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viernes, 8 de abril de 2016

¿Pueden tener los micro créditos una función social?



micro-creditos

Aunque te pueda sorprender, hoy día y en muchos países, hay mucha gente en situación de exclusión financiera. Personas que por determinadas circunstancias, no tienen acceso a servicios financieros básicos. 

Una situación que impide a muchas de estar personas realizar trámites cotidianos como recibir cobros o realizar pagos, que exigen tener una cuenta corriente en un banco o una tarjeta financiera. O solicitar un aval bancario para un alquiler o iniciar un negocio. Algo que los micro créditos pueden solucionar y ayudar a mucha gente, pero que para otras tiene un lado tremendamente perverso. 

Hoy día esos micro créditos pueden encontrarse en financiaciones de cooperación colectiva del tipo crowdfunding como Goteo, sociedades parafinancieras de crédito instantáneo como Creditocajero o instituciones financieras pero de perfil ético y solidario. 

Son diversas fuentes de financiación, a las que las personas que no pueden aportar avales, garantías o un historial crediticio favorable, pueden acudir para poder financiarse e iniciar sus proyectos. Pero ¿son los microcréditos una oportunidad o una trampa para los solicitantes?

miércoles, 4 de junio de 2014

Ahorrar con bancos éticos en España es posible



bancos-eticosResulta curioso cómo puede influir una crisis financiera en nuestras conductas en relación con decisiones sobre dinero. 

Tras el estallido de la crisis, de 2008 a 2010 ahorrar en España era rentable. Los tipos de interés estaban mucho más altos que ahora y además se pagaban intereses irracionalmente altos en los depósitos de los bancos. Había lo que conoce como una guerra por el pasivo. Los bancos sabían lo que se les venía encima (o tal vez no), necesitaban liquidez y pagaban un precio elevado por el dinero. 

Después hubo un tiempo entre 2011-2012 en que al ahorrador en España le entró miedo. Llegó el génesis de la nueva banca con la metamorfosis de las ahora extintas cajas de ahorros. Ya no se miraba tanto el interés, entonces importaba también la solvencia y la marca. 

Y no era para menos, pues estuvimos al borde del rescate financiero directo. Porque en realidad, si se instrumentó un rescate indirecto a través del Banco central Europeo y el sistema financiero. Hubo fuga de capitales al extranjero. 

Y fue en ese momento, cuando los bancos éticos en España alcanzaron su mayor auge. Al calor de movimientos sociales como el 15M, se señaló a la banca culpable de la crisis (la banca tradicional, claro) y se despertó una conciencia del uso que se había hecho del dinero. 

Pero ¿ahora? Ahora qué. 

viernes, 6 de julio de 2012

Certificados de depósito para acciones de Triodos Bank 2012


Hace unas semanas un seguidor de la página de AhorroCapitalen Facebook, me pedía ayuda para analizar una nueva emisión de certificados de depósito para acciones (CDA) de Triodos Bank. No tenía muy claro que eran eso de los certificados de depósito para acciones y tenía cierto recelo.

No es de extrañar que la gente desconfíe, con tanta participación preferente y tanto producto complejo que la banca tradicional le ha colado al ahorrador de toda la vida entre sus inversiones. Y tampoco me sorprende que en la encuesta del CIS hecha publica en el día de hoy, figuren los bancos como la sexta preocupación de los españoles, que me temo seguirá subiendo en los próximos meses.

El caso es que Triodos Bank, es un banco diferente, pero un banco al fin y al cabo. Y por lo tanto la materia prima del negocio es el dinero. Un recurso que es bastante escaso estos tiempos y que Triodos Bank, por muy líder de banca ética que sea en Europa, también necesita para financiar sus inversiones y seguir creciendo. Tal y como dice Joan Melé, subdirector general del banco. 

Si como el lector que envió su consulta, quieres conocer mi opinión sobre los certificados de depósito para acciones de Triodos, sigue leyendo.

miércoles, 29 de febrero de 2012

FIARE | El proyecto de banca ética en España

¿Qué es el proyecto Fiare? Te cuento, FIARE (Fundación Inversión Ahorro Responsable) es un servicio de intermediación financiera que tiene sede en Bilbao, creado en 2003 con el objetivo de captar capital de los ahorradores para ponerlo al servicio de proyectos de cooperación y desarrollo, inserción social o sostenibilidad medioambiental entre otros fines. Todo ello bajo el marco de una iniciativa sin ánimo de lucro y orientado al interés común.
Hace unas semanas, un amigo me envió el boletín de banca ética número 16, del proyecto Fiare. Este boletín recogía un resumen de los proyectos financiados y de la evolución del ahorro y clientes. La verdad que me sorprendió favorablemente observar el crecimiento que había experimentado en los últimos años. Un crecimiento que a buen seguro, resulta aun escaso para llevar a cabo todas las iniciativas que desde FIARE se quieren promover. Y es que al final, los problemas de FIARE son como los de cualquier entidad financiera. Si no hay capital suficiente, no hay créditos.
En AhorroCapital suelo tratar temas sobre  finanzas personales, productos y servicios bancarios,  estrategias de inversión, etc. Sin embargo he creído oportuno dar a conocer esta otra vía para canalizar el ahorro, que sin duda es también muy necesaria. Ya que dada la coyuntura económica y sin proyectos como el de FIARE, es muy probable que las iniciativas sociales y de cooperación que promueven, tengan dificultades  el futuro para encontrar el dinero necesario para llevarse a cabo. Como sabes, las vías tradicionales de financiación están “secas” o exigen un interés muy elevado. ¿Quieres saber más? Sigue leyendo.

miércoles, 7 de septiembre de 2011

Inversiones éticas y socialmente responsables | ¿Moda o necesidad?

Hace unos días tomaba un café con un buen amigo que me explicaba como desde hacía tiempo había decidido dejar de mover sus ahorros a través de entidades financieras tradicionales y canalizar su dinero a organizaciones acordes a su manera de entender las finanzas. Me decía que para él, un alto rendimiento para su dinero no lo es todo y que valoraba saber que con sus ahorros no se financiaba nada que él no aprobase moralmente.
Por otro lado se lamentaba de la escasa oferta que tenía en el mercado para poder invertir su dinero en instituciones transparentes, en las que su dinero fuese a financiar proyectos éticos y socialmente responsables.
Lo que llevó nuestra conversación a plantear la cuestión de cómo un inversor, digamos con conciencia, puede seleccionar inversiones éticas y socialmente responsables. Interrogante que por otra parte me hizo reflexionar y darme cuenta de que empieza a haber un nicho de mercado emergente y con mucha fuerza, que prioriza otro tipo de necesidades.
Para entrar en este debate de selección de inversiones, la primera idea que hay que aceptar es que tenemos derecho a gestionar nuestro capital y a obtener un rendimiento por él. A partir de ahí podremos dar respuesta a en que invertir de acuerdo con unos principios sociales y morales.