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miércoles, 10 de mayo de 2017

Cómo ahorrar dinero cada mes

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Si estás buscando una fórmula para ahorrar dinero cada mes, lo que tienes es un síntoma de un problema mayor y es que no tienes control sobre tus finanzas personales.

Es decir, probablemente no sabes concretar en qué se te ha ido el dinero el mes pasado ni el anterior. Y posiblemente eres de las personas que un gasto imprevisto, le ponen patas arriba todos los planes del mes y puede que del siguiente. Y eso no puede ser.

No saber cómo ahorrar dinero cada mes, es un problema que te puede afectar aunque ganes mucho dinero. Precisamente las personas con ingresos o nominas altas, son más propensas a entrar en el bucle del gasto creciente, incrementando los gastos de su estilo de vida conforme crecen los ingresos.

Voy a darte un par de trucos para ahorrar dinero desde ya y que empieces a poner remedio a esta situación. Y es importante que lo hagas, porque si sabes cómo ahorrar dinero, habrás dado el primer paso del camino para alcanzar el resto de objetivos financieros que te propongas. Presta atención.

miércoles, 23 de noviembre de 2016

5 Razones por las que deberías cambiar de banco

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Es increíble lo que ha cambiado la banca en los últimos diez años. Quien iba a pensar que las cajas de ahorro desaparecerían ¿verdad? Y qué me dices de las colas que se formaban en las oficinas para sacar dinero o hacer cualquier gestión del día a día. Hoy la mayoría de las oficinas de los bancos parecen un desierto. Y con Bizum, las pocas oficinas que queden van a estar más vacías aún.

Si ING Direct puede tener 3,5 millones de clientes autogestionados con una red de apenas 50 oficinas y 100 cajeros propios en toda España y ser rentable sin a cobrar comisiones, ¿por qué no el resto de entidades?

Muchas cosas han cambiado y muchas cosas cambiarán en los próximos años. De hecho tú tal vez deberías cambiar de banco, antes de que acabes atrapado en una entidad que no te trata como te mereces.

Asombrosamente, a pesar de la perdida de reputación del sector bancario en general, los clientes tienen un grado  de fidelidad llamativamente alto. Teniendo en cuenta la cantidad de tropelías que han hecho muchas entidades en España. Y a pesar de eso, muchos se quedan. Es digno de estudio.

En cualquier caso, hay razones de peso que te deberían hacer replantearte tu relación con tu entidad financiera y tal vez motivarte a cambiar de banco en busca de un mejor servicio. Te las resumo a continuación.

lunes, 14 de noviembre de 2016

Dónde encontrar los depósitos más interesantes para el ahorro


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Cada vez está más difícil encontrar depósitos interesantes para los ahorros. Muchas entidades han optado por hacer depósitos al 0% o directamente no ofrecer nada. Y los bancos que sí que pagan intereses, a duras penas superan el 0,15% TAE.

Sé que cuesta creerlo pero es así. Cuando vas a la oficina de tu banco y te dicen que te ofrecen un plazo fijo al 0,01% TAE a doce meses para renovar tu dinero, no están de broma ni se han equivocado. Es lo que hay. Y va a durar una temporada. 

Sí, ya sé que piensas, seguro que a otros les pagan más. O tal vez, que haya otros bancos que necesiten más el dinero y moviendo los ahorros, consigas arañar algo más de rentabilidad. 

No te tortures. Es la tónica general de la banca comercial tradicional. Y puede ser peor en los próximos meses. Los depósitos más interesantes para tu dinero, no los vas a encontrar pateando la calle, de banco en banco. Los mejores depósitos a plazo fijo están en internet. 

Hay alternativas muy interesantes, pero más vale que te muevas rápido, porque no sé el tiempo que seguirán en vigor esos pequeños oasis de rentabilidad. Si realmente lo que buscas es un plazo fijo, con un interés garantizado, sin riesgo ni complicaciones para pasar 2017 sin preocupaciones, algo como lo que te voy a contar a continuación es justo lo que estabas buscando. 

jueves, 3 de noviembre de 2016

¿Cuándo conviene hacerse un plan de pensiones?



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Nos acercamos a los dos últimos meses del año. Época que para los bancos comerciales está marcada por la campaña de planes de pensiones. Donde por mucho que se esfuercen las redes comerciales por tratar de anticipar las aportaciones, se hacen casi dos tercios de todas las suscripciones a planes de pensiones del año.

Si te das una vuelta por cualquier banco en estas fechas, verás que están empapelados de publicidad de planes de pensiones, con atractivas ofertas por traspasar tu plan de pensiones desde otro banco y un amplio catálogo de regalos por abrir un plan y aportar dinero. 

Hace poco leí un artículo con un titular que afirmaba que debería estar prohibido pagar dinero por hacerse un plan de pensiones. Bueno, al final en el fondo de todo este asunto que se mueve alrededor de la industria bancaria y el ahorro de la jubilación, lo que es claro, es que es un gran negocio para la banca comercial y no tanto para ti como inversor. 

Es tan llamativo que echa para atrás. Y de hecho, si profundizas un poco e indagas rentabilidades de los planes de pensiones de los catálogos de los bancos, verás que casi nadie gana a su índice de referencia y que las comisiones son bastante elevadas. 

Con estos datos sobre la mesa, no es de extrañar que haya mucha gente que en cuanto en su banco le pronuncian las palabras “plan de pensiones”, instintivamente exclaman ¡no! Es una especie de mecanismo de defensa del cliente bancario ante la interesada insistencia mal argumentada de los bancos para vender planes de pensiones. Pero no deberías ser tan radical. Veamos cuándo puede interesarte hacerte un plan de pensiones

Antes de postularte en contra de los planes de pensiones como dicen algunos, tienes que razonar si en tu caso, es aconsejable o no contratar un plan de pensiones

jueves, 13 de octubre de 2016

Errores financieros que evitar a lo largo de tu vida


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Más tarde o más temprano, todos nos enfrentamos a una serie de situaciones similares a lo largo de nuestro ciclo de vida financiero. Tomar las decisiones adecuadas en cada momento y evitar errores financieros, tiene un impacto muy grande en tu estilo de vida. No se trata de dinero, se trata de libertad.

Aprende de los errores financieros que cometemos la mayoría e intenta vivir un poco mejor. La libertad es la capacidad que tienes de orientar tu vida con cada decisión que tomas. Cuando encadenas algunos errores financieros importantes, puedes verte condicionado y perder tus opciones de dirigir tu vida al punto en que soñabas.

No dejes que la inercia social te lleve a tropezar en la misma piedra y te aleje de tus objetivos financieros. O lo que es peor. Que tus malas decisiones financieras limiten tus posibilidades de disfrutar de la vida. 

Quiero que salgas del camino prestablecido y que tomes ventaja aprendiendo de los errores de los demás. De modo que he recopilado una lista de los errores financieros a evitar según el momento del ciclo de vida financiero en el que te encuentres, destacando en cada caso, el que considero el mayor error para cada rango de edad.

jueves, 6 de octubre de 2016

¿Por qué ya no tiene sentido estar buscando el mejor plazo fijo del mercado?


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Pensaba que no llegaríamos a esto, pero al final hemos llegado. Deja de buscar el mejor plazo fijo del mercado. No es que se pague poco por el dinero. Es que muchas entidades acaban de retirar en octubre el plazo fijo de su catálogo de productos.

Con los tipos de interés negativos, la tasa que grava los depósitos de los bancos, han dado la puntilla al producto más tradicional de los ahorradores españoles. Aún quedan mucho millones de euros en depósitos, que irán venciendo a medida que pasen los meses. Pero su destino en la mayoría de casos no podrá ser, renovarlo un año más.

A la supresión del depósito a plazo fijo, se le une otro factor determinante, que entrará en juego en 2017. No te van a cobrar por depositar los ahorros en el banco, pero las comisiones bancarias a partir de enero del año que viene, van a subir de manera extraordinaria. 

Algunos bancos van empezar este mes a comunicar a sus clientes el cambio de tarifas. En Banco Santander, quien no tenga la cuenta 1 2 3 podrá llegar a pagar hasta 120€ al año. En Banco Sabadell 96€ año. Y así todos. Como no estés vinculado, mejor cancela la cuenta. Y quiero ver qué pasa con la banca online. Muchas marcas están siendo absorbidas por su matriz. 

De todas formas hay una razón de peso, por la que vengo diciendo hace tiempo, que no merece la pena buscar el mejor plazo fijo del sistema bancario. Te cuento cual es. 

martes, 4 de octubre de 2016

Trucos que ayudan a preparar el bolsillo navideño



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A medida que se aproxima velozmente el, para muchos, ansiado periodo navideño, y siendo testigos de la difícil conjetura económica por la que atraviesa el país desde hace ya no pocos años, se hace si cabe aún más imprescindible establecer un control personal en términos monetarios, a fin de afrontar estas largas fiestas con un buen colchón que permita disfrutarlas como se merece, sin pasar excesivos apuros por el bolsillo. 

Para ello, si bien como dice el popular refranero nacional, “cada maestrillo tiene su librillo”, y administra su dinero de la forma que mejor y más oportunamente cree, les vamos a enumerar algunos truquillos que con casi total seguridad serán de ayuda a más de uno/a para controlar el gasto en este tramo previo a las copiosas celebraciones de Navidad. 

lunes, 12 de septiembre de 2016

Cómo tomar el control de tus finanzas personales con MyValue


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Siempre he utilizado hojas Excel de contabilidad personal, para llevar la cuenta de mis ingresos y mis gastos o para tener una visión global de mis finanzas personales. 

Creo que todo el mundo debería llevar de algún modo, la cuenta de donde se le va el dinero, como van sus inversiones o que capacidad de ahorro tienen en un momento dado. Son cosas básicas, pero que la mayoría de la gente desconoce por completo de su propia situación financiera. Saberlo es la base para poder plantearse objetivos financieros y poder cumplirlos. 

En cualquier caso, las hojas Excel de finanzas personales son una solución, pero al final se me hace pesado estar todo el tiempo tomando nota de todos los gastos, operaciones, etc. Y siempre se me despista alguna cosa que no apunto en mi hoja Excel. Además de que aunque sea una cosa que hagas de un momento, lleva su tiempo.

Alguna vez he fantaseado mentalmente, como sería una aplicación de finanzas personales que me diese toda esa información de un simple vistazo. Con todo conectado y de unos pocos clics y en cualquier momento. De hecho tengo alguna idea al respecto, pero siempre me falta tiempo y medios para ponerme a ello. No sé si algún día me animaré.

Bueno a lo que voy. Hace unos días, cansado de tanta hoja Excel y tanta historia, me puse a indagar un poco más en profundidad sobre las aplicaciones de finanzas personales que hay en España y he estado probando alguna como Fintonic y MyValue. De momento quiero darte mi opinión sobre MyValue, contarte cual ha sido hasta ahora mi experiencia, que cosas tiene que no tienen otros y que cosas me gustaría que mejorasen.

lunes, 29 de agosto de 2016

Has pensado cómo vas ahorrar para la jubilación


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Supongo que lo de ahorrar para la jubilación, es algo que te preocupará más o menos en función de la edad que tengas. Si eres joven, seguramente es algo que ni te has planteado o que tal vez te ha pasado fugazmente por tu cabeza. Si estas en una edad intermedia, probablemente has tomado cartas en el asunto y has hecho al respecto. 

Si estas cerca de la jubilación, sin duda ya habrás echado tus cuentas y pensado sobre ello, pero no creo que sea algo que te inquiete. Ya deberías haber hecho los deberes o sencillamente todavía confías en el sistema público de pensiones. 

Si no has hecho nada y no te has planteado nuca, lamento decirte que salvo que mueras antes de alcanzar la jubilación, deberías pensar cómo ahorrar para la jubilación. En realidad son los más jóvenes quienes más en serio deberían tomarse este tema. A mí me preocupa y te puedo dar algunas razones. 

martes, 5 de julio de 2016

Compra o alquiler, el dilema de la vivienda en 2016-2017


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Son muchas las variables que influyen a la hora de valorar si es mejor comprar o alquilar un piso para vivir y además la solución a este eterno tema de debate, tiene distintas respuestas según el momento en que se plantea. 

Por esa razón, unos años después del estallido de la crisis financiera y tras importantes descensos en el precio de la vivienda, quiero volver a plantear la cuestión de vivir de alquiler o comprar piso en el contexto actual.

Con el paso de los años y la caída de los precios, ya se ha digerido parte del stock de viviendas de segunda mano libre, se han vendido muchos pisos de bancos y comienzan a repuntar tímidamente las promociones de obra nueva. 

Parece que los precios de la vivienda se han estabilizado, con incrementos muy moderados en zonas puntuales. En el alquiler, por su parte, tras unos años de bajada de los precios de los alquileres por la mayor oferta, parece que también se ha alcanzado un suelo. ¿Cuándo es mejor la compra o el alquiler? ¿Financieramente es mejor vivir de alquiler o comprar casa?

lunes, 7 de marzo de 2016

Mejores tarjetas para viajar y sacar dinero en el extranjero 2016-2017



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Un tema que siempre tienes que tener en cuenta cuando viajas, es el de las comisiones al sacar dinero en el extranjero

Si viajas por Europa y te vas a mover en países de la unión monetaria, llevando algo de dinero no suele haber mucho problema, salvo que tu estancia vaya a ser muy larga. En ese caso, ya sea por vacaciones, trabajo o turismo, tal vez te compense buscar otro tipo de soluciones o utilizar algunas de las mejores tarjetas para viajar al extranjero

Si sales de la zona euro y viajas a países con distinta divisa o te vas por estancias largas, puedes cambiar dinero en tu banco de siempre y llevar divisa. Pero si vas a un país un poco exótico, no podrás comprar moneda extranjera en España.

Cambiar en casas de cambio u hoteles, puede ser una alternativa práctica, si no quieres complicarte mucho la vida. Pero en algunos países las comisiones y los tipos de cambio aplicados, resultan abusivos. De modo que puedes sacar dinero en el extranjero con tu tarjeta de siempre, pero las comisiones también pueden ser bastante altas según el banco emisor. ¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar?

miércoles, 10 de febrero de 2016

Cómo ahorrar más dinero gracias al preahorro



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Si te has propuesto ahorrar un poco más este año para cumplir estos objetivos financieros, pero no sabes cómo conseguirlo, el preahorro te interesa.

No se trata sólo de llegar a fin de mes. Ya sabemos que si gastas menos de lo que ganas, ahorraras dinero. Pero tal vez no lo suficiente para cumplir con las metas de ahorro que te has propuesto, ni en el tiempo en que quieres conseguirlo. 

La razón es muy simple. Si tus finanzas personales están saneadas pero no consigues ahorrar lo que te gustaría, posiblemente es porque vas pagando tus recibos y gastando según viene el mes y ahorras lo que sobra.

Error. Así no conseguirás ahorrar más dinero. Porque siempre hay la tentación de incurrir en algún gasto más, un capricho, un plan inesperado, una compra impulsiva etc. Y eso te lleva a una sensación de falta de control sobre tu dinero, que puede ser bastante irritante. Te voy a contar cual es el secreto del preahorro para que puedas ahorrar más y mejor. 

lunes, 18 de enero de 2016

Alternativas a las cuentas infantiles para el ahorro de tus hijos


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Abrir una cuenta infantil a un niño para inculcar la idea del ahorro, es fundamental a la hora de sentar las bases de la cultura financiera de los más pequeños y sembrar un respaldo para las necesidades futuras. 

Muchas veces es por iniciativa de los abuelos, que quieren hacer un regalo al nieto o los propios padres, los que se acercan a los bancos para preguntar por las cuentas infantiles e ingresar esas primeras propinas y regalos. 

Nuestra idea cortoplacista, nos hace ir a buscar como siempre las mejores cuentas infantiles en términos de rentabilidad. Algo que es un absurdo, puesto que además de que los tipos de interés están por los suelos, estamos hablando de una cuenta de ahorro con un horizonte temporal amplísimo, de entre 14 y 18 años desde el nacimiento. 

La mayoría de cuentas infantiles que te puedes encontrar en el mercado en 2016, tienen rentabilidades que van desde el 0,30% hasta el 0% y sustituyen el tipo de interés, por otros beneficios como regalos, seguros de vida asociados. Por su puesto no tienen comisiones y hasta que la edad del menor lo permita, no se pueden asociar tarjetas a la cuenta. Esta es una opción que no está mal para guardar el ahorro de los niños, pero te quiero comentar otras alternativas a las cuentas infantiles que me parecen más interesantes. 

miércoles, 23 de diciembre de 2015

Opinión sobre la cuenta inteligente EVO



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¿Quieres saber si merece la pena la cuenta inteligente EVO? Si estás pensando en cambiar de banco y dejar de pagar comisiones, esta puede ser una alternativa dentro de las muchas opciones que puedes encontrar en el mercado. 

Antes quiero ponerte en contexto. La banca tradicional está acusando la estrechez de los márgenes financieros por los bajos tipos de interés y no para de subir comisiones. Vamos hacia un sistema financiero concentrado, donde sólo unos pocos vana poder sobrevivir. De modo que o eres fiel a una sola entidad tradicional y lo tienes todo con ellos o vas a tener que pagar gastos muy elevados por los servicios bancarios, a los que no estamos acostumbrados. 

En paralelo, casi sin darnos cuenta, estamos dando pasos hacia un nuevo modelo de banca. La relación con el banco para muchas cosas ya no está en la calle, sino en internet. Sobre todo para las cosas cotidianas. O te dan servicio en oficina con horarios compatibles a los tuyos, o no pisas una oficina ¿verdad?

Además de todo esto, si eres joven o no tienes unos ingresos un poco altos, no tiene sentido que tengas cuenta en muchos bancos. A no ser que seas cliente de bancos online, donde de momento existe el todo gratis. Veamos como la cuenta inteligente EVO se adapta a todo estoy que ventajas o desventajas puedes encontrarte. 

lunes, 14 de diciembre de 2015

¿Qué banco paga más intereses?


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Han caído tanto los intereses que se pagan por los ahorros en los plazos fijos, que cada vez que vence un depósito se convierte en un problema, porque no se sabe qué hacer con el dinero. 

Las cosas ya no son como antes. Si tu entidad te ofrece un interés mínimo y buscas que banco paga más intereses, no vas a encontrar grandes diferencias. Esta es la realidad que hay y la que vas a encontrar a lo largo de 2016.

Estamos prácticamente en intereses al cero por ciento y todavía queda mucho ahorro en los bancos a tasas elevadas contratado tiempo atrás. Pero es muy probable que si tenías un depósito a doce meses, ya te hayas encontrado este año con ese problema. 

Te cuento cuales son las últimas oportunidades en 2015, que banco paga más intereses y que condiciones te vas a encontrar en las ofertas de las entidades financieras con mejores depósitos.  

sábado, 12 de diciembre de 2015

¿Sabes cuánto desgrava un plan de pensiones en la declaración de la renta?

cuanto-desgrava-el-plan-de-pensionesEl ahorro fiscal de un plan de pensiones, no debería ser la razón por la que decidieses contratar uno y aportar cierta cantidad de dinero. Sin embargo si es importante que sepas cuanto desgrava un plan de pensiones en la declaración de la renta para que puedas planificar tus impuestos de cara al ejercicio siguiente.

Y ya de paso, inicias el camino del ahorro para la jubilación. Sabes de sobra que el envejecimiento poblacional hace insostenible el sistema público de pensiones. Y que todos esos argumentos que estarás cansado de escuchar año tras año sobre la necesidad de ahorrar para cuando seamos mayores, no es ya sólo discurso interesado de las entidades financieras y aseguradoras que manejan estos productos.

Por tanto, hay nada de malo saber cuánto desgrava un plan de pensiones y aprovecharlo, si con ello obtenemos un beneficio fiscal que compense la elección de este vehículo de ahorro. Porque ni por rentabilidades históricas, ni por comisiones resultan realmente interesantes. Pero nadie dice que sea la única forma de ahorrar. Si no una vía que te puede resultar bastante atractiva si cumples ciertas circunstancias.

lunes, 30 de noviembre de 2015

Formas de ahorrar dinero en el seguro del coche

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Los seguros están para no usarlos. Pero hay algunos como el seguro del coche, que hay que tener. Y a poder ser que sea un seguro de coche barato. Aunque lo más racional es pedir que sea económico y que tenga amplias coberturas.

Bueno milagros no se pueden hacer, pero siempre hay algunas soluciones para poder ahorrar dinero en el seguro de coche, sin que esto implique tener pobres coberturas en la póliza de tu seguro.

Es importante que recuerdes que no todo es el precio. Y que todos los seguros son buenos hasta que los tienes que usar. Y es entonces cuando en función de cómo se resuelva tu siniestro, el dinero que hayas pagado te parecerá mucho o poco. 

Además te diré que puedes ahorrar dinero en el seguro del coche de forma directa e indirecta. A veces el ahorro no viene directamente en la prima del seguro pagado. Ahora te explico algunas maneras de conseguirlo y verás también las diferencias.

lunes, 23 de noviembre de 2015

Cuánto ahorrar al mes



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Incluso si eres de los que como se suele decir, te sobra mucho mes al final del sueldo, creo que te interesa esto de cuánto ahorrar al mes. Bueno, de hecho pienso que si ese es tu caso, esto tiene incluso más sentido para ti. 

Sé que hay mucha gente a la que no le gusta nada hablar de dinero y mucho menos de ahorro, porque le frustra no poder hacer ciertas cosa en su vida porque no le llegan los ingresos. Si es tu caso no te enfades. Pero si quieres que tu situación cambie, tienes que hacer algo. No puedes estar esperando a que las cosas se arreglen por un golpe de suerte y soñar con preguntarte qué harías si te toca la primitiva o la Lotería estas navidades.   

Ahorra lo que puedas pero ahorra. Y luego piensa para que quieres ese dinero y en que te gustaría gastarlo. Cuando das un fin al ahorro, es mucho más productivo el proceso. Piensa que te gustaría hacer. Que metas financieras quieres cumplir. Presupuesta y sabrás cuanto ahorrar al mes para cumplirlo en un plazo razonable. Después ya verás si puedes hacer alguna cosa para conseguir unos ingresos extra o ajustar tus gastos. Pero así estarás en el camino. 

Te contaré un par de cosas curiosas sobre la forma de ahorrar y gastar el dinero que tenemos la mayoría de personas. Y como con sencillos hábitos puedes cambiar mucho tus finanzas personales para que las cosas te vayan mejor. 

martes, 3 de noviembre de 2015

Depósito Valor Plus La Caixa



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Si buscas el banco que paga más intereses a plazo fijo del momento, La Caixa con su depósito Valor Plus, es la entidad que estabas buscando. 

No sé si habrá sido por las fugas de dinero que ha tenido la entidad por los riesgos para el dinero con la independencia catalana, que realmente necesitan capitalizarse o simplemente es un paso más en la estrategia de desgaste a la competencia, hacia esa siguiente ola de fusiones de la que se  está hablando tanto últimamente. 

El caso es que La Caixa, que es entidad líder en el negocio doméstico bancario español, que se sepa no necesita liquidez. Como ningún otro banco ahora del sistema financiero español. Tampoco se espera ninguna subida de tipos por parte del BCE en los próximos meses. Más bien todo lo contrario. 

Sin embargo La Caixa ofrece una rentabilidad realmente atractiva, para las actuales condiciones de mercado. ¿Quieres conocer las condiciones del depósito Valor plus La Caixa?

viernes, 23 de octubre de 2015

Cómo ahorrar en la factura de la luz



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Las facturas de suministros del hogar son una de las principales fuentes de gasto doméstico en la economía familiar y la del suministro de la electricidad es de las que más dolores de cabeza nos traen. Ahorrar en la factura de la luz, por poco que sea, es para muchas familias un objetivo a perseguir, donde arañar unos euros al presupuesto familiar. 


Para ello, tan importante es controlar el consumo y mejorar tus hábitos como revisar lo que tienes contratado (tarifa, potencia, etc)  y ver cómo puedes mejorarlo, o detectar si estás pagando de más sin motivo, adaptando tu contratación a tus necesidades reales (ya sea pidiendo ciertas modificaciones a tu compañía actual o buscando otra compañía que mejore lo presente, en precio y/o servicio).

Hay ciertos trucos para ahorrar luz que puedes poner en práctica desde hoy mismo. Empezando por lo básico, lo primero es que analices si realmente tienes instalada la potencia eléctrica adecuada al uso que haces de tus aparatos eléctricos.