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lunes, 8 de mayo de 2017

Dónde encontrar el asesoramiento financiero personal que necesitas

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Si eres una de esas personas que por culpa o gracias a los bajos tipos de interés, te has dado cuenta de que no puedes seguir gestionando tus ahorros con depósitos y cuentas remuneradas, permíteme darte la enhorabuena. Ahora sólo tienes que resolver un pequeño problema. Dónde encontrar el asesoramiento financiero personal que necesitas para gestionar tu dinero y conseguir una buena rentabilidad, que al menos supere a la inflación.

Cada vez más personas están despertando de su adormilamiento y se están planteando otras formas más productivas e inteligentes para gestionar sus ahorros.

Si hay una cosa que deberías de tener ya mismo muy clara, es que en tu banco de toda la vida no te van a dar el asesoramiento financiero personal y optimo que te gustaría. Puedes recibir un trato personal mejor o peor por parte de los empleados de tu oficina, pero al final te venden sólo sus productos y no son los mejores del mercado.

Te dirigen a donde a ellos les interesa. Haciéndote creer que tú eliges y tomas la decisión final. Pero utilizan la confianza que depositas en ellos, para cumplir con sus objetivos y venderte lo que sus jefes les piden en cada momento. ¿Es este el asesoramiento financiero que quieres?

jueves, 22 de diciembre de 2016

¿Qué hacer si te toca la Lotería de Navidad?



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Aunque es más probable que te atropellen a que te toque la Lotería de Navidad, lo cierto es que todos los años hay agraciados para ambas circunstancias. Y tú puedes ser uno de ellos. Para lo primero no hace falta comprar participación. Para lo segundo, al comprar un boleto, tienes una probabilidad de uno sobre cien mil posibles números que hay en el bombo.

En comparación con otros juegos de azar y apuestas, es más probable recibir un premio millonario en la Lotería de Navidad que ganar la misma cantidad acertando una combinación de la Bonoloto o que te toque la Primitiva

En cualquiera de los casos, si lo piensas racionalmente, la tasa de retorno por euro invertido es bastante mala. Yo personalmente, compro algún decimo todos los años. Pero más que por la ilusión de que me toque, lo hago por ahorrarme el disgusto de que en el entorno en el que me muevo caiga algún premio y yo no haya comprado. Así que para mí, lo que invierto en Lotería, es un coste que asumo para cubrir el riesgo de pasar un mal trago. 

Pero a fin de cuentas, si lo piensas también, opciones hay. A nada que compre y me junte con diez décimos, la probabilidad de que me toque el Gordo de la Lotería de Navidad es de uno sobre 10.000. Si tengo en cuenta el segundo y tercer premio de 125.000€ y 50.000€, la probabilidad de ser agraciado con un premio superior a 50.000€ con 10 décimos jugados, es de 1 sobre 3.333. Luego aunque sigue siendo difícil, no es tan inverosímil. Y recuerda que no hay números bonitos ni feos. Todos entran en el bombo. En cualquier caso, ante todo salud. Pero si te toca la Lotería, estas son mis recomendaciones. 

viernes, 25 de noviembre de 2016

Cómo conseguir el seguro de coche más barato


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Hoy en día internet se ha convertido en el principal escaparate para una multitud de productos. Internet ofrece una variedad con la que antes solo podíamos soñar, y donde el cliente puede encontrar productos que se adaptan a sus necesidades y condiciones específicas. 

Si algo existe, está en internet, a tan solo unos clics de distancia. Esta inmensidad puede sin embargo marear a algunos. Frente al modo antiguo de comprar, internet presenta una apabullante diversidad que en muchos casos resulta difícil de gestionar. 

A la lucha de precios se suma la de especificaciones, y a esta la visibilidad, que hace en muchos casos de los productos más económicos y menos publicitados objetos de difícil acceso. 

Los seguros de coches no son ninguna excepción a esta realidad. Encontrar seguros de coche puede convertirse en toda una odisea donde es mejor no aventurarse solo. 

Es fácil sin embargo encontrar aliados en tales empresas, y es que son muchos los buscadores de seguros que se ofrecen a ayudarnos en la web y que nos garantizan un seguro ajustado a nuestras necesidades y bolsillos. 

jueves, 17 de noviembre de 2016

¿Cuidado con la comisión de éxito de los fondos de inversión?


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Estamos en un contexto en que los fondos de inversión, son de calle el producto estrella con el que gestionar los ahorros. Quien más y quien menos están entrando en algún fondo, dirigido por las recomendaciones de su asesor o gestor comercial en las oficinas bancarias. 

Es un negocio muy rentable para los bancos, especialmente en un momento en que a las entidades financieras les cuesta mucho trabajo obtener beneficios con su actividad. Son las comisiones asociadas a los fondos de inversión lo que les convierte en el vehículo de inversión estrella para los bancos y quizá no tanto para los ahorradores o inversores. 

Se demoniza a veces a los fondos de inversión o a la industria de fondos, porque es una forma de gestión de patrimonios, donde gestores, distribuidores y depositarios, siempre ganan dinero, aunque los partícipes pierdan. 

Pero realmente los fondos de inversión no son ni buenos ni malos por cobrar comisiones. El peligro es como dirigen las entidades distribuidoras a sus ahorradores hacia los fondos. Especialmente en los bancos. ¿Están bien perfilados los clientes? ¿Se hacen adecuadamente los test de idoneidad y conveniencia? ¿Se ofrece el mejor producto y con menores costes a cada cliente?

Hay un conflicto de intereses, que hace pensar que los bancos sólo venden aquellos fondos que más les interesan por comisiones como distribuidores, pero no los más adecuados a cada cliente. Y por esa razón algunos fondos introducen la comisión de éxito. Pero cuidado, porque puede ser una ventaja envenenada. Ahora te cuento por qué.

lunes, 12 de septiembre de 2016

Cómo tomar el control de tus finanzas personales con MyValue


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Siempre he utilizado hojas Excel de contabilidad personal, para llevar la cuenta de mis ingresos y mis gastos o para tener una visión global de mis finanzas personales. 

Creo que todo el mundo debería llevar de algún modo, la cuenta de donde se le va el dinero, como van sus inversiones o que capacidad de ahorro tienen en un momento dado. Son cosas básicas, pero que la mayoría de la gente desconoce por completo de su propia situación financiera. Saberlo es la base para poder plantearse objetivos financieros y poder cumplirlos. 

En cualquier caso, las hojas Excel de finanzas personales son una solución, pero al final se me hace pesado estar todo el tiempo tomando nota de todos los gastos, operaciones, etc. Y siempre se me despista alguna cosa que no apunto en mi hoja Excel. Además de que aunque sea una cosa que hagas de un momento, lleva su tiempo.

Alguna vez he fantaseado mentalmente, como sería una aplicación de finanzas personales que me diese toda esa información de un simple vistazo. Con todo conectado y de unos pocos clics y en cualquier momento. De hecho tengo alguna idea al respecto, pero siempre me falta tiempo y medios para ponerme a ello. No sé si algún día me animaré.

Bueno a lo que voy. Hace unos días, cansado de tanta hoja Excel y tanta historia, me puse a indagar un poco más en profundidad sobre las aplicaciones de finanzas personales que hay en España y he estado probando alguna como Fintonic y MyValue. De momento quiero darte mi opinión sobre MyValue, contarte cual ha sido hasta ahora mi experiencia, que cosas tiene que no tienen otros y que cosas me gustaría que mejorasen.

martes, 23 de agosto de 2016

¿Aún es rentable invertir en renta fija euro en 2016?


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Nunca creí que diría esto, pero lo cierto es que aún es rentable invertir en fondos de renta fija euro en 2016. Ante la escandalosa bajada de la rentabilidad de los depósitos, la renta fija sigue siendo uno de los activos más rentables para los inversores o ahorradores. 

Evidentemente las altas rentabilidades que figuran en los informes mensuales de los mejores fondos de renta fija de 2016, llevan de la mano un importante riesgo. 

No obstante, el precio de los bonos no para de subir en gran parte gracias a la actuación de los bancos centrales, que lo compran absolutamente todo en Europa. 

Si a eso le unimos que los tipos de interés en el interbancario sigue ahondando en valores negativos y algunos estudios vaticinan que en 2017 el Euribor alcanzará el -0,2%, los bonos de gobierno y corporativos a largo plazo no paran de apreciarse. Lo que no hace otra cosa que engordar la rentabilidad de muchos de los fondos de renta fija que invierten en este tipo de activos. 

Ahora bien, llegado a este punto ¿sigue siendo rentable invertir en renta fija euro?

lunes, 27 de junio de 2016

¿Es My Money Coach ING Direct el asesor digital que estabas esperando?


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Dicen los estudios que en 20 años la mitad de las profesiones que hoy conoces desaparecerán por la robotización y el avance de la tecnología. Lo que incluye, según los expertos, a los asesores financieros tradicionales. 

Hay un gran revuelo en la banca tradicional, con eso de la transformación digital y tecnológica de los servicios financieros y lo mucho que pueden cambiar las cosas en poco tiempo. 

No les falta razón. Seguro que habrás oído hablar ya de eso que llaman las fintech. Unas empresas tecnológicas, que prestan servicios en una pequeña parte del negocio o del proceso bancario y que le ha empezado a dar mucho miedo a los bancos de siempre. 

Entre esos cocos digitales que han surgido en los últimos años, están los robo advisors o asesores digitales. Que básicamente son algoritmos que procesan un montón de datos e información y te dicen dónde invertir tu dinero. 

De momento no suponen una gran amenaza a la forma de asesoramiento tradicional. De hecho pueden ser casi hasta complementarios. La clave es que aún no ha habido nadie que haya sabido sintetizar el valor añadido que reporta el trato persona a persona a la hora de atender las necesidades financiaras personales. Pero hace poco ING Direct ha lanzado My Money Coach. ¿Lo conoces? ¿Es este el asesor digital que esperabas?

lunes, 20 de junio de 2016

Trámites para vender un coche de segunda mano paso a paso


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Si no te dedicas a la compraventa de coches de segunda mano, lo normal es que no sepas cuales son los trámites para vender un coche de segunda mano, ya que no es algo que hagas frecuentemente. 

Lo mismo te digo si estas en el lado contrario de la operación. No es algo que hagas todos los días, así que seguramente no sabrás cómo comprar un coche de segunda mano y que papeleo hay que hacer. 

Y en el caso de que lo hayas hecho alguna vez, es muy probable que hayas olvidado lo que había que hacer para comprar o vender un coche de segunda mano o simplemente que algunos de los trámites o la normativa ha cambiado. 

De modo que a no ser que vayas a comprar o vender un coche de segunda mano a un concesionario, seguro que te viene bien esta guía paso a paso. 

El primero de los trámites para vender un coche de segunda mano, es tener al corriente de pago las infracciones y el impuesto de circulación. Por lo que te anticipo que en el contrato de compraventa, conviene que pongas además de la fecha la hora de la venta. Para evitar discusiones sobre la responsabilidad de multas que pudiesen producirse a partir de la transmisión del vehículo. 

jueves, 12 de mayo de 2016

¿Sabes cuánto dinero gana el banco con tus fondos de inversión?



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En los últimos años, con la caída de los tipos de interés y la rentabilidad de los productos de ahorro tradicional, la industria de fondos de inversión ha vivido una época dorada que todavía continua. 

Incluso aunque hayas sido un ahorrador tradicional de toda la vida, seguramente hoy tendrás parte de tus ahorros invertidos en fondos de inversión, lo que no tengo tan claro es que estés ganando dinero con ellos. 

Sin embargo de lo que no me cabe ninguna duda, es para el banco sí que ha sido rentable gracias a las comisiones de los fondos de inversión. Que lógicamente, tienen que cobrar por las funciones que desempeñan cada uno de los profesionales que operan en el entramado de la estructura de un fondo. Pero que como ahora verás en ocasiones no están justificadas e incluso resultan abusivas. 

Déjame que te cuente como se reparte el dinero de las comisiones de fondos de inversión y cómo funciona la parte más oculta de la industria de fondos que mucha gente desconoce. 

lunes, 4 de abril de 2016

Los secretos del nuevo modelo de asesoramiento financiero al descubierto




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Hace poco leía en prensa que ING Direct se metía de lleno en asesoramiento financiero y de inversiones de sus clientes con My money coach, una nueva plataforma de asesoramiento digital. 

Comentándolo con un conocido que trabaja en el sector financiero, decía que al final esto era consecuencia de los bajos tipos de interés y que para sobrevivir a largo plazo como negocio, entidades como ING Direct no eran sostenibles compitiendo sólo por precio y sin cobrar comisiones a sus clientes. Y que meterse ahora en el asesoramiento financiero, era un viraje hacia el modelo de negocio de la banca tradicional. Pero yo no lo veo así.

Mas bien al contrario, creo es el punto de inflexión en el que la banca tradicional va a poner en juego su supervivencia a medio y largo plazo, si no es capaz de adaptarse al nuevo modelo de asesoramiento financiero que vendrá en muy poco tiempo con el desarrollo e implantación de la tecnología en las finanzas.

De hecho creo que la noticia es tremendamente relevante y que se produce en un momento en que la banca tradicional comienza a anunciar nuevos cierres de oficinas y reducciones de plantilla, como consecuencia de la digitalización del negocio bancario. 

El sector financiero está cambiando a pasos agigantados. Y estos son los secretos que esconde el nuevo modelo de asesoramiento financiero que será cotidiano en el futuro próximo. 

jueves, 10 de marzo de 2016

Cómo decidir dónde invertir mi dinero

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Mayor drama es no tener dinero que tenerlo. Pero ni eso consuela a los muchos ahorradores, que en la encrucijada que les sitúa los bajos tipos de interés, no saben dónde invertir el dinero para cumplir sus expectativas.

Hay quien invirtió en estos últimos años en fondos de inversión aconsejado por su gestor de referencia en la entidad financiera de siempre, pero ve como esos riesgos que asumió en su momento, sobrepasan ahora su capacidad de aguante.

Y es que una cosa es tener capacidad financiera para asumir riesgos y otra bien distinta tener capacidad psicológica para soportarlos. Mal aconsejado o no, el caso es que si te encuentras en una situación similar, supongo que tú tampoco quieres perder dinero con tus fondos de inversión.

Entonces las cuestiones son ¿qué hago con mis fondos de inversión? ¿Dónde invertir mi dinero? ¿Dónde pongo mis ahorros para rentabilizarlos de forma segura? A esta y otras cuestiones, te contesto a continuación.

viernes, 12 de febrero de 2016

Recomendaciones para no perder dinero con tus fondos de inversión

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¿Tu fondo de inversión está en pérdidas? ¿No sabes si vender o mantener? ¿Entraste en un fondo de poco riesgo que ahora está en pérdidas? ¿Deberías esperar hasta que recuperes y olvidarte para siempre de los fondos de inversión? ¿Te dijeron que tu fondo era adecuado para tu perfil y las perdidas te quitan el sueño?

Si entraste en fondos de inversión en los últimos años, seguramente tengas estas y otras muchas interrogantes. Pues puede que seas uno de los muchos ahorradores ahora inversores, que pusieron su dinero donde no debían, cuando las cosas todavía parecían ir bien y que ahora no quiere perder dinero bajo ningún concepto.

Lo vengo diciendo en varias publicaciones desde hace año y medio. La gente está asumiendo más riesgo del que puede soportar y el día que las cosas se torcieran iba haber más que palabras en muchas oficinas bancarias.

Pero es que la red de oficinas bancarias de nuestro país es tremendamente potente. Y cuando la banca se propone inundar el mercado con un producto financiero, su red de ventas es altamente eficaz. Por eso ya tarde, pero el Banco de España, a mediados del año pasado, alertaba del riesgo de perder dinero en fondos de inversión.

Todo esto poco importa ya. El caso es que si eres uno de los muchos ahorradores que pierde dinero con sus fondos de inversión, querrás saber si ¿deberías vender o mantener? ¿Vas a recuperar lo que has perdido? ¿Qué puedes hacer para recuperar tu dinero? Más allá de lo que te pueda decir tu banco, yo te contesto a esta y otras preguntas de forma independiente.

miércoles, 10 de febrero de 2016

Cómo ahorrar más dinero gracias al preahorro



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Si te has propuesto ahorrar un poco más este año para cumplir estos objetivos financieros, pero no sabes cómo conseguirlo, el preahorro te interesa.

No se trata sólo de llegar a fin de mes. Ya sabemos que si gastas menos de lo que ganas, ahorraras dinero. Pero tal vez no lo suficiente para cumplir con las metas de ahorro que te has propuesto, ni en el tiempo en que quieres conseguirlo. 

La razón es muy simple. Si tus finanzas personales están saneadas pero no consigues ahorrar lo que te gustaría, posiblemente es porque vas pagando tus recibos y gastando según viene el mes y ahorras lo que sobra.

Error. Así no conseguirás ahorrar más dinero. Porque siempre hay la tentación de incurrir en algún gasto más, un capricho, un plan inesperado, una compra impulsiva etc. Y eso te lleva a una sensación de falta de control sobre tu dinero, que puede ser bastante irritante. Te voy a contar cual es el secreto del preahorro para que puedas ahorrar más y mejor. 

miércoles, 9 de diciembre de 2015

¿Qué es un ETF y cómo invertir?


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¿Sabes qué es un ETF? ¿Has invertido alguna vez en un fondo cotizado? Si 2015 está siendo un gran año para los fondos de inversión, por lo que leí hace poco, también lo está siendo para los ETF (Exchange Traded Fund) o también llamados fondos cotizados

Un 9% del volumen que se negocia en la bolsa europea está en los ETF. Y al parecer esa cantidad de dinero que va dirigida a este tipo de activos, crece a tasas muy elevadas año a año. 

Es posible que tú ya los conozcas, que ya tengas experiencia con inversiones en algún fondo cotizado, que todo esto te suene de algo o que no tengas ni la más remota idea de lo que hablo. 

Si estas en este último grupo, creo que es importante que sepas que es un ETF y cómo puedes invertir con ellos. Ya que se trata de un activo que cada vez tiene un peso más importante en los mercados y que comienza a llamar la atención a más inversores particulares.  

miércoles, 21 de octubre de 2015

Tres depósitos comercializados por Popular, La Caixa e ING que no merecen la pena


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A pesar de que los bajos tipos de interés castigan la rentabilidad de los depósitos, éstos siguen siendo un producto comercialmente beneficioso para las entidades financieras, por lo que siguen situándose en la punta de lanza de las colocaciones de productos bancarios

Los expertos recuerdan que las previsiones sobre los tipos de interés no son positivas, por lo que lo más conveniente para los ahorradores es buscar alternativas de bajo riesgo con rentabilidades más altas que las de los depósitos. Al final de este texto, explicamos algunas.

jueves, 27 de agosto de 2015

¿Dejarías que un robo advisor gestione tu dinero?



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¿Buscas asesoramiento en internet para aumentar la rentabilidad de tus inversiones? ¿Crees que los asesores financieros tradicionales no aportan valor? ¿Necesitas un asesor digital que se adapte a tus horarios?

Si estás de acuerdo con estas cuestiones, muy posiblemente eres uno de los clientes potenciales del asesoramiento financiero automático. Una forma de gestión patrimonial, que crece en la medida en la que se extiende la tecnología en nuestras vidas. 

Hay quien cree que la figura de del asesor financiero, es una de las profesiones que corre el riesgo de ser sustituido por las maquinas en el futuro. Y por esa razón muchas compañías se han lanzado a crear sus propios robo advisor para prestar servicios de asesoramiento patrimonial.

Pero la pregunta es ¿La robotización del asesoramiento financiero es una moda pasajera o ha llegado para quedarse? Te cuento las principales ventajas de esta nueva forma de asesoramiento y una lista de las principales empresas que prestan servicios de este tipo. 

viernes, 7 de agosto de 2015

¿Qué hacer si te toca la primitiva?



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¿Has soñado alguna vez con ganar una primitiva? ¿Te imaginas lo que podrías hacer si fueses millonario? ¿Dejarías tu empleo y cambiarias de vida?

Son muchos los que fantasean a diario con ser los agraciados de una suma millonaria en la primitiva, la Lotería o cualquier otro juego de azar con el que puedas conseguir una cifra de dinero importante. 

Estoy seguro de que tú también tienes en mente un montón de proyectos y sueños, que podrías cumplir si te toca la primitiva. Los publicistas lo saben bien y por eso atacan donde duele. No hay más que ver las últimas campañas publicitarias. 

A pesar de que hay quien considera a la Lotería Primitiva el impuesto de los tontos, no deja de ser un sorteo, donde al final hay unos agraciados que reciben o pueden recibir un premio millonario. Y la cuestión es, ¿Y si te toca? ¿Qué hacer si te toca la primitiva?

domingo, 14 de junio de 2015

¿Por qué no puedes fiarte de tu banco para asesorarte?




La respuesta más inmediata y visceral de muchas personas, es que no pueden fiarse de su banco porque son unos ladrones y engañan a sus clientes. Sin embargo se da la paradoja de que el asesoramiento bancario sigue siendo la principal fuente de asesoramiento con una gran diferencia. 

Hay varias razones que explican esta contradicción. Una de ellas es que es un servicio aparentemente gratuito que prestan las entidades financieras. En España además tenemos la red bancaria más grande en relación a nuestra población. Y por otro lado está que existe un gran desinterés de la ciudadanía en lo que se refiere a los asuntos de las finanzas personales. 

En resumidas cuentas, como es gratis, los bancos están por todas partes y tampoco nos tomamos demasiadas molestias en estos temas, el asesoramiento bancario es la opción más generalizada para mucha gente. 

La realidad es que toda esta situación ha degenerado en un clima de relación con el banco bastante hostil. A pesar de que los bancos hacen esfuerzos, todavía se siguen haciendo muchas cosas mal. Y de esta forma es muy difícil restaurar la confianza. ¿Quieres saber realmente porque no puedes fiarte de tu banco para asesorarte?

miércoles, 27 de mayo de 2015

Descubre si un servicio de asesoría financiera personal es para ti

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¿Quieres obtener más rentabilidad? ¿No estas tranquilo con tus inversiones? ¿Piensas que tú banco no te está recomendando el mejor producto para ti y tus objetivos personales? ¿Te gustaría pagar menos impuestos por tus ahorros?

Tener dinero es una condición necesaria para potencialmente acceder a un servicio de asesoría financiera personal, pero no es condición suficiente para sacarle provecho.

Vivimos una época de tipos de interés cero, que ha dejado descolocado a muchos ahorradores. Ante esta situación la banca ha decidido potenciar sus servicios de banca personal y privada.

También la mala praxis de la banca comercial en el pasado reciente, ha provocado un auge del asesoramiento independiente. Sobre todo como solución a la necesidad de dar una opinión imparcial en la gestión patrimonial.

Al extenderse y popularizarse este tipo de asesoría financiera más especializada, cada vez son más los que llegan atraídos por una necesidad de rentabilidad insatisfecha, una recomendación de un amigo o la búsqueda de un servicio de mayor valor, se acercan a este tipo de atención bancaria. Pero no todo el mundo encaja. ¿Estas hecho para un servicio de asesoría financiera personal?

viernes, 20 de febrero de 2015

Encuentra asesor financiero en Asesora



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¿Dónde encontrar un buen asesor financiero? ¿Cuánto cuesta contratar a un asesor financiero independiente? ¿Qué honorarios cobra un asesor por evaluar mis inversiones? ¿Qué tarifa tiene un asesor financiero independiente por una consulta financiera puntual?

Tras la crisis, cada vez hay más inversores que valoran el apoyo de un asesor financiero independiente, en la toma de sus decisiones de inversión.

Ya nadie se fía de la banca comercial. Pues aunque haya algunos buenos profesionales, al final se deben a quien les paga. Todos tenemos en nuestra mente las participaciones preferentes y otros escándalos de la banca. 

Pero al final somos latinos y nos gusta el contacto con las personas. Y bajo esa relación de confianza con quien no es imparcial, corremos el riesgo de cometer los mismos errores. 

Hace poco descubrí Asesora. Un directorio de asesores financieros independientes, que ponen en contacto a los mejores profesionales de cada ciudad, con los ahorradores que buscan un consejo profesional y neutro. ¿Quieres saber más?