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lunes, 16 de enero de 2017

¿Va a servir de algo reclamar los gastos de la hipoteca al banco?


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En estos días está habiendo mucho revuelo a raíz de una sentencia del Tribunal supremo del 23 de diciembre de 2015, que declaraba abusiva una cláusula en las hipotecas del BBVA y Banco Popular, que obligaba al cliente a asumir todos los gastos de formalización de la hipoteca

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), es quien llevo el tema al Tribunal Supremo y es quien ha promovido una campaña iniciada en noviembre de 2016, que anima a reclamar los gastos hipotecarios, en todos aquellos casos en los que las escrituras de la hipoteca contengan una clausula relativa a los gastos de formalización susceptible de ser abusiva. 

Y de aquellos barros, estos lodos. Al final tras varias noticias en los medios, se ha desvirtuado la información original y el boca a boca ha hecho que el tema extienda el tema como la pólvora, generando una avalancha de consultas y reclamaciones en los bancos. Pues al parecer muchos esperan cobrar una especie de paga extra de las cláusulas abusivas. 

Eso unido a la demonización y la pérdida de reputación que la banca en general ha sufrido tras los escándalos de algunas entidades después estallido de la crisis financiera en 2008, ha hecho que se desate una ola de reclamaciones sin tener conocimiento en profundidad, del alcance de los hechos originales que han desencadenado toda esta situación. ¿Quién puede reclamar los gastos de la hipoteca? ¿De qué cuantía estamos hablando? ¿Qué pasos hay que seguir para reclamar los gastos hipotecarios? ¿Va a servir de algo reclamar los gastos de la hipoteca al banco?

miércoles, 23 de noviembre de 2016

5 Razones por las que deberías cambiar de banco

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Es increíble lo que ha cambiado la banca en los últimos diez años. Quien iba a pensar que las cajas de ahorro desaparecerían ¿verdad? Y qué me dices de las colas que se formaban en las oficinas para sacar dinero o hacer cualquier gestión del día a día. Hoy la mayoría de las oficinas de los bancos parecen un desierto. Y con Bizum, las pocas oficinas que queden van a estar más vacías aún.

Si ING Direct puede tener 3,5 millones de clientes autogestionados con una red de apenas 50 oficinas y 100 cajeros propios en toda España y ser rentable sin a cobrar comisiones, ¿por qué no el resto de entidades?

Muchas cosas han cambiado y muchas cosas cambiarán en los próximos años. De hecho tú tal vez deberías cambiar de banco, antes de que acabes atrapado en una entidad que no te trata como te mereces.

Asombrosamente, a pesar de la perdida de reputación del sector bancario en general, los clientes tienen un grado  de fidelidad llamativamente alto. Teniendo en cuenta la cantidad de tropelías que han hecho muchas entidades en España. Y a pesar de eso, muchos se quedan. Es digno de estudio.

En cualquier caso, hay razones de peso que te deberían hacer replantearte tu relación con tu entidad financiera y tal vez motivarte a cambiar de banco en busca de un mejor servicio. Te las resumo a continuación.

jueves, 17 de noviembre de 2016

¿Cuidado con la comisión de éxito de los fondos de inversión?


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Estamos en un contexto en que los fondos de inversión, son de calle el producto estrella con el que gestionar los ahorros. Quien más y quien menos están entrando en algún fondo, dirigido por las recomendaciones de su asesor o gestor comercial en las oficinas bancarias. 

Es un negocio muy rentable para los bancos, especialmente en un momento en que a las entidades financieras les cuesta mucho trabajo obtener beneficios con su actividad. Son las comisiones asociadas a los fondos de inversión lo que les convierte en el vehículo de inversión estrella para los bancos y quizá no tanto para los ahorradores o inversores. 

Se demoniza a veces a los fondos de inversión o a la industria de fondos, porque es una forma de gestión de patrimonios, donde gestores, distribuidores y depositarios, siempre ganan dinero, aunque los partícipes pierdan. 

Pero realmente los fondos de inversión no son ni buenos ni malos por cobrar comisiones. El peligro es como dirigen las entidades distribuidoras a sus ahorradores hacia los fondos. Especialmente en los bancos. ¿Están bien perfilados los clientes? ¿Se hacen adecuadamente los test de idoneidad y conveniencia? ¿Se ofrece el mejor producto y con menores costes a cada cliente?

Hay un conflicto de intereses, que hace pensar que los bancos sólo venden aquellos fondos que más les interesan por comisiones como distribuidores, pero no los más adecuados a cada cliente. Y por esa razón algunos fondos introducen la comisión de éxito. Pero cuidado, porque puede ser una ventaja envenenada. Ahora te cuento por qué.

lunes, 7 de noviembre de 2016

Mejores tarjetas de crédito gratis 2016-2017



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Una tarjeta de crédito puede serte útil, no sólo por tener la posibilidad de financiar unas compras. Sencillamente te puede interesar posponer el momento de cobro de alguna compra importante sin intereses. Algo que puedes hacer pagando con una tarjeta de crédito.  

Pero también hay determinadas operaciones, como por ejemplo alquilar un coche o alojarte en un hotel en algunos países del extranjero, para las que necesitas aportar una tarjeta de crédito, en la que te aplicarán una retención como garantía. 

El problema es que para tener una tarjeta de crédito gratis en tu banco de siempre, tienes que estar muy vinculado, como mínimo la nómina domiciliada o tener mucho dinero. Y eso no te garantiza ni te libra de estar a veces peleándote con la oficina o reclamando una comisión que habían prometido no cobrarte. 

Si quieres tener tarjetas de crédito gratis, atento a la selección que te he preparado.

jueves, 12 de mayo de 2016

¿Sabes cuánto dinero gana el banco con tus fondos de inversión?



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En los últimos años, con la caída de los tipos de interés y la rentabilidad de los productos de ahorro tradicional, la industria de fondos de inversión ha vivido una época dorada que todavía continua. 

Incluso aunque hayas sido un ahorrador tradicional de toda la vida, seguramente hoy tendrás parte de tus ahorros invertidos en fondos de inversión, lo que no tengo tan claro es que estés ganando dinero con ellos. 

Sin embargo de lo que no me cabe ninguna duda, es para el banco sí que ha sido rentable gracias a las comisiones de los fondos de inversión. Que lógicamente, tienen que cobrar por las funciones que desempeñan cada uno de los profesionales que operan en el entramado de la estructura de un fondo. Pero que como ahora verás en ocasiones no están justificadas e incluso resultan abusivas. 

Déjame que te cuente como se reparte el dinero de las comisiones de fondos de inversión y cómo funciona la parte más oculta de la industria de fondos que mucha gente desconoce. 

lunes, 7 de marzo de 2016

Mejores tarjetas para viajar y sacar dinero en el extranjero 2016-2017



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Un tema que siempre tienes que tener en cuenta cuando viajas, es el de las comisiones al sacar dinero en el extranjero

Si viajas por Europa y te vas a mover en países de la unión monetaria, llevando algo de dinero no suele haber mucho problema, salvo que tu estancia vaya a ser muy larga. En ese caso, ya sea por vacaciones, trabajo o turismo, tal vez te compense buscar otro tipo de soluciones o utilizar algunas de las mejores tarjetas para viajar al extranjero

Si sales de la zona euro y viajas a países con distinta divisa o te vas por estancias largas, puedes cambiar dinero en tu banco de siempre y llevar divisa. Pero si vas a un país un poco exótico, no podrás comprar moneda extranjera en España.

Cambiar en casas de cambio u hoteles, puede ser una alternativa práctica, si no quieres complicarte mucho la vida. Pero en algunos países las comisiones y los tipos de cambio aplicados, resultan abusivos. De modo que puedes sacar dinero en el extranjero con tu tarjeta de siempre, pero las comisiones también pueden ser bastante altas según el banco emisor. ¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar?

viernes, 13 de febrero de 2015

Guerra de tarifas en comisiones de tarjetas entre ING y Caixabank

comisiones-de-tarjetaNadie dijo que el proceso de reestructuración bancaria en España fuese bueno para la competencia y ventajoso para el bolsillo de los clientes. El ejemplo lo estamos viendo estos días.

A comienzos de año INGDirect informaba a sus clientes de que podrían sacar gratis dinero en cajeros de la red ServiRed a partir de 60€. Lo que por primera vez suponía poder sacar dinero en todas las redes de cajeros sin comisiones con la tarjeta de ING. Totalmente gratis desde cualquier cantidad en los cajeros 4B y de forma gratuita en los cajeros Euro6000 y Servired desde 60€ el reintegro.

Se ve que esto no le ha gustado nada al dueño de la que es la mayor red de cajeros de España, Caixabank. Porque hace pocos días LaCaixa anunció que cobrará 2 euros por sacar dinero en sus cajeros a los clientes que operen con tarjetas de otros bancos.

Una decisión que rompe la competencia del mercado doméstico de tarjetas en España, haciendo uso de su posición dominante. Y es que hasta ahora, las comisiones de tarjetas por sacar dinero en cajeros, las aplicaba el emisor de la tarjeta. Y no el banco propietario del cajero que daba servicio. Algo que tendrá consecuencias a medio plazo en el resto de entidades competidoras y que ya ha generado algunas reacciones como las siguientes. 

lunes, 15 de diciembre de 2014

La letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos




Años después del estallido de la crisis financiera y el pinchazo de la burbuja inmobiliaria en España y muy a pesar de las nuevas normas de transparencia, todavía sigue habiendo vicios ocultos en el proceso de contratación de las hipotecas. 

Justo cuando comienza a reactivarse el crédito que financia la compra de vivienda habitual y tras años de sentencias en contra de los bancos que anulaban clausulas consideradas abusivas, los consumidores siguen denunciando irregularidades. 

Atrás quedaron las clausulas suelo de las hipotecas, los swaps de tipos de interés encubiertos, por poner algunos ejemplos representativos. Pero hoy siguen existiendo motivos por los que temer ser víctima de engaño, cuando se contrata una hipoteca. 

Las entidades financieras han hecho un gran esfuerzo para adaptar sus procesos de contratación, a las exigencias de la normativa de trasparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Y sin embargo, han quedado un montón de lagunas por cubrir. 

¿Quieres saber la letra pequeña de las hipotecas que ocultan los bancos? A continuación puedes ver cuáles son algunas de las principales irregularidades, con las que puedes verte perjudicado cuando solicitas la contratación de una hipoteca con un banco.

viernes, 16 de mayo de 2014

Nuevas condiciones en Queremos ser tu banco de Banco Santander



queremos-ser-tu-banco¿Eres cliente del Banco Santander? ¿Estás pensando en abrir cuenta en el Santander? ¿Eres uno de los clientes que se beneficia de las políticas cero comisiones del Santander?

Entonces creo que te interesará saber que las condiciones y beneficios de Queremos ser tu banco, van a cambiar a partir del 24 de junio de 2014. Si eres cliente, puede que hayas recibido ya una carta, que puede haber acabado en la basura pensado que era publicidad, en la que se informa de dicha novedad. Si aún no la has recibido, te llegará en los próximos días. 

Como dice Banco Santander en su comunicado, “Queremos ser tu banco” ha evolucionado, estableciendo tres niveles de beneficios. Donde básicamente lo que se establece es, un mayor grado de vinculación con el banco para no pagar comisiones. 

Muchos clientes creen que cuando abren una cuenta en una entidad con unas condiciones, estas ya no pueden variar en el futuro. Y cuando lo hacen perjudicándoles, se sienten engañados. 

Bueno, lo cierto es que todas las entidades lo pueden hacer y de hecho lo han hecho con bastante frecuencia en algunos casos de sucesivas fusiones e integraciones bancarias. En general es algo que genera mucha insatisfacción para algunos clientes, pero es así. 

Si quieres repasamos un poco las nuevas condiciones de Queremos ser tu banco y te doy mi opinión hacia donde está cambiando las políticas comerciales de la banca y lo que podemos esperar en el futuro. 

domingo, 20 de abril de 2014

Cómo ganar 100 euros cambiando de banco


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¿Estas harto de pagar comisiones en tu banco? ¿No estas contento con el servicio que te da tu entidad financiera? ¿No quieres estar pendiente de complicados requisitos y limitaciones para que no te cobren comisiones? 

Pues no tienes por qué aguantarlo. Ya que hoy día es prácticamente imposible gestionar tus cobros y pagos sin mediación del banco, al menos evita que te cobren comisiones. 

Lamentablemente si para tu entidad financiera no eres un cliente vinculado o un cliente VIP, vas a pagar casi por cada operación que hagas. Ingresos en cuentas de terceros, reintegros en cajeros, transferencias, pago de recibos, devolución de recibos, cobro de cheques, mantenimiento de cuenta, mantenimiento de tarjeta y así un largo etc. Todo eso puede suponer una suma de entre 100€ y 200€ al año.

Lo que te propongo no es sólo ahorrar dinero en comisiones, la propuesta que te hago es ganar 100 euros cambiando de banco. ¿Qué te parece? ¿Quieres saber más? Pues sigue leyendo. 

jueves, 3 de octubre de 2013

¿Qué bancos no te cobran comisiones sin domiciliar nómina?



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¿En qué banco abrir una cuenta para que no te cobren comisiones? Buena pregunta ¿verdad? Y más aun si no dispones de una nómina para domiciliar. 

Ya casi no quedan bancos que no cobren comisiones. Incluso aunque puedas domiciliar una nómina, no es fácil encontrar un banco con política de cero comisiones. La mayoría ha incrementado con creces las comisiones bancarias e incluso se han inventado nuevos epígrafes para cobrar por servicios bancarios que antes eran gratuitos en muchas entidades. 

De hecho, la caída de negocio en la banca doméstica es tal, que para muchas entidades los ingresos por comisiones son prácticamente el único sustento recurrente para paliar las pérdidas en la cuenta de resultados. 

Pero para tu día a día es casi imprescindible tener cuenta en un banco, no queda otra. Para pagar los recibos, la transferencia de la comunidad, el pago de los alquileres, etc. Muchas entidades ya cobran también por ingresar en efectivo en cuentas de terceros y además limitan los horarios en que pueden hacerse estas operaciones. Entonces, si no tienes nómina o prestación ¿estas condenado a pagar comisiones?
  
Te cuento que bancos no cobran comisiones y algunas de las opciones que puedes encontrar para poder subsistir en un sistema bancarizado por la fuerza. 

lunes, 29 de julio de 2013

Recomendaciones para cambiar de banco


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¿Estas harto de que te cobren comisiones? ¿Ya no está en tu oficina la persona con la que tenías confianza? ¿Sientes que te tratan como un número en tu banco? ¿Te han colocado algún producto financiero del que no te lo contaron todo?

Si es así, seguro que has pensado cambiar de banco o puede que ya lo hayas hecho. Sin embargo, la realidad es son pocos los que pasan a la acción. Lo normal suele ser quejarse y no hacer nada.

O lo que es peor, quejarse y poner excusas para cambiar de banco. Que es lo que suele hacer la mayoría de la gente de más de 40 años. Que estadísticamente son los más perezosos a cambiar de entidad. 

Claro que hay cambios y cambios. No es lo mismo querer cambiar de banco la hipoteca, que cambiar la domiciliación de la nómina o los ahorros. Hay ciertos grados de implicación en según qué cosas, que por mucho que uno quiera, no te puedes mover de entidad. 

De todos modos, para que no te quedes en la intención, te voy a dar algunas recomendaciones para cambiar de banco si estas descontento y aun no has hecho nada para solucionarlo. 

miércoles, 10 de abril de 2013

Qué banco elegir para no pagar comisiones bancarias 2013



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Amigo mío, nos están acorralando. Cada vez hay menos bancos entre los que elegir para abrir una cuenta en un banco. Y los que quedan, cobran más comisiones bancarias y dan peor servicio.

Se reduce la oferta y baja la calidad. Esto es lo que de momento nos ha traído tanta fusión bancaria, tanta intervención y el proceso de reestructuración del sistema financiero. Y lo que nos queda por ver.

Lo cierto, es que la crisis tiene gran parte de culpa en eso de las comisiones bancarias al alza. Han caído los márgenes financieros y de algún sitito tienen que echar mano los pobres.

Yo no es que sea un anticomisiones 100%, entiendo hasta cierto punto el coste de determinados servicios. Pero también comprendo que muchos clientes que llevan media vida con una entidad, están viendo como a consecuencia de las fusiones, etc. y a pesar de que lo tienen todo con ellos, les han empezado a cobrar comisiones. Especialmente en lo que ha quedado de las difuntas cajas de ahorro. Así que no me extraña nada que haya tanta gente que no sabe que banco elegir, ni a donde ir para no pagar comisiones bancarias por su cuenta principal.

Si te sientes identificado con esta situación, te voy a dar algunas ideas de que bancos elegir para no pagar comisiones bancarias.

lunes, 11 de marzo de 2013

Cómo evitar pagar comisiones de mantenimiento por la cuenta asociada a un depósito



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¿Te molesta que te cobren comisiones de mantenimiento en una cuenta que abriste para contratar un plazo fijo?  Bueno, pues que sepas que si pagas comisiones es porque quieres.

Las comisiones bancarias han subido una barbaridad desde el inicio de la crisis. Así que no es raro que si abres cuenta en un banco porque te parecen atractivas las condiciones que te dan para contratar un depósito, te puedan caer entre 20€ y 40€ de comisión de mantenimiento.

 Y ¿Por qué? Pues por abrir una cuenta como contrapartida a tu depósito o plazo fijo, para facilitar el trabajo a tu banco de abonar los intereses e ingresar y reintegrar el principal de la inversión.

La primera cuestión controvertida es ¿no te están engañando de ese modo, al no incluir las comisiones de mantenimiento de cuenta en la TAE del depósito que estas interesado en contratar?

Después de todo ahora los bancos te tienen que entregar una cosa que se llama información precontractual, donde rara vez te informan de esas comisiones de mantenimiento, que luego uno se encuentra anotadas por sorpresa. Porque suele ocurrir también que el empelado del banco que te atiende, para captarte como cliente, te jura por activa y por pasiva que no se cobraran comisiones de mantenimiento. Sin embargo al cabo de unos meses, te llega la carta de liquidación y ahí están las comisiones. 

Pero no te preocupes. Te voy a contar como evitar pagar comisiones de mantenimiento por la cuenta asociada a una inversión en un banco.