco. 

Como no podía ser de otro modo la punta de lanza en la que basan su oferta es el de un préstamo personal online sin comisiones. A continuación, te cuento con más detalle. 

jueves, 18 de julio de 2013

La peligrosa moda de los préstamos preconcedidos



¿Tienes algún proyecto que realizar? ¿Sueñas con un crucero por el Mediterráneo? ¿Quieres cambiar de coche? Dinero rápido para lo que necesites. Así se suelen presentar los préstamos preconcedidos que muchas entidades financieras ofrecen a sus clientes más fiables. 

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Bueno, si te han hecho alguna vez una propuesta tentadora de estas, seguro que ya sabes de que te hablo. 

Dicen que no hay crédito para las pymes, ni dinero para los emprendedores, ni hipotecas para los que compran casa. Sin embargo los bancos sí que dan dinero a quienes no lo necesitan. ¿Te parece absurdo?

Pues es un gran negocio. Porque de ese modo los bancos obtienen un amplio margen financiero, con una tasa de morosidad muy reducida. Si no fuese así, no habría la actual avalancha de créditos preconcedidos que inunda el mercado. 

Y te aseguro que pocos a pocos, se firman importantes volúmenes de préstamos rápidos. Descubre el funcionamiento y las técnicas más habituales para colocar estos préstamos preconcedidos ultrarápidos.

lunes, 17 de junio de 2013

Gastos de compra de vivienda con hipoteca ¿Qué hay que pagar al comprar un piso?



gastos-de-compra-de-vivienda¿Qué gastos tengo que pagar al comprar una vivienda? ¿Me llega el dinero para comprar la casa? No sólo se trata de tener en cuenta el precio de la vivienda. Los gastos e impuestos asociados a la operación también suman y además bastante.

Si no quieres quedarte corto con tu presupuesto para comprar vivienda, tienes que tener en cuenta los gastos de compra de vivienda.  Antes se solía echar la cuenta a ojo, contando con un 10% más sobre el precio de compraventa fijado. Pero con las subidas de impuestos, eso ya no es suficiente.

Además el cálculo de los gastos de compraventa de vivienda no son los mismos si se trata de una operación sin financiación, que si se trata de los gastos de compra de vivienda para vivienda usada.

Aunque de momento se hacen pocas compraventas de inmuebles en España y las que se hacen son en su mayoría sin financiación, me voy a centrar en detallar los gastos de compra de piso con préstamo hipotecario. Ya que es en este caso donde es más delicado quedarse corto y cometer un error a la hora de presupuestar los gastos. Y de extra te diré los gastos de compraventa que no te cuentan en el banco.