-->
Mostrando entradas con la etiqueta Banca Privada. Mostrar todas las entradas
Mostrando entradas con la etiqueta Banca Privada. Mostrar todas las entradas

lunes, 8 de mayo de 2017

Dónde encontrar el asesoramiento financiero personal que necesitas

asesoramiento-financiero-personal

Si eres una de esas personas que por culpa o gracias a los bajos tipos de interés, te has dado cuenta de que no puedes seguir gestionando tus ahorros con depósitos y cuentas remuneradas, permíteme darte la enhorabuena. Ahora sólo tienes que resolver un pequeño problema. Dónde encontrar el asesoramiento financiero personal que necesitas para gestionar tu dinero y conseguir una buena rentabilidad, que al menos supere a la inflación.

Cada vez más personas están despertando de su adormilamiento y se están planteando otras formas más productivas e inteligentes para gestionar sus ahorros.

Si hay una cosa que deberías de tener ya mismo muy clara, es que en tu banco de toda la vida no te van a dar el asesoramiento financiero personal y optimo que te gustaría. Puedes recibir un trato personal mejor o peor por parte de los empleados de tu oficina, pero al final te venden sólo sus productos y no son los mejores del mercado.

Te dirigen a donde a ellos les interesa. Haciéndote creer que tú eliges y tomas la decisión final. Pero utilizan la confianza que depositas en ellos, para cumplir con sus objetivos y venderte lo que sus jefes les piden en cada momento. ¿Es este el asesoramiento financiero que quieres?

viernes, 7 de agosto de 2015

¿Qué hacer si te toca la primitiva?



que-hacer-si-te-toca-la-primitiva

¿Has soñado alguna vez con ganar una primitiva? ¿Te imaginas lo que podrías hacer si fueses millonario? ¿Dejarías tu empleo y cambiarias de vida?

Son muchos los que fantasean a diario con ser los agraciados de una suma millonaria en la primitiva, la Lotería o cualquier otro juego de azar con el que puedas conseguir una cifra de dinero importante. 

Estoy seguro de que tú también tienes en mente un montón de proyectos y sueños, que podrías cumplir si te toca la primitiva. Los publicistas lo saben bien y por eso atacan donde duele. No hay más que ver las últimas campañas publicitarias. 

A pesar de que hay quien considera a la Lotería Primitiva el impuesto de los tontos, no deja de ser un sorteo, donde al final hay unos agraciados que reciben o pueden recibir un premio millonario. Y la cuestión es, ¿Y si te toca? ¿Qué hacer si te toca la primitiva?

miércoles, 27 de mayo de 2015

Descubre si un servicio de asesoría financiera personal es para ti

asesoria-financiera

¿Quieres obtener más rentabilidad? ¿No estas tranquilo con tus inversiones? ¿Piensas que tú banco no te está recomendando el mejor producto para ti y tus objetivos personales? ¿Te gustaría pagar menos impuestos por tus ahorros?

Tener dinero es una condición necesaria para potencialmente acceder a un servicio de asesoría financiera personal, pero no es condición suficiente para sacarle provecho.

Vivimos una época de tipos de interés cero, que ha dejado descolocado a muchos ahorradores. Ante esta situación la banca ha decidido potenciar sus servicios de banca personal y privada.

También la mala praxis de la banca comercial en el pasado reciente, ha provocado un auge del asesoramiento independiente. Sobre todo como solución a la necesidad de dar una opinión imparcial en la gestión patrimonial.

Al extenderse y popularizarse este tipo de asesoría financiera más especializada, cada vez son más los que llegan atraídos por una necesidad de rentabilidad insatisfecha, una recomendación de un amigo o la búsqueda de un servicio de mayor valor, se acercan a este tipo de atención bancaria. Pero no todo el mundo encaja. ¿Estas hecho para un servicio de asesoría financiera personal?

miércoles, 22 de abril de 2015

Cómo crear una SICAV española

como-crear-una-sicav

¿Te apetece crear una empresa? ¿Quieres pagar menos impuestos en tus inversiones? ¿Quieres tener control directo sobre el gestor profesional que administra tu cartera de valores?  Pues sólo necesitas saber cómo crear una SICAV.

Aunque el término SICAV te lleva directamente a pensar en grandes fortunas, no es necesariamente un vehículo de inversión exclusivo de los grandes patrimonios. Evidentemente hace falta una suma importante de dinero. Pero si recurres a los servicios de alguna banca privada, puede resultar muy sencillo, como verás a continuación.

Por si acaso se te había olvidado o te has despistado, te recuerdo que una SICAV es una sociedad de inversión de capital variable. Y que como institución de inversión colectiva (IIC) se diferencia fundamentalmente de sus primos-hermanos, los fondos de inversión, de tener personalidad jurídica propia y el capital dividido en acciones en lugar de participaciones.

Ahora bien, tiene también una serie de ventajas como Sociedad Anónima respecto al resto de empresas que ahora veremos. ¿Quieres saber cómo montar una SICAV?

lunes, 3 de noviembre de 2014

¿En qué invierten los ricos?


en-que-invierten-los-ricos
Hace unos pocos días se publicó el Informe sobre Riqueza Mundial que realiza Credit Suisse todos los años. Según sus cifras, a mediados de este año, los millonarios en España alcanzaron las 460.000 personas. Un 24% más que el año anterior, cuando en 2013, los millonarios en España ya se habían incrementado un 13%. 

Por otro lado, para poderse considerar millonario y estar dentro de ese censo, hay que tener un millón de dólares en activos invertidos o disponibles para invertir (excluyendo el valor de la vivienda habitual). Lo que equivale a tener unos 790.000€ al cambio actual. 

Este perfil de millonario es el grueso del negocio de las bancas privadas en España. Y por la información que se tiene, en estos años de crisis, paradójicamente se ha incrementado a mayor velocidad el número de ciudadanos que ha pasado a formar parte de este selecto club. Sin embargo, lo que no sabemos es lo que se han incrementado sus fortunas o las del conjunto de ricos en España. 

Según la creencia de muchos, los millonarios mantienen e incrementan mejor su patrimonio, mejor que cualquier otra persona. Lo que se achaca a la información que manejan y el tipo de activos al que tienen acceso. ¿Invierten los millonarios en activos más rentables que el resto de personas? ¿Cómo gestiona las personas adineradas su patrimonio? ¿En qué invierten los ricos?

lunes, 29 de septiembre de 2014

Depósitos estructurados, el último oasis de rentabilidad del ahorrador


depositos-estrcuturados


Adoptan varios nombres y formas, pero todos vienen a pertenecer a una misma familia de productos. Depósitos estructurados, Bonos estructurados, depósitos referenciados o Notas estructuradas. Es la generación de productos resultado de las finanzas de diseño pensada para ahorradores e inversores minoristas. 

Ante la baja rentabilidad de los depósitos y la falta de alternativas de inversión, los productos estructurados se posicionan como el último reducto donde colocar el dinero a cambio de una buena contraprestación. 

No son ninguna novedad. Llevan muchos años comercializándose en las redes bancarias. En cierta época eran productos exclusivos para grandes patrimonios y rentas altas. A veces productos a medida a capricho de determinados patrimonios. Una forma de dar valor añadido dentro de un servicio de banca personal o banca privada

Pero en el cenit del último mercado alcista, también se distribuyeron a público generalista desde pequeñas cantidades de inversión. Sin embargo entonces hubo grandes defectos de comercialización. Ocultándose características y riesgos, atrapando a muchos ahorradores que creían tener un plazo fijo altamente remunerado. 

Ahora de nuevo, los depósitos estructurados vuelven a ser el producto codiciado por los grandes ahorradores como vía para rentabilizar su dinero. Esta vez con estrictos procesos de comercialización. Veamos que son exactamente y algunos ejemplos de los que actualmente hay en comercialización. 

martes, 26 de agosto de 2014

¿Dónde buscar asesoramiento financiero y para qué?



asesoramiento-financieroEl dinero genera problemas. Tanto para el que no lo tiene, como para el que lo tiene. Ahora bien, siempre será preferible tenerlo que no tenerlo. Ya que en este segundo caso tendríamos un problema de gestión del dinero y no de generación de dinero o reducción de deudas. 

Y como se suele decir, el dinero no da la felicidad pero ayuda. El inconveniente es que hay que saber cómo manejarlo para que realmente cumpla esa función, en cada una de las etapas de nuestro ciclo de vida financiero. 

Es uno de los cuatro pilares en tono a los cuales gira nuestra vida. Al menos según nuestro horóscopo. Nótese la ironía. Pero es así. Es algo que nos da dolores de cabeza, nos roba el sueño y que nos preocupa. ¿Dónde invertir? ¿Cómo ahorrar para la jubilación? ¿Qué cuentas son las mejores y más seguras? ¿Cuál es la mejor hipoteca? O ¿Dónde tienen los mejores depósitos? Son algunas de las cuestiones que nos planteamos.

Un mar de dudas que nos lleva a buscar asesoramiento financiero. Una búsqueda que es muy diferente según el país, sexo o tipo de problema financiero. Hombres y mujeres no toman las decisiones financieras del mismo modo. No hay que olvidar que la gestión del dinero tiene un fuerte componente psicológico y cultural. Y por eso buscamos asesoramiento financiero de forma diferente según quien, dónde y para que cosas. 

viernes, 28 de marzo de 2014

¿Tiene alguna ventaja ser cliente de Banca Personal?


banca-personal
Muchas cosas han cambiado en la relación bancos-clientes tras la crisis. Se ha perdido la confianza que había con el gestor del banco. Nos fiamos menos de lo que nos dicen y cada vez más gente se lee hasta la última letra de los contratos. 

Todo este proceso de transformación de la banca no sería inútil, si eso se tradujese realmente en una banca más transparente y honesta. Pero lamentablemente todo parece estar quedando en más papeles que salen impresos tras cada contrato y más burocracia interna. Al final sigue sin haber alineación de intereses entre banca comercial y cliente. 

En cierto modo los bancos hacen lo que pueden para lavar su imagen. Y por eso prestan especial atención a los clientes de rentas medias-altas, pues concentran el grueso del negocio. Banca Personal lo llaman. Un club de clientes VIP, donde uno debería encontrarse con la excelencia en el trato bancario. 

Hay quien dice que si pudiese evitarlo, no tendría ni un euro en el banco. Pero me temo que vivir en un mundo no bancarizado, no es posible hoy por hoy. En esa disyuntiva algunos optan por ser clientes infieles de la banca, cambiando al mejor postor y sin amistades ni confianzas. El dinero no tiene amigos. 

Pero eso termina cansando y como me ha planteado un lector, la duda es, “si concentro todos mis ahorros en una o pocas entidades y llego a un determinado volumen en mi posición, ¿tengo algún beneficio por ser cliente de banca personal?” Yo desde mi opinión, puedo decir lo siguiente. 

sábado, 26 de octubre de 2013

Lo que te estás perdiendo por no ser de Banca Privada



banca-privada

En algunos sitios lo llaman Banca Premium, otros lo llaman Banca personal o Banca Premier. Pero en definitiva ¿Sabes qué es la banca privada

Seguro que tienes una idea. Es la banca para ricos ¿no? La banca para los que tienen pasta. Un servicio exclusivo, especial, personalizado.

Bien, vale. Y ¿qué tiene de especial la banca privada que no tenga la banca tradicional minorista? ¿No les venden sartenes? ¿Les recomiendan de verdad un producto que les conviene? Es decir, en banca privada ¿no engañan al cliente? Bueno, eso estaría bien. Si esa fuese la principal ventaja me parece una buena recompensa por tener dinero ¿verdad?

Más o menos es todo eso. Pero técnicamente Banca Privada se podría definir como un servicio pensado para gestionar riqueza o para guiar un patrimonio de forma global y satisfacer unas necesidades financieras. Atendiendo a unas especificidades muy concretas del cliente o grupo familiar. Luego entonces ¿Qué te estás perdiendo por no ser de banca privada?