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lunes, 22 de mayo de 2017

¿Cómo está la deducción por compra de vivienda habitual en 2017?


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La deducción por compra de vivienda habitual, se suprimió el 1 de enero de 2013 para las nuevas adquisiciones, pero sigue vigente para quien compró antes de esa fecha. Por lo que el régimen transitorio aun permite deducirse por adquisición de vivienda habitual a unos 3,9 millones de personas, aunque el coste fiscal para el Estado, se está reduciendo año a año. 

Por tanto si tienes hipoteca y compraste casa antes de finales de 2012, puedes seguir desgravando por compra de vivienda el 15% de las cantidades satisfechas para tal fin, con el límite 9.040€ por declaración individual o conjunta. Porque de hecho, aunque se especuló con que se quería suprimir la deducción compra de vivienda para todo el mundo en el IRPF, de momento y hasta 2017 no ha cambiado nada. 

Es verdad que es todavía hoy, uno de los conceptos que mayor beneficio fiscal te pueden proporcionar en tu declaración de impuestos y por esa misma razón, la Agencia tributaria mira con lupa las rentas con desgravación por vivienda

De hecho está habiendo muchos expedientes que generan la pérdida de deducción por compra de vivienda habitual, al cruzar sobretodo datos con consumos de luz, gas, agua, etc. Y no poder demostrar que hay una ocupación efectiva de la que se declara como residencia habitual con derecho a deducción por el préstamo hipotecario. 

Te cuento que consideraciones debes tener en cuenta para no perder el derecho a la deducción por compra de vivienda y en qué casos pueden desgravarse la hipoteca en concepto de compra de vivienda habitual. 

lunes, 16 de enero de 2017

¿Va a servir de algo reclamar los gastos de la hipoteca al banco?


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En estos días está habiendo mucho revuelo a raíz de una sentencia del Tribunal supremo del 23 de diciembre de 2015, que declaraba abusiva una cláusula en las hipotecas del BBVA y Banco Popular, que obligaba al cliente a asumir todos los gastos de formalización de la hipoteca

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), es quien llevo el tema al Tribunal Supremo y es quien ha promovido una campaña iniciada en noviembre de 2016, que anima a reclamar los gastos hipotecarios, en todos aquellos casos en los que las escrituras de la hipoteca contengan una clausula relativa a los gastos de formalización susceptible de ser abusiva. 

Y de aquellos barros, estos lodos. Al final tras varias noticias en los medios, se ha desvirtuado la información original y el boca a boca ha hecho que el tema extienda el tema como la pólvora, generando una avalancha de consultas y reclamaciones en los bancos. Pues al parecer muchos esperan cobrar una especie de paga extra de las cláusulas abusivas. 

Eso unido a la demonización y la pérdida de reputación que la banca en general ha sufrido tras los escándalos de algunas entidades después estallido de la crisis financiera en 2008, ha hecho que se desate una ola de reclamaciones sin tener conocimiento en profundidad, del alcance de los hechos originales que han desencadenado toda esta situación. ¿Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca? ¿De qué cuantía estamos hablando? ¿Qué pasos hay que seguir para reclamar los gastos hipotecarios? ¿Va a servir de algo reclamar los gastos de la hipoteca al banco?

sábado, 29 de octubre de 2016

Cómo comprar y vender un edificio en Barcelona


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Comprar un edificio es definitivamente una inversión a futuro. Es una de las mejores maneras de invertir el dinero, ya que normalmente las propiedades aumentan su precio con el pasar de los años.

Por lo que tener en cuenta dónde está ubicado y saber qué planes se tiene para la ciudad o el barrio, nos dará una idea de cuánto puede subir su valor. Además, tener un proyecto pensado para utilizarlo, también brindará ganancias a corto plazo. Si por ejemplo, se quiere abrir un hotel u oficinas, lo primero será contar con un arquitecto o alguien experto en licencias y posibles usos del espacio.

Si por el contrario, se busca vender un edificio, ya sea porque se ha heredado o porque buscamos invertir el dinero en otra propiedad o negocio, será importante evaluar si hacerle algunos arreglos no aumentará su valor significativamente. Otra razón para contar con un profesional, que conozca las formas de aumentar su valor antes de ponerlo a la venta. Por otra parte, se debe evaluar cuáles son las ofertas que hay en el mercado para poder destacar las cualidades del edificio que se quiere publicar.  

miércoles, 20 de julio de 2016

Dónde invertir en inmuebles en España


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Si piensas que para lo que te pagan en el banco por tus ahorros, es mejor invertir en inmuebles, coincides con una gran mayoría de ahorradores conservadores.

Una vez más, años después de la crisis financiera e inmobiliaria, invertir en ladrillo está de moda. Pero no todo vale. No es lo mismo comprar un piso en Soria que comprarlo en Bilbao, especialmente cuando hablamos de invertir en vivienda. 

Son muchos los factores que influyen a la hora de seleccionar un buen activo inmobiliario para invertir. El stock de pisos en venta en Barcelona y Madrid, representan prácticamente el 20% de la oferta total pisos de segunda mano a la venta en España. 

Y es precisamente en esas dos provincias donde se encuentran mejores oportunidades para invertir en inmuebles y las ciudades favoritas de la mayoría de inversores. Pero lógicamente, dentro de esa gran oferta, no todos son aptos para comprar buscando obtener un rendimiento. 

martes, 5 de julio de 2016

Compra o alquiler, el dilema de la vivienda en 2016-2017


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Son muchas las variables que influyen a la hora de valorar si es mejor comprar o alquilar un piso para vivir y además la solución a este eterno tema de debate, tiene distintas respuestas según el momento en que se plantea. 

Por esa razón, unos años después del estallido de la crisis financiera y tras importantes descensos en el precio de la vivienda, quiero volver a plantear la cuestión de vivir de alquiler o comprar piso en el contexto actual.

Con el paso de los años y la caída de los precios, ya se ha digerido parte del stock de viviendas de segunda mano libre, se han vendido muchos pisos de bancos y comienzan a repuntar tímidamente las promociones de obra nueva. 

Parece que los precios de la vivienda se han estabilizado, con incrementos muy moderados en zonas puntuales. En el alquiler, por su parte, tras unos años de bajada de los precios de los alquileres por la mayor oferta, parece que también se ha alcanzado un suelo. ¿Cuándo es mejor la compra o el alquiler? ¿Financieramente es mejor vivir de alquiler o comprar casa?

viernes, 18 de septiembre de 2015

¿Qué elegir entre hipoteca fija o variable?



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La llegada masiva de ofertas de hipotecas a tipo fijo, ha supuesto toda una revolución en el mercado hipotecario de 2015, presentando condiciones nunca vistas en la hipotecas en España. 

A pesar de que el ciudadano medio en España es tradicionalmente conservador para la gestión de los ahorros, en lo que se refiere al endeudamiento, es especialmente arriesgado. Siendo la hipoteca variable la más frecuente.

En la última década, más del 90% de los préstamos hipotecarios firmados en España, se han escriturado a tipo variable. Cuando esto en realidad implica una mayor exposición a cambios coyunturales en los tipos de interés como consecuencia de los ciclos económicos. Lo que llevó a muchas familias a impagar sus préstamos en la reciente crisis aun no superada. 

También es cierto que las ofertas de hipotecas a tipo fijo no habían sido tan atractivas como hasta ahora. Pero llegados a este punto, muchas personas se preguntan si conviene elegir una hipoteca fija o variable e incluso si les compensa subrogarse a la nueva moda del mercado. Descubre que hay detrás de las hipotecas fijas para poder decidir.

martes, 11 de agosto de 2015

Secretos para pedir una hipoteca y acertar con tu decisión


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Si nunca te interesaste por los asuntos relacionados con el dinero, el día que te plantees comprar una vivienda en propiedad y necesites pedir una hipoteca, probablemente te equivocarás al elegir banco y préstamo. 

Tan malo es ser tremendamente exhaustivo comparando condiciones y ofertas a la hora de pedir un préstamo, como desentenderse y agarrarse a la primera opción que se te presente. 

Pedir un hipoteca en un banco, es una decisión de contratación con un grado de implicación alto. Básicamente porque te vas a comprometer a cumplir unas condiciones durante muchos años y tiene sentido que inviertas cierta cantidad de tiempo valorando alternativas. 

Te contaré un par de historias de gente cercana que me contó su experiencia el proceso de pedir hipoteca y que representan en cierto modo, los dos casos extremos a evitar. ¿Quieres saber cuál es el secreto para pedir una hipoteca sin equivocarte?

miércoles, 25 de febrero de 2015

¿Merece la pena invertir en vivienda?

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Parece mentira, pero no hemos salido todavía de la crisis y ya se vuelve a oír eso de que es el momento de invertir en vivienda. Que si los bancos no dan nada por el dinero. Que fíjate que el precio de los pisos ya está subiendo. Y ese tipo de cosas.

Total que unos pocos años después, estamos con las mismas y sin haber aprendido nada. Las inmobiliarias ya se frotan las manos. Este entorno de bajos tipos de interés, facilidad de crédito y un montón de gente con dinero sin cultura financiera, son la razón para que se den este tipo de situaciones. 

Y es que el ahorrador conservador español, que es una raza aparte, ve que el interés del plazo fijo está en un cero y poco, le entra mejor en la cabeza lo de invertir en inmuebles que otro tipo de cosas. Ni fondos, ni bolsa, ni renta fija. Ladrillo. ¿Realmente merece la pena?

lunes, 15 de diciembre de 2014

La letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos




Años después del estallido de la crisis financiera y el pinchazo de la burbuja inmobiliaria en España y muy a pesar de las nuevas normas de transparencia, todavía sigue habiendo vicios ocultos en el proceso de contratación de las hipotecas. 

Justo cuando comienza a reactivarse el crédito que financia la compra de vivienda habitual y tras años de sentencias en contra de los bancos que anulaban clausulas consideradas abusivas, los consumidores siguen denunciando irregularidades. 

Atrás quedaron las clausulas suelo de las hipotecas, los swaps de tipos de interés encubiertos, por poner algunos ejemplos representativos. Pero hoy siguen existiendo motivos por los que temer ser víctima de engaño, cuando se contrata una hipoteca. 

Las entidades financieras han hecho un gran esfuerzo para adaptar sus procesos de contratación, a las exigencias de la normativa de trasparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Y sin embargo, han quedado un montón de lagunas por cubrir. 

¿Quieres saber la letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos? A continuación puedes ver cuáles son algunas de las principales irregularidades, con las que puedes verte perjudicado cuando solicitas la contratación de una hipoteca con un banco.

miércoles, 29 de enero de 2014

Evolución del precio de la vivienda en Latinoamérica 2014



evolucion-precio-vivienda-latinoamericaLa historia de que el precio de los pisos nunca baja, es una afirmación que se ha podido poner en entredicho tras la crisis en el mercado inmobiliario de muchos países, como por ejemplo el caso de España. 

Sin embargo, a pesar de que la crisis ha tenido un importante impacto en la evolución del precio de la vivienda, este fue desigual en muchos de los mercados inmobiliarios en Latinoamérica. Y es precisamente ahí, donde hay algunos países en que uno puede pensar que la historia de la burbuja inmobiliaria puede volver a repetirse a pesar de todo.   

Tomando como referencia los datos recogidos por el BBVA Research, vamos hacer un breve repaso sobre la evolución del precio de la vivienda en Latinoamérica y la situación de situación de los principales mercados inmobiliarios. 

lunes, 27 de enero de 2014

Mejores préstamos hipotecarios 2014



mejores-prestamos-hipotecarios-2014Iba haber titulado esta lista como los préstamos hipotecarios más baratos 2014, pero haciendo un repaso de las condiciones, me he arrepentido. Dejémoslo en que las condiciones de hipoteca que aquí resumo, son los mejores préstamos hipotecarios de 2014.

Sí, es así. Asúmelo, se da financiación para compra de vivienda, pero es caro. Y además tendrás que ir a pedir dinero con unos cuantos miles de euros ahorrados, sino olvídate. 

Te lo digo en serio y por tu bien. Para pedir dinero a cualquier precio es mejor que sigas ahorrando y te olvides de comprar casa. 

Vivimos obsesionados con poseer las cosas, en lugar de disfrutarlas. ¿Vas a ser más feliz por vivir en una casa de tu propiedad? No quiero entrar en el debate de si merece más la pena comprar o alquilar. Pero piénsalo.

Si no te quieres meter en problemas financieros serios hazte una pregunta ¿Sabes cuánto dinero hay que ahorrar para poder comprar una casa? Pues empieza por ahí. Y si ves que la cosa te cuadra, adelante. Te hablaré de los mejores préstamos hipotecarios que hay en el mercado desde que ha comenzado el año.

viernes, 13 de diciembre de 2013

¿Es momento de invertir en inmuebles?



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Mucha gente comienza a plantearse de nuevo, si habrá llegado el momento de invertir en inmuebles

La fuerte caída de precios que lleva acumulado el sector inmobiliario desde los máximos de la burbuja, unido a una situación de bajos tipos de interés, lleva a muchos ahorradores nacionales y extranjeros, a plantearse la inversión inmobiliaria como alternativa. 

Las expectativas acerca de la evolución del precio de la vivienda que se manejan en el sector inmobiliario, hablan todavía de caídas adicionales entre el 6% y 10% para el año 2014.

Todavía pesa y mucho, el elevado nivel de desempleo en España y la falta de financiación desde la banca, para notar un cambio de tendencia claro. Sin embargo, sí parecen haberse encontrado síntomas de estancamiento en los últimos meses de 2013, lo que invita a ser moderadamente optimista a algunos promotores inmobiliarios. 

Lo cierto es que algunos acontecimientos pueden precipitar un cambio significativo en los precios de la vivienda. Pero por el momento, aunque las expectativas siguen siendo bajistas, se puede decir que la vivienda podría haber dejado atrás lo peor.  

miércoles, 16 de octubre de 2013

¿Cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una casa?



ahorrar-para-comprar-una-casa¿Te quieres comprar un piso? ¿No sabes cuánto ahorrar para comprar una casa? ¿Tienes miedo de que no te den la hipoteca?

Si te sientes identificado con la situación que te describo, presta atención porque te voy a contar en exclusiva lo que el asesor financiero de tu banco no te contará, cuando le digas que te quieres comprar un piso. 

En primer lugar vamos aceptar la premisa de que comprarse casa es una buena idea. Cuestionarlo daría para mucho debate y no es el asunto que nos ocupa hoy. 

En segundo lugar, voy a entender que cuando hablamos de ahorrar para comprar una casa, no pretendes ahorrar para pagarla al contado (que no sería mala idea). Hablamos de planificar el ahorro para una casa y financiar el resto, para entrar a disfrutar la vivienda cuanto antes. Es decir, el ahorro mínimo necesario. 

En tercer lugar, hablamos de comprar una vivienda normal. No un chalet en la Moraleja, sino un pisito digno para independizarse o para cambiar de residencia a un a más grande o una zona con más servicios, etc. 

Una vez nos hemos situado en el caso ¿cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una casa?

martes, 24 de septiembre de 2013

Ten cuidado al comprar pisos de bancos



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A pesar de la situación económica que vivimos, aunque no te lo creas todavía se compran y se venden pisos (muchos a extranjeros). Menos si, es verdad que ya no se cierran tantas operaciones como antes. En parte porque la pirámide generacional hace que cada vez haya menos demandantes con necesidad de comprar una primera vivienda y fundamentalmente por la crisis.


También es cierto que son pocos los bancos que prestan dinero para comprar casa. Que las condiciones de las hipotecas están desorbitadas y que muchas veces los compradores son inversores que pagan al contado.

Y es que si ahora tienes dinero puedes comprar propiedades a precios muy interesantes. Muchas de esas ofertas proceden de los pisos embargados de bancos. Hay entidades como Banco Sabadell y La Caixa, que están siendo muy agresivos con las rebajas en sus pisos embargados.

Así es que si estas pensando en comprar casa, no me extrañaría que te interesases en comprar pisos de bancos. Algunas entidades han dejado de engañarse. Por fin ahora prefieren asumir una pérdida, vender propiedades que mantienen en balance a precios irreales y hacer dinero líquido ahorrando costes. Pero ojo, tienes que tener mucho cuidado si compras un piso embargado de banco, te explico por qué.

miércoles, 26 de junio de 2013

Evolución precio vivienda y alquileres en España 2013



precio-vivienda-2013¿Cuánto bajará el precio de la vivienda en 2013? ¿Serán los alquileres más baratos este año? ¿Cuándo dejará de bajar el precio de los pisos? 

Lo cierto, es que cabía esperar una acusada bajada en el precio de la vivienda en 2013, tras la supresión de las deducciones por compra de vivienda habitual y la subida de impuestos. Pero dicho ajuste, el de la pérdida de la deducción, no parece que se haya trasladado a los precios. Al menos no parece que haya sido así en el primer semestre del 2013 que está a punto terminar.

Había grandes esperanzas puestas en el SAREB y en el impacto que podría tener una oferta masiva de inmuebles con descuentos importantes. Pero a día de hoy, dicho efecto no se ha producido. 

Tampoco el precio del alquiler ha sufrido un ajuste relevante. Con un mercado inundado de viviendas en alquiler, ante las dificultades de la venta, por el momento las rentas de los pisos parecen estables. No cabe duda que los inquilinos solventes que pagan fielmente, tienen en el entorno actual de elevado desempleo, buenos argumentos para negociar el alquiler a la baja. Pero dichas revisiones, se producen de forma muy puntual en los alquileres. 

Veamos algunos datos sobre la evolución del precio de la vivienda 2013 y los precios de los alquileres en España durante el último año.

lunes, 17 de junio de 2013

Gastos de compra de vivienda con hipoteca ¿Qué hay que pagar al comprar un piso?



gastos-de-compra-de-vivienda¿Qué gastos tengo que pagar al comprar una vivienda? ¿Me llega el dinero para comprar la casa? No sólo se trata de tener en cuenta el precio de la vivienda. Los gastos e impuestos asociados a la operación también suman y además bastante.

Si no quieres quedarte corto con tu presupuesto para comprar vivienda, tienes que tener en cuenta los gastos de compra de vivienda.  Antes se solía echar la cuenta a ojo, contando con un 10% más sobre el precio de compraventa fijado. Pero con las subidas de impuestos, eso ya no es suficiente.

Además el cálculo de los gastos de compraventa de vivienda no son los mismos si se trata de una operación sin financiación, que si se trata de los gastos de compra de vivienda para vivienda usada.

Aunque de momento se hacen pocas compraventas de inmuebles en España y las que se hacen son en su mayoría sin financiación, me voy a centrar en detallar los gastos de compra de piso con préstamo hipotecario. Ya que es en este caso donde es más delicado quedarse corto y cometer un error a la hora de presupuestar los gastos. Y de extra te diré los gastos de compraventa que no te cuentan en el banco. 

lunes, 18 de marzo de 2013

¿Cuánto bajará el precio de la vivienda en 2013?



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Hay algunas voces optimistas, probablemente interesadas, que dicen que el precio de la vivienda tocará fondo en 2013. Yo sin embargo, lo que me pregunto es cuánto bajarán los pisos en 2013, al año siguiente y al siguiente. 

Todo es cuestión de expectativas, así es el mercado y así se forman los precios. Me temo mucho que hay muchas razones por las que prácticamente casi nadie duda de que este año el precio de la vivienda siga bajando. Pero me da la sensación de que el recorte será más escaso de lo que muchos esperan.

Si eres de los que pensabas que con el SAREB el precio de la vivienda se iba a desplomar,  estabas muy equivocado. 

Aun y con todo, según los últimos datos publicados por el INE respecto de 2012, los pisos llevan una senda de caídas bastante abultada. La medida extraordinaria de extender la reducción del IVA hasta finales de año a penas se notó.  

Ante la incertidumbre sobre cuanto bajará el precio de la vivienda en 2013 y durante cuanto tiempo, hay que tomar en cuanta diversos factores que pueden influir en el precio de los pisos.

viernes, 18 de enero de 2013

¿Cuánto vale mi casa?



¿Cuánto vale mi casa en 2013? Quizá estas negociando la compraventa de un inmueble o simplemente te planteas  cual es el valor actual de tu vivienda. El cuánto vale mi casa es mas difícil de estimar de lo que parece.

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Para ti que eres el dueño del inmueble, seguramente pensarás que tu vivienda es la mejor y que tiene un montón de cosas buenas que hacen que su valor se multiplique. Pero es una opinión subjetiva que no sirve para saber cuánto vale tu casa realmente. 

El precio de la vivienda lo fija el mercado. ¿Cuánto vale mi casa entonces? Pues lo que la gente esté dispuesta a pagar. Y eso ¿Cuánto es? Pues es un valor relativo que dependerá del interés de los potenciales compradores de la vivienda. Una persona encaprichada por tu casa pagará un precio incluso más alto del que tú tenías en mente. Sin embargo un buscador de precios, dirá que tu vivienda no vale nada. Nuevamente estamos ante puntos de vista subjetivos. Esta vez desde el lado de la demanda.

Pero en realidad hay una serie de factores medibles, que puedes analizar de tu casa para hacerte una idea de su valor. Los parámetros objetivos que pueden ayudarte a saber cuánto vale tu casa, son los mismos que un aparejador analiza cuando alguien encarga una tasación de la vivienda. De todos modos te recuerdo, que el precio de la vivienda que da el tasador, no es más que una simple opinión argumentada desde un punto de vista técnico. Pero como se ha visto en el pasado, también es manipulable. Sigue leyendo y te cuento como puedes valorar tu piso.

lunes, 5 de noviembre de 2012

¿Cuándo comprar piso? 2013-2014


¿Cuándo comprar piso? Esa es la duda que asalta a la mayoría de jóvenes y no tan jóvenes que quiere acceder a su primera vivienda habitual.

Si te vence la cuenta de ahorro vivienda entre 2012-2013 y estas buscando un piso para comprar supongo que estas hecho un mar de dudas. Por un lado ya sabes que comprar piso antes de 2013, te puede suponer un ahorro de impuestos muy importante y además todavía podrías deducirte el préstamo hipotecario si lo formalizas antes de que acabe 2012.

Cuando comprar pisoEl problema a la hora de decidir, esta en que el ahorro del IVA y la deducción es algo que se puede calcular con bastante precisión. Pero lo que es una auténtica incógnita es saber cuanto bajará la vivienda partir de 2013, si es que baja.

La lógica dice que el mercado debería de ajustarse a la supresión de la deducción y a la subida de impuestos. Pero hay mas factores que pueden influir en la evolución del mercado inmobiliario. Por ejemplo como afectará el banco malo (SAREB) al precio de la vivienda. En mi opinión, ante la duda es mejor no hacer compras muy apresuradas. Tienes que tener en cuenta bastantes factores antes de tomar una decisión. A continuación analizo varios de ellos por si te puede servir de ayuda.

miércoles, 26 de septiembre de 2012

Comprar piso o vivir de alquiler ¿qué es mejor?



Me quiero independizar, pero no sé si vivir de alquiler o comprar un piso. Ese es el dilema al que suelen enfrentarse la  mayoría de los jóvenes en España cuando quieren dejar de vivir en casa de los padres.

Habrá quien opine que hay más opciones. Como echarte una novia/o rica/o que tenga piso o irte de okupa. Pero bromas aparte y dejando de un lado que con un nivel juvenil de desempleo tercermundista, lo cierto es que es casi imposible comprarse una casa o irse a vivir de alquiler. No obstante, en caso de que estuvieses en esa situación, vamos a echar números a ver que compensa más.


Resulta que en España, la gran mayoría tiene la idea de que un alquiler es tirar dinero a la basura. Los padres del joven que están de consejeros del dilema, suelen recomendar a sus hijos que adquieran una vivienda en propiedad. Ya que por el precio del alquiler podrían estar pagando la cuota de una hipoteca y al final el piso terminará siendo de él. Y el precio de los pisos, siempre sube. Ah! No, eso era antes perdona.

Tal vez viviste esa situación en su día o te encuentras actualmente con la duda de si lo mejor es comprarse un piso o vivir de alquiler. Lo que pasa es que este asunto no tiene la misma respuesta según el momento y las circunstancias. Sigue leyendo a ver si salimos de dudas.