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lunes, 14 de noviembre de 2016

Dónde encontrar los depósitos más interesantes para el ahorro


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Cada vez está más difícil encontrar depósitos interesantes para los ahorros. Muchas entidades han optado por hacer depósitos al 0% o directamente no ofrecer nada. Y los bancos que sí que pagan intereses, a duras penas superan el 0,15% TAE.

Sé que cuesta creerlo pero es así. Cuando vas a la oficina de tu banco y te dicen que te ofrecen un plazo fijo al 0,01% TAE a doce meses para renovar tu dinero, no están de broma ni se han equivocado. Es lo que hay. Y va a durar una temporada. 

Sí, ya sé que piensas, seguro que a otros les pagan más. O tal vez, que haya otros bancos que necesiten más el dinero y moviendo los ahorros, consigas arañar algo más de rentabilidad. 

No te tortures. Es la tónica general de la banca comercial tradicional. Y puede ser peor en los próximos meses. Los depósitos más interesantes para tu dinero, no los vas a encontrar pateando la calle, de banco en banco. Los mejores depósitos a plazo fijo están en internet. 

Hay alternativas muy interesantes, pero más vale que te muevas rápido, porque no sé el tiempo que seguirán en vigor esos pequeños oasis de rentabilidad. Si realmente lo que buscas es un plazo fijo, con un interés garantizado, sin riesgo ni complicaciones para pasar 2017 sin preocupaciones, algo como lo que te voy a contar a continuación es justo lo que estabas buscando. 

miércoles, 17 de agosto de 2016

Depósito Crédit Agricole el mejor plazo fijo del momento


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Si buscas el depósito más rentable del momento para  tus ahorros, la opción más atractiva es hacer un depósito con Crédit Agricole. Algo que puedes hacer desde casa y sin necesidad de acudir a ninguna sucursal.

Los tipos de interés están ridículamente bajos. Como he dicho otras veces, el dinero ahora mismo no vale nada. De hecho estar en liquidez cuesta dinero. Y esta situación se va a mantener así durante bastante tiempo. Te sugiero que no esperes grandes cambios en los próximos dos años. 

Si tu perfil es extremadamente conservador y no quieres acabar en productos que no te interesan o con una mínima parte de tu dinero en riesgo, la alternativa es buscar el mejor plazo fijo del mercado y tratar de cerrar un contrato por un periodo entre al menos uno o dos años.  

Normalmente los depósitos más rentables siempre han estado en internet, aunque no siempre ha sido así. En la actualidad el depósito Credit Agricole es el más rentable y puede considerarse como una oferta de un banco online, ya que todo el proceso de contratación se hace a distancia. Te explico los detalles. 

lunes, 14 de marzo de 2016

Comprar dólares para rentabilizar los ahorros 2016-2017



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Una consecuencia directa de la política de tipos cero del BCE, es la depreciación de nuestra moneda con el resto de divisas. 

De modo que si el euro pierde valor respecto a otras monedas y hay previsión de que siga haciéndolo, tal vez sea interesante comprar ahora divisas, para luego recibir más euros al cambiar de nuevo la moneda. 

Un de las opciones posibles es comprar dólares. Aunque el tipo de cambio euro dólar parece haber fijado una franja de la que parece no salirse, las tensiones que generaran las decisiones de los respectivos bancos centrales aún pueden proporcionar recorrido.

Vaya por delante que comprar dólares o cualquier otra divisa, no es una operación carente de riesgo, ni mucho menos. Ahora bien, todavía se dan una serie de condiciones que pueden hacer atractiva dicha operación, con relativa seguridad. Te cuento como. 

viernes, 22 de enero de 2016

Mejores depósitos bancarios 2016



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En contra de lo que se creía, 2016 ha comenzado siendo un año donde entre los mejores depósitos bancarios, todavía se pueden encontrar rentabilidades por encima del 1%.

Y no porque los tipos de interés hayan subido ni porque vayan a hacerlo. Tampoco tiene nada que ver que en Estados Unidos hayan subido un cuarto de punto los tipos de interés. Europa y el BCE está en una fase diametralmente opuesta a la de la Reserva Fedaral americana. Se trata única y exclusivamente de políticas comerciales de determinadas entidades financieras. 

No es precisamente algo bueno, ver a algunas entidades recurrentemente y mes tras mes con ofertas entre los mejores depsoitos bancarios. Hay quien dice que eso, es un sintoma que pone en evidencia a aquellas entidades que pueden ser victimas de la próxima ronda de fusiones y concentración bancaria. Pues se suele engordar el balance con pasivos, para inflar la valoración de la entidad antes de poner encima de la mesa una propuesta de fusión o absorción. 

En cualquier caso, todo apunta a que será una situación que tendrá que normalizarse mas tarde o mas temprano a lo largo de 2016. Pues pagar por el dinero intereses por encima del 1% TAE, supone una pérdida importante en la cuenta de resultados de los bancos.  Veamos quien tiene mejor plazo fijo en este inicio de 2016.

lunes, 14 de diciembre de 2015

¿Qué banco paga más intereses?


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Han caído tanto los intereses que se pagan por los ahorros en los plazos fijos, que cada vez que vence un depósito se convierte en un problema, porque no se sabe qué hacer con el dinero. 

Las cosas ya no son como antes. Si tu entidad te ofrece un interés mínimo y buscas que banco paga más intereses, no vas a encontrar grandes diferencias. Esta es la realidad que hay y la que vas a encontrar a lo largo de 2016.

Estamos prácticamente en intereses al cero por ciento y todavía queda mucho ahorro en los bancos a tasas elevadas contratado tiempo atrás. Pero es muy probable que si tenías un depósito a doce meses, ya te hayas encontrado este año con ese problema. 

Te cuento cuales son las últimas oportunidades en 2015, que banco paga más intereses y que condiciones te vas a encontrar en las ofertas de las entidades financieras con mejores depósitos.  

martes, 3 de noviembre de 2015

Depósito Valor Plus La Caixa



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Si buscas el banco que paga más intereses a plazo fijo del momento, La Caixa con su depósito Valor Plus, es la entidad que estabas buscando. 

No sé si habrá sido por las fugas de dinero que ha tenido la entidad por los riesgos para el dinero con la independencia catalana, que realmente necesitan capitalizarse o simplemente es un paso más en la estrategia de desgaste a la competencia, hacia esa siguiente ola de fusiones de la que se  está hablando tanto últimamente. 

El caso es que La Caixa, que es entidad líder en el negocio doméstico bancario español, que se sepa no necesita liquidez. Como ningún otro banco ahora del sistema financiero español. Tampoco se espera ninguna subida de tipos por parte del BCE en los próximos meses. Más bien todo lo contrario. 

Sin embargo La Caixa ofrece una rentabilidad realmente atractiva, para las actuales condiciones de mercado. ¿Quieres conocer las condiciones del depósito Valor plus La Caixa?

miércoles, 21 de octubre de 2015

Tres depósitos comercializados por Popular, La Caixa e ING que no merecen la pena


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A pesar de que los bajos tipos de interés castigan la rentabilidad de los depósitos, éstos siguen siendo un producto comercialmente beneficioso para las entidades financieras, por lo que siguen situándose en la punta de lanza de las colocaciones de productos bancarios

Los expertos recuerdan que las previsiones sobre los tipos de interés no son positivas, por lo que lo más conveniente para los ahorradores es buscar alternativas de bajo riesgo con rentabilidades más altas que las de los depósitos. Al final de este texto, explicamos algunas.

lunes, 8 de junio de 2015

BBVA responde a Santander con el Depósito Azul 15+

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La semana pasada me ha sorprendido encontrarme con el depósito Azul 15+ BBVA. Un depósito con tipo de interés bonificado, lanzado exclusivamente para retener saldo de clientes que amenazan con desvincularse e irse a contratar la cuenta 1 2 3 Santander.  

Víspera del lanzamiento de la nueva supercuenta del Santander varias personas me comentaron que seguramente la competencia reaccionaría. Porque es un cuenta muy agresiva y que podía hacer mucho daño.

Yo en ningún momento cuestioné que el impacto de un cambio en el modelo comercial de Banco Santander no fuese a dañar a sus competidores, pero ciertamente no esperaba ninguna reacción de la competencia, más allá de un simple argumentario con el que enumerar las pegas de la cuenta del Santander. Ni mucho menos creía que podría desembocar en una guerra de precios. No se dan las circunstancias.

Pero a veces no hay como llorar para conseguir lo que uno busca. Y un cliente de BBVA me enseñó encantado su contrato recién formalizado del depósito Azul 15+ BBVA. Del que te puedo enseñar en primicia sus condiciones. ¿Quieres saber lo que tiene BBVA para sus clientes?

viernes, 21 de noviembre de 2014

¿A cómo paga los depósitos Banco Sabadell?


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A finales del pasado mes de octubre, conocíamos los resultados de los test de estrés a la banca española2014. Entre los cuales Banco Sabadell era una de las entidades que a juicio del BCE, cumplía con creces los requerimientos de capital. 

Al mismo tiempo hay que recordar que hace poco más de dos años, al margen de la rentabilidad, importaba y mucho, en que banco se ponía el dinero. 

En esos momentos, en los que estuvimos al borde del rescate del país, todavía se pagaba el dinero a tipos de interés más que aceptables. Pero entre los límites a los tipos de los depósitos que fijaba el Banco de España y  aquella frase mágica de Mario Draghi en el verano de 2012 de; “Haré todo lo que sea necesario para salvar el Euro y créanme, será suficiente”, la rentabilidad del ahorro fue bajando poco a poco. 

Ahora tenemos a un Banco Central Europeo que en el marco de su política económica expansiva, ha llevado los tipos de interés oficiales a mínimos históricos, bajándolos hasta el 0,05%. 

Pues bien, recuerdo todo esto antes de decirte como paga los depósitos Banco Sabadell, porque creo que es importante saber cuál es el contexto, antes de valorarlo correctamente. 

lunes, 29 de septiembre de 2014

Depósitos estructurados, el último oasis de rentabilidad del ahorrador


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Adoptan varios nombres y formas, pero todos vienen a pertenecer a una misma familia de productos. Depósitos estructurados, Bonos estructurados, depósitos referenciados o Notas estructuradas. Es la generación de productos resultado de las finanzas de diseño pensada para ahorradores e inversores minoristas. 

Ante la baja rentabilidad de los depósitos y la falta de alternativas de inversión, los productos estructurados se posicionan como el último reducto donde colocar el dinero a cambio de una buena contraprestación. 

No son ninguna novedad. Llevan muchos años comercializándose en las redes bancarias. En cierta época eran productos exclusivos para grandes patrimonios y rentas altas. A veces productos a medida a capricho de determinados patrimonios. Una forma de dar valor añadido dentro de un servicio de banca personal o banca privada

Pero en el cenit del último mercado alcista, también se distribuyeron a público generalista desde pequeñas cantidades de inversión. Sin embargo entonces hubo grandes defectos de comercialización. Ocultándose características y riesgos, atrapando a muchos ahorradores que creían tener un plazo fijo altamente remunerado. 

Ahora de nuevo, los depósitos estructurados vuelven a ser el producto codiciado por los grandes ahorradores como vía para rentabilizar su dinero. Esta vez con estrictos procesos de comercialización. Veamos que son exactamente y algunos ejemplos de los que actualmente hay en comercialización. 

miércoles, 9 de abril de 2014

Cómo rentabilizar el ahorro con depósitos en el extranjero



mediterranean-bankCada vez pagan menos intereses por en dinero en los bancos. Los mejores depósitos o cuentas remuneradas no superan el 2%. Y posiblemente a finales de 2014 el plazo fijo a un año tendrá una rentabilidad por debajo del 1%.

Con este escenario mucha gente ni se molesta en cambiar de banco su dinero para obtener mayor rentabilidad. Total, para lo que pagan. Entre lo que tardas en hacer el papeleo y mover el dinero, ahora que han desparecido las órdenes de traspaso de efectivo, no merece la pena ni buscar. 

Sin embargo el ingenio de algunos o la desesperación por rentabilizar el ahorro, ha llevado a unos avezados ahorradores a descubrir nuevas posibilidades más allá de nuestras fronteras para solucionar el problema. 

Si ya no te vale eso de que un 1% de rentabilidad está bien, porque la inflación es casi nula o que en España entraremos en deflación entre 2014-2015 y tú lo que quieres es un plazo fijo de toda la vida, la respuesta a tus deseos se llama Mediterranean Bank.

Si quieres rentabilidades de entre el 2,35% y el 3,50% por año a plazo fijo, puedes contratar estos depósitos en el extranjero, por internet y desde casa con MedBank. ¿Quieres saber más?

viernes, 29 de noviembre de 2013

Ideas para rentabilizar el ahorro 2013-2014



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Si eres un ahorrador conservador, creo que hoy más que nunca necesitas el apoyo de un asesor financiero que ayude a decidir qué hacer para rentabilizar el ahorro que tanto te ha costado reunir. 

Estamos en un momento en el que el dinero no vale nada. ¿Vas a prestarle y tus ahorros a un banco por un 1,50% a 12 meses? O lo que es peor ¿Vas a dejar tu dinero más de dos años en manos de un tercero por un 2%? ¿Vas a comprar Letras del Tesoro?

¿Tú te crees que esas son buenas estrategias para rentabilizar ahorros? Yo creo que no. 

Con el límite a los tipos de interés de los depósitos y la última bajada de tipos de interés oficiales del BCE, el subastero ha muerto definitivamente. Si te dedicabas a ir de banco en banco poniendo encima de la mesa tus ahorros a ver quién te pagaba más interés olvídate, eso ya no sirve de nada. 

martes, 3 de septiembre de 2013

¿Cuál es el mejor producto financiero para ahorrar en España?




mejor-producto-para-ahorrarHan tenido que caer los tipos de interés y la rentabilidad de los depósitos para plantearme en serio cual es el mejor producto financiero para ahorrar o más bien para rentabilizar el ahorro.

Yo he identificado cinco enemigos esenciales a los que debemos enfrentarnos como ahorradores. La inflación, liquidez, el riesgo, los impuestos y nosotros mismos. Luego me dirás si estás de acuerdo o no y si incluirías alguno más a tener en cuenta. 

Bajo estas premisas, voy a intentar discernir cuales el mejor producto para ahorrar en España en estos momentos para un perfil moderado. 

Voy a hacer un breve repaso del catálogo de productos financieros que puedes encontrar en el mercado y a modo de guía del ahorrador, intentar validad si estos son capaces de batir a los cinco enemigos del ahorro. 

lunes, 12 de agosto de 2013

Qué es la TAE y cómo se calcula



que-es-la-tae¿Te has preguntado alguna vez que es la TAE de un depósito? Seguro que sí. Es una de la cuestiones mas repetidas entre los clientes bancarios. De hecho desconocer un concepto tan básico como este, es una carencia consecuencia de nuestra falta de cultura financiera.

El problema es que, muchas veces el que está al otro lado de la mesa en el banco  a duras penas te va a saber responder que es la TAE y no digamos ya si le pides cómo se calcula el TAE

Así que no te sorprendas si un día lo preguntas en tu banco a tu gestor comercial y no tiene ni idea. Como su propio nombre indica, no son más que meros vendedores. Muchos de los empleados de banca que entraron en el sector financiero en la época de la expansión bancaria proceden de titulaciones tan diversas como derecho, ciencias del trabajo y otras carreras tan incongruentes con el puesto como magisterio. Estos no han visto en su vida que es eso de la TAE ni como se calcula el TAE y los que proceden de carreras de rama económica lo vieron en primero de carrera. Así que imagínate. 

Sin embargo el TAE de un producto financiero, es una información esencial que te servirá para comparar las ofertas de la competencia y evitar engaños o caer en equívocos producto de la ignorancia. 

sábado, 13 de julio de 2013

Mejores depósitos estructurados 2013



depositos-estructuradosNo todo está perdido en la batalla del ahorro. Si tienes un dinero y quieres sacarles un poco de rentabilidad con un plazo fijo de toda la vida, no desesperes. Hay depósitos estructurados en el mercado que te ofrecen lo que estás buscando. 

Eso sí, tendrás que abrir tu mente un poco más allá de lo tradicional y asumir un poco de riesgo con una pequeña parte de tu dinero.

En los depósitos estructurados, una de dos, o renuncias a una rentabilidad segura pero cierta o además arriesgas de forma controlada parte de tu capital. 

Sí que te diré que si eres muy muy conservador, un producto así puede que no sea para ti. La verdad es que la gente pasa del 2%. Los tipos son tan bajos, que el dinero se queda en cuenta semanas y semanas sin saber qué hacer. Por eso te digo que tampoco te metas en cosas que son un poco fuera de lo habitual si no te sientes cómodo. 

Te voy a explicar las condiciones del que creo que es el mejor depósito estructurado del momento y que estrategia está siguiendo la entidad financiera que está arrasando con este tipo de productos. 

viernes, 28 de junio de 2013

¿En qué invierto mi dinero?


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¿Dónde meto mi dinero? ¿Dónde invertir mis ahorros para obtener una buena rentabilidad? ¿En qué invierto mi dinero para no perder poder adquisitivo?

Tan malo es no tener dinero, como tenerlo y no saber qué hacer con ello para conservarlo, ¿no te parece? Muchos dirán, menudo problema, pues dámelo a mí que yo te lo resuelvo rápido. ¿Verdad?

Pero bueno, sabes de qué te hablo. No se trata de saber cómo y dónde gastar el dinero, que en eso hay muchos expertos y también gente necesitada que sabría adminístralo estupendamente. Te hablo del problema que supone en el momento actual, haber acumulado cierta cantidad de ahorros con esfuerzo, sacrificio y preguntarse ¿En qué invierto mi dinero para obtener una buena rentabilidad sin riesgo?

Los tipos de interés de los depósitos están por los suelos y con un mercado lleno de incertidumbres, no te queda más opción que resignarte a colocar tus ahorros a un 2% como mucho o intentar asumir un poco de riesgo para mantenerte como antes hacía con depósitos a plazo fijo al 4%.

Pero bueno, al fin y al cabo no es más que intentar realizar el objetivo de cualquier persona que acumula cierto ahorro, obtener la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible. Lo que pasa es que a veces la solución a ese problema está más fácil que otras. Y en un momento como el actual, tal vez es necesario que amplíes un poco tus horizontes. Así que te voy a dar algunas ideas de inversión para tu dinero y luego me cuentas que te parecen.

miércoles, 23 de enero de 2013

¿Es seguro ING Direct?



¿ING Direct España es un banco seguro? ¿Es fiable ING?  ¿Cuál es la solvencia de ING? ¿Están seguros mis ahorros en ING? ¿Está ING en el fondo de garantía de depósitos?

Estas y otras consultas tanto por correo electrónico, como en los comentarios de varios artículos, me las han hecho llegar algunos lectores en los últimos días. Y no deja de ser gracioso que de repente tanta gente se preocupe por la solvencia de ING

Si no fuera porque desde el 9 de enero de 2013 el Banco de España estableció un tope a los intereses de los depósitos y algunos bancos extranjeros como ING quedaron fuera de esas exigencias, pensaría que se estaba cociendo algo grave detrás de ING Direct.

Pero no, no es eso, lo que pasa es que todavía es uno de los pocos bancos que paga un interés mas o menos atractivo y muchos ahorradores que hasta la fecha no se habían interesado por la entidad holandesa, comienzan a hacer preguntas antes de lanzarse a contratar.

En principio me parece sensato que un ahorrador se pregunte si es seguro ING antes de depositar sus ahorros. Es un comportamiento racional. Si de golpe y porrazo todos los bancos pagan el 1,75% por que este banco paga un 3,30%. ¿Es un chollo? O hay truco.

De todos modos es curioso cómo se comporta la gente. Los ahorradores se ven acorralados y buscan la escapatoria por cualquier parte. ¿Que ING Direct es el que más paga en España? Pues a ING los ahorros. Pero claro, siempre hay quien tiene dudas de si se están excediendo en su binomio riesgo-rentabilidad. Así que voy a intentar responder a alguna de esas preguntas, por si tú también te las estabas haciendo.

miércoles, 9 de enero de 2013

Bajan los intereses a plazo fijo en 2013



2013 ha arrancado con una bajada generalizada en el interés de los depósitos a plazo fijo que ofertan los principales bancos españoles.

Bajan-intereses-plazo-fijo-2013Si te estabas frotando las manos pensando en el tipo de interés que te iban a dar por la renovación de tu dinero en enero o en meses posteriores, siento decirte que ya puedes ir olvidándote de los extratipos. 

Es una mala noticia para los ahorradores, que por otra parte se veía venir. Tras el rescate bancario, la bajada del interés de los depósitos era sólo cuestión de tiempo. No era razonable que se pagasen intereses tan altos en los plazos fijos, cuando el Euribor no superaba siquiera el 0,60%. Y mucho menos que quienes más pagasen fueran las entidades que estaban nacionalizadas.

Por otro lado, es verdad que baja el tipo de interés de los depósitos en 2013, pero llama la atención la brusquedad con la que han caído las ofertas. Más aun cuando en diciembre se han visto los depósitos con mejor rentabilidad de los bancos más seguros y en general las ofertas bancarias más altas de todo 2012.

Y eso me lleva a plantearme las siguientes cuestiones ¿por qué han bajado tanto los intereses a plazo fijo en 2013? ¿Es el fin de la guerra de depósitos? ¿Queda aún alguna oferta a plazo fijo con buen interés? Sigue leyendo y te contesto a estas preguntas.

miércoles, 5 de diciembre de 2012

Los bancos más seguros con mejor rentabilidad en diciembre 2012


bancos-seguros-mejor-rentabilidadSi te vence algún depósito en próximas fechas, toma nota, porque diciembre ha comenzado con la prórroga de muchos de los depósitos con mejor rentabilidad. Y encima te puedes encontrar incluso con alguna oferta mejor.

Cualquiera diría al ver los dígitos de las mejores ofertas a plazo fijo de diciembre, que el Euribor esta al 0,57%. Lo normal sería ver plazos al 1% como ocurre en Alemania. Pero no te engañes, semejante descorrelación no responde a otra cosa que la falta de liquidez de nuestros bancos.

Y si piensas que la banca paga 8 veces el Euribor y gana dinero estas muy equivocado. Porque dan préstamos personales al 10%, me dice alguno. Pero a ver, no te engañes, ¿a quien van a dar préstamos los bancos? Si no tienen dinero casi ni para pasar el mes. Quitando las hipotecas que tienen suelo o las nuevas formalizaciones (que son muy pocas), de los créditos que ya tienen firmados les están pagando un tipo de interés del 1,50% o menos en las renovaciones. Así que no te lo creerás, pero palman pasta.

Por otro lado, si tienes dinero y quieres hacer un plazo fijo, aprovecha porque diciembre viene cargado con las ofertas con mejor rentabilidad casi de todo el año. Y eso que en los próximos días los bancos con necesidades de capital, comenzarán a recibir los fondos del rescate bancario. Pero para evitar sustos, como no quiero que pierdas el sueño preocupado por el dinero que tanto te ha costado ganar, voy a hacer filtro y sólo te voy a recomendar que vayas a los bancos mas seguros y con mejor rentabilidad de diciembre de 2012.

miércoles, 4 de julio de 2012

Nuevos límites de tipos de interés para los depósitos julio 2012


Ya se conocen los nuevos límites de tipos de interés para los depósitos a plazo fijo, que entrarán en vigor a partir del próximo 15 de julio de 2012. Ha salido publicado por el Banco de España en el Boletín oficial de Estado esta misma mañana. No obstante ya se sabía más o menos por donde iban a ir los tiros, así que tampoco es que me haya llevado una sorpresa. 

Por la evolución del Euribor este trimestre ya se veía que bajar, iban a bajar.  Por si te he pillado un poco despistado y estas pensando eso de “y a mi que me importa”, te recuerdo que desde que la que fuera ministra de economía, Elena Salgado, decidiera regular el libre mercado de la oferta de depósitos, el Banco de España, revisa y publica los nuevos límites cada trimestre.

Dicho de otro modo, el Banco de España establece una línea divisoria a partir de la cual, las entidades financieras que paguen un tipo de interés por encima de ese tope, se verán obligadas a dotar mas dinero al Fondo de Garantía de Depósitos. Por lo que estos cambios suelen afectar a las ofertas a plazo fijo de los bancos. Sigue leyendo y pincha en la imagen, para ver en grande el extracto del BOE donde se fijan los nuevos límites.